Zuordnung der Bank nach dem Kreditvertrag an einen Dritten, der nicht über eine Banklizenz haben wird - das Gesetz von einer solchen Aktion die Bank?
Mit anderen Worten, wenn der Kreditnehmer nicht richtig Erfüllung seiner Verpflichtungen im Rahmen des Vertrags -, ob die rechten Ufer Inkassobüro "die Schulden zu verkaufen".
Zu diesem Thema gab es mehrere Sichtweisen der modernen Wissenschaft.Zweideutigkeit und Rechtsprechung zu diesem Thema.
All dies veranlasste den Autor, um diesen Artikel zu schreiben.
wird in dieser Angelegenheit auf der Grundlage der geltenden Rechtsvorschriften zu verstehen.
so.Nach Art.382 des Bürgerlichen Gesetzbuches das Recht (Forderung), an den Gläubiger auf der Grundlage der Haftung gehören, können an eine andere Person in der Transaktion (Abtretung) übertragen werden, oder gehen Sie zu einer anderen Person auf der Grundlage des Gesetzes.
auf Ansprüche des Kreditgebers auf eine andere Person ohne die Zustimmung des Schuldners zu gehen, wenn nicht anders gesetzlich oder vertraglich vorgesehen ist.
Wenn also das Gesetz oder der Vertrag nicht für Sonderfälle der Ausübungsbedingungen Verpflichtung von einem Kreditgeber zu einem anderen zur Verfügung stellen - Zustimmung des Schuldners ist nicht erforderlich.
Nach Art.388 des Bürgerlichen Gesetzbuches Abtretung einer Forderung der Gläubiger auf eine andere Person ist zulässig, wenn sie nicht gegen das Gesetz, andere Rechtsakte oder des Vertrages.
Und der zweite Teil des Artikels spricht vermeiden ohne die Zustimmung des Schuldners Zuordnung verpflichtet, in der die Identität des Kreditgebers ist von wesentlicher Bedeutung für den Schuldner.
So, sagt das Gesetz über den besonderen Fall, in dem der Schuldner ist erforderlich, die Zustimmung zur Abtretung von Forderungen - ist es für den Schuldner an den Gläubiger.
die kreditgebende Bank ist für die der Schuldner eindeutig durch die folgenden Faktoren zum Ausdruck gebracht.
1. Eine Lizenz für Bankgeschäfte durchzuführen.
betrachtet das Thema muss gemeinsam als Bank genommen werden - ist nicht nur eine Arbeit für die Eröffnung von Bankkonten und die Vergabe von Krediten.Es ist auch die Folgen der mangelhaften Erfüllung der Verpflichtungen aus dem Vertrag, es ist auch eine Strafe für noch nicht abgewickelte Kontrakte.
Banking gehört zu der Kategorie der Geschäftstätigkeit.Und der Versuchsleiter durchgeführt auf eigene Gefahr.Dhalle Risiken im Zusammenhang mit der Nichtzahlung des Darlehens verbunden sind, liegen auf der Seite der Kreditgeber - Bank.Damit das Konzept der Bankgeschäfte und Fragen im Zusammenhang mit Inkassoaufträge.
Darüber hinaus ist die Anwesenheit der Lizenz sieht vor, die Einhaltung bestimmter Zulassungsanforderungen.Die Nichteinhaltung dieser Vorschriften mit sich bringen Aussetzung der Lizenz bis zum Widerruf.Die Einhaltung dieser vom Staat kontrolliert, durch seine Behörde die Lizenzierung Anforderungen - der Zentralbank der Russischen Föderation.
Somit ist es klar, dass der Kreditnehmer, wenn Sie die Bank wenden erwartet Regierung die Kontrolle über die Tätigkeit der Bank.Und für die volle Aktivität der Bank, einschließlich der Aktivitäten der Geltendmachung von ausstehenden Forderungen.
haben das Inkassobüro ist nicht lizenziert, um Bankgeschäfte, einschließlich Inkasso durchzuführen.
2. Die Einhaltung des Bankgeheimnisses in der Art von Kunst.26 des föderalen Gesetzes "Über Banken und Banktätigkeit.
also nach Art.26 des föderalen Gesetzes "Über Banken und Banktätigkeit" ist die Bank verpflichtet, Bankgeheimnis wahrt.Das Konzept des Bankgeheimnisses umfassen Informationen über den Zustand der mit der Bank, die Anwesenheit oder Abwesenheit der Kreditorenbuchhaltung, und so weiter geöffnet Girokonten.
wird deutlich, dass die Bank ist nicht berechtigt, das Bankgeheimnis an Dritte weiterzugeben.
Darüber hinaus werden viele Kredite durch die Eröffnung von Bankkonten (zB Kreditkarten) begleitet.
Dieser Faktor beeinflusst die Wahl des Kreditnehmers - zu für ein Bankdarlehen oder Kredite von der Organisation, die keine Banklizenz hat anzuwenden.Nach allem, wenn der Kreditnehmer gilt für die Bank mit der Bitte, ihm einen Kredit zu gewähren, zu Recht erwartet, dass der Kreditnehmer, dass im Falle einer möglichen Verschlechterung seiner Finanzlage, die Bank nicht zu verteilen Informationen in Bezug auf das Bankgeheimnis.Aus diesem Grund sind viele Kreditnehmer die Wahl eines Bankkredits, und das Darlehen ist nicht in einer privaten Organisation.
3. Nach den geltenden Rechtsvorschriften der Russischen Föderation - NACE-Code für die Sammlung der überfälligen Bankschulden - nicht vorhanden ist.
Folglich sind die Tätigkeiten von Inkassobüros derzeit illegal.Sammler haben nicht das Recht, in der Sammlung der überfälligen Schulden zu engagieren.Darüber hinaus nimmt der Kreditnehmer das Geld in der Bank, statt der "Onkel auf der Straße", die die Bedeutung der Bank für den Kreditnehmer bestätigt.
Somit ist die Analyse der aktuellen Gesetzgebung macht deutlich, dass die Bank nicht, ohne Zustimmung des Kreditnehmers, ihre Rechte auf die Rückzahlung des Darlehens mit Zinsen unter dem Kreditvertrag an einen Dritten, der nicht über eine Banklizenz haben sich zu übertragen.
Doch in der Praxis, sagen Banker, dass bei der Beantragung eines Kredits - der Kreditnehmer seine Einwilligung in die Verarbeitung personenbezogener Daten gegeben und damit ihre Zustimmung bestätigen, um die Zuweisung von Dritten.
mit solchen Einwänden und wir können nicht aus folgenden Gründen einverstanden.
Erstens, die Verarbeitung personenbezogener Daten in Übereinstimmung mit dem Föderalen Gesetzes "Über persönliche Daten" umfasst ganz anderen Informationen als diejenigen, die nach dem Vertrag von Abtretung von Forderungen (Zession) überführt.Die Struktur der personenbezogenen Daten gehören folgende Informationen: Name, Vorname, Vatersnamen, Wohnanschrift und Registrierung.Arbeitsort, Telefonnummern - dhpersönliche Informationen über den Kreditnehmer.Wenn die Abtretung von Forderungen übertragen (verarbeitet) durchaus andere Informationen in Bezug auf die Ausführung durch den Kreditnehmer ihre Verpflichtungen aus dem Vertrag.
Darüber hinaus, wenn die Beantragung eines Darlehens der Kreditnehmer verpflichtet sich, die Verarbeitung ihrer personenbezogenen Daten nur, um das Problem zu lösen -, ein Darlehen oder einen Kredit zu verweigern ist.
In Bezug auf die Ausführung der Darlehensvertrag, müssen die Mitarbeiter der Bank nicht sprechen und nicht an den Kreditnehmer zu erklären.Daher wird in Übereinstimmung mit Art.10 der RF Gesetz "Über den Schutz der Rechte der Verbraucher" dieser Aktionen können als Irreführung über die Eigenschaften der angebotenen Dienstleistungen zu qualifizieren.
Darüber hinaus ist die Zustimmung der Kreditnehmer muss zum Ausdruck bestimmt werden.Die Idee ist, dass die Phrase in der Vereinbarung "Dritte" nicht auf dem Recht.Die Zustimmung des Kreditnehmers müssen ausdrücklich angegeben werden, dass der Kreditnehmer verpflichtet sich, die Übertragung der Gläubiger (die Bank) ist eine spezifische Dritten angibt, seine Registrierungsadresse, die tatsächliche Durchführung der Tätigkeiten, TIN, BIN.
in solche Kreditverträge nicht finden daher in diesem Teil ist auch ein Verstoß gegen geltendes Recht.
So können wir schließen.
1. Die Bank, die genehmigungspflichtig ist - nicht nur für ein Darlehen zu arbeiten, sondern auch über die Erhebung einer Schuld mit den Kreditnehmern zu arbeiten.
2. Abtretung von Forderungen der Bank aus dem Darlehensvertrag ohne Zustimmung des Kreditnehmers ist illegal.
3. Die Zustimmung der Kreditnehmer sollte klar zum Ausdruck gebracht werden, das heißt,seine Zustimmung müssen ausdrücklich von der Dritte, an den die Bank überträgt seine Ansprüche definiert werden.
