Mencetak - Credit scoring adalah ...

Mungkin hari ini tidak ada orang tersebut yang setidaknya sekali dalam hidupnya tidak mengambil kredit.Kadang-kadang keputusan untuk memberikan pinjaman karyawan bank dapat bertahan 15-20 menit setelah perawatan.Bagaimana mereka melakukannya, bagaimana bisa waktu singkat untuk mengevaluasi martabat peminjam?Mereka tidak melakukannya - keputusan mengambil program komputer yang berimbang - sistem scoring.Dialah yang, berdasarkan data yang dimasukkan, mengevaluasi tingkat loyalitas pelanggan.

Apa kata aneh

Hal ini tidak terlalu jelas nama berasal dari skor kata Inggris, yang berarti "akun".Mencetak - program komputer, yang merupakan jenis bentuk yang mencirikan peminjam.Sebelum keputusan untuk memberikan petugas pinjaman bank akan meminta Anda untuk menjawab beberapa pertanyaan, dan jawaban akan membawa komputer, maka program akan menilai hasil menugaskan setiap titik sejumlah poin.Sebagai hasil dari menambahkan semua penilaian akan indikator umum, didefinisikan sebagai penilaian mencetak gol.Semakin tinggi skor, semakin besar kemungkinan keputusan positif pada pemberian pinjaman.Yang paling umum digunakan adalah tidak sendirian, beberapa jenis scoring yang menilai pelanggan di arah yang berbeda, atau menggunakan sistem multi-level yang kompleks.

Formulir penilaian

paling penting dan paling umum ini adalah Aplikasi-scoring, metode pengujian, menilai solvabilitas klien.Jika seperti ini penilaian Anda menerima terbatasnya jumlah poin, Anda mendapatkan pinjaman akan sangat sulit.Atau, Anda dapat menawarkan persyaratan kredit lainnya - tingkat bunga yang lebih tinggi atau jumlah yang lebih kecil dari pinjaman.

tahap berikutnya dari penilaian - menentukan kecenderungan potensi penipuan peminjam.Mengevaluasi sistem Penipuan-mencetak .Kriteria yang digunakan untuk perhitungan parameter ini adalah rahasia dagang dari masing-masing bank.

Perilaku-scoring - jenis tes yang memungkinkan untuk memprediksi solvabilitas klien di masa depan.Juga, analisis sistem mengungkapkan beberapa "perilaku" faktor: klien untuk membuang pinjaman, akan melakukan pembayaran secara akurat dan tepat waktu, pilih batas pada kartu kredit Anda segera dan akan menggunakan bagian-bagian uang dan banyak lagi.

Ada satu lagi, jenis yang paling menyenangkan dari tes, - Koleksi gol peminjam, yang sangat penting bagi pengembangan langkah-langkah untuk menangani pelanggan menunggak.Hal ini diperlukan untuk menilai risiko non-pembayaran kembali pinjaman dan aplikasi tepat waktu tindakan pencegahan dampak memadai.

mungkin untuk "menipu"?

Karena mesin latihan credit scoring, mungkin tampak bahwa mudah untuk menipu sistem - hanya untuk memberikan yang "benar" dalam hal respon perbankan.Namun, hal ini tidak terjadi, usaha semacam itu dapat berhasil hanya jika program ini dirancang agar memeriksa beberapa informasi tentang Anda hanya tidak mendapatkan.Jika skor membutuhkan hanya membuat informasi dikonfirmasi oleh dokumen, hampir tidak mungkin untuk menipu sistem.Untuk memverifikasi sesuai dengan data dalam aplikasi untuk situasi nyata bagi karyawan keamanan tidak akan sulit, karena sebagian besar dari mereka adalah mantan karyawan dari Kementerian Dalam Negeri, FSB dan lembaga lain yang sejenis dan bersedia untuk menggunakan "obligasi lama".Selain itu, kadang-kadang hanya cukup untuk membuat panggilan di tempat kerja atau tetangga calon klien.

Jadi cobalah untuk menipu program ini masih tidak layak, karena pada awalnya dimasukkan semua sirkuit terkenal dan tanda-tanda penipuan dan jika usaha semacam itu terdeteksi, pinjaman dengan bank Anda tidak akan pernah.

Jadi, mari kita mempertimbangkan apa keuntungan dari potensi peminjam harus memiliki jika dia ingin mengambil kredit tanpa masalah.

Data Pribadi - cukup beruntung

1. Paul - diyakini bahwa perempuan pendekatan yang lebih bertanggung jawab untuk memenuhi kewajiban keuangan mereka.
2. Umur - kemudian pemuda yang berlebihan atau jatuh tempo dapat bermain dengan Anda lelucon berbahaya.Usia 25-45 tahun lebih disukai adalah.Pelanggan yang berada dalam kisaran ini mungkin memenuhi persyaratan untuk poin tambahan di bawah item ini.
3. Pendidikan - jika Anda memiliki gelar sarjana, bank akan mempercayai Anda lagi.Klien ini dianggap lebih sukses, bertanggung jawab dan indikator keuangan yang stabil.
4. Family Ties - orang tunggal tidak prioritas, jadi jika Anda dapat "membanggakan" bahkan pernikahan sipil, mendapatkan poin tambahan.
5. Tanggungan - tentu saja, kehadiran anak-anak tidak bisa menjadi kendala untuk pinjaman, namun, dari yang lebih besar, nilai mereka lebih rendah pada item yang Anda akan menerima.

sektor keuangan - apa profesi disukai

Dalam hal ini bagian dari program kuesioner akan menilai kemajuan Anda di bidang tenaga kerja - dan total panjang layanan, prestise profesi, tingkat upah dalam beberapa tahun terakhir, ketersediaan sumber tambahan pendapatan dan banyak lagi.Pilihan yang ideal dalam hal ini adalah adanya hanya satu entri di buku kerja - semakin sering Anda mengganti pekerjaan, kurang ditahan di masing-masing perusahaan, semakin sedikit poin yang Anda akan membayar sistem.

Anehnya, tetapi bank tidak suka direksi perusahaan, manajer keuangan, serta warga, memastikan pekerjaan mereka sendiri (notaris, pengacara, detektif swasta, pengusaha swasta, dan sebagainya. D.), Seperti pendapatan mereka tidaktetap dan tergantung pada tren pasar.Preferensi diberikan kepada klien, bekerja seperti karyawan - PNS, profesional, pekerja dan manajer menengah - pendapatan mereka dianggap lebih stabil.

Balance solvabilitas

juga dilakukan mencetak penilaian hubungan pengeluaran dan pendapatan, ketersediaan pinjaman diambil sebelumnya.Jadi jangan artifisial untuk mengembang pendapatan mereka, terutama jika jumlah pinjaman yang Anda ingin mendapatkan yang sangat kecil.Setuju agak mencurigakan pria yang mengaku mencari penghasilan bulanan 100 ribu. Rubel, yang melamar pendaftaran pinjaman dari 10-15 ribu.

Apa lagi ingin tahu program scoring

saja, daftar pertanyaan, mengevaluasi sistem di bank yang berbeda mungkin sangat berbeda, tapi pasti di masing-masing Anda akan diminta untuk sumber tambahan agunan.Karyawan bank akan bertanya-tanya apakah Anda memiliki sumber tambahan pendanaan, apakah Anda adalah pemilik kebun, garasi, tanah, mobil (jika ya, apa sebenarnya).Juga, bank diwajibkan untuk bertanya tentang mengapa Anda membutuhkan uang, apakah Anda untuk pinjaman sebelumnya, bagaimana Anda benar memenuhi kewajiban mereka ke sebelumnya dikeluarkan Anda pinjaman.Untuk setiap kriteria ini juga mendapatkan poin.

penyaringan kriteria

1. kontrol wajah .Meskipun skor - adalah sebuah program komputer otomatis, namun data itu membuat semua orang yang sama, sehingga bahkan dalam kasus ini, benar-benar menghilangkan "faktor manusia" tidak akan berhasil.Oleh karena itu, pergi untuk wawancara kerja, cobalah untuk berpakaian lebih solid.
2. tujuan pinjaman. Jika Anda mengatur pinjaman sebagai orang fisik, itu adalah kesempatan sempurna untuk ini bisa direnovasi, membeli daerah pinggiran kota, rekreasi, akuisisi real estate atau mobil.Jika Anda menginformasikan bank yang mengambil uang untuk memulai bisnis, Anda akan mendapatkan pengabaian - kriteria penilaian adalah entitas yang sama sekali berbeda.Sejarah kredit
3. . Tentu saja, sebagian besar program scoring tidak memiliki akses langsung ke cerita Anda, tetapi dapat memeriksa ketersediaan data tentang Anda dalam "daftar hitam" yang disusun oleh karyawan bank atas dasar sebelumnya membuat permintaan ke biro kredit.

Kapan lagi tidak akan memberikan

Jika selama 30 hari terakhir Anda telah mencoba tiga kali untuk mengambil pinjaman dan ditolak, itu tidak layak mencoba untuk melakukannya lagi.Kemungkinan besar, Anda akan ditolak lagi.Fakta bahwa sirkuit ini dimasukkan dalam program database.Jadi jangan khawatir, hanya menunggu satu bulan setengah, dan peluang Anda untuk lulus penilaian kredit akan meningkat berkali-kali.

Faktor penting lainnya adalah beban kredit pelanggan.Program ini akan menghitung jumlah total pembayaran pinjaman Anda, dan memutuskan, "tarik" Apakah Anda memiliki satu.

Hal ini terjadi bahwa bank mengatur seluruh jaringan scoring, sehingga tidak perlu untuk mengajukan beberapa aplikasi untuk pinjaman.Jika jumlah mereka melebihi 3.4, kemungkinan Anda akan mendapatkan penolakan sekali dalam semua bank.

Pro dan Kontra Auto Scan

Meskipun program agak tinggi skor, namun memiliki beberapa kelemahan: bank

• berlaku untuk pembayaran skala yang cukup tinggi yang hanya mungkin tercapai dalam banyak hal untuk peminjam rata-rata;
• tidak memperhitungkan data spesifik klien, seperti Khrushchev di ibukota dapat dianggap sebagai properti yang cocok, tapi rumah di tepi sungai di suatu tempat di wilayah Irkutsk akan dirujuk ke sistem sebagai "rumah di desa";
• di bank-bank kecil yang tidak memiliki dana yang cukup untuk pembelian sistem mahal dari penilaian, verifikasi dilakukan cukup dangkal;
• sistem keberadaan yang normal scoring mengandaikan adanya infrastruktur terkait (biro kredit, dan lain-lain.).

Namun, beberapa cacat tidak bisa meniadakan aspek positif dari penggunaan jenis evaluasi: Sistem

• memberikan paling berisi penilaian, dampak pengalaman pribadi karyawan diminimalkan;
• lembaga keuangan yang menggunakan sistem penilaian, menawarkan pelanggan mereka persentase lebih menguntungkan, karena risiko default dikurangi seminimal mungkin;
• scoring memungkinkan bank untuk mengurangi jumlah staf yang terlibat dalam pengolahan aplikasi;
• keputusan waktu dikurangi menjadi 15-20 menit;
• dalam hal keputusan negatif oleh pelanggan akan diberikan daftar faktor yang mempengaruhi penyusunan penilaian rendah skor - ini akan memperbaiki kesalahan pada panggilan berikutnya.

Kesimpulannya, harus dikatakan bahwa sistem seperti evaluasi cukup baru ke Rusia.Dan tidak setiap bank menggunakannya.Jadi jika Anda jelas menyadari kekurangan mereka dan memutuskan untuk mendapatkan pinjaman tanpa mencetak gol, sangat mungkin untuk melakukan hal ini, hanya perlu menemukan bank "nya".