keberhasilan pengembangan ekonomi nasional dari negara di negara ini membutuhkan sistem perbankan yang efisien.Ada banyak cara untuk membangunnya.Tapi pertama, kepemimpinan negara untuk memutuskan apa jenis sistem perbankan diharapkan untuk mengembangkan.Apa pedoman dalam hal ini, dapat menarik perhatian pemerintah?
Apa sistem perbankan
Sebelum memeriksa alasan-alasan yang dapat diklasifikasikan sistem perbankan (jenis, struktur masing-masing model) mendefinisikan esensi dari istilah dikaji.Apa pendekatan umum untuk pengungkapan konsep penelitian yang relevan?
Komunitas ahli Rusia di bawah sistem perbankan yang paling sering dipahami sebagai media interaksi antara pemerintah, berbagai lembaga dan organisasi, individu dan badan hukum di mana transaksi hukum dengan uang tunai dan aset keuangan.Komunikasi ini dapat terjadi melalui berbagai mekanisme yang berbeda.Sistem perbankan - lembaga keuangan yang merupakan bagian integral dari perekonomian nasional.
Komunikasi Essence dengan negara, bisnis dan individu tagged sangat ditentukan oleh jenis sistem perbankan.Kita mempelajari cara mereka dapat.Sistem perbankan
Klasifikasi
Ada banyak alasan untuk klasifikasi sistem perbankan.Dalam praktek Rusia telah menyebar konsep di mana lembaga-lembaga keuangan yang relevan disajikan dalam versi dasar berikut:
- Distribusi (atau satu-tier) sistem;
- sistem transisi;
- pasar (atau dua-tier) sistem.
mempelajarinya lebih spesifik.Tier system
Ditandai jenis sistem perbankan menyarankan, oleh karena itu, pemilihan lembaga keuangan single-level.
spesifisitas mereka adalah adanya komunikasi horizontal antara lembaga kredit, pelaksanaan operasi manajemen modal berdasarkan standar universal dan norma-norma.Jenis ditandai sistem perbankan ditandai terutama untuk negara-negara dengan ekonomi lemah, dan untuk negara-negara di mana praktek metode administrasi sistem manajemen ekonomi.
sistem dua tingkat
meneliti konsep di mana menentukan jenis sistem perbankan, dan melibatkan alokasi lembaga keuangan dua tingkat.
Dalam komunikasi terakhir antara lembaga kredit dilakukan baik di bidang horizontal dan vertikal.Mengenai mekanisme kedua melibatkan interaksi antara Bank Sentral - lembaga keuangan utama di negara tersebut - dan oleh bank lebih rendah.Dalam kerangka mekanisme horisontal membentuk komunikasi antara rekan dalam hal status hukum lembaga kredit.Peran Bank Sentral dalam sistem two-tier - untuk memastikan likuiditas jawab lembaga keuangan serta dalam pelaksanaan regulasi makroekonomi.Model
Soviet organisasi dari sistem perbankan
jenis sistem perbankan, kita telah dibahas di atas, tidak berkorelasi dengan lembaga keuangan masing-masing yang ada di masa Uni Soviet - karena fakta bahwa ia memiliki sejumlah karakteristik yang unik.Apa itu diungkapkan?Kami telah mencatat bahwa sistem perbankan satu-tier mengandaikan adanya mekanisme tunggal untuk komunikasi antara lembaga kredit individu - horizontal.Maisonette menunjukkan bahwa proses interaksi antara lembaga keuangan dan Bank Sentral terhubung.
Berbicara tentang model Soviet, bukan untuk mengatakan bahwa itu sepenuhnya ciri fitur dari jenis pertama atau kedua sistem.Fakta bahwa bank-bank di Uni Soviet bekerja di sebuah sentralisasi diucapkan dan subordinasi yang ketat untuk Bank Negara.Itu ada komunikasi horisontal antara mereka hampir tidak terjadi.Pada gilirannya, kriteria apa saja untuk memilih tingkat interaksi dua lembaga keuangan di Uni Soviet juga sulit untuk dideteksi.Fakta bahwa Bank Negara telah menjadi bagian dari sistem perbankan nasional tunggal dan perannya mirip dengan yang dilakukan oleh Bank Sentral Rusia tidak terbatas pada pemeliharaan likuiditas dan regulasi.Fungsinya sebenarnya dinyatakan dalam penyediaan berbagai layanan perbankan yang disediakan oleh hukum melalui jaringan bank daerah bawahan.
Namun, beberapa peneliti masih cenderung ke model Soviet organisasi kredit dan lembaga keuangan untuk jenis single-level.Apa argumen dari para ahli tentang hal ini?Fakta bahwa Bank Negara Uni Soviet, memiliki monopoli pada hampir semua jenis layanan perbankan, pada kenyataannya, sehingga menjadi "satu tingkat" ibukota.Ada peneliti yang mengklasifikasikan kredit dan sistem keuangan Uni Soviet dan negara-negara lain, yang ditandai dengan Model administrasi manajemen ekonomi sebagai spesies yang terpisah - terpusat.Fitur sistem peralihan
Apa ciri sistem perbankan dalam transisi?Hal ini dimungkinkan untuk melacak komunikasi, yang ditandai sebagai single-level versi untuk lembaga keuangan serta untuk dua tingkat.Dalam kasus pertama kita dapat berbicara tentang keberadaan bank-bank negara, yang dalam hal bergantian untuk porsi yang signifikan dari seluruh perbankan nasional dan sistem keuangan dan pada saat yang sama menjaga independensi Bank Sentral dinyatakan dalam pelaksanaan kebijakan keuangan, promosi pasar, memprioritaskan pembangunan.Di sisi lain, dalam sistem perbankan mungkin lembaga ini, yang, pada gilirannya, bertanggung jawab langsung kepada Bank Sentral dan mempertahankan kedaulatan dalam batas-batas yang ditetapkan oleh hukum.
sistem perbankan modern dari Federasi Rusia
Jadi kita melihat tipe dasar sistem perbankan dalam rangka konsep-konsep yang telah menjadi luas di kalangan sarjana modern.Berbicara tentang lembaga keuangan modern di Rusia, bagaimana bisa mereka diklasifikasikan?
Bagi kebanyakan tanda-tanda sistem perbankan Federasi Rusia - dua tingkat.Itu praktis tidak melakukan kegiatan lembaga keuangan yang tidak bertanggung jawab kepada Bank Sentral.Pada gilirannya, sistem perbankan Rusia melibatkan pengoperasian sejumlah besar lembaga kredit yang aktif berinteraksi satu sama lain di bidang horizontal.Bank Sentral Federasi Rusia melakukan kedua ekuitas dan fungsi regulasi.Ini menyediakan bank dengan likuiditas dengan menyediakan pinjaman sesuai dengan suku bunga acuan.
Namun, beberapa peneliti percaya bahwa jenis sistem perbankan Rusia sekarang - masih tercampur.Tapi tidak dalam hal kombinasi fitur dan single-level model dua tingkat, dalam hal adanya gejala tertentu yang merupakan ciri khas dari sistem Soviet terpusat organisasi lembaga keuangan.Para ahli berpendapat sudut pandang ini fakta bahwa bank-bank terkemuka di Federasi Rusia - negara.Ini termasuk Bank Tabungan, "VTB", "Bank Pertanian".Ini menentukan fakta bahwa negara, seperti Bank Negara Uni Soviet, pada kenyataannya, memegang kredit nasional dan sistem keuangan di bawah kontrol.Pada gilirannya, dalam sistem perbankan Rusia mapan pasar-jenis, menunjukkan bahwa di segmen yang sesuai dari kegiatan komersial akan dihadiri oleh sejumlah besar pemain berinteraksi secara horizontal.Fitur ini adalah karakteristik dari model dua tingkat.
Perhatikan bahwa sebelum Uni Soviet - pada zaman Kekaisaran Rusia - di negara kita ada juga cukup berkembang dengan baik sistem perbankan.Hal ini ditandai, menurut banyak peneliti, interaksi sangat efektif lembaga keuangan publik dan swasta.Menurut beberapa ahli, pengalaman sejarah dari tahun-tahun sampai batas tertentu diterapkan ke Rusia modern.Pengalaman
Internasional
mempelajari prinsip-prinsip dasar yang bank beroperasi, dan sistem perbankan Federasi Rusia mempertimbangkan fakta-fakta yang paling luar biasa mengenai kerja lembaga-lembaga keuangan di luar negeri.Terutama berguna untuk memperhatikan pengalaman ekonomi Barat maju.Perkembangan sistem perbankan Rusia dilakukan dalam rangka model kapitalis.Jelas, pengalaman negara-negara Barat dalam pengertian ini adalah jauh lebih besar.
pendekatan untuk definisi peran bank
antara yang paling terkenal dari tren di perbankan modern di negara-negara Barat - pemikiran ulang pendekatan untuk memahami peran perbankan dalam perekonomian nasional.Faktanya adalah bahwa di negara-negara Barat lembaga keuangan klasik bank - bukan satu-satunya pemain di segmen pasar bersangkutan.Hal ini direncanakan untuk memperkuat peran dan pentingnya bagi perekonomian nasional organisasi non-bank.Struktur ini dapat beroperasi sampai batas tertentu dekat dengan salah satu yang merupakan karakteristik dari bank klasik: misalnya, untuk menyediakan layanan untuk menerima pembayaran, memfasilitasi pelaksanaan operasi kas.Pada saat yang sama, pekerjaan struktur tersebut mungkin tidak memerlukan izin dari Bank Sentral dan tidak akan dalam kasus seperti itu, seperti pemeriksaan ketat untuk mematuhi undang-undang keuangan yang dipraktekkan otoritas pengawas bank.
saja, organisasi tersebut sudah aktif terlibat dalam kegiatan di Rusia.Ini termasuk terutama sistem elektronik-pembayaran, serta organisasi kredit mikro.Memang, mereka tidak dapat dihitung di antara bank-bank, tetapi pada saat yang sama mereka dapat memberikan layanan yang khas sebagai waktu bagi lembaga keuangan klasik.Menurut beberapa peneliti, aktivitas spesifik EPS, organisasi keuangan mikro dan lembaga non-bank lainnya di Rusia bahwa legislator berusaha untuk menyelaraskan ketentuan yang mengatur aktivitas struktur jenis ini dan bank klasik.Apa alasan dari para ahli yang menganut pandangan ini?Dengan demikian, para peneliti percaya bahwa Hukum "Pada sistem elektronik pembayaran" sebagai waktu menyarankan menandai penyatuan standar peraturan.Sebagai contoh, sebagian identifikasi pengguna jasa yang sesuai.Pada tahun-tahun pertama kerja di Rusia, EPS untuk menggunakan layanan elektronik pembayaran di Federasi Rusia orang tersebut tidak harus membuktikan identitas mereka, bahwa sejak penerapan hukum yang bersangkutan, kebutuhan tersebut muncul.
Pada gilirannya, di bagian barat dari sistem perbankan, seperti dicatat oleh beberapa analis, terlihat dalam konteks yang berbeda.EPS dan pemain lain yang tidak termasuk dalam kategori kredit klasik dan lembaga keuangan harus, sesuai dengan salah satu konsep populer harus menempati terpisah, tidak terkait langsung dengan niche banking.Tapi apa kriteria dapat menjadi dasar dari pemisahan dua segmen?
Jadi, menurut para peneliti, bank dan sistem perbankan untuk melakukan berbagai berikut fungsi:
- jasa penyimpanan untuk individu dan badan hukum dengan jaminan penuh dari pelestarian modal;
- organisasi untuk bisnis dari operasi kas dengan semua atribut penting hukum;
- penyediaan pinjaman "panjang" (hipotek, pinjaman untuk pengusaha).
Pada gilirannya, pengaturan non-bank harus, sesuai dengan salah satu konsep yang paling populer yang berfokus pada Kegiatan berikut:
- untuk memberikan cepat dan handal transfer uang, menerima pembayaran untuk jasa swasta dan publik;
- menyediakan infrastruktur teknologi untuk pembayaran tiket untuk berbagai mode transportasi;
- penyediaan "singkat" pinjaman (terutama mereka yang diklasifikasikan sebagai kredit mikro);
- Untuk memfasilitasi operasi yang efektif dari toko online.
Ini adalah prinsip utama yang mencerminkan perbedaan antara peran lembaga keuangan bukan bank tradisional dan lembaga non-perbankan di Barat.Sejauh mana konsep seperti itu tidak sesuai dengan praktek komunikasi keuangan Rusia?Menurut beberapa ahli, kunci dari prinsip-prinsip di atas sangat cocok untuk Federasi Rusia.Hal yang paling penting - legislator untuk memberikan tingkat yang tepat dari dukungan kegiatan pelaku pasar dalam hal layanan yang relevan.
Komersial dan bank investasi
Di banyak negara Barat berlatih bank perbedaan (dan ini adalah dasar lain mungkin untuk mengklasifikasikan sistem yang relevan) bagi mereka yang beroperasi fungsi kredit dan keuangan, dan mereka yang berlatih terutama dalam kegiatan investasi (terkait dengan pembeliandan penjualan saham, surat berharga dan sebagainya. d.).Sebagai contoh, di Amerika Serikat sebenarnya adalah dua jenis organisasi.Demikian pula, kasus di Jepang.Di Rusia, ada praktik di mana satu merek dapat dibentuk unit yang bertanggung jawab baik untuk bank dan untuk investasi.Misalnya, dalam struktur perusahaan induk "VTB" adalah struktur "VTB 24" dan "VTB Capital."Penawaran pertama dengan perbankan, kedua - hanya kegiatan investasi yang sama.Peran
dari Fitur Bank Sentral
dari sistem perbankan nasional sangat ditentukan oleh aktivitas spesifik dari Bank Sentral, perannya dalam perekonomian negara.Apa pendekatan untuk pemahamannya tentang ekonomi kapitalis maju?
Ada negara di mana Bank Sentral adalah satu-satunya regulator dari sistem keuangan nasional.Di antara mereka - Australia, Irlandia, Italia.Di beberapa negara, Bank Sentral membagi fungsi ditandai dengan organisasi lain - praktek seperti telah dikembangkan di Amerika Serikat, Jerman, Perancis.Di antara model yang paling menarik dari organisasi sistem perbankan nasional - Amerika.
demikian, dalam struktur lembaga keuangan di Amerika Serikat sebenarnya ada empat jenis lembaga:
- lembaga pemberi pinjaman nasional;
- bank negara dalam struktur Federal Reserve System;
- bank tidak termasuk dalam Fed, tapi berafiliasi dengan Federal Deposit Insurance Corporation;
- struktur kredit yang tidak berinteraksi dengan organisasi dibedakan.
Fed dalam hal ini adalah analog dari Bank Sentral, yang melaksanakan fungsi emisi dan dukungan likuiditas.Namun, di AS juga dapat beroperasi lembaga kredit yang tidak terkait dengan kegiatan Federal Reserve System.
Prospek untuk pengembangan sistem perbankan dari Federasi Rusia
Jadi, kami mempelajari konsep dan jenis sistem perbankan.Manakah dari konsep pengembangan lembaga keuangan yang paling cocok ke Rusia?Jawaban atas pertanyaan ini memerlukan analisis kompleks dari ekonomi, sosial, dan dalam banyak hal juga faktor budaya dan sejarah yang menjadi ciri kekhususan Federasi Rusia sebagai sebuah negara.Menurut banyak peneliti, masalah sistem perbankan Rusia, yang ada sekarang, khususnya, persentase yang relatif tinggi pinjaman, ketergantungan yang relatif tinggi lembaga keuangan Rusia dengan pinjaman luar negeri yang telah ditentukan sebagai waktu adalah fakta bahwa banyak standar Barat mempraktekkan perbankan di Rusiatanpa memperhitungkan spesifik dari komunikasi nasional pemerintah, bisnis dan warga di daerah ini.
Dalam hal ini, banyak ahli menganggap berguna untuk memeriksa tidak hanya pengalaman negara-negara barat dalam hal pengembangan lembaga keuangan, tetapi juga model historis dari fungsi lembaga kredit di Rusia.Terutama karena mereka, seperti yang disebutkan di atas, ada lebih dari jangka waktu yang lama dan ditandai, menurut beberapa peneliti, tingkat tinggi kecanggihan.Dengan demikian, hal itu berfungsi dalam jenis sejarah Rusia sistem perbankan dan karakteristik mereka mungkin tidak ada sumber kalah penting dari keahlian dalam hal meningkatkan model saat modal nasional administrasi publik.
