«BIN» grundades 1993 som en företagsintern bank och blev nu en kommersiell medelstora finansinstitut, som har ett nätverk av filialer i många ryska regioner.Under 2014 ökade sitt nettoresultat femfaldigt, når nettovinsten mer än 69 miljoner dollar (mer än 3,9 miljarder rubel).Betyg "BIN" tillförlitlighet, enligt centralbanken - den 20: e plats i mängden av tillgångar i 413,2 miljarder rubel.
Soaring
«BIN» växer snabbt det senaste decenniet, kliva ut ur en rad medelstora banker i den första ryska tjugo.Särskilt mättat krisen verkade många i 2014.Finansinstitutet har förvärvat flera tillgångar, inklusive "Binbank kreditkort" (tidigare "Moscomprivatbank"), "Binbank Murmansk". (Tidigare namn - JSC "DNB Bank") och bankernas tillväxt "Dessutom, 55% av tillgångarna i det totala antalet faktiskt tillhandahålls "BIN".Betyg organisation har ökat kraftigt till följd.
Förvärv bidrog till diversifiering av kundbasen, öka diversifieringen av verksamheten och utvecklingen av den koncern i termer av tillgångar: enligt detta index banken upptar sjunde plats i den allryska betyg (på 2015/01/04), ett år tidigare - bara 40: e plats.
Betyg banker: "BIN»
ekonomiska krisen har avsevärt reshuffled däck ryska finansiella institutioner.Om någon av dem kräver omfattande statligt stöd, den "BIN", tvärtom stärkte positionen.Dessutom är en inflytelserik portal Banki.ru grund av den snabba framgång erkänd organisation sin bank före år 2014. Det är erkänd av jättar.Bland dem, "sparbank", "VTB", "Gazprom" och andra partners.
Utländska experter noterade också "BIN".Kreditvärderingsanalytiker från Standard & amp;Poors motsvarar det frodigt av «B».Detta är en bra indikator för de stora ryska banker, och reflektera makt och särskilda riskerna i den regionala ekonomin.Andra parametrar:
- tredje plats bland de mest pålitliga affärsbankerna i Ryska federationen (2015/01/04).
- 10th lönsamhet (2015/01/04).
- 18 i rangordningen av "Interfax-100" (1: a kvartalet 2015).
- 27 med eget kapital (2015/01/04).
Analytikernas prognoser
förvärv av betydande tillgångar, observerade förra året, medför vissa risker.Bankens analytiker säger att strategin att "BIN" är opportunistiskt och aggressiv på samma gång.Det kan vara hög risk för integration med tanke på den betydande storleken på de förvärvade tillgångarna och planer för fortsatt expansion av verksamheten i de för närvarande ogynnsamma förhållanden för banker som är verksamma i Ryssland.Under tiden kan spridda strukturer inom koncernen vara tillräckligt kompletterar varandra och bildar en organisation som kommer att vara en stark aktör på en marknad med långsiktigt hållbar affärsmodell och en stark förmåga att generera vinst.
positiv faktor är att de förvärvade tillgångarna motsvarar den långsiktiga strategi för att stärka positionen för "BIN" marknad i detaljhandeln och diversifiering av verksamheten profil.Tack vare den nyförvärvade tillgångar ställning företaget inom segmentet detaljhandeln kundernas insättningar förbättras.På 2015/01/04 "BIN" i rangordningen av ryska banker i denna indikator tog 7: e plats.Dessutom kunde företaget att komma in på marknaden i ett antal viktiga ryska regioner.I framtiden kommer kontorsnätet består av 450 försäljningsställen i mer än 60 regioner i slutet av 2015 efter den planerade nedläggningen av ineffektiva avdelningar.
Tillförlitlighet ratinginstitutet
BankStars om resultaten av snabb analys av finansiella rapporter Delar PSC "BIN" rating är "tillfredsställande".Enligt BankStars är den institution som kännetecknas av måttlig risk för umma sina skyldigheter gentemot fordringsägare och insättare.Emellertid stabiliteten i banken känslig för negativa utvecklingen av situationen.
Likviditeten Baserat på en analys av balansräkningen struktur PJSC "BIN" likviditetskreditvärderingsinstitutet BankStars klassas som måttligt höga.Resultaten baseras på volatiliteten av tillgångarna i inlåning och löpande räkningar för banken och en grupp banker som är likvärdiga i fråga om tillgångar.Bolaget kan erbjuda snabb avrättning av avkastning på lån, insättningar i händelse av ett eventuellt förverkligande av ett stresscenario.
Capita
År 2014, den angivna höjning av kapitalisering av den finansiella företagsgruppen till 13,05% på grund av ökningen av det egna kapitalet, samtidigt som mängden av tillgångar i PJSC "BIN".Betyg möjligheten att kompensera för eventuella förluster när det gäller stress scenarier kapitalbasen rankad som måttligt höga.
kvaliteten på låneportföljen
Enligt rapporten, volymen av förfallna lån "BIN" på 2014/01/01 uppgick till 3,623,610,000 rubel.(2,63% av låneportföljen) ökade i december 2013 till 189.61 miljoner rubel.Reserveringar för kreditförluster ökade med 156 140 000 rubel.och balansdagen uppgick till 5,752,920,000 rubel.(4,17% av portföljen).Formade bankernas reserver för eventuella förluster på lån för att täcka de nuvarande förfallna lån med en koefficient på 1,59.På balansdagen låneportföljen kännetecknas av en något mindre andel.
tillväxtfaktorer
en plats i rating "BIN" bland konkurrenter / partners som påverkas av följande faktorer.
Positivt:
- ökning av kundbasen och öka marknadsandelen;
- starkt stöd i form av kapitaltillskott från aktieägarna;
- diversifiering av resursbasen.
Negativt:
- hög exponering mot risker för integration relaterade till tillgångar som förvärvats under 2014, och en aggressiv tillväxtstrategi;
- svag lönsamhet från rörelsen, främst på grund av den svaga utvecklingen av portföljen av oprioriterade detaljhandeln lån, hög risk;
- bromsa makroekonomisk tillväxt och ogynnsamma verksamhetsförhållanden för alla banker i Ryssland.
Större aktieägare
förväntas att de större aktieägarna - MO Shishkhanov och MS Gutseriev - kommer att stödja utvecklingen av "BIN" och ge tillräckligt med kapital för att uppnå de ambitiösa tillväxtmål.I 2011-2014 gjorde de regelbundna kapitaltillskott: 16,3 miljarder rubel i kapital Nivå 1 och 3,9 miljarder rubel i huvudstaden i den 2: a nivån.
tillgångar som tillhör Gutseriev Shishkhanov och icke-banksektorn som helhet komplement till verksamheten "BIN".I synnerhet kan pensionsfonder och försäkringsbolag som ägs av finansmannen Shishkhanov ge synergieffekter, som erbjuder kunder en heltäckande service, så att du kan bygga upp en kundbas.
Aktivering och lönsamhet PJSC «BIN»
kreditbetyg av kapitalet och resultatet betecknas som måttlig.Aktivering ges huvudsakligen av kapitaltillskott från aktieägarna.Utvärderingsindikatorer som måttlig baserat på beräkningar som faktor RAC ojusterad diversifiering och koncentrationsrisker kommer att vara cirka 5,1% under de kommande 18-24 månaderna.Denna prognos bestäms av följande förväntningar:
- öka i tillgångar av 34% under 2015 på grund av konsolideringen av banker av "tillväxt" och "BIN Murmansk" (14%) och den organiska tillväxten (20%).
- kapitaltillskott på 10 miljarder rubel.2015, trots att 6 miljarder rubel har redan tagits emot i april.
- Realisationsvinster (1,5 miljarder) till följd av emission av nya värdepapper för att konsolidera "Binbank Murmansk."
- realisationsvinst på grund av den första redovisningen av tillgångar i banker i gruppen "tillväxt".
- minskning av nettoräntemarginal från 4,3% 2014 till 4% 2015 till följd av högre upplåningskostnader och ökad konkurrens i den ryska banksektorn.
- NEDSKRIVNING - i storleksordningen 3,5% under 2015-2016 jämfört med 2,1% från 2012 till 2014 (i genomsnitt) till följd av en försämring av den allmänna ekonomiska situationen.
Utsikter
2014 access "BIN" för att säkra företagskunder har förbättrats.Han är en privat finansiellt institut, därför mot honom inte är tillämpliga reglerande sanktioner USA och EU (i motsats till de stora ryska statsägda banker).Dessutom den ökande storleken på "BIN" tillät honom att tjäna större kunder.Som en följd av detta har företaget lockat ett antal privata och offentliga företag som låntagare och insättare, vilket ledde till att stärka sin kundbas.Riskerna för utlåning till närstående bedöms som måttlig: andelen lån till närstående svarade för cirka 2,6% av låneportföljen (31.12.2014).
perioden 2015-2016.ser svagt resultat "BIN" från verksamheten på grund av den förväntade svag utveckling inom segmenten de osäkrade konsumentkrediter och kreditkort.Rörelseresultatet 2014 var negativt till följd av betydande utgifter för bildandet av reserver "BIN kreditkort", förvärvades förra året.
positiva faktorer - lagstadgat kapital "BIN" stöds av förlagslån till ett belopp av 12,7 miljarder rubel.På 2015/01/04 bolagets kapitaltäckningsgrad var 13,2%, vilket är betydligt högre än den miniminivå på 10% som fastställts av tillsynsmyndigheten.
