הלוואות הצעה

עבור h פי

. 1, אמנות.435 ההצעה RF CC ממוענת לאדם אחד או יותר ספציפי הצעה שהיא מספיק ברור ומצביעה על הכוונה של האדם שביצע את ההצעה, רואה את עצמם התקשרו עם נמען, שיקבל את ההצעה.הצעת

חייבת לכלול את כל התנאים המהותיים של החוזה.הצעת

מתייחסת לימנית של פניה לאחר קבלתו נמען.h

דברים. 1, אמנות.438 של הקודקס האזרחי מכיר בתגובת קבלת האדם שאליו מופנה ההצעה, של קבלה.בהתאם לשעות. 3 לאמנות.438 של הקודקס האזרחי מי שקיבל את ההצעה בתוך התקופה שנקבעה לקבלתה ליישם את הפעולה שנקבעה בזה תנאי החוזה (שירותים, עובד ותשלום של הסכום המקביל, וכו ') נחשב לקבלה, אלא אם כן נקבע אחר בחוק,פעולות משפטיות אחרות או שצוינו בהצעה.

כך, החוק קובע הליך פשוט לסיום חוזים - על ידי קבלת הצעות.הליך

זו ישים בתחום הבנקאות.

כפי שמראה בפועל, בנקים לעתים קרובות להשתמש בטופס זה בסיומה של הסכמי אשראי.וצורה זו היא ברוב המקרים משמשים בהנפקה ובמתן שירות לכרטיסי אשראי.

בעיות יש חוזים על ידי קבלת מכרזים בהלוואות?מה הם התנאים ההכרחיים כדי להיות אחרי להכרה בחוזה שנכרת?מה בנק

פוגע בזכויות של אדם ואזרח?מהו הסכסוך בנחישות בעניין זה?

ללקוחות בנק בכרטיסי אשראי (לווה) לוקח את חשבון הבנק לכרטיס האשראי שלו.הצהרה זו, הטופס, טופס הבקשה (בבנקים שונים, יש מסמך זה בשם אחר) נחשבת להצעה.

אכן, יכולה להיחשב הצהרה זו כהצעה.

בהתאם כפות החלק. 1.הצעת RF CC 435 חייבת לכלול את כל התנאים המהותיים של החוזה.תנאים מהותיים של הסכם ההלוואה הכלול באמנות.30 לחוק הפדרלי "על בנקים ובנקאות פעילות".

בהתייחסו למסמך זה (ההצהרה של הלווה), אנו יכולים לראות כי המסמך מכיל שני סכום ההלוואה ותקופת ההלוואה ואת הריבית על הלוואות וטיב היחסים, ואפילו כוללים נתונים על שני המלווה והלווה.כלול בהצעה עדיין ואחריות של הצדדים במקרה של ברירת מחדל.

כך הוקם ומשפטית הוכיח כי טופס הבקשה או כל מסמך אחר שהוגש על ידי הלווה לבנק לקבלת הלוואה יכול להיחשב כהצעה במונחים של שעות. 1 כף.435 של הקודקס האזרחי.

מה כלול בהצעת הלווה המפרה זכויות האדם ואזרח שלו?למה בנקים משמשים צורה זו של אשראי בסיומו של חוזה לתחזוקה של כרטיס אשראי.

כדי להתמודד עם בעיה זו אתה צריך לטפל ולנתח את הצעת הלווה.

לשקול את הצעתו של הלווה בבנק חברה "סטנדרט הרוסי".הצעת

קבעה כי הלווה מכיר הצהרתו כהצעה ומבקש הבנק להסיק עם זה הסכם מעורב, אלמנטים מהם: חשבון הבנק שלו

1. פתח הנוכחי;

2. גיליון שהופנה אליו כרטיס אשראי;

3. ולא טענות מעורפלות תזוכה החשבון שנפתח על ידי הבנק בהתאם לאמנות.850 של הקודקס האזרחי.

לשקול הצעות אלה ביתר פירוט.

1. פתיחה של חשבונות עו"ש בבנק.

בהתאם לאמנות.845 של הקודקס האזרחי של הסכם חשבון בנק הבנק מסכים לקבל ויזכה את החשבון שנפתח על ידי הלקוח (בעל חשבון), הקרנות לבצע הזמנות של הלקוח להעביר והנפקת של כמויות המתאימות מהחשבונות ולבצע עסקות אחרות בחשבון.

בהתאם לחלק. 2 כפות.846 של בנק הקוד האזרחי מחויב לחתום על חוזה עם חשבון בנק של הלקוח, הצעה לפתוח חשבון בבנק הודיע ​​לפתיחת חשבונות מסוג זה של התנאים המתאימים לדרישות קבועות בחוק ונקבע בהתאם לכללי בנקאות.

כך, המחוקק נותן לנו את הרעיון שאם הלווה מקבל את ההצעה לבנק ההסכם עם חשבון הבנק, אז הבנק מחויב לחתום על חוזה של חשבון הבנק עם הלקוח פנה אליו בהצעה כזו.לפיכך, ברור כי במקרה זה השאלה היא לא על התנאים הכלליים לחתום על החוזה במובן של מאמרים435, ח. 3438 של הקודקס האזרחי, ועוסק במסקנת חובתו של הצו המנדטורי

חוזה לחתום על החוזה על ידי הגשת הצעה מסדיר אמנות.445 של הקודקס האזרחי.h

דברים. 1, אמנות.445 של הקודקס האזרחי במקרים בהם, בהתאם לקוד האזרחי או חוקים אחרים למפלגה שמבקשת ההצעה (טיוטת החוזה), כריתת החוזה היא חובה, כי המפלגה תיתן הודעה לצד האחר של קבלה או סירוב של קבלה או של קבלת ההצעהבתנאים אחרים (פרוטוקול של חילוקי דעות לנסח חוזה) תוך שלושים יום מיום קבלת ההצעה.

זהו אחד המקרים המיוחדים בחוק.מקרה מיוחד במקרה זה נשלט על ידי שלטון החוק (סעיף. 445 של הקודקס האזרחי), ולכן הכללים המקובלים במשפט (סעיף. 3 לאמנות. 438 של הקודקס האזרחי) יחולו במידה שבה הם אינם מתנגשים עם הסטנדרטים הפרטיים.

כך, מתברר כי בתוך 30 ימים קלנדריים של הבנק מחויב לשלוח הודעת הקיבול ללקוח בכתב, המציינים את מספר חשבון הבנק של הלקוח (במקרה הבנק קיבל את הצעתו של הלקוח של הלווה).

עם זאת, בנקים למרות שלטון החוק האזרחי זה לא ליידע את הלקוח על מספר החשבון, על קבלתם, וקבלה נחשבת ביצוע הפעולות מפורטות בהצעה, כלומר הפעולה של פתיחת חשבון בנק.בנוסף, הכרטיסים עצמם מגיעים ללקוחות עם מכתב פשוט בדואר וב3-6 חודשים, לפחות.

2. הנפקה לכרטיס האשראי של הלווה.

נקודה זו באופן כללי - גם פגיע מאוד מהסיבות הבאות.

בהתייחסו שוב - עדיין לבנק JSC "תקן הרוסי".לבנק זה תנאי שירות כרטיסים ובנק.כאן בעין בלתי מזוינת ניתן לראות כי גם בכותרת של המסמך, כמו גם לדבר על זה ולהציע ללווה היא שמו של כרטיס אשראי.

ואיזה סוג של כרטיס זה?אחרי הכל, כרטיסי אשראי מגיעים בכמה צורות - חייבים, אשראי, שכר, הנחה, וכו 'בנוסף, כתוצאה מהתוכן של ההצעה בבנק חברת בנק "תקן הרוסי", שואל את הלווה תסיים בזה את הסכם מעורב על המפה.הסכם על המפה - ללא הסבר איזה סוג כרטיס זה.כבר בכותרת של ההסכם, את שמו של התנאים הכללי של כרטיס האשראי מהווה הפרה של החוק, בגלל התוכן של המסמכים אי אפשר לקבוע את אופי מערכת היחסים המשפטיים עם הבנק.הצעת

קבעה כי הלווה מסכים לקרוא לחלוטין ומסכים לציית לתנאים כלליים של תוכניות תעריפים.עם זאת, נתונים סותרים slovochetaniya משמעות h. 1, האמנות.435 של הקודקס האזרחי, כהצעה חייב לכלול את התנאים המהותיים של החוזה, לא התנאים ההכרחיים של החוזה יש לצרף להצעה.בנוסף, ההצעה לא צוינה - מה בדיוק תנאי הלווה מוכרת bankcards מכמה ממה שהם מכניסים ותקופת תוקף של אלה תנאים כלליים.ניתוח בפועל מראה כי כאשר הבנק istrebuesh מסמכים אלה (התנאים כלליים, תעריף) הוא, ברוב המקרים, כי תנאים כלליים אלה, תכנית התעריפים לא שווה את חתימתו של הלקוח.

לנתח את המצב, בית המשפט מעלה את השאלה - אבל עם כמה תנאים ותכנית התעריפים תודרך על הלווה?ההצעה לא אומרת, בתנאים מאוד אין חתימה של הלווה.אבל בתי המשפט לפחד מצפוי ביטול החלטותיהם בבתי משפט גבוה יותר להתעלם דרישה זו של החוק, ולתת להצעה של הלקוח התוקף (לווה).

עם זאת, כפי שניתן לראות מהאמור לעיל, או תנאים כלליים או תכנית תעריפים לא תיחתם על ידי הלקוח, מסמכים אלה אינם מצביעים על מועד האימוץ שלהם, שהם אימצו.ובהתאם לחוקים של תורת משפט מסמך כזה לא יכול להיחשב ראיות, שכן הוא אינו כולל את הדרישות הבסיסיות המוטלות על פי חוק לראיות כאלה.

3. השאיל לפתוח חשבון בנק בצו לאמנות.851 של הקוד האזרחי

בהתאם לאמנות.850 של הקודקס האזרחי במקרים בהם, בהתאם לחוזה של חשבון בנק, הבנק עושה תשלומים מהחשבון, למרות המחסור בכסף (זיכוי החשבון), הבנק נחשב לספק ללקוח הלוואה בסכום המקביל ממועד התשלום כאמור.

הנה לך תשובה לכל השאלות האלה.הנפקת כרטיסי אשראי וכלה בלווה על הסכם הכרטיס, הבנק מיישם את העמדה שונה מאוד מהעמדה של הסכם האשראי.

למעשה, הסכם ההלוואה לא.יש חוזה של חשבון הבנק וזיכוי החשבון.עין בלתי מזוינת

ניכר מייד כי המרכיב העיקרי של הסכם כזה מעורב על המפה הוא הסכם חשבון הבנק.

אז, כמשמעותו בחוק להתבהר, וברור שהלווה לא משנה כאשר הבנק קיבל את ההצעה ועשה הקבלה, כלומרפעולות שצוינו בהצעה.לווה לא משנה כאשר החשבון נפתח כאשר העברת כספים לחשבונו.לווה הודעה בכתב העיקרית בהתאם לסעיף 445 לחוק האזרחי.

עם זאת, הבנק לא שולח הודעה.מה, אם כן, צריך לעשות?

למרבה הצער, בעניין זה יש הרבה דיון, יש נקודות מבט שונות.החוק אינו מספק אחריות כלשהי לעובדה שהבנק החמיץ את המועד האחרון להודעה בכתב של מספר החשבון של הלווה.כלומרבנקים, ללא הודעה מוקדמת ללקוח בתקופת הקבועה בחוק בשל, אין כל אחריות, וצד בתי המשפט עם הבנקים, אבל כפי שניתן לראות מהניתוח של כללים אלה - הסכם כזה אינו מתאים למטרה של סיום חוזים ולא יכול להיות מוכר כאסיר בכתב.

זה אומר RF רק עלון מ1997/05/05, מספר 14, "סקירה של הפרקטיקה של יישוב סכסוכים הנוגעת למסקנה, השינוי וסיום החוזים."על פי מכתב המידע, שירות Antimonopoly הפדרלי אמר שאם הודעת הקיבול (מספר החשבון במקרה זה) לא התקבל בזמן - של ההצעה הופכת בטלות ומבוטלת ואין חוזה כזה ייחשב למסקנה.

השקפה זו מרמזת תקנותיו של החוק האזרחי ומסורות עסקיות.

עם זאת לא ניתן לייחס עלון SAC לשלטון החוק הוא לא חוק, ושלטון החוק, כלומר,החוק - לא להסדיר עניין זה.

זה הסכסוך העיקרי של החוק בעניין.

, לעומת זאת, עסק בשאלה של מה את הסכם ההלוואה, אבל יש חשבונות בנק זיכוי.

בנקים מחזיק בעמדות הבאות בבתי המשפט.לטענתם, הכרטיס בא אליך בדואר, ואתה קורא לבנק, הפעיל אותו, הם לקחו את הכסף, את הכסף בשימוש.איך לתת כסף, אז מייד היו כאלה - שנסיבות דמיוניות.בנקים לקחת את העמדה כי על מנת להפעיל את הכרטיס, גם לאחר ההפעלה של הכרטיס, אבל לפני משיכת מזומנים מכספומט - לא עניין אינו טעון.

עם זאת, בניגוד לבנקי מאמרים של הקודקס האזרחי זו התנגדות.

לשקול בפירוט רב יותר.

כפי שכבר ציינו, בהסכם חשבון בנק הבנק מחויב לקבל ותזכה את החשבון שנפתח על ידי הלקוח (בעל חשבון), הקרנות לבצע הזמנות של הלקוח להעביר והנפקת של כמויות המתאימות מהחשבונות ולבצע עסקות אחרות בחשבון.

כך, כאשר הבנק מעביר כספים שלה לכרטיס של הלקוח (חשבון הבנק שלו) נחשב, שהכספים.ובנסיבות כגון כרטיס ההפעלה - בדרך כלל להיות חסר משמעות.הבנק קיבל את ההצעה ללקוח, חשבון בנק פתוח עם כרטיס קשור לפתוח חשבון בנק לכרטיס אשראי, הועבר לכרטיס אשראי (למשל חשבון בנק) במזומן (כלומר יזוכו חשבון הבנק).תחת ההצעה, המאמר 438 שעות 3 של הקודקס האזרחי, המתייחס לבנק -. האמנה על המפה כבר חתמה, ולכן הם כבר פועלים כל נקודות (ריבית, קנסות, עונשים).למה בנסיבות כאלה צריכים הפעלת כרטיס, ומה שהיא מספקת?אין לי שאלות אלה תשובות עדיין.

עם זאת, מה שקורה עכשיו, אחרי כל הפעולות שהחזיקו הבנק, על פי הצעתו של הלווה.ולאחר מכן את כרטיס הבנק מגיע בדואר בדואר רגיל.

מה קורה?

תחת החוק הרוסי הנוכחי בהנחה שכל האזרחים יודעים את החוק.לא לדעת את החוק הוא לא תירוץ.לכן, אנו מניחים שכולם יודעים את החוק.ואז, באופן הגיוני, הבא מתרחש.הלווה מקבל כרטיס בנק עם bukletik - איך להשתמש בכרטיס הזה (הוראות לשימוש).הכרטיס לא אומר שזה אשראי.בbukletik מצויינים בכל שימוש בכספומטים, לכמה זמן הוצאתה, מה לעשות אם כספומט "רפא" כרטיס, איך להגיע לסיכה - קוד, וכו 'מילות של ההלוואה בכל.

אומר שהלווה יודע שהוא עשה את ההצעה למסקנה של המפה, אבל הודעה בכתב של מספר החשבון שהוא לא קיבל.לכן, הלווה מאמין סביר שההצעה בוטלה, החוזה לא סיכם.וזה כרטיס בדואר הלווה בעצם רואה כהצעתו של הבנק לו להתכווץ הלוואה ללא ריבית.

למה?בגלל ההצעה חייבת לכלול את כל התנאים המהותיים של החוזה.בbukletik - הוראות תחזוקה - או של הריבית או תקופת ההלוואה או תשלומים החודשיים לא אומרים מילה.לכן - וההלוואה ללא ריבית.

חוץ מזה, כרטיס אשראי הגיע בדואר לאחר 3-6 חודשים של תשלום שננקטו על ידי הלווה האשראי הצרכני (הלוואת ציוד).והלווה קיבל כרטיס בדואר, מאז שבנאמנות מקיימת את המחויבויות שלה רואה את זה ככרטיס הכרטיס לקוח אמין.בנסיבות כאלה, ולהניח את ההלוואה ללא ריבית.

שוב - שוב, להתקשר לבנק בטלפון ולהפעיל כרטיס זה (כלומר קבלה מחויבת).לכן, הלווה חייב לפרוע את הקרן והחוזה נחשב מילא.

כך, ההצעה הראשונית של הלווה אין שום דבר לשלוח בדואר כרטיס האשראי.

זוהי טעות לתחזוקה של הנכסים ואיכות שירותים הניתנים על ידי הבנק.מסקנת

ברצוני לומר.

שווה לשקול גם את העובדה שעכשיו הבנקאים כבר לא לשלוח כרטיסים בדואר.אם כרטיסים כזה מפרים את זכויותיהם של צרכנים - היית הבנקאים לנטוש רווח טוב בעסק?התשובה לשאלות אלה, אני חושב שאתה בעצמך לבטא.