létrehozni egy bankot kell változtatni a törvényes alap.Ez az a minimális összeg az alapok megvalósításához szükséges tevékenységek.Az orosz jogszabályok szerint, egy kötet 5 millió eurós rubel egyenértékű.Ami a tőke határozza meg annak lehetőségét, hogy a szervezet saját növekedését és fejlődését.Erre a célra egy speciális intézkedés tőkemegfelelési.Ez az arány az N1 és hogyan számítják, olvasson tovább.
Capital Bank
Ez magában foglalja az értékét a saját és a kiegészítő források.Ez a mutató kiszámítása a következő képlet:
IP = OK + DC ahol:
tőke - tőke a bank,
OK - értéke a saját tőke,
DC - további tőkét.
forrásai a Büntető Törvénykönyv a bankok formájában részvénytársaság:
- névértékű ténylegesen forgalomba hozott a törzsrészvények;
- seigniorage;
- névértékű elsőbbségi részvények, feltéve, hogy az alapító dokumentumok kimondják, hogy lehet, hogy az nem az osztalék kifizetésére, ha nem vonja maga után megalakult a hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok birtokosai;
- alapok, amelyek alakult kérésére a központi bank;
- nyeresége az idei évre, ami megerősíti a könyvvizsgáló véleményét;
- különbség a büntető törvénykönyv és az Egyesült Királyságban, ha átszervezése után az összeg a bank saját csökken.
forrása megalakult a brit bankok formájában Társaság részvényeinek kifizetésére az alapítók.
gazdasági szabályozás
Központi Bank rendszeresen felülvizsgálja a saját tőkéjük összege a hitelintézetek.Ő meghatározottak szerint kell az utasításokat száma 1 "a sorrendben szabályozás a bankok."A legfontosabb ezek közül - H1, a tőkemegfelelési mutató.Szabályozza a kockázatok nesosotosyatelnosti Bank mutatja a minimális összeg szükséges önrész veszteségek fedezésére.Kiszámítása a norma a H1 történik a következő képlet:
H1 = SC / (SUM (Au-Cree) + o. 8807 + p. 8957-PC + EOC + pp. 8992 ± 10 x PR + RR), ahol:
- SC - tőke a bank;
- Cree - Ai-kockázat arány az eszköz;
- oldalon. - A sorok száma a kimutatások;
- kockázatok:
- EOC - a várható kötelezettségekre;
- szarvasmarha - a határidős ügyletek;
- VAGY - operációs;
- PP - piacon;
- PC - nagyobb arányban.
H1 - tőkemegfelelési - a bankok a hangerőt a szavatolótőke több mint 5 millió euró esetében 10%.Ha MC kevesebb, akkor az erősítési értéket kell lennie 11% vagy több.
módszerével a Bázeli Bizottság megfelelőségét fővárosban a rendszer külön az első és második szinten.Először is kiszámítja az összeget a saját részvények, a tartalékok és a nyereség vulgáris év.A Tier II tőke tartalmazza kiegyenlítési tartalékok veszteségek fedezésére és a különböző hibrid értékpapírokat.
likviditási mutatók
H2 arány aránya határozza meg a nagyon likvid eszközök és források igény:
H2 = La / (BV - 0,5 x TW1), ahol:
H2 - Gyors aránya;
La - nagyon likvid eszközök (készpénz, nemesfémek, deviza, a mérleg "nostro, egyenlegek levelező fiókok a központi bank, befektetések állampapírok);
BV - 20% -a az egyensúlyt a kereslet számlák;
TW1 - a minimális összesített egyenlege a beszámoló jogi személyek és előre eminenciás kereslet.
Becsült értéke a H2 kell 15% vagy több.
Jelenlegi likviditási:
H3 = La / (A - 0,5 x TW1)
ahol:
On - igény futamidejű kötelezettségek legfeljebb 30 nappal: folyószámla-egyenlegek "Loro", és folyószámla betétek és;Kölcsönök, garanciák és egyéb kötelezettségek;
TW1 - a minimális összesített egyenlege a beszámoló jogi személyek és előre eminenciás a kereslet legfeljebb egy hónapig.
számított értéknek kisebbnek kell lennie, mint 50%.
hosszú távú likviditási mutató számítása a kötelezettségek és futamidejű hiteleket 12 hónapnál hosszabb:
H4 = Kr / (CK + J + 0,5 x), ahol:
Kr - hitelek, a bank nyújtott rubel és a külföldivaluta.Ez a szám is be kell vonni 50% -át a bank garanciákat és garanciát az érvényességi idejének azonosnak;
D - betétek és felvett hitelek;
Mintegy - minimális összege a teljes egyenlegét lejáratú legfeljebb 1 év.
számított érték nem lehet kisebb, mint 120%.
rehabilitálták bankok nem felelnek meg a biztosított köteles H1
Ezt mutatják az eredmények a pénzügyi elemzés a hitelintézetek.Különösen a "Mosoblbank" februárban, nem vette figyelembe a norma H1.A relatív hitelintézet egyenlő 0% az előírt 10%.A szervezet azt is hiányzott az alapvető, alaptőke, a hosszú távú likvid eszközök.Nem jobb dolog a "Business Finance Bank".Arányok magasabbak, mint 4,32% a kívánt értéket.Ők is megsértette az alapvető tőkemegfelelési és alaptőke.Egy harmadik szervezet rehabilitált - "INRES" - nem teljesítette a követelményeket a központi bank belül 19 nap, "BTA-Kazan" - 15 nap.Az NB "bizalom" megfelelési mutatója az alap, alaptőke, nagy mennyezeti és felhasználása saját források és más jogi személyek elérte a 0%.
"Bimbank"
Ez a hitel szervezet átszervezése tavaly ősszel pénzügyi csoport "növekedés".De problémák merültek fel az összes szereplőt a folyamatba."A növekedés a Bank" január végén megsértette aránya N1, nem kapott elegendő számú hosszú lejáratú eszközök és haladta meg a kockázatot egy ügyfél.Hitelintézet "cédrus", amely szintén szerepel a pénzügyi csoport, az összes januári nem volt elég szavatolótőke működéséhez.Emellett az intézmény túllépte a határértéket a nagy kockázatok, garanciák és garanciák és a szint bennfentes kockázatokat.1/12/15 Bimbanka is hiányzott az alapvető tőke működését.De később javult a helyzet.
következményei
A fenti más szervezetek, amelyek megszegik a norma a H1: civil szervezetek "St. Petersburg településközpont", megfosztva engedély "hajóépítés", "Tauride", "pénzügyi-ipari" bankok.A hitelintézetek esetében, amelyek a folyamat pénzügyi helyreállítási, milyen hatással van a különböző intézkedések nem vonatkoznak.De amikor a bank tőkemegfelelési mutatója H1 megsértették "The Messenger", kérdéseket kezdett.A törvény szerint a központi bank visszavonja az engedélyt, ha az együttható értéke csökken a 2% -ot.Az év során, ez elég gyakran megtörténik a bankok miatt műszaki hibák.De ha kijavítása után a problémákat együttható értéke nem növekedett, a Központi Bank kérheti egy tervet a pénzügyi rehabilitációs vagy írja be a vezérlési szerkezet.A "The Messenger" ez együttható csökkent 9,19% egy napra annak a ténynek köszönhető, hogy a bank volt, hogy növelje tartalékolási.
új piacvezető
törvénybe aránya N1 bankok 10%.Mivel 2013 óta a legnagyobb tőkésített "Tinkoff".Az érték a hányados, majd elérte a 15,8% és a magas maradt, annak ellenére, hogy a trendek a piacon.Az első negyedévben ez a szám csökkent 15,22%."Orosz Standard" állított egy új rekord - 17,65%.Az egyéb hitelintézetek index értéke alacsony, "Home Credit" - 13,9%, "Reneszánsz" - 12,89%, "OTP" - 12.34%.
«orosz Standard" eurókötvények átalakította kiterjesztve idejük 2020-ig, kapott kiegészítő tőkét a 350.000.000 $ 4% -kal a H1.Egy bank fizeti a befektetők prémiummal 5 százalékponttalA névleges kötvények és a mérték a 13% egy kupont.Ma a főváros "orosz Standard" 64 milliárd rubelt.Ily módon a szervezet vonzza források pályázati úton, a kölcsön kapcsolt vállalkozásnak magasabb szinten.Veszteségeket fedezi az alapvető tőke.Ő nagyon alacsony - 6,26%.De ez azért van, mert az nem tartalmaz alárendelt kötvények.
Az első negyedév során a bank elvesztette 6,5 milliárd rubelt.A 2014 végéig a nyereség elérte a 1,4 milliárd rubelt.Ha nem a veszteségek csökkentése, a nyomás Tier tlko növelni.Rynuke versenytársak ezen mutató fölött: "Otthon Hitel" - 8,42%, "Tinkoff" - 9,4%, "Kelet" - 6,74%.
Takarékpénztár nem akarja, hogy kitűnjön a piacon
subordinirovanyny Szervezet kölcsönt kapott a központi bank az összeg 500 milliárd eurót.Jelenleg ez a szám szerepel részeként Tier II tőke.Ha konvertálni, az arány N1 12% növekedést 1,2 százalékponttalEhhez képest a versenytársak és a szervezet piaci pozícióját tényezőjének értéke nem magas.De mivel a makrogazdasági helyzet Ukrajnában és az eredmények egészen elfogadható.
Következtetés
sikeres működése a piac a bank saját forrásokra van szükség.Térfogatuk kell kialakítani, hogy tanácsot adjon megfelelőségét.A Központi Bank rendszeresen felülvizsgálja az értéke ezeknek együtthatók.Ha a számított ráta csökkenni fog a 2% -os szinten, egy hitelintézet visszavonja az engedélyt.
