«BIN» a été fondée en 1993 en tant que banque captive et maintenant est devenue une institution financière commerciale de taille moyenne, qui dispose d'un réseau de succursales dans de nombreuses régions russes.Au cours de 2014 son bénéfice net a quintuplé, atteignant un bénéfice net plus de 69 millions de dollars (plus de 3,9 milliards de roubles).Note "BIN" de fiabilité, selon la Banque centrale - la 20e place dans le montant des actifs de 413.2 milliards de roubles.
Soaring
«BIN» est en croissance rapide de la dernière décennie, sortir d'une succession de banques de taille moyenne dans le premier Russe vingt.Surtout crise saturé est apparu à beaucoup en 2014.L'institution financière a acquis plusieurs actifs, y compris les "Cartes Binbank crédit" (anciennement "Moscomprivatbank"), "Binbank Mourmansk" (ancien nom - JSC "DNB Banque») et la croissance des banques ".En outre, 55% des actifs dans le nombre total effectivement fourni "BIN".Agence de notation a considérablement augmenté en conséquence.Acquisitions
contribué à la diversification de la base de clientèle, accroître la diversification de l'entreprise et de la promotion de l'ensemble consolidé en termes d'actifs: selon cet indice la banque occupe la septième place dans le classement de toute la Russie (le 04/01/2015), un an plus tôt - que la 40e place.
notation des banques: «BIN» crise économique
a considérablement remanié le pont des institutions financières russes.Si certains d'entre eux nécessitent un important soutien du gouvernement, le "BIN", au contraire, renforcé la position.En outre, un portail influent Banki.ru en raison du succès rapide est l'organisme reconnu sa banque avant l'année 2014. Il est reconnu par les géants.Parmi eux, «Savings Bank", "VTB", "Gazprombank" et d'autres partenaires.Experts
étrangères ont également noté la "BIN".Analystes de notation de Standard & amp;Les correspond Poor au rang de «B».Ceci est un bon indicateur pour les grandes banques russes, et pouvoir réfléchissant, et des risques spécifiques inhérents à l'économie régionale.Autres paramètres:
- troisième place parmi les banques commerciales les plus fiables de la Fédération de Russie (01/04/2015).
- 10e rentabilité (04/01/2015).
- 18e dans le classement des «Interfax-100" (1er trimestre 2015).
- 27 par les capitaux propres (04/01/2015).Prévisions l'acquisition de
des analystes
d'actifs importants, observée l'an dernier, impose certains risques.Analystes de la Banque disent que la stratégie de «BIN» est opportuniste et agressif en même temps.Il peut être à risque élevé d'intégration étant donné la taille importante des actifs acquis et des projets d'expansion de l'entreprise dans les conditions actuellement défavorables pour les banques opérant en Russie.Pendant ce temps, les structures dispersées au sein du groupe peuvent être suffisamment complémentaires les uns aux autres et forment une organisation qui sera un acteur important dans un marché avec le modèle d'affaires durable à long terme et une forte capacité à générer des profits.Facteur positif
est que les actifs acquis correspondent à la stratégie à long terme pour renforcer la position sur le marché des "BIN" dans le segment de la vente au détail et de la diversification du profil de l'entreprise.Merci à la position nouvellement acquise des actifs de la société dans le segment des dépôts de la clientèle de détail améliorées.Le 01/04/2015 "BIN" dans le classement des banques russes dans cet indicateur a pris la 7e place.En outre, la société a réussi à entrer sur le marché d'un certain nombre de régions russes importants.Dans l'avenir, le réseau d'agences sera composé de 450 points de vente dans plus de 60 régions de la fin de 2015 après la fermeture prévue des départements inefficaces.BankStars
Fiabilité agence de notation
sur les résultats de l'analyse rapide des états financiers Affecte CFP note «BIN» est «satisfaisant».Selon BankStars, l'institution est caractérisée par un risque modéré de défaut de ses obligations envers les créanciers et des déposants.Cependant, la stabilité de la banque sensible à l'évolution défavorable de la situation.
liquidité sur la base de l'analyse de la structure du bilan de PJSC "bin" liquidités notation BankStars d'agence classé comme modérément élevé.Les résultats sont basés sur la volatilité des actifs dans des dépôts et comptes courants de la banque et un groupe de banques qui sont similaires en termes d'actifs.La société est en mesure de fournir en temps opportun l'exécution de retour pour les prêts, les dépôts en cas de réalisation possible d'un scénario de stress.
Capitalisation
En 2014, l'augmentation indiqué dans le niveau de capitalisation du groupe financier de 13,05% en raison de l'augmentation des capitaux propres, tout en réduisant le montant des actifs de PJSC "BIN".Évaluation de la capacité à compenser les pertes potentielles dans le cas des scénarios de stress fonds propres classés comme modérément élevé.
qualité du portefeuille de prêts
Selon le rapport, le volume des prêts en souffrance "BIN" sur 01/01/2014 élevé à 3,623,610,000 roubles.(2,63% du portefeuille de prêts) a augmenté en Décembre 2013 à 189.61 millions de roubles.Les provisions pour pertes ont augmenté de 156 140 000 roubles.et la date du bilan est élevé à 5,752,920,000 roubles.(4,17% du portefeuille).Les réserves des banques constituées pour les pertes éventuelles sur les prêts pour couvrir les prêts en souffrance actuelles avec un coefficient de 1,59.À la date de clôture du portefeuille de prêts se caractérise par une part légèrement plus petit.La croissance
facteurs
une place dans le classement des "BIN" entre les concurrents / partenaires touchés par les facteurs suivants.
positif: augmentation
- dans la base de clientèle et en augmentant la part de marché;
- fort soutien sous la forme d'injections de capital des actionnaires;
- diversification de la base de ressources.
Négatif:
- forte exposition aux risques de l'intégration liés aux actifs acquis en 2014, et une stratégie de croissance agressive;
- faible rentabilité des activités, principalement en raison de la faible performance du portefeuille de prêts de détail non garantis, à haut risque;
- ralentissement de la croissance macro-économique et les conditions d'exploitation défavorables pour toutes les banques de la Fédération de Russie.
Principaux actionnaires
est prévu que les principaux actionnaires - MO Shishkhanov et MS Gutseriev - vont soutenir le développement de "BIN" et de fournir suffisamment de capital pour atteindre les objectifs de croissance ambitieux.En 2011-2014 ils ont fait perfusion régulière du capital: 16,3 milliards de roubles dans le capital de niveau 1 et 3,9 milliards de roubles dans la capitale de la 2ème niveau.Actifs
appartenant à Gutseriev Shishkhanov et secteur non bancaire dans son ensemble un complément d'entreprise "BIN".En particulier, les fonds de pension et les compagnies d'assurance appartenant par le financier Shishkhanov peuvent fournir des synergies, offrant à ses clients un service complet, vous permettant de construire une base de clientèle.
capitalisation et la rentabilité de PJSC «BIN»
cote de crédit de la capitale et le bénéfice est caractérisé comme étant modérée.Capitalisation est fourni principalement par des injections de capitaux par les actionnaires.Les indicateurs d'évaluation que modérée basés sur des calculs qui tiennent compte RAC diversification non désaisonnalisées et les risques de concentration sera d'environ 5,1% dans les 18-24 prochains mois.Cette prévision est déterminée par les attentes suivantes:
- augmentation des actifs de 34% en 2015 en raison de la consolidation des banques de la «croissance» et «BIN Mourmansk" (14%) et une croissance organique (20%).Injection de capital
- de 10 milliards de roubles.en 2015, malgré le fait que 6 milliards de roubles ont déjà été reçues en Avril.Gains
- capital (1,5 milliards d'euros) à la suite de l'émission de nouveaux titres de consolider "Binbank Mourmansk."
- gain dû à la comptabilisation initiale des actifs des banques dans la «croissance» du groupe de capital.Diminution
- en marge nette d'intérêts de 4,3% en 2014 à 4% en 2015 en raison de coûts de financement plus élevés et une concurrence accrue dans le secteur bancaire russe.
- dépréciations Net - de l'ordre de 3,5% en 2015-2016, comparativement à 2,1% en 2012-2014 (moyenne) en raison de la détérioration de la situation économique globale.
perspectives
En 2014 l'accès "BIN" pour sécuriser les clients d'entreprise est améliorée.Il est une institution financière privée, donc contre lui ne sont pas applicables sanctions réglementaires aux États-Unis et de l'UE (à la différence des grandes banques russes appartenant à l'Etat).En outre, la taille croissante de la "BIN" lui a permis de servir des clients plus importants.En conséquence, l'entreprise a attiré un certain nombre de sociétés privées et publiques que les emprunteurs et les déposants, qui ont abouti au renforcement de sa base de clientèle.Les risques des prêts à des parties liées sont évalués comme modérée: la part des prêts à des parties liées ont représenté environ 2,6% du portefeuille de prêts (31.12.2014).
la période 2015-2016.voit des gains faibles "bin" provenant de l'exploitation en raison de la faible performance attendue dans les segments des prêts aux particuliers non garantis et des cartes de crédit.Le bénéfice d'exploitation en 2014 était négatif en raison des dépenses importantes sur la constitution de réserves de "cartes de crédit BIN", acquise l'an dernier.
Les facteurs positifs - capital réglementaire "BIN" est soutenu par emprunt subordonné d'un montant de 12,7 milliards de roubles.Le 04/01/2015 le ratio d'adéquation du capital de la société était de 13,2%, significativement plus élevé que le niveau minimum de 10% fixé par le régulateur.
