Banco para crear un fondo que puede garantizar su estabilidad financiera y el rendimiento de las obligaciones en caso de problemas.El importe de los fondos propios debe superar el valor estándar del índice de adecuación de capital.Este último es un tipo de clientes de seguros.Esto demuestra que el banco está interesado en la actividad normal en el mercado.Después de todo, si los accionistas están invirtiendo sus propios fondos, garantiza que se invertirán con el debido cuidado más.Pero el repentino deterioro en la calidad de la relación de solvencia cartera de préstamos puede alcanzar límites.En este caso, el banco se arriesga a perder la licencia.
fuera
para prevenir una situación crítica, el Banco Central está tomando medidas para estabilizar la situación financiera de la organización.Capitalización adicional - es la provisión por el Banco de Rusia a entidades de crédito de préstamos subordinados.Es parte de las fuentes adicionales de financiación.Esto significa que en el caso de las obligaciones de la empresa quiebra al Banco Central se ejecutará pasado.Ley y orden se declara el nivel de participación del Estado en este proceso.Esos préstamos podrán concederse indirectamente, a través de la Agencia para el seguro de depósitos (DIA) en forma de bonos de préstamos federales (OFZ).Un esquema similar se utilizó en la crisis financiera de 2008.
Titulares
En diciembre de 2014, el presidente ruso, firmó una ley de capitalización adicional de los bancos por un total de 1 billón de rublos.La lista de DIA "afortunados", publicado en febrero de 2015.Los préstamos serán proporcionados no sólo a través de la OFZ, pero los préstamos subordinados convencionales.Esto ayudará a la ACB para resolver el problema de la capitalización bancaria.Los solicitantes deben presentar al 01/06/2015 acordado la adquisición de obligaciones de la Agencia y el Banco Central - para proporcionar los requisitos de una institución en particular.Términos
Banco, dentro de los 36 meses aumentó en más del 1% del volumen de los préstamos hipotecarios, préstamos a pequeñas y medianas empresas.También es posible variante de flujos de efectivo en la dirección de los sectores más importantes de la economía.Otro requisito es aumentar el capital social en un 50% del importe de los fondos recibidos de los beneficios o de las inversiones de los accionistas.Los bancos en los próximos 36 meses no pueden aumentar los salarios a los trabajadores.El último factor es más y limita el liderazgo de la decisión de participar en el programa.Recapitalización - una ayuda que está disponible en condiciones muy difíciles.
esencia de
para la industrialización de la economía requiere infusión sustancial de la capacidad de producción de la estatal.La influencia de los inversionistas extranjeros se debe limitar.Los bancos están obligados a emitir unas grandes préstamos de destino.En este tipo de enfoque y la capitalización adicional.La organización no recibe dinero "en vivo", y OFZ.Al mismo tiempo que atraería la misma cantidad por su cuenta.Usted obtiene sólo un cuarto de la cantidad existente de los fondos propios que, a su vez, no debe exceder de 25 mil millones de rublos.Es decir, la capitalización adicional - una medida para fortalecer los bancos regionales que podrían tomar una posición fuerte en el mercado y para desarrollar de forma independiente.Esto es confirmado por los términos del programa: la organización debe aumentar la cartera de crédito mensual de 1% o más.
Internacional crisis
experiencia de 2009 mostró la eficacia de este método.Entonces, el gobierno de Estados Unidos ha destinado miles de millones de dólares para la restauración de la situación financiera de las entidades de crédito sin ningún tipo de sanciones.Después de 4 años, el Banco Europeo financia las instituciones griegas que ascienden a 50 millones de euros.Después de la estabilización del inversor recibe el beneficio neto de la organización.Es por eso que es tan importante que, según el último estado del altavoz.Volumen
de los fondos propios de las entidades de crédito se redujo debido a los requisitos del Banco Central para formar reservas.Parte de los fondos aparece sólo en el papel: OS caro, equipos, edificios y otros activos que no se pueden utilizar como fuentes de financiamiento.Para controlar la situación, el Banco Central establece normas especiales y comprueba si las posibilidades organizativas de capital.
arregló para esta prueba de esfuerzo.Los expertos calculan análisis de riesgo, como los procesos económicos complejos pueden afectar a la institución.En teoría, dicha inspección debe llevarse a cabo sobre una base trimestral.En Ucrania, la última vez que se llevó a cabo a petición del FMI en 2014.Entonces expertos cuentan, cómo reaccionar en caso de salida de capitales de los depósitos y el crecimiento de la deuda.De acuerdo con los resultados de las pruebas se decidió recapitalizar.
sobre las perspectivas para el mercado hipotecario
Ministerio de Finanzas espera que los bancos serán capaces de aumentar los préstamos a las propiedades en un 15%.Es otro de los objetivos, que se dirige recapitalización.¿Qué significa esto?Los bancos no podrán utilizar los fondos para comprar moneda extranjera, como ocurrió en 2008.Esta es una buena noticia.Pero para aumentar los préstamos a la requerida será muy difícil.Vamos a tener que reducir las tasas de interés y tomar una parte de las obligaciones.En este acuerdo, no todas las organizaciones.Desde la ampliación de capital - es voluntario, el "VTB 24" y "Rosbank" se ha negado a participar en el programa, argumentando que el hecho de que son suficientes ganancias.
a los posibles compradores influido por muchos factores: las condiciones del crédito, el aumento de precios de los apartamentos, la confianza en la estabilidad de los ingresos.La ligera reducción de la tasa puede ser compensado por otros cargos mensuales.Por lo tanto, casi la medida aumentará la demanda de este servicio.Hipotecas a bajo interés pueden emitir sólo aquellos prestatarios con historial de crédito perfecto.Esta posición del banco está plenamente justificada.Y, además, no todos los prestatarios pueden estar seguros de que en 10-15 años, su solvencia no se deteriora.
Los expertos predicen que el resultado positivo de la ampliación de capital dará lugar a menores tasas, el aumento de la demanda en el segmento de "economía", en el que la proporción de las transacciones hipotecarias es del 80%.Las personas con una pregunta de la compra de un apartamento es aguda, se aprovechan de una pequeña disminución en porcentaje.El resto de los compradores es probable que esperar un cambio significativo en el costo del crédito.El porcentaje de operaciones hipotecarias en el segmento de la prima rara vez supera el 20%.Por lo tanto, la tasa de cambio es apenas un impacto en la demanda.La mayoría de los compradores de bienes raíces para pagar en cuotas para las condiciones individuales.
capitalización adicional del banco: lo que necesita saber el depositante
1. Esta medida se utiliza para aumentar los activos, o para cubrir las pérdidas.El iniciador del proceso puede servir accionistas.En este caso, estamos hablando de la recaudación de fondos para los nuevos préstamos.
2. Pida a los problemas en el banco, no significa que se necesita dinero.Tal vez el Banco Central revisó las regulaciones y la entidad de crédito no son suficientes ganancias acumuladas de años anteriores con el fin de alcanzar los objetivos.Mientras que la recapitalización de los bancos de Ucrania en 2014 fue diseñado para cubrir las pérdidas.
3. En primer lugar, la institución se refiere a los accionistas.Si no son capaces de financiar la organización comienza la búsqueda de inversores extranjeros.La Ley de recapitalización de los bancos se estipula que todos los cambios del capital autorizado deben estar registrados en el Banco Central.Después de haber hecho las cuentas se puede utilizar como cualquier otro activo.
4. Si trae capital adicional para cubrir las pérdidas no, el banco debe o bien apagar el volumen de actividad, o liquidados.
5. capitalización adicional - una recomendación, no un requisito.La ampliación de capital no garantiza la solidez financiera de la organización.Si los accionistas deshonesto, los fondos pueden ser utilizados para reponer la cartera de préstamos.En este caso, es probable que después de algún tiempo, la organización tiene una vez más la necesidad de contar con asistencia financiera.
Conclusión
Un método que puede utilizarse para estabilizar la situación financiera de las entidades de crédito - Aumento de Capital.Que es eso?La prestación de asistencia financiera al banco de los accionistas, el Banco Central y otras instituciones internacionales.El presidente ruso, a finales de 2014 firmó una ley en virtud del cual 27 instituciones regionales pueden obtener un préstamo subordinado.Pero querer un poco, debido a que las condiciones del préstamo es muy duro.
