Bank att skapa en fond som kan garantera den finansiella stabiliteten och fullgörandet av skyldigheter i händelse av problem.Mängden av kapitalbasen måste överskrida standardvärdet av kapitaltäckningsgraden.Det sistnämnda är ett slags försäkringskunder.Det visar att banken är intresserad av normal aktivitet på marknaden.När allt kommer omkring, om aktieägarna satsar sina egna medel, säkerställer att de kommer att investeras med vederbörlig omsorg längre.Men den plötsliga försämringen av kvaliteten på låneportföljen kapitaltäckningsgraden kan nå en gräns.I detta fall riskerar banken att förlora licensen.
Out
att hindra att en kritisk situation, är centralbanken vidta åtgärder för att stabilisera den finansiella situationen för organisationen.Ytterligare kapitalisering - är tillhandahållandet av den ryska centralbanken till kreditinstitut ställda lån.Det är en del av de ytterligare finansieringskällor.Detta innebär att i händelse av konkurs företagets åtaganden gentemot centralbanken kommer att utföras sist.Lag och ordning förklaras nivån på medverkan av staten i denna process.Sådana lån kan beviljas indirekt, genom byrån för insättningsgarantin (DIA) i form av federala lån obligationer (OFZ).Ett liknande system har använts i finanskrisen 2008.
Rubriker
I december 2014 undertecknade Rysslands president en lag om ytterligare kapitalisering av banker totalt 1 biljon rubel.Listan över "lyckliga" DIA som offentliggjordes i februari 2015.Lånen kommer att ges inte bara genom OFZ, men konventionella förlagslån.Detta kommer att bidra till ACB att lösa frågan om bank kapitalisering.De sökande måste lämna till 2015/01/06 kommit överens om att förvärva skyldigheter byrån och centralbanken - att ge kraven för en viss institution.
Villkor
Bank skall inom 36 månader ökade med mer än 1% av volymen av bolån, lån till små och medelstora företag.Det är också möjligt variant av kassaflöden i riktning mot de viktigaste sektorerna i ekonomin.Ett annat krav är att öka aktiekapitalet med 50% av det belopp som mottagits från vinster eller aktieägarnas investeringar.Bankerna i de kommande 36 månaderna kan inte höja lönerna för arbetstagarna.Den sista faktorn är mer och begränsar ledning av beslutet att delta i programmet.Rekapitalisering - en hjälp som finns i mycket tuffa förhållanden.
essensen av
för industrialisering av ekonomin kräver betydande infusion av produktionskapaciteten av staten.Inverkan av utländska investerare bör begränsas.Bankerna är skyldiga att utfärda en stor målgrupp lån.I denna typ av fokus och ytterligare aktivering.Organisationen tar inte emot "live" pengar, och OFZ.Samtidigt skulle hon göra samma belopp på egen hand.Du får bara en fjärdedel av den nuvarande kapitalbas som i sin tur inte får överstiga 25 miljarder rubel.Det vill säga ytterligare aktivering - en åtgärd för att stärka de regionala banker som skulle kunna ta en stark position på marknaden och att utveckla oberoende.Detta bekräftas av villkoren i programmet: organisationen bör öka den månatliga låneportföljen med 1% eller mer.
Internationell erfarenhet
krisen 2009 visade effektiviteten i denna metod.Sedan den amerikanska regeringen har tilldelat miljarder dollar för att återställa den finansiella situationen för kreditinstitut utan sanktioner.Efter 4 år Europeiska banken finansierat grekiska institut som motsvarar 50 miljarder euro.Efter stabilisering av investeraren erhåller nettovinst organisationen.Det är därför det är så viktigt att som sista talare staten.
volymen av kapitalbasen i kreditinstitut minskade till följd av de krav som centralbanken att bilda reserver.En del av de medel som visas endast på papper: dyr OS utrustning, byggnader och andra tillgångar som inte kan användas som finansieringskällor.För att kontrollera situationen, sätter centralbanken särskilda normer och kontroller om organisationen möjligheter kapital.
arrangerade för detta stresstest.Experter beräknar riskanalys, som komplicerade ekonomiska processer kan påverka institutionen.I teorin borde en sådan kontroll äger rum på kvartalsbasis.I Ukraina, förra gången det genomfördes på begäran av IMF 2014.Då experter räknade, hur man ska reagera i händelse av kapitalutflödet av insättningar och tillväxten av skulden.Enligt resultaten av de tester som beslutades det att rekapitalisera.
om utsikterna för den bolånemarknaden
Finansdepartementet räknar med att bankerna kommer att kunna öka utlåningen till fastigheter med 15%.Det är ett annat mål, som är riktad rekapitalisering.Vad betyder det här?Bankerna kommer inte att kunna använda pengarna till att köpa utländsk valuta, vilket skedde år 2008.Detta är goda nyheter.Men för att öka utlåningen till önskad kommer att bli mycket svårt.Vi måste sänka räntorna och ta en del av skyldigheter.I detta avtal, inte alla organisationer.Eftersom kapitalökningen - det är frivilligt, har "VTB 24" och "Rosbank" vägrade att delta i programmet, med argumentet att de är tillräckligt vinster.
till potentiella köpare påverkas av många faktorer: kreditvillkor, stigande priserna på lägenheter, förtroende för stabiliteten i intäkter.Den lilla sänkning kan kompenseras av andra månadsavgifter.Därför nästan åtgärden kommer att öka efterfrågan på denna tjänst.Låg ränta bolån kan utfärda endast de låntagare med perfekt kredithistorik.Denna position i banken är fullt berättigad.Och dessutom, kan inte alla låntagare vara säker på att om 10-15 år, inte dess solvens inte försämras.
Experter förutspår att det positiva resultatet av kapitalökningen kommer att leda till lägre priser, där andelen hypotekslån transaktioner är en ökad efterfrågan inom segmentet "ekonomi", 80%.Personer med en fråga om att köpa en lägenhet är akut, dra nytta av en liten minskning i procent.Resten av köparna är sannolikt att vänta en betydande förändring i kostnaden för krediten.Andelen hypotekslån transaktioner inom segmentet premium överstiger sällan 20%.Därför är förändringen hastigheten knappast påverkar efterfrågan.De flesta av köparna av fastigheter för att betala i omgångar för individuella förutsättningar.
ytterligare aktivering av banken: du behöver veta insättaren
1. Denna åtgärd används för att öka tillgångarna, eller för att täcka förluster.Initiativtagare till processen kan tjäna aktieägarna.I det här fallet talar vi om att samla in pengar för nya lån.
2. Har problemen i banken betyder inte att han behöver pengar.Kanske reviderade centralbanken föreskrifter och kreditinstitutet är inte tillräckligt ackumulerade vinster från tidigare år för att uppnå målen.Medan rekapitalisering av ukrainska bankerna under 2014 var avsedd att täcka förluster.
3. Först hänvisar institutionen till aktieägarna.Om de inte kan finansiera organisationen börjar sökandet efter utländska investerare.Lagen om rekapitalisering av banker föreskrivs att alla förändringar av aktiekapitalet skall vara registrerade hos centralbanken.När du har gjort till de konton som kan användas som alla andra tillgångar.
4. Om du tar extra kapital för att täcka förlusterna misslyckades, banken bör antingen stänga av volymen av verksamheten, eller likvideras.
5. ytterligare aktivering - en rekommendation, inte ett krav.Kapitalökningen garanterar inte sundheten i organisationen.Om aktieägare oärliga, kan medlen användas för att fylla på låneportföljen.I det här fallet är det troligt att efter en viss tid organisationen har återigen behovet av att ha finansiellt stöd.
Slutsats
En metod som kan användas för att stabilisera den finansiella situationen för kreditinstitut - kapitalökning.Vad är det?Ge ekonomiskt stöd till banken från aktieägarnas, centralbanken eller andra internationella institutioner.Rysslands president i slutet av 2014 undertecknade en lag enligt vilken 27 regionala institutioner kan få ett förlagslån.Men vill ha en lite, eftersom villkoren för lånet är mycket svårt.
