ליצור צורך בנק כדי ליצור קרן סטטוטורית.זהו הסכום המינימאלי של כספים הנדרשים ליישום של פעילויות.על פי חוק הרוסי, נפח של 5 מיליון הורה בשווים ערך רובל.במונחים של הון נקבע על ידי האפשרות של הארגון של הצמיחה והפיתוח שלה.לצורך כך יש מידה מיוחדת של הלימות הון.זה N1 יחס ואיך זה מחושב, לקרוא על.
הון בנק
זה כולל את הערך שלו וכספים נוספים.מדד זה מחושב על ידי הנוסחה הבאה:
IP = אישור + הבירה, שם:
הון - הון של הבנק, אישור
- הערך של קרנות עצמו,
DC - הון נוסף.
מקורותשל החוק הפלילי לבנקים בצורה של חברה משותף של המלאי: הערך נקוב
- לשים למעשה על שוק מניות רגילות;שטרות ו
- ;
- ערך נקוב של מניות בכורה, ובלבד שמסמכי היסוד קובעים כי הוא עשוי להיות אי תשלום דיבידנדים, אם זה לא כרוך בהיווצרותם של מחזיקי אגרות חוב;קרנות
- , אשר נוצרות בבקשת הבנק המרכזי;רווח
- לשנה הנוכחית, אשר אושרה על ידי חוות דעתו של המבקר;הבדל
- בין החוק הפלילי ובבריטניה, אם לאחר הארגון מחדש של סכום ההון העצמי של הבנק מצטמצם.מקור
של היווצרות של הבנקים בבריטניה בצורה של מניות חברה הוא התשלום של המייסדים.תקנות כלכליות
הבנק המרכזי
בוחן באופן שוטף את כמות כספים של מוסדות אשראי.הוא יהיה כמפורט במספר הוראות 1 "על הסדר של רגולציה של בנקים."החשוב ביותר שלהם - H1, יחס הלימות הון.זה מסדיר את הסיכונים nesosotosyatelnosti בנק מציג את הסכום המינימאלי של קרנות עצמו הנדרש לכיסוי ההפסדים.חישוב הנורמה של H1 מתרחש בנוסחא הבאה:
H1 = SC / (... SUM (Au-קריס) + P 8807 + P 8,957-PC + EOC + עמ '8992 ± 10 x יחסי הציבור + RR) שבו:
- SC - הון של הבנק;
- קריס - יחס Ai-סיכון של הנכס;
- דף - מספר השורות בדוחות.;
- סיכונים:
- EOC - להתחייבויות תלויות;בקר
- - לעסקות עתידיות;
- או - הפעלה;
- PP - שוק;
- מחשב - שיעור מוגדל.
H1 - הלימות הון - לבנקים עם הנפח של קרנות עצמו של יותר מ € 5,000,000 יהיה 10%.אם MC הוא פחות ערך הרווח צריך להיות 11% או יותר.
בשיטה של הלימות ועדת באזל הון מחושב בנפרד עבור הרמה הראשונה ושנייה.ראשית, היא מחשבת את כמות מניות באוצר, עתודות ורווחים וולגריות שנים.ההון המשני כולל עתודות לכיסוי הפסדים שערוך וניירות ערך היברידיים שונים.מדדי נזילות
יחס
H2 נקבע על ידי היחס של נכסים והתחייבויות נזילים ביותר בביקוש:
H2 = La / (BV - 0.5 x TW1) שבו:
H2 - יחס מהיר;
La - נכסים שנזילותן גבוהה (מזומנים, מתכות יקרות, מטבע חוץ, מאזן "נוסטרו, יתרות בחשבונות הכתב בבנק המרכזי, השקעה בניירות ערך ממשלתי);
BV - 20% מיתרת חשבונות הביקוש;
TW1 - היתרה המצטברת המינימלית של החשבונות של ישויות משפטיות וביקוש רוממות מראש.ערך משוער
של H2 צריך להיות 15% או יותר.נזילות נוכחי
:
H3 = La / (מתוך - 0.5 x TW1)
בי:
ב-- התחייבויות ביקוש עם בגרות עד 30 ימים: יתרות בחשבונות העו"ש "Loro", פיקדונות ופיקדונות;הלוואות, ערבויות והתחייבויות אחרות;
TW1 - היתרה המצטברת המינימלית של החשבונות של ישויות משפטיות ורוממות מראש על דרישה עד חודש אחד.ערך מחושב
צריך להיות פחות מ 50%.יחס נזילות לטווח ארוך
מחושב על החובות והלוואות עם חלויות יותר מ -12 חודשים:
H4 = Cr / (CK + J + 0.5 x), שבו:
Cr - הלוואות שהעניק הבנק ברובל וזרמטבע.גם נתון זה צריך להיות כלול 50% מהערבויות הבנקאיות ואחריות לאותה תקופת התוקף;
D - פיקדונות והלוואות שקיבלו;
אודות - סכום מינימאלי של היתרה הכוללת בחשבונות עם בגרות של עד 1 שנה.ערך מחושב
צריך להיות פחות מ -120%.בנקים שוקמו
לא עמדו במפרט של החובה מאובטחת H1
זה מוצג על ידי התוצאות של הניתוח הפיננסי של מוסדות אשראי.בפרט, "Mosoblbank" בחודש פברואר, לא לקיים את הנורמה של H1.המקדם של מוסד אשראי הוא שווה ל -0% בנדרשים 10%.הארגון גם חסר את הון ליבה, נכסים נזילים הבסיסיים, לטווח ארוך.דברים לא טובים ב" בנק האוצר העסקי ".יחס גבוה יותר מאשר 4.32% בערך הנדרש.הם גם הפרו את הלימות הון הבסיסיות והון ליבה.ארגון שלישי המשוקם - "INRES" - לא עומד בדרישות של הבנק המרכזי בתוך 19 ימים, "BTA-קאזאן" - 15 ימים.ביחס NB "אמון" הלימות הון בסיסי, ליבה, תקרה גדולה ושימוש בכספים שלה וגופים משפטיים אחרים הסתכם 0%.יש
"Bimbank"
ארגון אשראי זה "צמיחה" בסתיו שעבר קבוצה הפיננסית ארגון מחדש.אבל בעיות התעוררו לכל המשתתפים בתהליך."הצמיחה של הבנק" בסוף ינואר הפרה N1 יחס, לא קיבל מספר מספיק של נכסים לטווח ארוך ועלה רמת הסיכון ללקוח אחד.מוסד אשראי "סידר" שגם הוא נכלל בקבוצה הפיננסית, כל ינואר לא היה מספיק כסף משל הפעולה.בנוסף, המוסד חרג מהמגבלה של סיכונים, ערבויות גדולות ואחריות ורמת סיכונים פנימיים.גם 1/12/15 Bimbanka שחסר את ההון הבסיסי לפעולה.אבל מאוחר יותר את המצב השתפר.השלכות
רשימת ארגונים אחרים שהפרו את הנורמה של H1 הם: עמותה "מרכז להתישבות סנט פטרסבורג", נשללו רישיון "ספינות", "טאוריד", בנקים "פיננסיים-תעשייתיים".למוסדות אשראי שנמצאים בתהליך של התאוששות כלכלית, את ההשפעה של הצעדים השונים אינה חלות.אבל כאשר H1 יחס הלימות הון של הבנק הופר "השליח", שאלות התחילו.על פי חוק, הבנק המרכזי עשוי לבטל את הרישיון אם הערך של המקדם יורד ל 2%.במהלך השנה, זה קורה לעתים קרובות עם הבנקים בשל כשלים טכניים.אבל אם לאחר תיקון ערך מקדם בעיות לא גדל, הבנק המרכזי עשוי לבקש תכנית של שיקום כלכלי או להיכנס במבנה השליטה שלך.ב" השליח "מקדם זה ירד ל 9.19% ליום אחד בשל העובדה כי הבנק היה צריך להגדיל את ההקצאה.מובילת שוק החדש
נחקק יחס N1 לבנקים ב -10%.מאז 2,013 זה כבר הוון ביותר "Tinkoff".הערך של מקדם אז הגיע 15.8% ונשאר ברמה גבוהה, למרות המגמות בשוק.ברבעון הראשון של נתון זה ירד ל 15.22%."תקן הרוסי" קבע שיא חדש - 17.65%.ערך מוסדות אשראי האחר במדד הוא נמוך, "בית אשראי" - 13.9%, "רנסנס" - 12.89%, "OTP" - 12.34%.
«תקן הרוסי" יורובונדס מחדש על ידי הרחבת הטווח שלהם עד שינה 2020, קיבל הון נוסף של 350 מיליון $ עלה 4% בH1.לבנק לשלם למשקיעים פרמיה של 5 נקודות אחוזשל איגרות החוב הנומינליות והגדיל את השיעור עד 13% לשובר אחד.היום ההון "רגיל הרוסי" הוא 64 מליארד רובל.בדרך זו הארגון יכול למשוך התחייבויות באמצעות מכרזים, להלוות לחברות קשורות ברמה גבוהה יותר.הפסדים מכוסים על ידי הון ראשוני.הוא נמוך למדי - 6.26%.אבל זה בגלל שזה לא כולל אגרות חוב נדחות.
במהלך הרבעון הראשון הבנק איבד 6.5 מליארד רובל.בסוף השינה 2014 הרווח בסך של 1.4 מליארד רובל.אם אתה לא לצמצם הפסדים, Tier לחץ tlko להגדיל.מתחרים Rynuke על אינדיקטור זה לעיל: "בית אשראי" - 8.42%, "Tinkoff" - 9.4%, "מזרח" - 6.74%.בנק
חיסכון לא רוצה להתבלט בשוק ארגון subordinirovanyny
קיבל הלוואה מהבנק המרכזי בסך של 500 מליארד אירו.נכון לעכשיו, הדמות מופיעה כחלק מהון המשני.אם אתה להמיר אותו, N1 היחס עם עלייה של 12% ב -1.2 נקודות אחוזבהשוואה למתחרים ואת עמדת הארגון בשווי השוק של המקדם הוא לא גבוה.אבל בהתחשב במצב המקרו-כלכלי באוקראינה והתוצאות הן די מקובלות.סיכום
לתפקוד המוצלח של שוק הכספים של הבנק נדרשים.הנפח שלהם יש לקבוע לייעץ הלימות.הבנק המרכזי בוחן באופן שוטף את הערך של מקדמים אלה.אם השיעור מחושב יירד לרמה של 2%, מוסד אשראי רשאי לבטל את הרישיון.
