סוגים של מערכות בנקאיות.

של המשק הלאומי של המדינה בארץ מחייב את מערכת הבנקאות היעילה.ישנן דרכים רבות לבנות אותו.אבל קודם, הנהגת המדינה להחליט על איזה סוג של מערכת הבנקאית צפוי לפתח.מה הנחיות במקרה זה, עשוי למשוך את תשומת הלב של הממשלה?

מה היא המערכת הבנקאית

לפני בחינת העילה שעל הפיה ניתן לסווג מערכת בנקאית (סוגים, מבנה של כל דגם) להגדיר את מהותו של המונח בבדיקה.מה הן הגישות הנפוצות לגילוי של מושגי מחקר הרלוונטיים?אינטראקציה

קהילת המומחה הרוסית תחת המערכת הבנקאית לרוב הבינה סביבה של המדינה, מוסדות וארגונים שונים, יחידים וגופים משפטיים שבו העסקות הסטטוטוריות עם מזומנים ונכסים פיננסיים.תקשורת אלה יכול להתרחש באמצעות מנגנונים שונים.המערכת הבנקאית - מוסד פיננסי שהוא חלק בלתי נפרד מהכלכלה הלאומית.תקשורת מהות

מתויגת עם מדינה, עסקים ואנשים פרטיים נקבעת במידה רבה על ידי הסוג של המערכת הבנקאית.אנחנו לומדים את הדרך בה הם יכולים להיות.מערכות בנקאות

סיווג

ישנן סיבות רבות לסיווג של מערכות בנקאיות.בפרקטיקה הרוסית התפשט הרעיון שבו המוסדות הפיננסיים הרלוונטיים מוצגים בגרסאות הבסיסיות הבאות:

- מערכת ההפצה (או אחד-tier);

- מערכת מעבר;מערכת שוק (או בשתי שכבות) -

.

ללמוד אותם יותר פרטים.מערכת נדבך

מסומנת סוגים של מערכות בנקאיות מציעים, לכן, הבחירה של מוסדות פיננסיים ברמה אחת.

הסגוליות שלהם הוא הנוכחות של תקשורת אופקית בין מוסדות אשראי, היישום של פעולות ניהול הון המבוססות על סטנדרטים ונורמות אוניברסליים.הסוג הניכר של מערכת הבנקאית מתאפיין בעיקר למדינות עם כלכלות חלשות, ולמדינות שבהן בפועל של שיטות ניהוליות של מערכת כלכלית ניהול.המערכת בשתי שכבות

בוחן את המושג לפיו נקבע הסוגים השונים של מערכות בנקאות, וכרוך בהקצאה של מוסדות פיננסיים בשתי שכבות.

בתוך התקשורת האחרונה בין מוסדות האשראי מתבצע הן במישור האופקי ואנכי.לגבי המנגנון השני כרוך אינטראקציה בין הבנק המרכזי - מוסד פיננסי מרכזי במדינה - ועל ידי בנקים נמוכים יותר.במסגרת המנגנון האופקי הוקם תקשורת בין עמיתים במונחים של המעמד המשפטי של מוסדות אשראי.התפקיד של הבנק המרכזי במערכת בשתי שכבות - על מנת להבטיח את הנזילות של מוסדות פיננסיים וחשבון, כמו גם ביישום הרגולציה מקרו-כלכלית.מודל

הסובייטי של ארגון של המערכת הבנקאית סוגי

של מערכות בנקאיות, שנדונונו לעיל, הוא לא מתואם עם המוסד הפיננסי בהתאמה שהיה קיימים בתקופה סובייטית - בשל העובדה שיש לו מספר המאפיינים ייחודיים.מה זה בא לידי ביטוי?יש לנו לציין כי המערכת הבנקאית אחד קומות מניחה את קיומו של מנגנון יחיד לתקשורת בין מוסדות אשראי הפרטיים - אופקי.דירה קטנה מצביעה על כך שהתהליך של אינטראקציה בין מוסדות הפיננסיים והבנק המרכזי מחובר.

אם כבר מדברים על המודל הסובייטי, לא אומר שזה מאפיין באופן מלא את התכונות של הסוג הראשון או שני של מערכות.העובדה שבנקים בברית המועצות עבדו בריכוזיות בולטת וכפיפות מוחלטים לבנק המדינה.כי אין תקשורת אופקית ביניהם כמעט לא קרה.בתורו, כל קריטריונים כדי לבחור את הרמה של אינטראקציה של שני מוסדות פיננסיים בברית המועצות גם קשה לזהות.העובדה שבנק המדינה היה חלק ממערכת אחת לאומי בנקאות ותפקידה דומה לזה שבוצע על ידי הבנק המרכזי של רוסיה אינה מוגבלת לאחזקה של נזילות ורגולציה.תפקידיו בעצם באים לידי ביטוי במתן מגוון רחב של שירותים בנקאיים הניתנים על ידי החוק באמצעות רשת של בנקים אזוריים כפופים.

עם זאת, כמה חוקרים עדיין נוטים למודל הסובייטי של הארגון של האשראי ומוסדות פיננסיים לסוג של רמה-אחת.מהו הטיעון של המומחים בנושא זה?העובדה שבנק המדינה של ברית המועצות, בעל מונופול על כמעט כל הסוגים של שירותים בנקאיים, למעשה, ובכך הופך "רמה אחת" של ההון.יש חוקרים שלסווג את האשראי ומערכת פיננסית של ברית המועצות ומדינות אחרות, המתאפיינות במודל ניהולי של ניהול כלכלי כמינים נפרדים - מרוכזים.תכונות מערכת מעבר

מה מאפיינות את המערכת הבנקאית במעבר?אפשר לעקוב אחר התקשורת, המתאפיין כגרסות ברמה אחת למוסדות פיננסיים, כמו גם עבור שתי רמות.במקרה הראשון אנו יכולים לדבר על הנוכחות של בנקים מדינה, אשר במונחים של תור לנתח משמעותי של המערכת הפיננסית הבנקאות הלאומית כל ובו בזמן לשמר את עצמאותו של הבנק המרכזי במונחים של יישום המדיניות כלכלית, קידום שוק, מתן העדיפות לפיתוח.מצד השני, במערכת הבנקאית עשויים להיות מוסדות הנוכחיים, אשר, בתורו, באופן ישיר וחשבון לבנק המרכזי ולשמור על ריבונות בגבולות שנקבעו בחוק.מערכת הבנקאות המודרנית

של הפדרציה הרוסית

אז הסתכלנו הסוגים הבסיסיים של מערכות בנקאות במסגרת המושגים שהפכו לנפוץ בקרב חוקרים מודרניים.אם כבר מדברים על מוסדות פיננסיים מודרניים ברוסיה, איך הם יכולים להיות מסווגים?

עבור רוב סימני המערכת הבנקאית של הפדרציה הרוסית - שתי הרמות.זה כמעט לא לנהל את פעילותם של מוסדות פיננסיים שאינם אחראים לבנק המרכזי.בתורו, המערכת הבנקאית הרוסית כרוכה בהפעלת מספר רב של מוסדות אשראי שבאופן פעיל באינטראקציה זה עם זה במישור אופקי.נושא הבנק המרכזי של הפדרציה הרוסית את שני פונקציות רגולציה עצמי ו.הוא מספק בנקים עם נזילות על ידי מתן אותם עם הלוואות בהתאם לשיעור הריבית.

עם זאת, חלק מהחוקרים מאמינים כי הסוג של המערכת הבנקאית הרוסית הוא עכשיו - עדיין מעורב.אבל לא במונחים של שילוב של תכונות ומודלים שתי ברמה ברמה אחת, במונחים של הנוכחות של תסמינים מסוימים שאופייניים לשיטה הסובייטית הריכוזית של ארגון של המוסד הפיננסי.מומחים טוענים נקודת מבט זו העובדה שהבנקים המובילים בפדרציה הרוסית - המדינה.אלה כוללים בנק חיסכון, "VTB", "בנק חקלאות".זו קובעת את העובדה שהמדינה, כמו בנק המדינה של ברית המועצות, למעשה, מחזיקה אשראי הלאומי ומערכת פיננסית שבשליטה.בתורו, במערכת הבנקאית הרוסית הוא שוק מסוג מבוסס היטב, המצביע על כך במגזר המקביל של פעילות מסחרית בנוכחות מספר גדול של שחקני האינטראקציה אופקית.תכונה זו אופיינית למודל שתי הרמות.הערה

שלפני ברית המועצות - בימי האימפריה הרוסית - במדינה שלנו יש גם מספיק מפותחת מערכת בנקאית.הוא מאופיין, על פי חוקרים רבים, אינטראקציה יעילה של מוסדות פיננסיים ציבוריים ופרטיים.לדברי כמה מומחים, הניסיון ההיסטורי של אותן השנים במידה מסוימת להיות מיושם על רוסיה המודרנית.ניסיון

הבינלאומי

ללמוד את העקרונות הבסיסיים שעל בנקים פועלים, והמערכת הבנקאית של הפדרציה הרוסית לשקול את העובדות מדהימות ביותר הנוגעות לעבודתם של המוסדות הפיננסיים במדינות זרות.שימושי במיוחד לשים לב לניסיון של כלכלות מערביות מתקדמות.הפיתוח של המערכת הבנקאית הרוסית מתבצע במסגרת המודל הקפיטליסטי.ברור, ניסיונן של המדינות מערביות במובן זה הוא גדול לאין שיעור.

מתקרב להגדרה של התפקיד של הבנקים

בין הבולט ביותר של מגמות בבנקאות מודרנית במדינות מערב - חשיבה מחודשת גישות להבנת תפקידם של בנקים בכלכלה הלאומית.העובדה היא כי במדינות מערב המוסדות הפיננסיים הקלאסי-בנקאי - אינם השחקנים היחידים בפלח השוק הרלוונטי.זה מתוכנן לחזק את תפקידה וחשיבותה למשק הלאומי של ארגוני חוץ-בנקאיים.מבנים אלה עשויים לפעול לכמה קרוב לזו שמאפיינת את הבנקים הקלאסיים מידה: לדוגמא, כדי לספק שירותים לקבלת תשלומים, להקל על ביצוע פעולות במזומן.במקביל, העבודה של מבנים כאלה לא דורש רישיון מהבנק המרכזי ולא תהיה במקרה כזה, בדיוק כמו בדיקה קפדנית לעמידה בחקיקה פיננסית כי הוא התאמן רשויות פיקוח על בנקים.

כמובן, ארגונים כגון כבר עוסקים באופן פעיל בפעילות ברוסיה.אלה כוללים בעיקר מערכות אלקטרונית-תשלום, כמו גם ארגוני מיקרו-אשראי.ואכן, הם לא יכולים להימנות הבנקים, אבל באותו הזמן הם יכולים לספק שירותים שהם טיפוסיים כזמן למוסדות פיננסיים קלאסיים.לדברי כמה חוקרים, הפעילות הספציפית של EPS, ארגונים ומוסדות מיקרופייננס חוץ בנקאיים אחרים ברוסיה, כי המחוקק מבקש ליצור הרמונית ההוראות המסדירות את פעילותם של מבנים מסוג זה ובנקים קלאסיים.מהו ההיגיון של מומחים שמחזיקים בהשקפה זו?לכן, החוקרים מאמינים כי החוק "על המערכת האלקטרונית-תשלום" ככל שזמן מציע סימן את האיחוד של תקני רגולציה.לדוגמא, חלק זיהוי המשתמש מתאים שירותים.בשנים הראשונות לעבודה ברוסיה, EPS לשימוש המלא של שירותים אלקטרוני-תשלום בפדרציה הרוסית האדם לא צריך להוכיח את זהותם, כי מאז קבלת החוק בשאלה, צורך כזה התעורר.

בתורו, בחלק המערבי של המערכת הבנקאית, כאמור על ידי כמה אנליסטים, הוא ראה בהקשר אחר.EPS ושחקנים אחרים שאינו שייכים לקטגוריה של אשראי קלאסי ומוסדות פיננסיים צריכים, בהתאם לאחד המושגים הפופולריים צריכים לכבוש נפרדים, שאינו קשור ישירות לנישה בנקאית.אבל מה קריטריונים יכול להיות הבסיס של הפרדה בין שני המגזרים?

כך, על פי החוקרים, הבנקים והמערכת הבנקאית לבצע מגוון של פונקציות הבאות:

- שירותי מחסן ליחידים וגופים משפטיים עם אחריות מלאה של שימור ההון;

- ארגון לעסקים של פעולות במזומן עם כל התכונות של משמעות משפטית;

- מתן הלוואות "ארוכות" (משכנתאות, הלוואות ליזמים).

בתורו, את ההסדרים שאינם בנקים צריכים, בהתאם לאחד המושגים הפופולריים ביותר המתמקדים בפעילות הבאה:

- לספק העברות כספים מהירות ואמינות, קבלת תשלומים עבור שירותים פרטיים וציבוריים;

- מספק את התשתית הטכנולוגית לתשלום כרטיסים למצבים שונים של תחבורה;

- מתן הלוואות "קצרות" (בעיקר אלה שמסווגים כמייקרו-אשראי);

- כדי להקל על פעולה יעילה של חנויות מקוונות.

אלה הם עקרונות המפתח שמשקפים את ההבחנה בין תפקידם של המוסדות המסורתיים הבנק הפיננסיים ומוסדות שאינם בנקאיים במערב.באיזו מידת מושג כזה אינו מתיישב עם פרקטיקת התקשורת הפיננסית של רוסיה?לדברי כמה מומחים, המפתח של העקרונות הנ"ל הם די מתאים לפדרציה הרוסית.הדבר החשוב ביותר - המחוקק לספק רמה נאותה של תמיכה בפעילות של שחקנים בשוק במונחים של השירותים הרלוונטיים.

מסחרי ובנקים להשקעות

במדינות מערביות רבות לתרגל את הבנקים ההבחנה (וזה עוד בסיס אפשרי לסיווג המערכות הרלוונטיות) לאלה הפועלים פונקציות אשראי ופיננסיים, ואלה שמתאמנים בעיקר בפעילות השקעה (הקשורים לרכישהומכירה של מניות, ניירות ערך וכן הלאה. ד.).לדוגמא, בארצות הברית הוא למעשה שני סוגים שונים של ארגונים.כמו כן, במקרה של יפן.ברוסיה, שם היה מנהג שבו מותג אחד יכול להיווצר יחידות אחראים הן על הבנק ועל השקעה.לדוגמא, במבנה של חברת האחזקות "VTB" הוא המבנה של "VTB 24" ו- "הון VTB."החלק הראשון עוסק בבנקאות, השנייה - רק את אותה פעילות ההשקעה.תפקיד

של תכונות הבנק המרכזי

של המערכת הבנקאית הלאומית נקבע במידה רבה על ידי הפעילות הספציפית של הבנק המרכזי, התפקיד שלה בכלכלתה של המדינה.מה הן הגישות להבנתה של הכלכלות הקפיטליסטיות המפותחות?

יש מדינות שבה הבנק המרכזי הוא הרגולטור היחיד של המערכת הפיננסית הלאומית.בין אלה - אוסטרליה, אירלנד, איטליה.במדינות מסוימות, הבנק המרכזי מחלק פונקציה מסומנת עם ארגונים אחרים - כזה בפועל התפתח בארצות הברית, גרמניה, צרפת.בין הדגמים המעניינים ביותר של ארגון של המערכת הבנקאית הלאומית - אמריקאי.

כך, במבנה של המוסד הפיננסי בארצות הברית יש למעשה ארבעה סוגים של מוסדות:

- מוסדות הלוואות לאומיים;

- בנקים מדינה בתוך המבנה של מערכת הפדרל ריזרב;

- הבנקים אינם כלולים בבנק הפדרלי, אך מזוהה עם התאגיד הפדרלי לביטוח פיקדונות;

- מבני אשראי שאינו אינטראקציה עם ארגונים מכובדים.

הפד במקרה זה הוא אנלוגי של הבנק המרכזי, אשר מבצע את הפונקציות של פליטה ותמיכת נזילות.עם זאת, בארה"ב יכול גם לפעול מוסדות אשראי שאינם קשורים לפעילות של מערכת הפדרל ריזרב.סיכויי

לפיתוחה של המערכת הבנקאית של הפדרציה הרוסית

אז, למדנו את המושג וסוגים של מערכות בנקאיות.איזה מהמושגים של פיתוח של המוסד הפיננסי הוא מתאים ביותר לרוסיה?התשובה לשאלה זו דורשת ניתוח מורכב של מובנים רבים הכלכליים, חברתיים, וגם בגורמים התרבותיים והיסטוריים המאפיינים את הספציפיות של הפדרציה הרוסית כמדינה.לדברי חוקרים רבים, הבעיות של מערכת הבנקאות הרוסית, שיש כיום, בפרט, אחוז גבוה יחסי של הלוואות, גבוהה יחסית תלות של מוסדות פיננסיים הרוסים על ידי הלוואות חוץ שנקבעו מראש כזמן היא העובדה שרבים סטנדרטים מערביים הכניסו לתוך בנקאות בפועל ברוסיהמבלי לקחת בחשבון את הפרטים של התקשורת הלאומית של ממשלה, עסקים ואזרחים באזור זה.

בהקשר זה, מומחים רבים רואים את זה שימושי כדי לבחון לא רק את ניסיונן של מדינות מערביות במונחים של פיתוח של המוסד הפיננסי, אלא גם את המודל ההיסטורי של תפקודם של מוסדות אשראי ברוסיה.במיוחד משום שהם, כפי שציינו לעיל, היו על פני תקופות ארוכות והתאפיינו, על פי כמה חוקרים, רמה גבוהה של תחכום.לפיכך, הוא תפקד בסוגים היסטוריים הרוסים של מערכות בנקאות והמאפיינים שלהם עשוי להיות לא פחות חשוב מקור של מומחיות במונחים של שיפור המודל הנוכחי של הון לאומי מנהל ציבורי.