«BIN» נוסד בשנת 1993 כבנק בשבי ועכשיו הפך למוסד מסחרי בגודל בינוני פיננסי, שבו יש רשת סניפים באזורים רוסים רבים.בשנת 2014 הרווח הנקי שלה גדל פי חמישה, הגיע רווח נקי יותר מ 69 מיליון דולרים (יותר מ -3.9 מליארד רובל).דירוג "BIN" של אמינות, לפי הבנק המרכזי - המקום ה -20 בסך נכסים של 413,200,000,000 רובל.
Soaring
«BIN» צומח במהירות בעשור האחרון, יצא מרצף של בנקים בינוניים בעשרים הרוסים הראשונים.במיוחד המשבר התברר להיות רווי עבור רבים שינה 2014.המוסד הפיננסי רכש כמה נכסים, ובם "כרטיסי אשראי Binbank" (לשעבר "Moscomprivatbank"), "Binbank מורמנסק". (שמו הקודם - JSC "בנק DNB") וצמיחה של הבנקים "יתר על כן, 55% מנכסים בסך למעשה סיפקו "BIN".ארגון דירוג גדל באופן משמעותי כתוצאה מכך.רכישות
תרמו לגיוון בסיס הלקוחות, להגדיל את הגיוון של העסקים וקידום של הקבוצה המאוחדת במונחים של נכסים: על פי מדד זה הבנק תופס את המקום השביעי בדירוג כל-הרוסי (ב2015/01/04), שנה קודם לכן - רק מקום ה -40.בנקים
דירוג: "משבר כלכלי
BIN» יש טרפו באופן משמעותי את הסיפון של מוסדות פיננסיים רוסים.אם חלק מהם דורש תמיכה ממשלתית נרחבת, "BIN", להיפך, חיזק את העמדה.יתר על כן, פורטל השפעה Banki.ru בשל ההצלחה המהירה הוא הארגון מוכר הבנק שלה לפני השינה 2014. היא מוכרת על ידי ענקים.ביניהם, "בנק חיסכון", "VTB", "גזפרום בנק" ושותפים אחרים.מומחי
חוץ ציינו גם את "BIN".אנליסטים דירוג Standard & amp;מקבילה של העניים לדרגת «B».זה הוא אינדיקטור טוב לבנקים הרוסים הגדולים, וכוח המשקף, וסיכונים ספציפיים הגלומים בכלכלה האזורית.פרמטרים אחרים: מקום שלישי
- בין הבנקים המסחריים אמין ביותר של הפדרציה הרוסית (2015/01/04).רווחיות
- -10 (2015/01/04).ה -18
- בדירוג של "אינטרפקס-100" (רבעון 1 2015).
- -27 על ידי הון עצמי (2015/01/04).רכישת האנליסטים
תחזיות
של נכסים משמעותיים, שנצפתה בשנה שעברה, מטילה סיכונים מסוימים.אנליסטים אומרים כי בנק האסטרטגיה של "BIN" היא אופורטוניסטית ואגרסיבית באותו הזמן.זה עלול להיות בסיכון גבוה של אינטגרציה בהתחשב בגודל המשמעותי של הנכסים שנרכשו ותוכניות להרחבה נוספת של עסק בתנאים גרועים כיום לבנקים הפועלים ברוסיה.בינתיים, מבנים פזורים בקבוצה יכולים להיות מספיק משלימים אחד את השני ויוצרים ארגון שיהיה שחקן חזק בשוק עם מודל לטווח ארוך קיימא עסקי ויכולת חזקה כדי לייצר רווחים.גורם חיובי
הוא שהנכסים שנרכשו מתאים לאסטרטגיה ארוכת הטווח לחיזוק מעמדה בשוק של "BIN" במגזר הקמעונאי והגיוון של פרופיל עסקי.הודות למיקום נכסים החדשים שנרכש מהחברה בקטע של פיקדונות לקוחות קמעונאיים השתפרו.על 2015/04/01 "BIN" בדירוג של בנקים רוסים במדד זה לקח מקום 7.בנוסף, החברה הצליחה להיכנס לשוק של מספר האזורים הרוסים חשובים.בעתיד, רשת הסניף תכלול 450 נקודות מכירה בלמעלה מ -60 אזורים של סוף שנת 2015 בעקבות הסגירה המתוכננת של מחלקות לא יעילות.BankStars סוכנות דירוג
אמינות
על תוצאות הניתוח המהיר של דוחות כספיים הקצאת דירוג "BIN" PSC הוא "משביע רצון".לדברי BankStars, המוסד מאופיין בסיכון בינוני של ברירת מחדל של התחייבויותיה לנושים ומפקידים.עם זאת, היציבות של הבנק רגיש להתפתחות השלילית של המצב.נזילות
בהתבסס על הניתוח של המבנה המאזן של BankStars סוכנות PJSC "BIN" דירוג נזילות דורג כגבוה למדי.הממצאים מבוססים על התנודתיות של הנכסים בפיקדונות ובחשבונות עו"ש של הבנק וקבוצת הבנקים דומים במונחים של נכסים.החברה היא מסוגלת לספק ביצוע בזמן של תמורה להלוואות, פיקדונות במקרה של מימוש אפשרי של תרחיש קיצון.היוון
עד 2014, הגידול האמור ברמה של היוון הקבוצה הפיננסית ל13.05% כתוצאה מהעלייה של הון עצמי, תוך צמצום היקף נכסים של PJSC "BIN".דירוג היכולת לפצות על הפסדים פוטנציאליים במקרה של קרנות עצמו תרחישי קיצון דורג כגבוה למדי.איכות
של תיק הלוואות
על פי הדו"ח, היקף הלוואות איחור "BIN" על 2014/01/01 הסתכם 3623610000 רובלים.(2.63% מתיק האשראי) עלה בדצמבר 2013-189,610,000 רובלים.הפרשות להפסדים עלו ב 156 140 000 רובל.ותאריך המאזן הסתכם 5752920000 רובלים.(4.17% מהתיק).עתודות בנק יצרו להפסדים אפשריים על הלוואות כדי לכסות את הלוואות איחור הנוכחיות עם מקדם של 1.59.נכון למועד דוח תיק ההלוואה מתאפיין בנתח קטן יותר.צמיחת
גורמי
מקום בדירוג של "BIN" בין מתחרים / שותפים מושפעים מהגורמים הבאים.
חיובי: עליית
- בבסיס הלקוחות והגדלת נתח שוק;
- תמיכה חזקה בצורה של זריקות הון מבעלי המניות;גיוון
- של בסיס המשאבים.
שלילי: חשיפה גבוהה
- לסיכונים של אינטגרציה הקשורים לנכסים שנרכשו בשנת 2014, ואסטרטגיית צמיחה אגרסיבית;
- רווחיות חלשה מפעולות, בעיקר בשל הביצועים החלשים של תיק הלוואות קמעונאיות מאובטחות, סיכון גבוה;
- האטת צמיחה כלכלית ותנאי הפעלה שליליים לכל הבנקים בפדרציה הרוסית.בעלי מניות
סרן
צפוי כי בעלי המניות העיקריות - MO Shishkhanov וMS Gutseriev - יתמכו בפיתוח של "BIN" ולספק מספיק הון כדי להשיג את יעדי צמיחה השאפתניות.ב2011-2014 הם עשו עירוי קבוע של הון: 16.3 מליארד רובל ברמת הון 1 ו 3.9 מליארד רובל בעיר הבירה של הרמה 2.נכסי
שייכים לGutseriev Shishkhanov ומגזר הלא-בנקאי כהשלמה כל עסק "BIN".בפרט, קרנות פנסיה וחברות ביטוח שבבעלות איש העסקים Shishkhanov יכולים לספק סינרגיות, מציעים ללקוחות שירות מקיף, המאפשרים לך לבנות את בסיס לקוחות.היוון
ורווחיות של דירוג אשראי PJSC «BIN»
של ההון ורווחים מאופיין כמתון.היוון מסופק בעיקר על ידי הזרקות הון על ידי בעלי מניות.מדדי הערכה כמתונים המבוסס על חישובים שגורמים גיוון ללא התאמות RAC וסיכוני ריכוזיות יהיו% על 5.1 ב18-24 החודשים הקרובים.תחזית זו נקבעת על ידי הציפיות הבאות:
- גידול בנכסים של 34% בשנת 2015 נובעים מהאיחוד של בנקים של "צמיחה" ו- "BIN מורמנסק" (14%) וצמיחה אורגנית (20%).הזרקת הון
- של 10 מליארד רובל.בשינה 2015, על אף העובדה כי 6 מליארד רובל כבר קיבל בחודש אפריל.רווחי
- הון (1.5 מליארד דולרים) כתוצאה מהנפקת ניירות הערך החדש לאחד "Binbank מורמנסק."רווח הון
- בשל ההכרה לראשונה בנכסים של בנקים ב" הצמיחה "הקבוצה.ירידת
- במרווח המימוני 4.3% בשנת 2014 ל -4% בשנת 2015, בשל עלויות מימון גבוהות יותר וגברת תחרות במגזר הבנקאי הרוסי.ירידת ערך נטו
- - בסדר גודל של 3.5% ב2,015-2,016 לעומת 2.1% ב2,012-2,014 (ממוצע) בשל הידרדרות המצב הכלכלי הכללי.
סיכויי
בשנת 2014 גישה "BIN" כדי לאבטח לקוחות עסקיים השתפר.הוא מוסד פיננסי פרטי, ולכן עליו לא חלים סנקציות רגולטוריות בארה"ב ובאיחוד האירופי (בניגוד לבנקים בבעלות המדינה הרוסים הגדולים).יתר על כן, הגודל הולך וגדל של "BIN" אפשר לו כדי לשרת את הלקוחות גדולים יותר.כתוצאה מכך, החברה משכה מספר חברות פרטיות וציבוריות כלווים ומפקידים, שהביאו להתחזקות של בסיס הלקוחות שלה.הסיכונים של הלוואות לצדדים קשורים מוערכים כמתונים: חלקן של הלוואות לצדדים קשורים היווה כ 2.6% מהתיק ההלוואות (2014/12/31).
תקופה 2,015-2,016.רואה רווחים חלשים "BIN" מפעולות בשל הביצועים החלשים הצפויים במגזרים של ההלוואות קמעונאיות מאובטחות וכרטיסי אשראי.רווח תפעולי בשנת 2014 היה שלילי כתוצאה מהוצאה משמעותית על ההיווצרות של עתודות של "כרטיסי אשראי BIN", שנרכשה בשנה שעברה.
גורמים חיוביים - הון הרגולטורי "BIN" נתמך על ידי הלוואה נדחות בסך של 12.7 מליארד רובל.על 2015/01/04 יחס הלימות הון של החברה היה 13.2%, גבוהים משמעותי מהרמה המינימלית של 10% שנקבעה על ידי הרגולטור.
