Bank per creare un fondo in grado di garantire la stabilità e la performance delle obbligazioni finanziarie in caso di problemi.L'importo dei fondi propri deve superare il valore standard del coefficiente di adeguatezza patrimoniale.Quest'ultima è una sorta di clienti assicurativi.Essa mostra che la banca è interessata a normale attività nel mercato.Dopo tutto, se gli azionisti stanno investendo i loro fondi propri, garantisce che saranno investiti con la dovuta cura più.Ma l'improvviso deterioramento della qualità del portafoglio crediti di adeguatezza patrimoniale rapporto può raggiungere i limiti.In questo caso, la banca rischia di perdere la licenza.
Out
per prevenire una situazione critica, la Banca centrale sta prendendo misure per stabilizzare la situazione finanziaria dell'organizzazione.Capitalizzazione aggiuntiva - è la fornitura da parte della Banca di Russia agli istituti di credito subordinati prestito.Fa parte delle fonti di finanziamento.Ciò significa che in caso di obbligazioni aziendali fallimento della Banca centrale verrà eseguito per ultimo.Legge e ordine è dichiarato il livello di partecipazione dello Stato in questo processo.Tali prestiti possono essere concessi indirettamente, tramite l'Agenzia per l'assicurazione dei depositi (DIA) in forma di obbligazioni di prestito federale (OFZ).Uno schema simile è stato utilizzato nella crisi finanziaria del 2008.
Notizie
Nel mese di dicembre 2014, il presidente russo ha firmato una legge sulla capitalizzazione aggiuntiva di banche per un totale di 1 miliardi di rubli.L'elenco delle DIA "fortunati", pubblicato a febbraio 2015.I prestiti saranno forniti non solo attraverso la OFZ, ma prestiti subordinati convenzionali.Ciò contribuirà ACB a risolvere il problema della capitalizzazione della banca.I candidati devono presentare al 2015/01/06 ha accettato di acquisire obblighi dell'Agenzia e della Banca centrale - a fornire i requisiti per una particolare istituzione.
Termini
Banca, entro 36 mesi è aumentato di oltre l'1% del volume dei prestiti ipotecari, prestiti alle piccole e medie imprese.È anche possibile variante dei flussi in direzione dei più importanti settori dell'economia.Un altro requisito è quello di aumentare il capitale sociale del 50% della quantità di fondi ricevuti dagli utili o investimenti degli azionisti.Le banche nei prossimi 36 mesi non possono aumentare i salari ai lavoratori.L'ultimo fattore è più e vincola la leadership della decisione di partecipare al programma.Ricapitalizzazione - un aiuto che è disponibile in condizioni molto difficili.
essenza di
per l'industrializzazione dell'economia richiede un notevole infusione della capacità produttiva dello stato.L'influenza degli investitori stranieri dovrebbe essere limitato.Le banche sono tenute a rilasciare un grande prestiti bersaglio.In questo tipo di messa a fuoco e capitalizzazione aggiuntiva.L'organizzazione non riceve denaro "dal vivo", e OFZ.Allo stesso tempo, si richiama la stessa quantità da soli.Si ottiene solo un quarto della quantità esistente di fondi propri che, a sua volta, non deve superare i 25 miliardi di rubli.Cioè, la capitalizzazione aggiuntiva - un provvedimento per rafforzare le banche regionali che potrebbero assumere una forte posizione sul mercato e di sviluppare in modo indipendente.Ciò è confermato dai termini del programma: l'organizzazione dovrebbe aumentare il portafoglio prestiti mensile o più 1%.
Internazionale crisi esperienza
del 2009 ha mostrato l'efficacia di questo metodo.Poi il governo degli Stati Uniti ha stanziato miliardi di dollari per il ripristino della situazione finanziaria degli istituti di credito, senza alcuna sanzione.Dopo 4 anni la Banca europea ha finanziato le istituzioni greche, pari a 50 miliardi di euro.Dopo la stabilizzazione del investitore riceve l'utile netto dell'organizzazione.Ecco perché è così importante che, come l'ultimo stato dell'altoparlante.
volume dei fondi propri degli enti creditizi è diminuito a causa dei requisiti della Banca centrale per formare riserve.Una parte dei fondi appare solo sulla carta: OS costoso, attrezzature, immobili e altri beni che non possono essere utilizzati come fonti di finanziamento.Per controllare la situazione, la Banca Centrale definisce gli standard speciali e verifica se le possibilità di organizzazione del capitale.
organizzato per stress test.Gli esperti calcolano l'analisi dei rischi, come processi economici complessi possono influenzare l'istituzione.In teoria, un tale controllo dovrebbe avvenire su base trimestrale.In Ucraina, l'ultima volta che è stato effettuato su richiesta del Fondo monetario internazionale nel 2014.Poi gli esperti contato, come reagire in caso di deflusso di capitali di depositi e la crescita del debito.Secondo i risultati dei test si è deciso di ricapitalizzare.
sulle prospettive del mercato dei mutui
Ministero delle Finanze prevede che le banche saranno in grado di aumentare i prestiti al settore immobiliare del 15%.E 'un altro obiettivo, che è diretta ricapitalizzazione.Cosa vuol dire?Le banche non saranno in grado di utilizzare i fondi per acquistare valuta estera, come è accaduto nel 2008.Questa è una buona notizia.Ma per aumentare i prestiti per la richiesta sarà molto difficile.Dovremo ridurre i tassi di interesse e prendere una parte degli obblighi.In questo accordo, non tutte le organizzazioni.Dal momento che l'aumento di capitale - è volontaria, il "VTB 24" e "Rosbank" ha rifiutato di partecipare al programma, sostenendo il fatto che essi sono abbastanza profitti.
ai potenziali acquirenti influenzati da molti fattori: le condizioni del credito, l'aumento dei prezzi per gli appartamenti, la fiducia nella stabilità del reddito.La lieve riduzione del tasso può essere compensato da altri canoni mensili.Pertanto, quasi la misura aumenterà la domanda per questo servizio.Mutui a basso interesse possono emettere solo i mutuatari con storia di credito perfetto.Questa posizione della banca è pienamente giustificato.E poi, non ogni mutuatario può essere certi che a 10-15 anni, la sua solvibilità non si deteriora.
Gli esperti prevedono che l'esito positivo dell'aumento di capitale porterà a tassi più bassi, aumento della domanda nel segmento di "economia", in cui la quota di operazioni di mutuo è di 80%.Le persone con una domanda di acquisto di un appartamento è acuta, approfittare di una piccola diminuzione in percentuale.Il resto degli acquirenti sono suscettibili di aspettare un cambiamento significativo del costo del credito.La quota di operazioni di mutuo nel segmento del premio supera raramente il 20%.Pertanto, il tasso di variazione è difficilmente un impatto sulla domanda.La maggior parte degli acquirenti di beni immobili da pagare a rate per le singole condizioni.
ulteriore capitalizzazione della banca: è necessario conoscere il depositante
1. Questa misura viene utilizzata per incrementare il patrimonio, o per coprire le perdite.L'iniziatore del processo può servire azionisti.In questo caso, stiamo parlando di raccolta di fondi per nuovi prestiti.
2. Chiedi ai problemi della banca non significa che ha bisogno di soldi.Forse la Banca Centrale ha rivisto le norme e l'istituto di credito non è sufficiente profitti accumulati negli anni precedenti, al fine di raggiungere gli obiettivi.Mentre la ricapitalizzazione delle banche ucraine nel 2014 è stato progettato per coprire le perdite.
3. In primo luogo, l'istituzione si riferisce agli azionisti.Se non sono in grado di finanziare l'organizzazione inizia la ricerca di investitori stranieri.La legge sulla ricapitalizzazione delle banche prevede che tutte le modifiche del capitale autorizzato devono essere registrati presso la Banca Centrale.Dopo aver effettuato ai conti può essere utilizzato come un qualsiasi altro bene.
4. Se si mettono ulteriori capitali per coprire le perdite fallito, la banca dovrebbe o disattivare il volume di attività, o liquidati.
5. ulteriore capitalizzazione - una raccomandazione, non un obbligo.L'aumento di capitale non garantisce la solidità finanziaria dell'organizzazione.Se gli azionisti disonesto, i fondi possono essere utilizzati per ricostituire il portafoglio crediti.In questo caso, è probabile che dopo un certo tempo l'organizzazione ha una volta la necessità di avere l'assistenza finanziaria.
Conclusione
Un metodo che può essere utilizzato per stabilizzare la situazione finanziaria degli enti creditizi - Aumento di Capitale.Di cosa si tratta?Fornire assistenza finanziaria alla banca dagli azionisti, la Banca Centrale o altre istituzioni internazionali.Il presidente russo a fine del 2014 ha firmato una legge in base al quale 27 istituzioni regionali possono ottenere un prestito subordinato.Ma che vogliono un po ', perché le condizioni del prestito è molto difficile.
