I 2.013-2.014, många ryska banker centralbanken återkallade tillståndet.Detta orsakade inte bara panik bland insättarna, men även träffa andra kreditinstitut.Kunderna började ta pengar även för finansiellt stabila banker.För första gången på länge mycket högt lät ordet "omorganisation."Vad menas med en procedur rädda ett kreditinstitut av staten?I den här artikeln kommer du att lära dig vad omorganisation av banker.
Fastställande
uppsättning förfaranden som syftar till att återställa den finansiella situationen - rehabilitering av banken.Vad betyder det här?Om det är möjligt att undvika konkurs av en finansiell institution, kommer förvaltningen av banken överföras till Deposit Insurance Agency (DIA).Sanitet är fördelaktigt för kunder som har investerat insättning, eftersom det tillåter dig att hålla alla de pengar som investerats.Om banken har dragit tillbaka licensen, får DIA återhämta sig endast en del av värdet av fyndigheten.Men om det finns en investerare som köper ett kreditinstitut som helhet, kommer det också att gynna företag, som kommer att fortsätta att betjänas av organisationen.Den nya ägaren använder hela skalan av åtgärder för att omstrukturera de leverantörsskulder och bli av med illikvida tillgångar.Det är vad rehabilitering av banker.Men det är ganska sällan.Om hålet i balansräkningen motsvarar volymen av tillgångar, kommer det inte göra någonting.
Sanitation hållas om:
- Banken har betydelse för ekonomin i ett land eller en viss region ("Solidaritet" i Samara region);
- ett kreditinstitut är stabil, men inför en tillfällig brist på likviditet på grund av panik av befolkningen (Gazenergobank).
beslut tar CBR.Nästa Deposit Insurance Agency (DIA) ger en tillfällig kontroll över banken, medan hans tillgångar överförs till ett annat finansinstitut.Hon kommer också att tilldelas för restaurering av solvens och betalningsförpliktelser.Ibland DIA kan inte återhämta sig på egen hand skröpliga bank.Men ofta måste söka investerare.Det bör vara en pålitlig finansiell institution alltid med en positiv upplevelse av förbättring i det förflutna.Återvinningsvärdet för banken kan få kapital från tre källor: från centralbanken, DIA och den privata investeraren.Det är vad rehabilitering av banker.
Positiva aspekter
förfarande rehabilitering hjälper fysiska och juridiska personer att hålla insättningar i sin helhet.I händelse av en bankkonkurs av företaget kommer att förlora sina besparingar, och vanliga medborgare kommer bara att uppgå till 700.000. Rubel.Ombyggnad kan du till fullo återställa aktiviteten hos den finansiella institutionen.Det tillförda kapitalet gör det möjligt att rädda arbetstillfällen och snabbt lösa de nuvarande problemen.
Vad är fördelen med investera
staten sparar bara de starka och viktiga regionala banker.Affärsutveckling och höja investerarnas förtroende hos lokala institutioner i hög grad bidrar till rehabilitering av banken.Vad betyder det här?I utbyte för investeringen finansinstitut får en del av kapitalet, produktlinjeorganisationen, infrastrukturkapacitet och sin kundbas.Alla dessa uppgifter är en investerare kan använda för att synergier med övriga verksamheter.
förfarande
grund för rehabilitering är en verklig möjlighet att återställa bankens solvens.Tillvägagångssättet för återvinning får inte överstiga 1,5 år.Om var lämnat in en annan ansökan om konkursförfarande inom tre år, kan inte omdirigeras banken att omorganisationen.
Efter godkännande av ansökan, meddelar nämnden tävlingen för att delta i processen för återvinning.Riktlinjer för restaurering av bankens solvens: senareläggning av återbetalningen av obligationer utgivna, med en minskning med honom%, utsläppen av nya CBA, extra kredit, förlängning av tidigare fått lån, etc.Företrädesrätt att delta i omorganisationen är fordringsägare, ägare av banken och dess anställda.
rehabilitering av banken vad man ska göra för att insättare
viktiga att komma ihåg att under de förfaranden för återvinning av den finansiella situationen för organisationen kommer alla kundkonton lagras.Bank erhåller ytterligare kapital, som bör syfta till att undanröja alla de nuvarande problemen med likviditet.Tidigare elever i skolor stark hjälpa de svaga.Nu är samma praxis som används inom banksektorn.Därför är det viktigaste i denna situation - inte panik.Även om ledningen uppgett att den tillfälligt "fryser" alla medel för att betala tillbaka pengarna insättarna kan, men det kommer att ta tid.
viktigt att skilja mellan begreppet "rehabilitering" och "konkurs".I det andra fallet, återsändande av medborgare i mängden upp till 700 tusen. Rubel som garanteras av Deposit Insurance Agency.Enligt lagen "På försäkring om enskilda inlåningar i ryska bankernas betalningar för att börja 14 dagar efter återkallande av licensen för banken.Men i praktiken, kommer tiden att passera mycket mer.Och det är inte ens det faktum att ACB inte omedelbart kunde återvända insättningar lova mer procent.Mycket mer tid kommer att spenderas på en analys av finansiella ställning och en förteckning över bidragsgivare.
företag och företagare återfå sina insättningar, troligen inte.Enligt den federala lagen "om insolvens kreditinstitut", är sådana krav uppfylls efter betalningsåtaganden till enskilda, DIA och centralbanken, under förutsättning att den finansiella institutionen fortfarande kommer att ha medel.Därför är det viktigt att det var en investerare som kommer att kunna återställa solvens organisationen.
Även förra året var en hel del licenser dragits tillbaka av banker, aktiefonder från byrån fortfarande har.Om pengarna tar slut, kommer centralbanken tillhandahålla ytterligare finansiering genom att emittera en preliminär nationell valuta.Devalveringen av rubeln skulle kunna dra på ägarna av utländsk valuta.Mängden av fyndigheten plus ränta kommer att överstiga 700 tusen rubel.Ägarna av rubeln insättningar på och kunna återvända sina besparingar, men på den tiden de kommer att försämras kraftigt.Därför, i detta fall, kan du konsultera följande: vid första antydan till en stark devalvering kontakta bankkontoret med en begäran om att "bryta" din insättning i flera delar.Ännu bättre - att förnya en del av bidraget till den relativa.De kontantlösa transaktioner du inte kan vägra, eftersom det i själva verket valuta från en bank du inte kan ta bort.
Vad kommer att hända då
Efter avslutad omställningsförfarandet nya investerare självständigt beslutar om du vill spara varumärket, affärsmodell och ett team av medarbetare, eller att utveckla allt från grunden.Oftast de ändras.CB gör detta beslut kan inte påverka.
bankavveckling 2014
Under det senaste året, orsakade mest panik nyheten om införandet av en interimistisk förvaltning i en av de äldsta kreditinstitut i landet.Vi talar om OAO "Baltic Bank" (S: t Petersburg).Sanering av finansiella institutioner påbörjades i augusti 2014.För att återställa likviditeten i centralbanken initialt tilldelas 10 miljarder rubel.ACB höll en tävling för att delta i förfarandet för återvinning av kreditorganisationen "Baltic Bank".Sanitet har hållits i fem månader.Hanterar processen med en ny investerare JSC "Alfa-Bank".Under denna tid, redan många kunder har upplevt en positiv förändring i organisationen.Brand och affärsmodell är oförändrad.Istället kan kunderna nu ta ut pengar från en ytterligare 5.000 uttagsautomater "Alpha" ingen provision.Nätverk Office kommer inte att byggas snabbt.Ledningen är också säkra på att räntorna på in- och låneavtal kommer att förbli oförändrade fram till slutet av deras giltighet.Tidigare, den "Alfa-Bank" deltog i återvinning av "Northern Treasury".Denna finansiella institut efter restaureringen har eliminerats och är ansluten till investeraren.Ett liknande öde väntar "Baltic Bank".Sanering kommer att genomföras på bekostnad av budgetmedel till ett belopp av 57 miljarder. Att investerare har fått ett positivt 0,51%.
Rubriker
2014/11/18 rapporterades det att DIA har tagit interimistiska administratören att hantera gruppen "tillväxt".Utöver kreditinstitutet med samma namn, innehåller den fyra andra institutioner: ". Tveruniversalbank" "Cedar", "Akkobank", "SKA",I oktober 2014 centralbanken bedriver bedöma den finansiella situationen för företaget, vars resultat pekade på behovet av att genomföra åtgärder för att förhindra konkurs.Nu DIA utvecklar planer för att förbättra hälsan hos var och en av de fem kreditinstitut.Det är vad omorganisationen av bankgruppen.
Sammanfattning
Om banken spelar en viktig roll i ekonomin och inför en tillfällig likviditetsbrist, kan centralbanken inleda förfarandet återvinningsorganisationen.I detta fall, DIA antar rollen av den tillfälliga administratören.Parallellt med den ekonomiska analysen av investerare aviserat en tävling som kan återställa solvens organisationen.Det är vad rehabilitering av banker.
