«BIN» fue fundada en 1993 como un banco en cautiverio y ahora se convirtió en una institución financiera de mediano tamaño comercial, que cuenta con una red de sucursales en muchas regiones de Rusia.Durante 2014 su beneficio neto aumentó cinco veces, alcanzando un beneficio neto de más de 69 millones de dólares (más de 3,9 mil millones de rublos).Rating "BIN" de confiabilidad, según el Banco Central - el lugar 20 en la cantidad de activos de 413,2 mil millones de rublos.
Soaring
«BIN» está creciendo rápidamente en la última década, saliendo de una sucesión de bancos de tamaño mediano en el primer ruso veinte.Especialmente crisis saturada apareció a muchos en el 2014.La entidad financiera ha adquirido varios activos, entre ellos "Tarjetas Binbank Crédito" (antes "Moscomprivatbank"), "Binbank Murmansk" (nombre anterior - JSC "DNB Bank") y el crecimiento de los bancos ".Por otra parte, el 55% de los activos en la cantidad total efectivamente proporciona "BIN".Clasificación organización ha aumentado significativamente como resultado.Adquisiciones
contribuido a la diversificación de la base de clientes, aumentar la diversificación del negocio y el avance del grupo consolidado en términos de activos: de acuerdo a este índice el banco ocupa el séptimo lugar en la clasificación de toda Rusia (el 01/04/2015), un año antes - único lugar 40o.
Rating bancos: "BIN» crisis económica
ha reorganizado significativamente la cubierta de las instituciones financieras rusas.Si algunos de ellos requieren un amplio apoyo del gobierno, el "BIN", por el contrario, fortaleció la posición.Por otra parte, un portal influyente Banki.ru debido al rápido éxito es la organización reconocida su banco antes del año 2014. Es reconocido por los gigantes.Entre ellos, "Caja de Ahorros", "VTB", "Gazprombank" y otros asociados.Expertos
extranjeros también señalaron la "BIN".Analistas de calificaciones de Standard & amp;Corresponde de pobres a la categoría de «B».Este es un buen indicador de los principales bancos de Rusia, y el poder que refleja, y los riesgos específicos inherentes a la economía regional.Otros parámetros:
- tercer lugar entre los bancos comerciales más confiables de la Federación Rusa (01/04/2015).
- décimo rentabilidad (01/04/2015).
- 18 en el ranking de "Interfax-100" (1er trimestre 2015).
- 27 por la equidad (01/04/2015).Previsiones adquisición
analistas de activos significativos, observada el año pasado, impone ciertos riesgos.Analistas del Banco dicen que la estrategia de "BIN" es oportunista y agresiva al mismo tiempo.Puede estar en alto riesgo de la integración, dado el tamaño considerable de los activos adquiridos y los planes para una mayor expansión de la empresa en las condiciones actualmente favorables para los bancos que operan en Rusia.Mientras tanto, las estructuras dispersas dentro del grupo pueden ser suficientemente complementarios entre sí y formar una organización que va a ser un jugador fuerte en un mercado con un modelo de negocio sostenible a largo plazo y una fuerte capacidad de generar beneficios.Factor positivo
es que los activos adquiridos corresponden a la estrategia a largo plazo para fortalecer la posición de mercado de "BIN" en el segmento minorista y diversificación del perfil de negocios.Gracias a la posición de los activos recientemente adquiridos de la empresa en el segmento de los depósitos de clientes minoristas mejoradas.El 01/04/2015 "BIN" en el ranking de los bancos rusos en este indicador tuvo séptimo lugar.Además, la compañía fue capaz de entrar en el mercado de una serie de importantes regiones de Rusia.En el futuro, la red de oficinas consistirá en 450 puntos de venta en más de 60 regiones de finales de 2015 tras el cierre previsto de departamentos ineficientes.BankStars agencia de calificación
Confiabilidad
sobre los resultados del análisis rápido de los estados financieros Asigna PSC calificación "BIN" es "satisfactorio".Según BankStars, la institución se caracteriza por riesgo moderado de incumplimiento de sus obligaciones para con los acreedores y depositantes.Sin embargo, la estabilidad del banco sensibles al desarrollo adverso de la situación.
Liquidez Con base en el análisis de la estructura del balance de PJSC BankStars agencia de calificación de liquidez "bin" calificado como moderadamente alta.Los hallazgos se basan en la volatilidad de los activos en depósitos y cuentas corrientes de la banca y un grupo de bancos que son similares en términos de activos.La compañía es capaz de proporcionar la ejecución oportuna de cambio de préstamos, depósitos en caso de una posible realización de un escenario de estrés.
Capitalización
el año 2014, el aumento se indica en el nivel de capitalización del grupo financiero al 13,05%, debido al aumento de capital social, al tiempo que reduce la cantidad de activos de PJSC "BIN".Valoración de la capacidad para compensar las pérdidas potenciales en el caso de los escenarios de estrés fondos propios clasificados como moderadamente alta.Calidad
de la cartera de préstamos
Según el informe, el volumen de los préstamos vencidos "BIN" en 01/01/2014 asciende a 3,623,610,000 de rublos.(2,63% de la cartera de préstamos) aumentó en diciembre de 2013 hasta 189.61 millones de rublos.Las provisiones para pérdidas aumentaron en 156 140 000 rublos.y la fecha del balance asciende a 5,752,920,000 de rublos.(4,17% de la cartera).Reservas de los bancos formados por posibles pérdidas en préstamos para cubrir los préstamos vencidos actuales con un coeficiente de 1,59.En la fecha de presentación de la cartera de crédito se caracteriza por una participación de poco más pequeño.Crecimiento
factores
un lugar en la clasificación de "BIN" entre los competidores / socios afectados por los siguientes factores.
positivo: aumento
- en la base de clientes y el aumento de la cuota de mercado;
- fuerte apoyo en forma de inyecciones de capital de los accionistas;Diversificación
- de la base de recursos.
Negativo:
- alta exposición a los riesgos de integración relacionados con activos adquiridos en 2014, y una agresiva estrategia de crecimiento;
- débil rentabilidad de las operaciones, principalmente por el débil desempeño de la cartera de préstamos al por menor sin garantía, de alto riesgo;
- desaceleración del crecimiento macroeconómico y las condiciones adversas de operación para todos los bancos en la Federación Rusa.Se espera que los accionistas
Principales
que los principales accionistas - MO Shishkhanov y MS Gutseriev - apoyarán el desarrollo de "BIN" y proporcionar el capital suficiente para alcanzar los ambiciosos objetivos de crecimiento.En 2011-2014 se hizo infusión regular del capital: 16,3 mil millones de rublos en el capital Nivel 1 y 3,9 mil millones de rublos en la capital del segundo nivel.Activos
pertenecientes a Gutseriev Shishkhanov y sector no bancario en su conjunto un complemento de los negocios "BIN".En particular, los fondos de pensiones y compañías de seguros propiedad de financista Shishkhanov pueden proporcionar sinergias, ofreciendo a sus clientes un servicio integral, que le permite construir una base de clientes.
capitalización y rentabilidad de PJSC «BIN»
calificación crediticia de la capital y las ganancias se caracteriza como moderado.Capitalización se proporciona principalmente por las inyecciones de capital de los accionistas.Los indicadores de evaluación como moderada en base a los cálculos que el factor RAC diversificación no ajustada y los riesgos de concentración será de aproximadamente 5,1% en los próximos 18-24 meses.Este pronóstico está determinado por las siguientes expectativas:
- aumento de los activos de 34% en 2015 debido a la consolidación de los bancos de "crecimiento" y "BIN Murmansk" (14%) y el crecimiento orgánico (20%).
- inyección de capital de 10 mil millones de rublos.en 2015, a pesar del hecho de que 6 mil millones de rublos ya se han recibido en abril.Ganancias
- de capital (1,5 millones de dólares) como consecuencia de la emisión de nuevos valores para consolidar "Binbank Murmansk".
- ganancia debido al reconocimiento inicial de los activos de los bancos en el grupo de "crecimiento" de capital.Disminución
- en el margen de interés neto del 4,3% en 2014 al 4% en 2015, debido a mayores costos de financiamiento y una mayor competencia en el sector bancario ruso.
- deterioro neto - del orden de 3,5% en 2015 a 2016 en comparación con 2,1% en 2012 hasta 2014 (promedio), debido al deterioro de la situación económica general.
Perspectivas
En 2014 el acceso "BIN" para asegurar a los clientes corporativos ha mejorado.Él es una institución financiera privada, por lo tanto, en contra de él no se aplican sanciones regulatorias los EE.UU. y la Unión Europea (en contraste con los grandes bancos estatales rusos).Además, el tamaño creciente de la "Papelera" le permitió servir a los clientes más grandes.Como resultado, la compañía ha atraído a un número de empresas privadas y públicas como prestatarios y depositantes, lo que llevó al fortalecimiento de su base de clientes.Los riesgos de los préstamos a partes relacionadas son evaluados como moderados: la proporción de préstamos a partes relacionadas representaron alrededor del 2,6% de la cartera de préstamos (12/31/2014).
el período de 2015 a 2016.ve las ganancias débiles "BIN" de las operaciones debido al débil desempeño esperado en los segmentos de los créditos de consumo y tarjetas de crédito sin garantía.La utilidad de operación en 2014 fue negativa, como resultado de un gasto importante en la formación de reservas de "Tarjetas de crédito BIN", adquirida el año pasado.
factores positivos - capital regulatorio "BIN" con el apoyo de préstamo subordinado por importe de 12,7 mil millones de rublos.En 01.04.2015 coeficiente de solvencia de la compañía fue de 13,2%, significativamente más alto que el nivel mínimo de 10% establecido por el regulador.
