Bank auf einen Fonds, der die finanzielle Stabilität und die Erfüllung der Verpflichtungen im Falle von Problemen garantieren kann.Die Höhe der Eigenmittel müssen den Standardwert der Eigenkapitalquote überschreiten.Letzteres ist eine Art von Versicherungskunden.Es zeigt, dass die Bank interessiert sich für normale Aktivität auf dem Markt.Nach allem, wenn die Aktionäre investieren eigene Mittel garantiert sie, dass sie mit der gebotenen Sorgfalt mehr investiert werden.Aber die plötzliche Verschlechterung der Qualität des Kreditportfolios Eigenkapitalquote kann Grenzen.In diesem Fall riskiert die Bank verliert die Lizenz.
Out
um eine kritische Situation zu verhindern, wird die Zentralbank Maßnahmen, um die finanzielle Situation des Unternehmens zu stabilisieren.Zusätzliche Kapitalisierung - ist die Bereitstellung von der Bank von Russland gegenüber Kreditinstituten Nachrangdarlehen.Es ist Teil der zusätzlichen Finanzierungsquellen.Dies bedeutet, dass im Falle der Insolvenz Unternehmen Verpflichtungen gegenüber der Zentralbank wird zuletzt ausgeführt werden.Recht und Ordnung wird die Höhe der Beteiligung des Staates in diesem Prozess erklärt.Solche Darlehen kann indirekt, durch die Agentur für Einlagenversicherung (DIA) in Form von Darlehen des Bundes Anleihen (OFZ) gewährt werden.Eine ähnliche Regelung wurde in der Finanzkrise von 2008 verwendet.
Schlagzeilen
Im Dezember 2014 unterzeichneten der russische Präsident ein Gesetz über zusätzliche Kapitalisierung der Banken in Höhe von insgesamt 1000 Milliarden Rubel.Die Liste der "Glück" DIA im Februar 2015 veröffentlicht.Die Darlehen werden nicht nur durch die OFZ, aber konventionellen nachrangige Darlehen zur Verfügung gestellt werden.Dies wird helfen, ACB, die Ausgabe von Bankkapitalisierung zu lösen.Die Bewerber müssen unterbreitet dem 01.06.2015 vereinbart, Pflichten der Agentur und der Zentralbank zu erwerben - die Anforderungen an einer bestimmten Institution zu schaffen.
Nutzungs
Banküber erlässt innerhalb von 36 Monaten um mehr als 1% des Volumens von Hypothekenkrediten, Darlehen erhöhte sich auf kleine und mittlere Unternehmen.Es ist auch möglich Variante der Zahlungsströme in Richtung der wichtigsten Sektoren der Wirtschaft.Eine weitere Anforderung ist, das Grundkapital um 50% der Menge von den Gewinnen oder Aktionäre Beteiligungen erhaltenen Mittel zu erhöhen.Die Banken in den nächsten 36 Monaten keine Löhne für die Arbeitnehmer zu erhöhen.Der letzte Faktor ist und zwingt die Führung der Entscheidung zur Teilnahme an dem Programm.Rekapitalisierung - eine Hilfe, die in sehr schwierigen Bedingungen ist.
Essenz
für die Industrialisierung der Wirtschaft erfordert umfangreiche Infusion in die Produktionskapazität des Staates.Der Einfluss ausländischer Investoren sollten begrenzt werden.Banken sind verpflichtet, eine große Ziel Kredite auszugeben.In dieser Art von Fokus und zusätzliche Aktivierung.Die Organisation nicht "live" Geld und OFZ empfangen.Zur gleichen Zeit sie die gleiche Menge auf ihren eigenen ziehen würde.Sie bekommen nur ein Viertel der vorhandenen Eigenmittel, die wiederum sollte nicht 25 Milliarden Rubel betragen.Das heißt, dass zusätzliche Aktivierung - eine Maßnahme, um die regionalen Banken, die möglicherweise nehmen könnte eine starke Position auf dem Markt und unabhängig zu entwickeln, zu stärken.Die Organisation sollte die monatliche Kreditportfolio um 1% oder mehr zu erhöhen: Dies wird durch die Bedingungen des Programms bestätigt.
Internationale Erfahrung
Krise 2009 zeigte die Wirksamkeit dieser Methode.Dann wird die US-Regierung hat Milliarden von Dollar für die Wiederherstellung der Finanzlage der Kreditinstitute ohne Sanktionen zugeordnet.Nach 4 Jahren der Europäischen Bank finanziert die griechischen Institutionen in Höhe von 50 Milliarden Euro.Nach der Stabilisierung der Anleger erhält den Nettogewinn des Unternehmens.Das ist, warum es so wichtig ist, dass, wie der letzte Redner Staat.
Volumen der Eigenmittel der Kreditinstitute sank aufgrund der Anforderungen der Zentralbank zu den Reserven zu bilden.Ein Teil der Mittel wird nur auf dem Papier: überteuert OS, Geräte, Gebäude und andere Vermögenswerte, die nicht als Finanzierungsquellen genutzt werden können.Um die Situation zu kontrollieren, setzt der Zentralbank spezielle Standards und überprüft, ob die Gestaltungsmöglichkeiten des Kapitals.
angeordnet für diesen Stresstest.Experten rechnen Risikoanalyse, wie komplexen wirtschaftlichen Prozesse kann das Organ betreffen.In der Theorie sollte eine solche Überprüfung statt auf vierteljährlicher Basis zu nehmen.In der Ukraine, das letzte Mal, es wurde auf Antrag des IWF im Jahr 2014 durchgeführt.Dann gezählt Experten, wie man im Falle einer Kapital Abfluss von Einlagen und das Wachstum der Schulden zu reagieren.Entsprechend den Ergebnissen der Tests wurde beschlossen, rekapitalisieren.
den Aussichten für den Hypothekenmarkt
Finanzministerium rechnet damit, dass die Banken in der Lage, die Kreditvergabe an den Immobilien um 15% zu erhöhen.Es ist ein weiteres Ziel, das Sanierungs gerichtet ist.Was bedeutet das?Die Banken werden nicht in der Lage, die Mittel zu verwenden, um ausländische Währung zu kaufen, wie im Jahr 2008 passiert ist.Das sind gute Nachrichten.Aber die Kreditvergabe an die gewünschte erhöhen wird sehr schwierig sein.Wir müssen die Zinsen zu senken und einen Teil der Pflichten.In dieser Vereinbarung sind nicht alle Organisationen.Seit der Kapitalerhöhung - es freiwillig ist, die "VTB 24" und "Rosbank" hat sich geweigert, an dem Programm teilnehmen, mit dem Argument, dass sie genug Gewinne.
zu potenziellen Käufern durch viele Faktoren beeinflusst: Kreditbedingungen, steigende Preise für Wohnungen, Vertrauen in die Stabilität der Erträge.Die leichte Reduktion der Rate von anderen Monatsgebühren verrechnet werden.Daher fast die Maßnahme den Bedarf für diese Dienstleistung zu erhöhen.Niedrig verzinsliche Hypotheken können nur die Kreditnehmer mit perfekten Kredit-Geschichte zu erteilen.Diese Position der Bank ist voll gerechtfertigt.Und außerdem kann nicht jeder Kreditnehmer sicher, dass in 10-15 Jahren, seine Zahlungsfähigkeit nicht verschlechtert werden.
Experten gehen davon aus, dass das positive Ergebnis der Kapitalerhöhung wird zu niedrigeren Preisen führen, in denen der Anteil der Hypotheken-Transaktionen ist erhöhte Nachfrage im Segment der "economy", 80%.Personen mit einer Frage der Kauf einer Wohnung ist akut, profitieren Sie von einem kleinen Rückgang in Prozent.Der Rest der Käufer die zu einer erheblichen Änderung der Kreditkosten zu warten.Der Anteil der Hypotheken-Transaktionen im Segment der Premium selten mehr als 20%.Daher ist die Änderungsrate kaum einen Einfluss auf die Nachfrage.Die meisten Käufer von Immobilien in Raten für einzelne Bedingungen zu zahlen.
zusätzliche Kapitalisierung der Bank: Sie brauchen, um die Einleger
1. Diese Maßnahme dient dazu, die Vermögenswerte zu erhöhen oder um Verluste zu decken kennen.Der Initiator des Prozesses können die Aktionäre zu dienen.In diesem Fall geht es um die Beschaffung von Mitteln für neue Kredite zu sprechen.
2. Haben die Probleme in der Bank bedeutet nicht, dass er Geld braucht.Vielleicht ist die Zentralbank überarbeitet die Vorschriften und das Kreditinstitut ist nicht genug angesammelten Gewinne aus den Vorjahren, um die Ziele zu erreichen.Während die Rekapitalisierung der ukrainischen Banken im Jahr 2014 wurde entwickelt, um Verluste zu decken.
3. Zunächst bezieht sich das Institut an die Aktionäre.Wenn sie nicht in der Lage, um die Organisation zu finanzieren sind, beginnt die Suche der ausländischen Investoren.Das Gesetz über die Rekapitalisierung der Banken sieht vor, dass alle Änderungen des genehmigten Kapitals muss bei der Zentralbank angemeldet werden.Nachdem Sie auf die Konten haben können wie jedes andere Asset verwenden.
4. Wenn Sie zusätzliches Kapital zur Deckung der Verluste bringen konnte, sollte die Bank entweder schalten Sie den Umfang der Tätigkeit, oder liquidiert.
5. Kapitalerhöhung - eine Empfehlung, keine Anforderung.Die Kapitalerhöhung stellt nicht sicher, die finanzielle Solidität des Unternehmens.Wenn Aktionäre unehrlich, können die Mittel verwendet werden, um das Kreditportfolio zu ergänzen werden.In diesem Fall ist es wahrscheinlich, dass nach einiger Zeit die Organisation hat erneut die Notwendigkeit, die finanzielle Unterstützung zu haben.
Fazit
Ein Verfahren, das verwendet werden kann, um die Finanzlage der Kreditinstitute zu stabilisieren - Kapitalerhöhung.Was ist das?Die finanzielle Unterstützung von der Bank von den Aktionären, der Zentralbank oder anderen internationalen Institutionen.Der russische Präsident in Ende 2014 unterzeichnete ein Gesetz, unter dem 27 regionale Institutionen kann ein nachrangiges Darlehen zu erhalten.Sondern wollen ein wenig, weil die Bedingungen des Darlehens ist sehr hart.
