Kui tegemist on laenu saada, esimene asi, mis juhib tähelepanu tarbija - on intressimäär või, teiste sõnadega, protsent.Ja siin me oleme sageli raske valik, sest pangad pakuvad sageli mitte ainult erinevaid intressimäärasid, kuid ka teistmoodi tagasimaksmise.
Rates ja maksed - mis need on
on mitut tüüpi ja liiki krediidiga määr, mis erinevad oluliselt üksteisest.Inimene ei ole pühendatud Hienoudet finantsasutused on üsna raske mõista seda küsimust.Siiski iseseisvalt arvutada laenumakse ja enammakse ja valida kõige sobivam tagasimaksmise võimalust ei ole nii raske.Muidugi, paljud pangad pakuvad ära abiga laenu kalkulaator, kuid see on palju huvitavam uurida oma.
Alustamiseks on teada, mida intressimäärad on fikseeritud või muutuv.Esimene versioon oli algselt lepingus ettenähtud ja ei muutu lõpuni selle aja jooksul, ja teine hõlmab perioodiline muutus intressimäär sõltuvalt mitmesugustest teguritest.
intressimaksed arvutatakse eraldi reguleeritav tüüp on raske, sest see on vajalik arvestada ka paljud tegurid, mistõttu elan protsentuaalselt püsiv.
pensionilepingute
nn sama summa igakuiste maksete lepingu alusel laenu.See on üks populaarsemaid seni meetodeid tagasimaksmine - paljud laenuvõtjad on mugav teha igakuiseid makseid võrdse suurusega.See võimaldab teil täpselt planeerida pere eelarvet, võttes arvesse makse laenu.
intressimaksed annuiteedi tüübid on kaks komponenti:
- laekumistest, mis saadakse intressi maksmise ise;
- tähendab kavatse laenu tagasi maksma.
Mõne aja pärast suhte need komponendid on tasapisi muutumas - huvi osa väheneb ja summa suunatakse põhiosa, suurendab.Kogu väljamaksete summa jääb aga muutumatuks.
Seega annuiteetmaksetena põhjustada mõnevõrra suurem kogu enammakse.Seda seetõttu, et alguses põhisumma väheneb veidi, ja intressi tasuma laenujäägilt.Esialgu seepärast, põhiosa tasutud intressid.Ja siis saabub laenu põhisumma laenu, eriti kui üritatakse ennetähtaegse lunastamise.
Näide arvutamisel Let
näiteks arvutada igakuise intresside laenu summas 600 tuhat krooni. Rubla 3 aastat 24% aastas.Kõigepealt pead arvutada intressi laenu kuul (R), mille aastane intressimäär jagatud kuude arvu aastas (tulemus, muidugi, jagage 100 protsentides):
n = 24: 12: 100= 0,02%
nüüd arvutada annuiteedi tegur (A):
A = P x (1 + R) N: ((1 + R) N-1)
P - määr% kuus (sajandikku).
N - perioodide arv küpsuse (mitu kuud võetud laenu).
A = 0,02 x (1 + 0,02) 36: ((1 + 0,02) 36 - 1) = 0,02056
Edasi peame valem Annuiteetmakse:
M = K x
K - kogusumma laenu.
A - annuiteedi määra.
M = 600 000 x 0,02056 = 12336 rubla.
Seega, kui sa tahad teha laenu pakutud tingimustel, siis pead maksma 36 kuu jooksul kuni 12 tuhandeni. 336 lk.
Ennetähtaegse tagastamise
Vaatamata sellele, et maksegraafik laenu sel juhul on stabiilne ja täpne ennustav looduses, paljud kliendid võiksite võimalikult kiiresti täita oma kohustusi.Tundub, et krediidiasutuste peaks tervitama ennetähtaegse tagasimaksmise võla, sest seeläbi oluliselt vähendada maksejõuetuse riski, kuid praktikas see ei ole nii.Kui krediidi ennetähtaegse tagastamisega pank kaotab osa võlasumma, nii ei ole iga laenu leping näeb nii ette võimalust, et see punkt tuleb arutada enne lepingu allkirjastamist.
muuta ajakava abirahad on vaja teatama töötajale krediidiasutuse ja rahasumma, mis ületab tavalise makse.Töötaja panga põhjal see on teie jaoks uue ajakava, tasub arvesse võtta - arvutamine toimub nii, et vähendab fikseeritud intressi maksmise ning nende arv jääb samaks.
Kasu Annuiteetmakse
Mõned võivad arvan, et Annuiteetmakse tagasimaksmise absoluutselt ei ole kasumlik veel mõnes olukorras võib see olla parem erinevus.Eriti kui sa pead maksma intressi hüpoteegi - maksed üsna pikka aega ja palju summa.Eeliseid sel juhul on ilmne:
- laenu saamiseks on võimalik isegi madala sissetulekuga;
- väikeste summade aidanud makstes võib vähendada koormust pere eelarve;
- aja jooksul kõrge hind laen on tunda vähem, kui seadused jõustuvad inflatsiooni.
Liigendatud makse
mitte vähem populaarne Venemaal ja sellist kava laenu, mille intressimaksete et järk-järgult vähendada lõpus laenuperioodi.Selline süsteem on nn diferentseeritud ja koosneb samuti kahest osast:
- fikseeritud - kasutatud summad tagasi maksta laenu põhiosa;
- väheneb - laenu intressid laenujäägilt;
tulemusena, et võlasumma tagasi maksta esiteks, see väheneb pidevalt, ja seega vähendada ja kogunenud intress.Seega, teie igakuine makse laenu ei saa enam kindel summa ja makse vähendada makse.
tasub teada, et kui valid laenulepingu diferentseeritud toetused, intressimäär on oluliselt kõrgem, mistõttu on teil kinnitada kuusissetulek piisavalt laenu tagasi maksma.
Arvuta
kulutada veidi aega, et leida diferentseeritud intressimaksed.Valemi neist on üsna lihtne.
P = K / N
P - makse.
K - laenusumma.
N - kuude arv.
protsendimäär arvutamiseks kasutatakse valemit:
% = O x T% / 12
% - intressi summa.
kohta - ülejäänud tasumata võlg.
% T - aastane intressimäär.
saada lõppmakse summa, liita kõik koos.Seega, korrates neid arvutusi nii palju kordi kui võimalik teha ise võla maksegraafikut.
Kuidas mitte teha vale valik
Enne kui lõplikult järjekorras, millist valida pank laenulepingu on veel selgitada selliseid aspekte:
- kaine hinnang teie kuusissetulek.Tehes laenu diferentseeritud süsteemi tagasimaksmise pank hindab oma sissetulekut, see korrelatsiooni kusjuures esimene makse, kuid sel juhul on suurim.
- Mõtle hoolikalt tõenäosus ennetähtaegse tagasimaksmise - arvutamisel annuiteetmaksetena on mõtet ainult varajane lõpupoole huvi juba makstud ja vähendab kogusumma enammakse ei õnnestu.Nii et kui te plaanite laenu tagasimaksmise graafikust ees - see on parem väljastab laenu tagasimakse koos diferentseeritult.
- nautida mugavust tagasimaksmist.Kui tarbija krediidi koduseks kasutamiseks tahad kiiresti hüvasti võla, kuid diferentseeritud eluasemelaenu intress võib olla võimatu.
Kokkuvõte Niisiis olgem lihtsalt kokku.Diferentseeritud eksporditoetuse tuleks valida neid, kes:
- valmistab laenu pikka aega ja on plaanis võtta suure summa;
- kahtleb pikaajalise jätkusuutliku finantsseisundi, kuid hetkel menetlemisel laen on üsna kindel oma võimetele;
- tahab vähendada summa enammakstud laenu;
- plaanib maksta ära võla võimalikult kiiresti.
fikseeritud intressimaksete - optimaalne valik:
- laenuvõtjad, kes ei suuda esimesel tegema suuri summasid;
- klientidele, et väärtus keskmine kuusissetulek ei luba teha sissemakse krediidi diferentseeritud ajakava;
- inimesi, kes võttis laenu ja mitte piisavalt pikk;
- kliendid otsib planeerida eelarvesse, tuginedes fikseeritud summa maksmise laenu.
Niipea kui pank pakub valikut hoolikalt uurida mõlemat võimalust, kaine hinnang oma võimeid.Küsi panga töötajaid, et selgitada teile, kuidas tulevased maksed arvutatakse.Võite ka välja printida nii võimalusi ja hoolikalt uurida neid vaikses home, kaaluda plusse ja miinuseid.Siis võite kindel olla, rahalise seisukorra.
