In 2013 bis 2014, viele russische Banken der Zentralbank widerrufen die Lizenz.Dies nicht nur verursachte Panik unter den Anlegern, sondern traf auch andere Kreditinstitute.Kunden, fing an, Geld für die finanziell stabil Banken selbst zu nehmen.Zum ersten Mal seit langer Zeit sehr laut klang das Wort "Reorganisation".Was wird durch ein Verfahren Rettung eines Kreditinstituts durch den Staat gemeint?In diesem Artikel erfahren Sie, was die Reorganisation der Banken.
Bestimmung
Reihe von Verfahren zur Wiederherstellung der finanziellen Situation gerichtet - Sanierung der Bank.Was bedeutet das?Wenn es möglich ist, den Konkurs eines Finanzinstituts zu vermeiden, wird das Management der Bank an die Deposit Insurance Agency (DIA) übertragen werden.Sanitation ist von Vorteil für Kunden, die Kaution investiert haben, denn sie ermöglicht es Ihnen, das ganze Geld investiert zu halten.Wenn die Bank die Lizenz entzogen, kann der DIA nur einen Teil des Wertes der Kaution zu erholen.Aber wenn es ein Investor, der ein Kreditinstitut als Ganzes kauft, wird es auch Unternehmen zugute kommen, da werden auch weiterhin von der Organisation zugestellt werden.Der neue Besitzer benutzt das ganze Reihe von Maßnahmen zur Umstrukturierung der Verbindlichkeiten und illiquider Vermögenswerte loszuwerden.Das ist, was Sanierung von Banken.Aber es ist sehr selten durchgeführt.Wenn das Loch in der Bilanz entspricht dem Volumen von Vermögenswerten, wird er nichts tun.
Sanitation gehalten, wenn:
- Bank ist wesentlich für die Wirtschaft eines Landes oder einer bestimmten Region ("Solidarität" in der Region Samara);
- ein Kreditinstitut ist stabil, aber konfrontiert mit einem vorübergehenden Liquiditätsmangel aufgrund der Panik der Bevölkerung (Gazenergobank).
Entscheidung trifft CBR.Weiter Deposit Insurance Agency (DIA) ermöglicht eine vorübergehende Kontrolle der Bank, während seine Vermögenswerte auf ein anderes Finanzinstitut übertragen.Sie wird auch für die Wiederherstellung der Zahlungsfähigkeit und Zahlungsverpflichtungen zugeordnet werden.Manchmal DIA kann nicht für sich allein in Schwierigkeiten geratenen Bank wiederherzustellen.Aber oft müssen Investoren suchen.Es sollte ein zuverlässiges Finanzinstitut immer mit einem positiven Erfahrungen der Verbesserung in der Vergangenheit sein.Erzielbare Betrag der Bank kann der Hauptstadt aus drei Quellen erhalten: von der Zentralbank, der DIA und dem privaten Investor.Das ist, was Sanierung von Banken.
Positive Aspekte
Verfahren Rehabilitation hilft, natürliche und juristische Personen, Einlagen in voller zu halten.Im Falle der Insolvenz einer Bank des Unternehmens werden ihre Ersparnisse verlieren, und die Bürger werden nur 700.000 belaufen. Rubel.Neuentwicklung ermöglicht es Ihnen, die Aktivität des Finanzinstituts vollständig wiederherzustellen.Mit dem zusätzlichen Kapital ermöglicht, Arbeitsplätze zu sichern und schnell zu lösen die aktuellen Probleme.
Was ist der Nutzen des Anlegers
Staat speichert nur die starken und wichtigen regionalen Banken.Die Geschäftsentwicklung und das Vertrauen der Anleger auf Seiten der lokalen Institutionen zu verbessern tragen wesentlich zur Sanierung der Bank.Was bedeutet das?Im Gegenzug für die Investitionen Finanzinstitut erhält einen Teil des Kapitals, der Produktlinienorganisation, Zuweisung von Fahrwegkapazität und die Kundenbasis.Alle diese Daten sind ein Investor, um Synergien mit anderen Aktivitäten zu verwenden.
Verfahren
Basis für Rehabilitation ist eine echte Chance, um die Solvenz der Bank wiederherzustellen.Das Verfahren für die Wiederherstellung kann 1,5 Jahre nicht überschreiten.Wenn innerhalb von drei Jahren wurden weitere Anwendung für Konkursverfahren eingereicht, die Bank nicht mit der Reorganisation neu ausgerichtet werden.
Nach Genehmigung des Antrags, gibt das Gericht den Wettbewerb für die Teilnahme am Prozess der Wiederherstellung.Richtlinien für die Wiederherstellung der Zahlungsfähigkeit der Bank: den Aufschub der Rückzahlung von Anleihen, mit einem Rückgang von ihm%, die Emission von neuen CBA, zusätzliche Kredite, Erweiterung der zuvor empfangenen Darlehen usw.Vorkaufsrecht, um in der Reorganisation teilnehmen, sind die Gläubiger, der Inhaber der Bank und ihrer Mitarbeiter.
Sanierung der Bank, was sie an die Einleger
wichtig, dass im Verlauf der Verfahren zur Rückgewinnung von der finanziellen Lage der Organisation erinnern tun, werden alle Kundenkonten gespeichert werden.Bank erhält zusätzliches Kapital, das auf die Beseitigung aller aktuellen Probleme mit der Liquidität ausgerichtet sein sollte.Zuvor Schüler in Schulen stark helfen den Schwachen.Nun wird die gleiche Praxis im Bankensektor eingesetzt.Daher das Wichtigste, was in dieser Situation - keine Panik.Auch wenn das Management erklärt, dass sie zeitweise "friert" alle Mittel, um das Geld der Einleger zurückkehren können, aber es wird einige Zeit dauern.
wichtig, zwischen dem Konzept der "Rehabilitation" und "Insolvenz" zu unterscheiden.Im zweiten Fall, die Rückkehr der Bürgerinnen und Bürger in der Höhe von bis zu 700.000. Rubel durch die Deposit Insurance Agency garantiert.Gemäß dem Gesetz "Über die Versicherung der einzelnen Einlagen bei den Zahlungen russischen Banken zu beginnen 14 Tage nach dem Widerruf der Zulassung der Bank.Aber in der Praxis wird die Zeit viel mehr passieren.Und es ist nicht einmal die Tatsache, dass der ACB nicht sofort zurück, um Ablagerungen mehr Prozent versprechen.Viel Zeit wird auf die Analyse der finanziellen Lage und einer Liste der Beitragszahler ausgegeben werden.
Unternehmen und Unternehmer zu erholen ihre Einlagen, wahrscheinlich nicht.Nach Angaben der Föderalen Gesetzes "Über Insolvenz von Kreditinstituten", werden diese Anforderungen erfüllt, nachdem die Zahlungsverpflichtungen gegenüber Einzelpersonen, die DIA und die Zentralbank, vorausgesetzt, dass das Finanzinstitut noch die Mittel haben.Daher ist es wichtig, dass es einen Investor, der in der Lage sein, um die Zahlungsfähigkeit des Unternehmens wiederherzustellen.
Obwohl im vergangenen Jahr war eine Menge der Lizenzen von den Banken abgezogen, Aktienfonds von der Agentur immer noch.Wenn das Geld ausgeht, wird die Zentralbank zusätzliche Finanzierung durch die Ausgabe einer vorläufigen nationalen Währung zu schaffen.Die Abwertung des Rubels könnte Besitzer von Fremdwährungseinlagen streichen.Die Höhe der Kaution zuzüglich der Zinsen werden 700.000 Rubel.Die Besitzer des Rubeleinlagen bei und in der Lage, ihre Ersparnisse zurück, aber bis zu diesem Zeitpunkt werden sie stark beeinträchtigt werden.Daher ist in diesem Fall können Sie den folgenden konsultieren: beim ersten Anzeichen einer starken Abwertung der Währung Kontakt der Bankfiliale mit der Bitte um "Pause" die Anzahlung in mehrere Teile.Noch besser - einen Teil der Beitrag zur relativen erneuern.Die bargeldlosen Zahlungsverkehr Sie nicht ablehnen können, weil in der Tat die Währung von einer Bank kann man nicht rauben.
Was wird dann
Nach Abschluss der Neueinstellung Verfahren neuer Investor geschieht unabhängig entscheidet, ob die Marke, Geschäftsmodell und ein Team von Mitarbeitern zu speichern, oder, um alles von Grund auf neu zu entwickeln.In den meisten Fällen sie sich ändern.CB hat diese Entscheidung keinen Einfluss.
Bankauflösung 2014
Im vergangenen Jahr, die Panik verursacht die Nachricht von der Einführung einer Übergangsverwaltung in einem der ältesten Kreditinstituten des Landes.Wir freuen uns über OAO "Baltic Bank" (St. Petersburg) im Gespräch.Sanierung der Finanzinstitute begannen im August 2014.Um die Liquidität der Zentralbank wiederherzustellen ursprünglich zugeteilten 10 Milliarden Rubel.ACB einen Wettbewerb für die Teilnahme an dem Verfahren für die Wiederherstellung der Kreditorganisation "Baltic Bank".Sanitation hat für fünf Monate statt.Verwaltet den Prozess eines neuen Investors JSC "Alfa-Bank".Während dieser Zeit viele Kunden bereits eine positive Veränderung in der Organisation erlebt.Marke und Geschäftsmodell bleibt unverändert.Stattdessen können die Kunden nun Geld von zusätzlich 5.000 ATMs "Alpha" keine Provision.Netzwerkbüro wird nicht schnell wieder aufgebaut werden.Management wird auch versichert, dass Preise auf Einlagen- und Kreditverträge unverändert bis zum Ende ihrer Gültigkeit davon.Zuvor hatte die "Alfa-Bank" beteiligte sich an der Wiederherstellung der "Northern Treasury".Das Finanzinstitut nach der Wiederherstellung eliminiert worden und wird dem Anleger verbunden.Ein ähnliches Schicksal erwartet "Baltic Bank".Remediation wird auf Kosten von Haushaltsmitteln in Höhe von 57 Milliarden durchgeführt werden. Dass der Investor eine günstige 0,51% erhalten.
Schlagzeilen
2014.11.18 wurde berichtet, dass DIA hat die Zwischen Administrator, um die Gruppe "Wachstum" zu verwalten gemacht.Neben dem Kreditinstitut mit dem gleichen Namen enthält es vier weitere Institutionen: ". Tveruniversalbank" "Cedar", "Akkobank", "SKA",Im Oktober 2014 die Central Bank engagiert bei der Beurteilung der finanziellen Lage des Betriebs, deren Ergebnisse auf die Notwendigkeit hingewiesen, Maßnahmen zur Insolvenz zu verhindern umzusetzen.Jetzt DIA ist die Entwicklung von Plänen, um die Gesundheit jedes der fünf Kreditinstitute zu verbessern.Das ist, was die Reorganisation der Bankengruppe.
Zusammenfassung
Wenn die Bank spielt eine wichtige Rolle in der Wirtschaft und mit einer temporären Liquiditätsknappheit konfrontiert sind, kann die Zentralbank das Verfahren Recovery Organisation beginnen.In diesem Fall übernimmt der DIA, die Rolle des vorläufigen Verwalter.Parallel zu der Finanzanalyse der Investoren angekündigt, ein Wettbewerb, der die Zahlungsfähigkeit des Unternehmens wiederherstellen könnte.Das ist, was Sanierung von Banken.
