Saat ini, ruang informasi diisi dengan saran pinjaman menguntungkan.Lembaga perbankan mempublikasikan kondisi yang lebih baik daripada yang lain.Namun, indikator yang paling penting bagi penerima pembayaran - total biaya kredit - sering dibayangi oleh lebih banyak pilihan menarik.
Tapi pada akhirnya, itu adalah jumlah uang yang dibayarkan oleh Bank, itu adalah titik di mana paling sering menimpa setelah pembayaran utang.Selain itu, konsep ini sangat penting bagi para pengusaha dan organisasi.Tergantung pada terjadinya pembayaran tertentu dalam nilai pinjaman, biaya jumlah produk dan jasa.
Bagaimana Anda menghitung total biaya pinjaman.Apa dengan hukum yang ada?
Bagaimana dihitung total biaya pinjaman?Sampai saat ini, tidak ada keharmonisan dalam hal ini tidak.Setiap organisasi resmi oleh teknik ini bisa mengiklankan layanan pinjaman.Paling sering ditawarkan persentase sangat kecil, kadang-kadang berbatasan dengan akal sehat dan tingkat refinancing.Namun, kemudian ternyata bahwa pembayaran di kali lebih besar dari ukuran menyatakan dihasilkan.
Bank of Rusia pada tahun 2008 telah hadir untuk masalah ini dan mengadopsi dokumen di mana lembaga-lembaga kredit dan harus berharap angka ini.Sekarang, dalam rangka untuk benar mencerminkan biaya penuh pinjaman, formula harus digunakan sendiri.
cara ini, prosedur ini telah menjadi diatur, dan, meskipun menyediakan beberapa penyimpangan, mereka tidak bersifat fundamental.Pembayaran
Apa yang termasuk dalam biaya kredit.Pertimbangkan pertanyaan ini secara lebih rinci
Saat ini, harga total pinjaman mencakup pembayaran berikut untuk peminjam:
- jumlah diperkenalkan dalam rangka pembayaran dari jumlah pokok pinjaman;
- jumlah diperkenalkan untuk tujuan pembayaran bunga pinjaman;
- Komisi untuk meninjau aplikasi untuk penerbitan pinjaman atau biaya pinjaman (jarang digunakan atau memiliki karakter tersembunyi);
- komisi untuk rekening perbankan (tarik tunai, transfer ke rekening pihak ketiga, dll);
- Komisi diterapkan untuk masalah kartu kredit: biaya kartu, biaya untuk pemeliharaan tahunan dan sebagainya.
Tapi daftar ini tidak lengkap.Total biaya kredit dalam beberapa tahun terakhir tumbuh pembayaran asuransi jiwa dari peminjam atau tanggung jawab dalam penyediaan agunan.Ini harus dikatakan bahwa dengan cara ini bank mengalihkan risiko mereka di pundak pelanggan.Namun, penerima pinjaman sering patuh menyetujui persyaratan tersebut.Setelah semua, uang yang diperlukan.
Apa jumlah tidak termasuk?Bank sentral telah mendirikan sejumlah pembayaran yang biaya kredit tidak terpengaruh.Di sini mereka adalah:
- pembayaran untuk non-kepatuhan dengan persyaratan perjanjian pinjaman seperti asuransi, dll;.
- hukuman yang dikenakan pada peminjam non-kepatuhan dengan ketentuan kontrak;
- pembayaran yang dilakukan oleh inisiatif dari peminjam, biasanya - komisi untuk pelunasan awal, pembayaran untuk status rekening pinjaman, komisi untuk pengenalan atau penarikan uang tunai;
Dalam beberapa kasus, daftar ini diperluas untuk mencakup biaya berikut:
- komisi dari transaksi dalam mata uang asing, jika kontrak itu dalam rubel;
- transaksi komisi dilakukan oleh lembaga kredit lainnya;
- suspensi transaksi pembayaran.
Total biaya pinjaman mungkin memiliki versi yang berbeda dari perhitungan sesuai dengan ukuran pembayaran.Jika peminjam berhenti pada perubahan periodik ukuran mereka, nilai pinjaman ditentukan oleh jumlah maksimum dan waktu pengembalian.Jika Anda lebih memilih pembayaran reguler lebih santai, biasanya bulanan, itu adalah menghitung pada mereka alasan.
peminjam Tampaknya sederhana akan dapat menghitung semua jumlah yang ia harus membayar.Dalam prakteknya, kemungkinan besar, itu akan menjadi yang nomor nya akan berbeda dari perbankan.Dan, tentu saja, di sisi yang lebih kecil.Jadi cara terbaik untuk membandingkan tawaran bank.Tidak lebih dari itu.
