naar een bank nodig om een wettelijke fonds te vormen te creëren.Dit is het minimale bedrag dat nodig is voor de uitvoering van de activiteiten.Volgens de Russische wet, een volume van 5 miljoen euro in roebel equivalent.Qua vermogen wordt bepaald door de mogelijkheid van de organisatie van de groei en ontwikkeling.Voor dit doel is er een speciale maatregel van de kapitaaltoereikendheid.Dat is een verhouding N1 en hoe deze wordt berekend lezen.
Capital Bank
Het omvat de waarde van de eigen en de extra middelen.Deze indicator wordt berekend door de volgende formule:
IP = OK + DC, waar:
kapitaal - het kapitaal van de bank,
OK - de waarde van het eigen vermogen,
DC - extra kapitaal.
Bronnen van het Wetboek van Strafrecht voor de banken in de vorm van een naamloze vennootschap:
- nominale waarde daadwerkelijk op de markt van gewone aandelen;
- seigniorage;
- nominale waarde van de preferente aandelen, mits de stichtende documenten vermeld dat zij de niet-betaling van dividenden kunnen zijn, als het niet leidt tot de vorming van de houders van obligaties;
- fondsen, die worden gevormd op verzoek van de Centrale Bank;
- winst voor het lopende jaar, wat wordt bevestigd door het oordeel van de accountant;
- verschil tussen het Wetboek van Strafrecht en het Verenigd Koninkrijk, als na de reorganisatie van het bedrag van het eigen vermogen van de bank wordt verminderd.
bron van de vorming van de Britse banken in de vorm van aandelen van de Vennootschap is de betaling van de oprichters.
Economische regelgeving
Centrale Bank beoordeelt regelmatig het bedrag van het eigen vermogen van kredietinstellingen.Hij is zoals aangegeven in de instructies nummer 1 "Op de volgorde van de regulering van banken."De belangrijkste van hen - H1, de solvabiliteitsratio.Het regelt de risico nesosotosyatelnosti Bank toont het minimumbedrag aan eigen vermogen nodig is om de verliezen te dekken.Berekening van de norm van H1 gebeurt op de volgende formule:
H1 = SC / (... SOM (Au-Cree) + p 8807 + p 8957-PC + EOC + pp 8992 ± 10 x PR + RR), waar:
- SC - hoofdstad van de bank;
- Cree - Ai-risicoverhouding van het actief;
- pagina - Het aantal rijen in de verklaringen.;
- 's:
- EOC - voor voorwaardelijke verplichtingen;
- vee - voor termijntransacties;
- OR - besturingssysteem;
- PP - markt;
- PC - een verhoogd tarief.
H1 - kapitaaltoereikendheid - voor de banken met de omvang van het eigen vermogen van meer dan € 5.000.000 bedraagt 10%.Als MC is minder dan de winst waarde moet 11% of meer zijn.
door de methode van de toereikendheid Bazels Comité van kapitaal wordt afzonderlijk berekend voor de eerste en tweede niveau.Ten eerste, berekent het bedrag van de eigen aandelen, reserves en winsten vulgair jaar.De Tier II vermogen inclusief herwaarderingsreserve te verliezen en diverse hybride effecten te dekken.
Liquiditeit indicatoren
H2 verhouding bepaald door de verhouding van de zeer liquide activa en passiva op de vraag:
H2 = La / (BV - 0,5 x TW1) waarin:
H2 - Quick ratio;
La - zeer liquide activa (contant geld, edele metalen, vreemde valuta, de balans van de "nostro, saldi op correspondent rekeningen in de Centrale Bank, de investeringen in de regering effecten);
BV - 20% van het saldo van de vraag rekeningen;
TW1 - de minimale totale saldo van de rekeningen van rechtspersonen en pre- vraag eminentie.
Geschatte waarde van het H2 moet 15% of meer zijn.
Huidige liquiditeit:
H3 = La / (van - 0,5 x TW1)
waarbij:
On - demand schulden met een looptijd tot 30 dagen: saldi op betaalrekeningen "Loro", deposito's en deposito's;Leningen, garanties en andere verplichtingen;
TW1 - de minimale totale saldo van de rekeningen van rechtspersonen en pre eminence op aanvraag voor maximaal een maand.
berekende waarde moet minder dan 50% bedragen.
lange termijn liquiditeit ratio wordt berekend aan de verplichtingen en leningen met een looptijd langer dan 12 maanden:
H4 = Cr / (CK + J + 0,5 x), waarbij:
Cr - leningen die de toegekende in roebels en buitenlandse bankvaluta.Dit cijfer moet ook worden opgenomen 50% van de bankgaranties en garanties aan dezelfde geldigheidsduur;
D - deposito's en leningen ontvangen;
Over - minimumbedrag van het totale vermogen van de rekeningen met een looptijd van maximaal 1 jaar.
berekende waarde moet kleiner zijn dan 120% bedragen.
gerehabiliteerd banken niet aan de specificatie van de gewaarborgde verbintenis H1
Dit blijkt uit de resultaten van de financiële analyse van de kredietinstellingen.In het bijzonder, heeft "Mosoblbank" in februari, niet houden aan de norm van H1.De coëfficiënt van een kredietinstelling gelijk is aan 0% op de gewenste 10%.De organisatie ontbrak ook de basis, kernkapitaal, op lange termijn de liquide middelen.Niet beter dingen in de "Business Finance Bank".Verhoudingen groter dan 4,32% van de gewenste waarde.Ze overtreden ook de basis solvabiliteit en kernkapitaal.Een derde organisatie gerehabiliteerd - "INRES" - 15 dagen - niet binnen 19 dagen, "BTA-Kazan" voldoen aan de eisen van de Centrale Bank.In de NB "TRUST" solvabiliteitsratio van basic, kernkapitaal, grote plafond en het gebruik van haar eigen vermogen en andere rechtspersonen bedraagt 0%.
"Bimbank"
Dit krediet organisatie heeft reorganisatie vorig najaar financiële groep "groei".Maar problemen ontstonden voor alle deelnemers in het proces."De groei van de Bank" in eind januari geschonden verhouding N1, is niet een voldoende aantal langlopende activa ontvangen en overtrof het niveau van het risico voor één klant.Kredietinstelling "Cedar", die ook is opgenomen in de financiële groep, alle januari was niet genoeg eigen vermogen voor de werking.Daarnaast heeft de instelling de grenzen van grote risico's, garanties en garanties en het niveau van de insider's overschreden.1/12/15 Bimbanka Ook ontbrak het basiskapitaal voor de operatie.Maar later is de situatie verbeterd.
Gevolgen
De lijst van andere organisaties die de norm van de H1 hebben geschonden zijn: NGO "St. Petersburg Settlement Center", beroofd van licentie "Scheepsbouw", "Tauride", "financieel-industriële" banken.Voor kredietinstellingen die in het proces van financieel herstel, zijn de gevolgen van de verschillende maatregelen niet van toepassing.Maar toen de bank solvabiliteitsratio H1 werd geschonden "The Messenger", vragen begonnen.Volgens de wet, kan de centrale bank de vergunning in te trekken als de waarde van de coëfficiënt daalt tot 2%.Gedurende het jaar, dit gebeurt heel vaak met de banken als gevolg van technische storingen.Maar als na het corrigeren van de problemen coëfficiënt waarde niet is toegenomen, kan de centrale bank een plan voor financiële sanering aanvragen of invoeren in uw controle structuur.In "The Messenger" daalde deze coëfficiënt tot 9,19% voor één dag te wijten aan het feit dat de bank moest provisioning verhogen.
nieuwe marktleider
regelgevend verhouding N1 voor banken op 10%.Sinds 2013 is het de meest gekapitaliseerd "Tinkoff".De waarde van de coëfficiënt bereikte dan 15,8% en bleef hoog, ondanks de trends in de markt.In het eerste kwartaal van dit cijfer gedaald tot 15,22%.17,65% - "Russian Standard" is een nieuw record.De andere kredietinstellingen waarde van de index is laag, "Thuis Credit" - 13,9%, "Renaissance" - 12,89%, "OTP" - 12,34%.
«Russian Standard" Eurobonds geherstructureerd door de uitbreiding van hun looptijd tot 2020, heeft extra kapitaal gekregen van $ 350.000.000 steeg 4% op H1.Voor een bank voor beleggers betalen een premie van 5 procentpuntenvan de nominale obligaties en verhoogde de rente tot 13% voor een coupon.Vandaag de hoofdstad "Russian Standard 'is 64 miljard roebel.Op deze manier kan de organisatie de verplichtingen aan te trekken door middel van aanbestedingen, om te lenen aan verbonden ondernemingen op een hoger niveau.Verliezen gedekt door Tier I kapitaal.Hij is vrij laag - 6,26%.Het is omdat het geen ondergeschikte bindingen bevatten.
Tijdens het eerste kwartaal van de bank verloor 6,5 miljard roebel.Aan het einde van 2014 bedroeg de winst 1,4 miljard roebel.Als je niet verliezen te beperken, de druk Tier tlko verhogen.Rynuke concurrenten op deze indicator boven: "Thuis Credit" - 8,42%, "Tinkoff" - 9,4%, "Oosten" - 6,74%.
Savings Bank niet willen opvallen in de markt
subordinirovanyny organisatie ontving een lening van de centrale bank in het bedrag van 500 miljard euro.Momenteel wordt het cijfer vermeld als onderdeel van het Tier II kapitaal.Als je het omzetten, de verhouding N1 met een stijging van 12% met 1,2 procentpuntIn vergelijking met concurrenten en de positie van de organisatie op de marktwaarde van de coëfficiënt is niet hoog.Maar gezien de macro-economische situatie in de Oekraïne en de resultaten zijn zeer acceptabel.
Conclusie
voor de succesvolle werking van de markt eigen vermogen van de bank nodig zijn.Hun volume moet worden ingesteld om adequaat te adviseren.De Centrale Bank herziet regelmatig de waarde van deze coëfficiënten.Als de berekende tarief zal dalen tot het niveau van 2%, mag een kredietinstelling de vergunning in te trekken.
