Banque de créer un fonds qui peut garantir sa stabilité et les performances des obligations financières en cas de problèmes.Le montant des fonds propres doit dépasser la valeur standard du ratio d'adéquation du capital.Ce dernier est une sorte de clients d'assurance.Il montre que la banque est intéressée à une activité normale dans le marché.Après tout, si les actionnaires investissent leurs propres fonds, elle garantit qu'ils seront investis avec soin plus.Mais la dégradation soudaine de la qualité du portefeuille de prêt ratio d'adéquation du capital peut atteindre les limites.Dans ce cas, la banque risque de perdre la licence.
Out
pour prévenir une situation critique, la Banque centrale a pris des mesures pour stabiliser la situation financière de l'organisation.Capitalisation additionnelle - est la mise à disposition par la Banque de Russie aux établissements de crédit prêt subordonné.Il fait partie des sources de financement supplémentaires.Cela signifie que dans le cas des obligations d'entreprises de la faillite de la Banque centrale sera exécuté en dernier.Loi et l'ordre est déclaré le niveau de participation de l'Etat dans ce processus.Ces prêts peuvent être accordés indirectement, par l'Agence pour l'assurance-dépôts (DIA) sous la forme d'obligations de prêts fédéraux (OFZ).Un schéma similaire a été utilisée dans la crise financière de 2008.
article
En Décembre 2014, le président russe a signé une loi sur la capitalisation des banques supplémentaires totalisant 1 trillion de roubles.La liste de DIA «chanceux» publiés en Février à 2015.Les prêts seront fournis non seulement par l'OFZ, mais prêts subordonnés classiques.Cela aidera ACB pour résoudre le problème de la capitalisation de la banque.Les candidats doivent soumettre au 01/06/2015 a convenu d'acquérir les obligations de l'Agence et de la Banque centrale - à fournir les conditions requises pour un établissement particulier.Conditions
Banque doit, dans les 36 mois a augmenté de plus de 1% du volume des prêts hypothécaires, des prêts aux petites et moyennes entreprises.Il est également possible variante de flux de trésorerie dans la direction des secteurs les plus importants de l'économie.Une autre exigence est d'augmenter le capital par 50% du montant des fonds reçus sur les bénéfices ou les investissements des actionnaires.Les banques dans les 36 prochains mois ne peuvent pas augmenter les salaires des travailleurs.Le dernier facteur est de plus en contraint la direction de la décision de participer au programme.Recapitalisation - une aide qui est disponible dans des conditions très difficiles.
essence de
pour l'industrialisation de l'économie exige perfusion substantielle de la capacité de l'état de la production.L'influence des investisseurs étrangers devrait être limité.Les banques sont tenues de délivrer une grande prêts cibles.Dans ce genre de mise au point et la capitalisation supplémentaire.L'organisation ne reçoit pas d'argent "en direct", et OFZ.Dans le même temps, elle attire le même montant sur leur propre.Vous obtenez seulement un quart de la quantité existante de fonds propres que, à son tour, ne devrait pas dépasser 25 milliards de roubles.Autrement dit, la capitalisation supplémentaire - une mesure visant à renforcer les banques régionales qui pourraient prendre une position forte sur le marché et de développer indépendamment.Ceci est confirmé par les termes du programme: l'organisation devrait augmenter le portefeuille de prêt mensuel de 1% ou plus.
international crise expérience
dede 2009 a montré l'efficacité de cette méthode.Ensuite, le gouvernement a alloué des milliards de dollars pour la restauration de la situation financière des établissements de crédit, sans aucune sanction.Après 4 ans de la Banque européenne a financé les institutions grecques à hauteur de 50 milliards d'euros.Après stabilisation de l'investisseur reçoit le bénéfice net de l'organisation.Voilà pourquoi il est si important que, comme le dernier état du haut-parleur.Le volume
des fonds propres des établissements de crédit a diminué en raison des exigences de la Banque centrale pour former des réserves.Une partie des fonds apparaît que sur le papier: OS trop cher, équipements, bâtiments et autres actifs qui ne peuvent pas être utilisés comme sources de financement.Pour contrôler la situation, la Banque centrale fixe des normes et des contrôles spéciaux si les possibilités de capital de l'organisation.
arrangé pour ce test de stress.Les experts estiment analyse des risques, que les processus économiques complexes peuvent affecter l'institution.En théorie, un tel contrôle devrait avoir lieu sur une base trimestrielle.En Ukraine, la dernière fois qu'elle a été réalisée à la demande du FMI en 2014.Puis experts comptés, comment réagir en cas de sorties de capitaux des dépôts et de la croissance de la dette.Selon les résultats de tests, il a été décidé de recapitaliser.
sur les perspectives pour le marché hypothécaire
ministère des Finances prévoit que les banques seront en mesure d'augmenter les prêts à l'immobilier de 15%.Il est un autre objectif, qui est dirigé recapitalisation.Qu'est-ce que cela signifie?Les banques ne seront pas en mesure d'utiliser les fonds pour acheter des devises étrangères, comme cela est arrivé en 2008.Ce sont de bonnes nouvelles.Mais pour augmenter les prêts à la nécessaire sera très difficile.Nous devons réduire les taux d'intérêt et de prendre une partie des obligations.Dans cet accord, toutes les organisations.Depuis l'augmentation de capital - il est volontaire, le "VTB 24" et "Rosbank" a refusé de participer au programme, en faisant valoir le fait qu'ils sont suffisamment de bénéfices.
aux acheteurs potentiels influencés par de nombreux facteurs: les conditions de crédit, la hausse des prix pour les appartements, la confiance dans la stabilité des revenus.La légère réduction du taux peut être compensée par d'autres frais mensuels.Par conséquent, presque la mesure permettra d'accroître la demande pour ce service.Hypothèques à faible intérêt peuvent émettre que les emprunteurs ayant des antécédents de crédit parfait.Cette position de la banque est pleinement justifiée.Et d'ailleurs, pas chaque emprunteur peut être sûr que dans 10-15 ans, sa solvabilité ne se détériore pas.
experts prédisent que le résultat positif de l'augmentation de capital conduira à des taux plus bas, augmentation de la demande dans le segment des «économie», dans lequel la part des transactions hypothécaires est de 80%.Personnes avec une question de l'achat d'un appartement est aiguë, profiter d'une petite diminution pour cent.Le reste des acheteurs sont susceptibles d'attendre un changement significatif dans le coût du crédit.La part des transactions hypothécaires dans le segment de la prime dépasse rarement 20%.Par conséquent, le taux de changement est à peine un impact sur la demande.La plupart des acheteurs de biens immobiliers à payer en versements pour des conditions individuelles.
de capitalisation supplémentaire de la banque: vous avez besoin de savoir le déposant
1. Cette mesure est utilisée pour augmenter les actifs, ou pour couvrir les pertes.L'initiateur du processus peut servir actionnaires.Dans ce cas, nous parlons de la collecte de fonds pour de nouveaux prêts.
2. Demandez aux problèmes de la banque ne veut pas dire qu'il a besoin d'argent.Peut-être que la Banque centrale a révisé les règlements et l'institution de crédit a pas suffisamment de bénéfices accumulés des années précédentes afin d'atteindre les objectifs.Alors que la recapitalisation des banques ukrainiennes en 2014 a été conçue pour couvrir les pertes.
3. Premièrement, l'institution se réfère aux actionnaires.Si elles sont incapables de financer l'organisation commence la recherche d'investisseurs étrangers.La loi sur la recapitalisation des banques stipule que toutes les modifications du capital autorisé doivent être enregistrés auprès de la Banque centrale.Après avoir fait les comptes peut être utilisé comme tout autre actif.
4. Si vous apporter des capitaux supplémentaires pour couvrir les pertes échoué, la banque doit soit désactiver le volume d'activité, ou liquidés.
5. capitalisation additionnelle - une recommandation, pas une obligation.L'augmentation de capital ne garantit pas la solidité financière de l'organisation.Si les actionnaires malhonnête, les fonds peuvent être utilisés pour reconstituer le portefeuille de prêts.Dans ce cas, il est probable que peu de temps après l'organisation a une fois de plus la nécessité d'avoir une aide financière.
Conclusion
Une méthode qui peut être utilisée pour stabiliser la situation financière des établissements de crédit - Augmentation de Capital.Quel est-il?Fournir une assistance financière à la banque par les actionnaires, la Banque centrale ou d'autres institutions internationales.Le président russe dans la fin de 2014 a signé une loi en vertu de laquelle 27 établissements régionaux peuvent obtenir un prêt subordonné.Mais vouloir un peu, parce que les conditions du prêt est très difficile.
