para crear un banco de necesidad para formar un fondo legal.Esta es la cantidad mínima de los fondos necesarios para la ejecución de las actividades.De acuerdo con la legislación rusa, un volumen de 5 millones de euros en el rublo equivalente.En términos de capital está determinado por la posibilidad de que la organización de su crecimiento y desarrollo.Para ello hay una medida especial de adecuación de capital.Esa es una relación de N1 y cómo se calcula, siga leyendo.
Capital Bank
Incluye el valor de su propia y los fondos adicionales.Este indicador se calcula mediante la siguiente fórmula:
IP = OK + DC donde:
de capital - capital del banco,
OK - el valor de los fondos propios,
DC - capital adicional.
Fuentes del Código Penal para los bancos en forma de sociedad anónima:
- valor nominal realmente puestos en el mercado de las acciones ordinarias;Señoreaje
- ;
- valor nominal de las acciones preferidas, a condición de que los documentos fundacionales estipulan que puede ser la falta de pago de los dividendos, si no conlleva la formación de los tenedores de títulos de deuda;Fondos
- , que se forman a petición del Banco Central;
- ganancias para el año en curso, que se confirma con la opinión del auditor;Diferencia
- entre el Código Penal y el Reino Unido, si después se reduce la reorganización de la cantidad de capital del banco.Fuente
de formación de los bancos del Reino Unido en forma de acciones de la Sociedad es el pago de los fundadores.Regulaciones económicas
Banco Central revisa periódicamente el importe de los fondos propios de las entidades de crédito.Él será como se especifica en el número de instrucciones 1 "En el orden de la regulación de los bancos."El más importante de ellos - H1, el coeficiente de solvencia.Regula los riesgos nesosotosyatelnosti Banco muestra la cantidad mínima de fondos propios necesarios para cubrir las pérdidas.Cálculo de la norma de la H1 se produce en la siguiente fórmula:
H1 = SC / (... SUM (Au-Cree) + p 8807 + p 8957-PC + EOC + pp 8992 ± 10 x PR + RR) donde:
- SC - capital del banco;
- Cree - relación de Ai-riesgo del activo;
- página - El número de filas en las declaraciones.;
- riesgos:
- EOC - para los pasivos contingentes;Ganado
- - para operaciones a plazo;
- O - operativo;
- PP - mercado;
- PC - un ritmo mayor.
H1 - adecuación de capital - para los bancos con el volumen de fondos propios de más de 5 millones de euro será del 10%.Si MC es menor que el valor de ganancia debe ser 11% o más.
por el método de la adecuación Comité de Basilea del capital se calcula por separado para el primer y segundo nivel.En primer lugar, se calcula la cantidad de acciones propias, las reservas y ganancias vulgar años.El capital de Nivel II incluye las reservas de revalorización para cubrir las pérdidas y los diversos valores híbridos.Los indicadores de liquidez
relación
H2 determinada por la relación de los activos y pasivos de gran liquidez y bajo demanda:
H2 = La / (BV - 0,5 x TW1) donde:
H2 - relación rápida;
La - activos de alta liquidez (dinero en efectivo, metales preciosos, divisas, el saldo de "nostro, saldos en cuentas de corresponsalía en el Banco Central, las inversiones en títulos públicos);
BV - 20% del saldo de cuentas a la vista;
TW1 - el saldo mínimo agregado de las cuentas de las personas jurídicas y la demanda preeminencia.
Valor estimado del H2 debe ser de 15% o más.
liquidez actual:
H3 = La / (De - 0,5 x TW1)
donde:
On - obligaciones a la vista con un vencimiento de hasta 30 días: los saldos en cuentas corrientes "Loro", depósitos y depósitos;Préstamos, garantías y otros compromisos;
TW1 - el saldo mínimo agregado de las cuentas de las personas jurídicas y preeminencia sobre la demanda de hasta un mes.
valor calculado debe ser inferior a 50%.Índice de liquidez a largo plazo
se calcula sobre las obligaciones y préstamos con vencimiento superior a 12 meses:
H4 = Cr / (CK + J + 0,5 x), donde:
Cr - préstamos que el banco sentado en rublos y extranjeramoneda.Esta cifra también se debe incluir el 50% de las garantías bancarias y garantiza al mismo período de validez;
D - depósitos y préstamos recibidos;
Acerca de - cantidad mínima del saldo total de cuentas con un vencimiento de hasta 1 año.
valor calculado debe ser inferior a 120%.
bancos rehabilitados no lograron cumplir con la especificación de la obligación garantizada H1
Esto se demuestra por los resultados del análisis financiero de entidades de crédito.En particular, "Mosoblbank" en febrero, no observó la norma de la H1.El coeficiente de una entidad de crédito es igual a 0% al 10% requerido.La organización también carecía de core capital, activos líquidos básicos, a largo plazo.No mejor las cosas en el "Business Finance Bank".Ratios superiores a 4,32% en el valor requerido.También violaron la adecuación de capital básico y capital básico.Una tercera organización rehabilitado - "SOI" - no cumplió con los requisitos del Banco Central a 19 días, "BTA-Kazan" - 15 días.En la "CONFIANZA" índice de adecuación de NB, capital básico central, amplio techo y el uso de sus propios fondos y otras personas jurídicas ascendió a 0%.
"Bimbank"
Esta organización de crédito tiene reorganización pasado otoño grupo financiero "crecimiento".Pero los problemas surgieron por todos los participantes en el proceso."El crecimiento del Banco" a finales de enero violó relación N1, no ha recibido un número suficiente de activos a largo plazo y ha superado el nivel de riesgo de un cliente.Entidad de crédito "Cedar", que también se incluye en el grupo financiero, todo enero no estaba fondos propios suficientes para la operación.Además, la institución ha excedido el límite de grandes riesgos, garantías y garantías y el nivel de riesgos de información privilegiada.01/12/15 Bimbanka también han carecido de capital básico para la operación.Pero después, la situación ha mejorado.Consecuencias
La lista de otras organizaciones que han violado la norma de H1 son: ONG "San Petersburgo Centro de Liquidación", privados de la licencia "construcción naval", "Tauride", los bancos "financiero-industriales".Para las entidades de crédito que se encuentran en el proceso de recuperación económica, el impacto de las distintas medidas no se aplican.Pero cuando coeficiente de solvencia H1 del banco se violó "El Mensajero", las preguntas comenzaron.Por ley, el Banco Central podrá revocar la licencia si el valor del coeficiente se reduce a 2%.Durante el año, esto sucede muy a menudo con los bancos debido a fallas técnicas.Pero si después de corregir el valor del coeficiente de problemas no ha aumentado, el Banco Central puede solicitar un plan de saneamiento financiero o entrar en su estructura de control.En "El Mensajero" este coeficiente se redujo a 9,19% por un día debido al hecho de que el banco tuvo que aumentar el aprovisionamiento.
líder nuevo mercado
legisló relación N1 para los bancos al 10%.Desde 2013 ha sido el más capitalizado "Tinkoff".El valor del coeficiente de entonces alcanzó el 15,8% y se mantuvo alta, a pesar de las tendencias en el mercado.En el primer trimestre de esta cifra disminuyó a 15,22%."Russian Standard" ha establecido un nuevo récord - 17,65%.El otro valor entidades de crédito del índice es bajo, "Home Credit" - 13.9%, "Renacimiento" - 12,89%, "OTP" - 12,34%.
«Russian Standard" eurobonos reestructurados al extender su mandato hasta el año 2020, ha recibido capital adicional de $ 350 millones el aumento de 4% en H1.Para un banco para pagar los inversores una prima de 5 puntos porcentualesde los bonos nominales y el aumento de la tasa de 13% para un cupón.Hoy en día el "Russian Standard" capital es de 64 mil millones de rublos.De esta manera la organización puede atraer pasivos a través de licitaciones, a prestar a empresas vinculadas a un nivel superior.Las pérdidas cubiertas por el capital Tier I.Él es bastante baja - 6,26%.Pero es porque no incluye bonos subordinados.
Durante el primer trimestre el banco perdió 6,5 mil millones de rublos.A finales de 2014 el beneficio ascendió a 1,4 mil millones de rublos.Si no reducir las pérdidas, el nivel de presión tlko aumentar.Competidores Rynuke en este indicador por encima: "Crédito Hogar" - 8,42%, "Tinkoff" - 9.4%, "Oriente" - 6,74%.
Caja de Ahorros no quiere destacarse en el mercado Organización
subordinirovanyny recibió un préstamo del Banco Central por un monto de 500 millones de euros.Actualmente, la figura aparece como parte del capital de Nivel II.Si convierte ella, la relación de N1 con un aumento del 12% en 1,2 puntos porcentualesEn comparación con los competidores y la posición de la organización sobre el valor de mercado del coeficiente no es alto.Pero dada la situación macroeconómica en Ucrania y los resultados son bastante aceptables.
Conclusión
para el buen funcionamiento del mercado son necesarios los fondos propios del banco.Su volumen debe ser establecido para asesorar a la adecuación.El Banco Central revisa periódicamente el valor de estos coeficientes.Si la tasa calculada se reducirá al nivel de 2%, una entidad de crédito podrá revocar la licencia.
