Entre los líderes del mercado ruso en el segmento de los préstamos hipotecarios - el banco "DeltaCredit".A pesar de su relativa juventud, esta institución financiera fue capaz de lograr un éxito considerable en sus actividades.Debido a lo que las ventajas competitivas de un banco que?¿Cuáles son las características de los programas hipotecarios ofrecidos por "DeltaCredit"?¿Qué es el mecanismos notables de interacción del banco y sus clientes?
Sobre "DeltaCredit" banco
Banco Comercial (DeltaCredit) es considerada una de las primeras instituciones financieras de Rusia bancarios que se especializan en el mercado hipotecario.Mientras que muchas organizaciones están tratando de ofrecer a los clientes el mayor número posible de servicios, DeltaCredit se centra específicamente en el mercado de préstamos para vivienda.No tanto en Rusia como especializado crédito e instituciones financieras como "DeltaCredit Banco."El crédito al consumo en ella no se puede obtener, pero una amplia gama de opciones para una hipoteca está presente.
primera información sobre la aplicación de los programas de hipotecas bancarias se registraron en 1998, cuando el segmento correspondiente del mercado sólo comenzó a tomar forma.Sin embargo, un DeltaCredit bancario activo en Rusia comenzó sólo en 2001.Como se desprende de algunos analistas que pertenecen los comentarios, "DeltaCredit" - un banco con una buena calificación crediticia.Este factor puede ser importante en términos de interacción, por ejemplo, con el Banco Central y las instituciones financieras extranjeras.
fusión y reorganización
Como señalamos anteriormente, en 2001, "DeltaCredit" banco hipotecario, comenzaron a trabajar en nuestro país.Se conecta con el hecho de que la absorción de la estructura del capital de la institución financiera-bancaria extranjera - JPMorgan.Después de 4 años de acciones DeltaCredit fueron totalmente adquiridas por el grupo financiero "Société Générale".De acuerdo con algunos analistas, es la fusión del banco con el jugador europeo más grande en el mercado en gran medida determinado DeltaCredit expansión activa en el mercado de hipotecas de Rusia.Tiene la estructura para tener una cantidad significativa de recursos, "Société Générale", la experiencia de la gestión y la comunicación con los principales actores financieros en Europa.
mucho tiempo funcionó como una entidad de crédito JSC "DeltaCredit."El banco, sin embargo, tendrá que poner su nombre en la línea con algunos cambios en la legislación de la Federación Rusa.El hecho de que tales formas de negocio como la Compañía y OJSC es ahora abolidos.Ahora bien, si una u otra organización, incluidos los bancos, está trabajando mediante la emisión de acciones, su nombre puede sonar como una acción.
Banco y el mercado
mercado hipotecario en Rusia en los últimos años, creciendo de manera constante.Por ejemplo, en 2013, los ingresos de este segmento se incrementaron en más de un 31% en comparación con 2012 figuras.La cantidad total de préstamos superó 1350000000000.frotar, el número de préstamos -. más de 800 mil unidades..Además, el volumen de los préstamos vencidos se redujo ligeramente - a finales de 2013 ascendió a 2,04%.Los analistas
"DeltaCredit" esperan que a finales de 2014 el mercado hipotecario en Rusia crecerá en un 15% en términos de valor, su volumen será superior a 1,5 billones de dólares.frotar.Especialmente activo se espera que crezca en el segmento de los nuevos edificios - la dinámica correspondientes, los expertos creen que el banco será el 35%.Este segmento será un factor clave en el crecimiento del mercado hipotecario en Rusia.Y no sólo por el mayor atractivo en muchos casos la compra de vivienda nueva en comparación con el secundario.El hecho de que los rusos están considerando inversiones en nuevos edificios como una manera de guardar los ahorros en términos de poder adquisitivo.Rublo - la moneda no se caracteriza la estabilidad reciente.Mientras que el mercado de bienes raíces en general se caracteriza por un crecimiento sostenido.Las inversiones en nuevos edificios - una perspectiva atractiva para muchas personas en la Federación Rusa.
Al mismo tiempo, en algunas regiones hay una demanda también en la "vivienda secundaria".El hecho de que muchas familias sienten la necesidad de avanzar en nuevas viviendas en una fecha próxima.No tienen tiempo para esperar pisos del edificio acabado, y más aún en el mismo momento de pagar la hipoteca.Además, muchos rusos están comprando apartamentos no son tanto para vivir en ellos, y para su posterior arrendamiento y su conversión en un activo líquido.Para este propósito, para comprar un nuevo edificio no es necesaria: es posible invertir en un apartamento de calidad en una buena zona de la ciudad, aunque se presenta en el segmento de la vivienda secundaria.Estructura de la red
"DeltaCredit" - Banco Hipotecario, que opera en Rusia, tanto dentro de su propia red de oficinas y canales asociados ciclismo.Ahora bien, esta institución financiera - entre los líderes en términos de los préstamos hipotecarios, y en muchos sentidos este estatus, dicen los expertos, el banco se construyó gracias al eficiente sistema de interacción con otras organizaciones que trabajan en el segmento.
"DeltaCredit" - una sucursal bancaria está representado en las principales ciudades de Rusia: Moscú (ul Mokhovaya, 7.), San Petersburgo (Nevsky Prospect, 114-116), Kazan (Ostrowski, 87).A su vez, las estructuras de afiliados están presentes en la mayoría de las regiones.Actividades
"DeltaCredit" en cifras
tipo de interés medio ponderado de los préstamos hipotecarios en el "DeltaCredit" depende de la región del banco.En Nizhny Novgorod, por ejemplo, en el año 2013 era del 12,4% en rublos (esto es un poco más que en 2012) y el 9,6% en moneda extranjera (que, a su vez, es menor que en el año anterior).Debido al hecho de que en 2014 el Banco Central aumentó su tasa de interés clave, los expertos esperan un mayor crecimiento en las condiciones de los préstamos respectivos ofrecidos por los bancos rusos."DeltaCredit" es probable que no será la excepción con respecto a esta tendencia.
El valor promedio de un préstamo hipotecario "DeltaCredit" - los indicadores que son altamente dependientes de la presencia del banco en la región.Si también está tomando un ejemplo de Nizhny Novgorod, la cifra correspondiente en 2013 ascendió a cerca de 1 millón. 357.000. Frote.En promedio en Rusia -. Un poco más, alrededor de 1,64 millones de rublos.Por supuesto, las cifras serán muy diferentes si el foco de la ciudad más grande de Rusia, donde hay un banco "DeltaCredit" - Moscú.Pero cualquier actuación - a la capital oa Nizhny Novgorod - lo suficiente como para dar una idea de la dinámica del mercado condicionales: de un modo u otro a causa de las cifras de inflación de vivienda natural aumentará.
Programas de Préstamos
"DeltaCredit" ofrece a los ciudadanos rusos varios programas de hipotecas notables.Las condiciones en que esta institución financiera ofrece una cuestión de préstamos de vivienda, en términos comparables con las sugerencias de otros líderes del mercado.Si algunos de los programas de préstamos tienen una gran apuesta, por lo general es compensado por menores necesidades de los prestatarios.
Entre las características más notables que han caracterizado el banco "DeltaCredit" - hipotecas que en gran medida monetaria.Productos de crédito del tipo ofrecido por la organización, por regla general, se caracterizan por una baja tasa.Pero al mismo tiempo con una depreciación significativa de los prestatarios en rublos pueden experimentar dificultades con el pago del préstamo.
Como los datos de un número de fuentes públicas, el importe total de los préstamos hipotecarios en moneda extranjera en Rusia es muy modesto - 0,3% del total de préstamos.Debido a la inestabilidad de los mercados financieros de la Federación de Rusia, la popularidad de las hipotecas en la moneda es probable que permanezca baja en los próximos años.
tienen "DeltaCredit" atractivas ofertas adaptadas a las necesidades de las familias jóvenes.También existe información acerca de los programas, proporcionando una tasa muy baja para el mercado ruso - 9.75%.Hay ofertas de temporada del banco, así como diversos tipos de acciones, acompañadas de propuestas para emitir el crédito en el marco de los tipos reducidos.
Tipos de vivienda, que los prestatarios pueden adquirir variedad "DeltaCredit".La compra de bienes raíces en su conjunto o en cuotas.Se puede comprar en apartamentos de crédito, habitaciones, casas.
En algunas regiones, la presencia de "DeltaCredit" tiene productos bancarios adaptados al prestatario encontrar la cantidad necesaria para el pago inicial de una hipoteca.Es posible utilizar, como en muchos otros bancos, la capital de los padres como fuente de financiamiento en la compra de un apartamento.La interacción con los clientes
Una de las exigencias del mercado, que deben ajustarse a cualquier moderna (incluyendo "DeltaCredit") Banco - comentarios de los clientes de alguna manera deben ir acompañadas de los comentarios de la institución más banco financiero.En el caso que nos ocupa el banco, podemos fijar un modelo muy interesante para la implementación de la institución pertinente de este criterio.En particular, un sistema que puede dejar respuestas tanto en línea como fuera de línea."DeltaCredit" - un banco que ofrece a los clientes dejan su opinión en forma de cuotas de los formularios en papel en las oficinas, así como a través de la interacción con los consumidores a través de canales en línea.¿Qué es las instrucciones específicas de la segunda?Interacción interfaz
con la comunidad virtual (integrado con el formulario de comentarios) integrado en el widget en la página principal del sitio web del banco.Los clientes de las entidades financieras, que los utilizan para publicar sus propios comentarios."DeltaCredit" - un banco que busca principalmente la apertura.El nivel de la moderación en la comunidad es mínima.Es decir, si el problema es real, no es silenciada por el banco.Desde un punto de vista técnico, la interacción entre el "DeltaCredit" y los clientes para realizar suficientemente conveniente.
¿Cuáles son las prioridades en este sentido, que define por sí mismo "DeltaCredit"?Bank (retroalimentación del personal responsable de la interacción con los clientes en línea para confirmar esto) se concentra en gran medida en la forma de abordar los problemas de sus prestatarios actuales o potenciales, con un enfoque en la localización de.Esa es la recomendación por parte de algunos directivos no se limitan a generalidades: por regla general, se lleva a cabo para promover el diálogo con los representantes del cliente de un banco en una ciudad o región en particular.Por ejemplo, si una pregunta en particular le pide a un residente de San Petersburgo y la ciudad vecina, es probable que la respuesta se dará en base a las características de la aldea, donde opera "DeltaCredit Banco" - San Petersburgo o cualquiera de la ciudad de la región de Leningrado.Esta característica de la interacción de los clientes de instituciones financieras están impresionados por los muchos expertos y los prestatarios dejan sus comentarios y retroalimentación sobre la marca portal en línea o recursos temáticos.
gran atención "DeltaCredit" en la formación de su personal competente para comunicarse con los clientes.Expertos del Banco son el objetivo de interactuar con los consumidores en cuanto a la formación de la base de la información pública para atraer a otros prestatarios.En este sentido, puede ser bueno - incluyendo lo negativo - retroalimentación."DeltaCredit" - un banco que puede, la solución de los problemas reales de los clientes actuales, para formar delante de una imagen positiva de los prestatarios.La información pública en la página web del banco, las votaciones está prohibida, según los expertos, un papel importante en la atracción de nuevos prestatarios.Si, por ejemplo, el usuario está interesado en una hipoteca en las revisiones banco "DeltaCredit" y consultas de los consumidores actuales de estos servicios financieros portal de marca puede convertirse en un factor importante en la toma de decisiones en favor de la tramitación del préstamo se considera en el crédito y la estructura financiera.
trabajo "en línea"
Cómo trabajar con los clientes en el banco "en línea" llevado a cabo en la práctica?Algunas fuentes indican, por ejemplo, para comunicarse con los clientes a través de Internet empleando un par de docenas de expertos "DeltaCredit."La mayor parte del trabajo cumple con el departamento de marketing del banco, así como las estructuras responsables del estado de tramitación técnica de las solicitudes de cliente.Entonces, ¿cómo está manejando activamente servicios de consumo bancarios a través de canales en línea, así como la calidad de la solución de problemas - factores que afectan directamente a los indicadores de desempeño de los empleados del banco dentro de sus respectivas áreas de trabajo.
"DeltaCredit" - el banco, comentarios de los clientes es el obtenido a través de Internet, con el personal competente de los departamentos pertinentes.El objetivo específico es determinada por la esencia de la solicitud.Es posible, por ejemplo, que la cuestión de que el cliente sea capaz de responder al empleado ordinario del departamento de marketing.Si un especialista tiene dudas, se envía la solicitud a su supervisor.Si, a su vez, requerirá la participación de otros departamentos del banco - la pregunta es enviado a ellos.Después de haber preparado una respuesta competente, hizo un comentario en la publicación de "DeltaCredit" en la comunidad en línea.
Por supuesto, hay una más "normalizado" para la participación en el mercado, que ofrece una "DeltaCredit Banco": cliente "Mi cuenta".Se prestatario puede obtener información detallada sobre los productos polzuemyh, hacer peticiones a la atención al cliente del banco, para llevar a cabo ciertas transacciones y pagos.Según muchos expertos, han estimado este tipo de herramienta que ofrece "DeltaCredit Banco", "oficina personal" servicios de los clientes de una institución financiera - es suficientemente herramienta conveniente y útil.
Comentarios: estadísticas
¿Cuáles son los resultados prácticos de la interacción con los clientes a través de Internet?Se puede citar las cifras publicadas en un número de fuentes.De febrero a agosto de 2014, por ejemplo, en un "virtual" Banco Comunal "DeltaCredit" ha creado más de 700 temas únicos iniciados por los clientes.Había más de mil. Comentarios.Durante el mismo período, la comunidad recibió la visita de más de 43.000. Usuarios únicos.Número de portal vistas superó 329.000. Las opciones de interfaz incluyen la comunidad, lo que aumenta la comodidad del uso de recursos.En particular, en un momento en que el cliente comienza a escribir sus opiniones o el tratamiento se lleva a cabo formulaciones autosubstitution basado en información del motor de búsqueda en la base de los conocimientos actuales.Debido a esto, el hombre que escribió una solicitud al banco, con una alta probabilidad se expresa la esencia del problema es el más correcto, y en muchos casos completamente listos para encontrar la respuesta a su pregunta.Por ejemplo, si una persona está interesada en donde está "DeltaCredit Banco", una dirección en Moscú o San Petersburgo, esta estructura financiera, que tiene todas las posibilidades para encontrar la información en la base de datos existente.
Estadísticas publicó varias fuentes indican que alrededor del 70% de los clientes del banco a resolver las dificultades encontradas sin llamar a la mesa de ayuda.Es decir las respuestas ya están formados en la base de datos.
Otra característica interesante de las votaciones "DeltaCredit" virtual - que tiene una amplia gama de opciones para los clientes del banco para comunicarse entre sí (y no sólo con los empleados de la entidad de crédito).Como se señaló en una serie de fuentes, alrededor del 12% de las consultas publicadas por los consumidores de los servicios bancarios, "cerrado" por los comentarios de otros clientes.
mecanismos de calificación de crédito
Como hemos dicho, el segmento en el que el banco especializado "DeltaCredit" - hipotecas.Dado que el formato de la actividad implica una cooperación a largo plazo con el cliente, los criterios para la evaluación de su capacidad de pago deben ser equilibrados.Es decir, por un lado, el banco no debería permitir la emisión de préstamos a prestatarios con fuentes cuestionables de ingresos y potencialmente sin preparación de una estricta disciplina financiera.Por el otro - criterios estrictos no deben provocar una renuencia a trabajar con el potencial institución financiera cliente-banco.
Banco "DeltaCredit", trabajando bajo la dirección desarrolla activamente su propio sistema de puntuación de crédito.En los últimos años, el énfasis aquí se pone en la automatización del proceso.La decisión final sobre el préstamo todavía lleva a la gente, pero a su disposición cae informe multifactorial, que se reproduce con suficiente detalle el análisis de la solvencia del cliente, solicitar una hipoteca.Una de estas soluciones, por ejemplo, implica un producto, que se ha convertido en el resultado de la integración mutua de CRM-módulos y sistemas analíticos, marcas conocidas suministrados por nivel bancaria Microsoft, y bases de datos propietarias "DeltaCredit" y aquellos que son proporcionados por las organizaciones asociadas.
