framgångsrik utveckling av den nationella ekonomin av staten i landet kräver en effektiv banksystemet.Det finns många sätt att bygga det.Men först, för att landets ledning besluta om vilken typ av banksystemet förväntas utvecklas.Vilka riktlinjer i detta fall kan uppmärksamma regeringen?
Vad är banksystemet
Innan jag undersöker de skäl som kan klassificeras banksystemet (typ, struktur för varje modell) definierar essensen av begreppet är föremål för översyn.Vilka är de vanligaste metoder för offentliggörande av de relevanta forskningskoncept?
Den ryska experternas under banksystemet är oftast förstås miljö samverkan mellan staten, olika institutioner och organisationer, fysiska och juridiska personer i vilka de lagstadgade transaktioner med kontanter och finansiella tillgångar.Dessa meddelanden kan ske via många olika mekanismer.Banksystemet - ett finansiellt institut som är en integrerad del av den nationella ekonomin.
Essence Communications taggade med statliga, företag och privatpersoner är till stor del bestäms av vilken typ av banksystemet.Vi studerar hur de kan vara.
Klassificering banksystem
Det finns många skäl för klassificering av banksystemen.I den ryska praktiken har spridit konceptet som de berörda finansinstituten presenteras i följande grundläggande versioner:
- Distribution (eller en tier-system);
- övergångssystem;
- marknaden (eller två nivåer) systemet.
studera dem mer specifika.
tier system
Marked typer av banksystem föreslår därför valet av finansiella institut enda nivå.
Deras specificitet är förekomsten av horisontella kommunikationen mellan kreditinstitut, genomförandet av kapitalförvaltningsverksamheten som bygger på universella normer och normer.Den markanta typ av banksystemet kännetecknas främst för länder med svaga ekonomier, och för länder där bruket av förvaltningsmetoder för ekonomisk systemhantering.
dualistiskt system
undersöker begreppet enligt vilken bestäms de olika typerna av banksystem, och innebär tilldelning av två-tier finansinstitut.
Inom den senaste kommunikationen mellan kreditinstituten genomförs både i det horisontella och vertikala planet.När det gäller den andra mekanismen involverar interaktion mellan centralbanken - en viktig finansiell institution i landet - och av lägre banker.Inom ramen för den övergripande mekanism etablerade kommunikationen mellan inbördes när det gäller den rättsliga ställningen för kreditinstitut.Den roll som centralbanken i en dualistiskt system - för att säkerställa likviditeten på de finansiella institut ansvariga samt i genomförandet av makroekonomisk reglering.
sovjetiska organisationsmodell av banksystemet
typer av banksystem, har vi diskuterat ovan, är det inte korrelerad med respektive finansinstitut som fanns under sovjettiden - på grund av det faktum att han har ett antal unika egenskaper.Vad är det uttrycks?Vi har noterat att ett banksystem förutsätter en enda mekanism för kommunikation mellan de enskilda kreditinstitut - horisontellt.Etagevåning tyder på att processen av interaktion mellan finansinstitut och centralbanken är ansluten.
På tal om den sovjetiska modellen, för att inte säga att det till fullo karakterisera funktionerna i den första eller andra typen av system.Det faktum att bankerna i Sovjetunionen arbetade i en uttalad centralisering och strikt underordning till den statliga banken.Det är ingen horisontell kommunikation mellan dem nästan inte hända.I sin tur, att några kriterier välja nivå av interaktion mellan två finansiella institutioner i Sovjetunionen också svårt att upptäcka.Det faktum att den statliga banken har varit en del av ett enda nationellt banksystem och dess roll liknande den som utförs av ryska centralbanken är inte begränsad till upprätthållandet av likviditet och reglering.Dess funktioner är faktiskt uttrycks i tillhandahållandet av ett komplett utbud av banktjänster som tillhandahålls av lagen genom ett nätverk av underordnade regionala banker.
Men vissa forskare fortfarande är benägna att den sovjetiska modellen för organisationen av kredit- och finansinstitut till vilken typ av enkel-nivå.Vad är argumentet av experterna på detta område?Det faktum att State Bank of Sovjetunionen, som har monopol på praktiskt taget alla typer av banktjänster, i själva verket, och därmed bli "en nivå" av kapitalet.Det finns forskare som klassificerar kredit och finansiella systemet i Sovjetunionen och andra stater, som kännetecknas av administrativ modell för ekonomisk förvaltning som en separat art - centraliserade.
övergångssystem
Vilka funktioner kännetecknar banksystemet i förändring?Det är möjligt att spåra meddelandet, som kännetecknas av en enda nivå versioner för finansiella institutioner samt för två-nivå.I det första fallet kan vi tala om förekomsten av statliga banker, vilket i termer av varv för en betydande del av hela den nationella bank- och finanssystemet och samtidigt bevara oberoende centralbanken uttryckt i genomförandet av finanspolitiken, marknadsfrämjande, prioriteras utveckling.Å andra sidan, i banksystemet kan vara närvarande institutioner, som i sin tur direkt ansvarig inför centralbanken och behålla suveränitet inom de gränser som fastställs i lag.
moderna banksystemet i Ryssland
Så vi tittat på de grundläggande typer av banksystemen inom ramen för de begrepp som har blivit utbredd bland moderna forskare.På tal om moderna finansiella institutioner i Ryssland, hur kan de klassificeras?
För de flesta tecken banksystemet i Ryssland - två nivåer.Det praktiskt taget inte bedriva verksamhet i finansiella institutioner som inte ansvarig inför centralbanken.I sin tur, involverar det ryska banksystemet driften av ett stort antal kreditinstitut som är aktivt interagerar med varandra i ett horisontalplan.Centralbanken i Ryska federationen genomför både eget kapital och reglerande funktioner.Det ger bankerna med likviditet genom att ge dem lån enligt referensräntan.
Men vissa forskare tror att den typ av det ryska banksystemet är nu - fortfarande blandade.Men inte när det gäller en kombination av funktioner och en enkel nivå två-nivå modeller, när det gäller förekomsten av vissa symtom som är karakteristiska för det centraliserade sovjetiska systemet för organisationen av den finansiella institutionen.Experter hävdar denna synpunkt att de ledande bankerna i Ryssland - staten.Dessa inkluderar en sparbank, "VTB", "Agricultural Bank".Detta bestämmer det faktum att staten, som State Bank of Sovjetunionen, i själva verket har den nationella kredit- och finansiella systemet under kontroll.I sin tur, i det ryska banksystemet är väl etablerad marknad-typ, vilket tyder på att i motsvarande segmentet kommersiella verksamhet kommer att besökas av ett stort antal aktörer interagerar horisontellt.Den här funktionen är karakteristiskt för två-nivå-modellen.
Observera att innan Sovjetunionen - i dagarna av det ryska imperiet - i vårt land finns det också tillräckligt välutvecklade banksystemet.Den kännetecknas, enligt många forskare, mycket effektiv samverkan mellan offentliga och privata finansinstitut.Enligt vissa experter, de historiska erfarenheterna av dessa år i viss mån tillämpas på moderna Ryssland.
Internationell erfarenhet
lära sig de grundläggande principer som bankerna är verksamma, och banksystemet i Ryssland anser de mest anmärkningsvärda fakta om arbetet i de finansiella institutionerna i utlandet.Särskilt användbart för att uppmärksamma erfarenhet av avancerade västerländska ekonomierna.Utvecklingen av det ryska banksystemet genomförs inom ramen för den kapitalistiska modellen.Självklart, är upplevelsen av västländer i detta avseende ojämförligt mycket större.
metoder för fastställandet av bankernas roll
Bland de mest anmärkningsvärda trender i modern bank i västvärlden - nytänk metoder för att förstå bankernas roll i samhällsekonomin.Faktum är att i västvärlden de klassiska finansiella institut - är inte de enda aktörerna på den relevanta marknadssegmentet.Planen är att stärka roll och betydelse för den nationella ekonomin av icke-bankorganisationer.Dessa strukturer kan verka i viss mån nära en som är kännetecknande för de klassiska banker: till exempel för att tillhandahålla tjänster för att ta emot betalningar, underlätta genomförandet av kontanttransaktioner.Samtidigt kan arbetet med sådana strukturer inte kräver en licens från centralbanken och kommer inte att vara i ett sådant fall, precis som strikt kontroll för att uppfylla den finansiella lagstiftning som praktiseras tillsynsmyndigheter för banker.
naturligtvis sådana organisationer är redan aktivt engagerade i verksamheten i Ryssland.Dessa innefattar främst elektroniska betalningssystem samt mikrokreditorganisationer.I själva verket kan de inte räknas bland bankerna, men samtidigt kan de erbjuda tjänster som är typiska eftersom tiden för klassisk finansinstitut.Enligt vissa forskare, den specifika aktiviteten av EPS, mikrofinansorganisationer och andra icke-banker i Ryssland som lagstiftaren syftar till att harmonisera bestämmelserna som reglerar aktiviteten av strukturer av denna typ och klassiska banker.Vad är resonemanget av experter som håller denna uppfattning?Således, forskarna tror att lagen "om den elektroniska betalningssystem" eftersom tiden föreslår markerade enandet av regelstandarder.Till exempel kan en användaridentifieringsparti motsvarande tjänster.Under de första åren av arbete i Ryssland, EPS för fullt utnyttjande av elektroniska betaltjänster i Ryssland personen inte behöva bevisa sin identitet, att sedan antagandet av lagen i fråga, uppstod ett sådant behov.
i sin tur, i den västra delen av banksystemet, som noterades av vissa analytiker, ses i ett annat sammanhang.EPS och andra aktörer som inte hör till den kategori av klassiska kredit- och finansinstitut bör i enlighet med ett av de populära begrepp bör uppta separat, inte direkt relaterade till bank nisch.Men vilka kriterier kan ligga till grund för separation av de två segmenten?
Således, enligt forskarna, bankerna och banksystemet för att utföra följande olika funktioner:
- depåtjänster till privatpersoner och juridiska personer med full garanti för bevarande av kapital;
- organisation för företag av kontanttransaktioner med alla attribut för rättslig betydelse;
- tillhandahållande av "långa" lån (hypotekslån, lån till företagare).
i sin tur, icke-bankarrangemang bör i enlighet med ett av de mest populära begrepp som fokuserar på följande Aktivitet:
- att ge snabba och tillförlitliga penningöverföringar, ta emot betalningar för privata och offentliga tjänster;
- tillhandahålla infrastruktur teknik för betalning av biljetter för olika transportmedel;
- tillhandahållande av "korta" lån (framför allt de som är klassificerade som mikrokrediter);
- För att underlätta en effektiv drift av nätbutiker.
Dessa är de viktigaste principer som återspeglar skillnaden mellan den roll som traditionella finansiella institut än banker och icke-banker i väst.I vilken utsträckning ett sådant koncept är oförenligt med Rysslands finansiella kommunikation praktiken?Enligt vissa experter, nyckeln till de ovanstående principer är ganska passande för den ryska federationen.Det viktigaste - lagstiftaren att tillhandahålla en lämplig nivå av stöd för verksamhet som bedrivs av marknadsaktörerna när det gäller de berörda tjänsterna.
Kommersiella och investmentbanker
I många västländer öva åtskillnad bankerna (och detta är en annan möjlig grund för att klassificera de system) och de som arbetar kredit- och finansiella funktioner, och de som tränar främst i investeringsaktiviteten (i samband med köpetoch försäljning av aktier, värdepapper och så vidare. d.).Till exempel i USA är faktiskt två olika typer av organisationer.På liknande sätt är fallet i Japan.I Ryssland fanns en praxis där ett enda varumärke kan formas enheter som ansvarar både för banken och för investeringar.Till exempel, i strukturen av holdingbolaget "VTB" är strukturen i "VTB 24" och "VTB Capital."Den första handlar bank, den andra - precis samma investeringsaktiviteten.
roll centralbanken
Dragen av det nationella banksystemet är till stor del bestäms av den specifika aktiviteten hos centralbanken, dess roll i ekonomin av staten.Vilka är de metoder för sin syn på de utvecklade kapitalistiska ekonomier?
Det finns stater där centralbanken är den enda regulator av det nationella finansiella systemet.Bland dem - Australien, Irland, Italien.I vissa länder, delar centralbanken markerade funktion med andra organisationer - en sådan praxis har utvecklats i USA, Tyskland, Frankrike.Bland de mest intressanta modellerna av organisationen av nationella banksystemet - American.
således i strukturen av den finansiella institutionen i USA finns det faktiskt fyra typer av institutioner:
- nationella låneinstitut;
- statliga banker inom strukturen av Federal Reserve System;
- banker ingår inte i Fed, men knuten till Federal Deposit Insurance Corporation;
- kreditstrukturer som inte interagerar med framstående organisationer.
Fed i det här fallet är en analog till centralbanken, som utför funktioner utsläpp och likviditetsstöd.Men i USA kan också fungera kreditinstitut som inte är relaterade till verksamheten inom Federal Reserve System.
Utsikter för utveckling av banksystemet i Ryssland
Så studerade vi konceptet och typer av banksystem.Vilket av begreppen utveckling av det finansiella institutet är bäst lämpade för Ryssland?Svaret på denna fråga kräver en komplex analys av de ekonomiska, sociala och i många avseenden också de kulturella och historiska faktorer som kännetecknar specificiteten i Ryssland som en stat.Enligt många forskare, problemen i det ryska banksystemet, att det nu, i synnerhet en relativt hög andel lån, relativt stora beroende av ryska finansiella institut med utländska lån är förutbestämda eftersom tiden är det faktum att många västerländska normer i praktiken bank i Rysslandutan att ta hänsyn till detaljerna i de nationella meddelandena från förvaltning, näringsliv och medborgare på detta område.
I detta avseende många experter anser att det är lämpligt att undersöka inte bara erfarenhet av västerländska länder när det gäller utvecklingen av den finansiella institutionen, men också den historiska modellen av hur kreditinstitut i Ryssland.Särskilt eftersom de, som vi konstaterade ovan, fanns det under långa perioder och karakteriserades, enligt vissa forskare, en hög grad av förfining.Därför fungerade det i ryska historiska typer av banksystem och deras egenskaper kan vara mindre viktig källa till kunskap när det gäller att förbättra den nuvarande modellen för offentlig förvaltning nationellt kapital.
