succesvolle ontwikkeling van de nationale economie van de staat in het land vereist een efficiënt banksysteem.Er zijn veel manieren om het te bouwen.Maar eerst, het leiderschap van het land om te beslissen over de wat voor soort bancaire systeem zal naar verwachting ontwikkelen.Welke richtlijnen in dit geval kan de aandacht van de regering te trekken?
Wat is het bancaire systeem
Alvorens in te gaan op welke gronden kunnen worden ingedeeld banksysteem (types, de structuur van elk model) bepalen de essentie van de term herzien.Wat zijn de gemeenschappelijke aanpak van de bekendmaking van de relevante onderzoek begrippen?
De Russische community van experts in het kader van het bankwezen wordt meestal begrepen omgeving interactie van de staat, diverse instellingen en organisaties, personen en rechtspersonen waarin de wettelijke transacties met contant geld en financiële activa.Deze communicatie kan plaatsvinden via verschillende mechanismen.De bancaire systeem - een financiële instelling die een integraal onderdeel van de nationale economie.
Essence Communicatie met het label staat, bedrijven en particulieren wordt grotendeels bepaald door het type van het bankwezen.We bestuderen de manier waarop ze kunnen worden.
Classificatie banksystemen
Er zijn vele redenen voor de indeling van de bancaire systemen.In de Russische praktijk is het concept waarop de betrokken financiële instellingen worden gepresenteerd in de volgende basisuitvoeringen verspreid:
- Distributie (of one-tier) systeem;
- overgangsregeling;
- markt (of twee-tier) systeem.
bestuderen ze meer bijzonderheden.
tier systeem
Marked soorten bancaire systemen suggereren daarom de selectie van single-level financiële instellingen.
Hun specificiteit is de aanwezigheid van horizontale communicatie tussen kredietinstellingen, de uitvoering van het kapitaalbeheer transacties op basis van universele normen en normen.De gemarkeerde type banksysteem wordt vooral gekenmerkt voor landen met zwakke economieën, en voor de landen waar de praktijk van administratieve methoden van economisch management systeem.
two-tier systeem
onderzoekt het concept waaronder bepaalden de verschillende soorten bancaire systemen, en het gaat om de verdeling van de two-tier financiële instellingen.
In de laatste communicatie tussen de kredietinstellingen zowel in de horizontale en verticale vlak uitgevoerd.Ten aanzien van de tweede mechanisme betreft de interactie tussen de Europese Centrale Bank - een belangrijke financiële instelling in het land - en door lagere banken.In het kader van de horizontale mechanisme gevestigde communicatie tussen collega op het vlak van de juridische status van de kredietinstellingen.De rol van de centrale bank in een two-tier systeem - om de liquiditeit van financiële instellingen verantwoording als in de uitvoering van de macro-economische regelgeving te waarborgen.
Sovjet-model van de organisatie van het bankwezen
soorten bancaire systemen, hebben we hierboven besproken, is het niet gecorreleerd met de betreffende financiële instelling die bestond in de Sovjet-tijden - te wijten aan het feit dat hij een aantal unieke kenmerken.Wat wordt uitgedrukt?We hebben opgemerkt dat de one-tier bancaire systeem veronderstelt het bestaan van een enkel mechanisme voor de communicatie tussen de individuele kredietinstellingen - horizontaal.Maisonette suggereert dat het proces van interactie tussen de financiële instellingen en de Europese Centrale Bank is aangesloten.
Spreken van de Sovjet-model, om niet te zeggen dat het de kenmerken van de eerste of tweede soort systemen volledig te karakteriseren.Het feit dat de banken in de USSR werkte in een uitgesproken centralisatie en strikte ondergeschiktheid aan de State Bank.Dat is geen horizontale communicatie tussen hen bijna niet gebeuren.Op zijn beurt alle criteria om de mate van interactie tussen twee financiële instellingen in de USSR ook moeilijk te detecteren selecteren.Het feit dat de Staat de Bank deel uit van een enkele nationale bankwezen en zijn rol vergelijkbaar met die uitgevoerd door de Centrale Bank van Rusland is geweest is niet beperkt tot de handhaving van de liquiditeit en regulering.Zijn functies zijn eigenlijk uitgedrukt in de levering van een volledig gamma van bankdiensten die door de wet via een netwerk van ondergeschikte regionale banken.
Echter, sommige onderzoekers nog steeds geneigd om de Sovjet-model van de organisatie van de krediet- en financiële instellingen om het type van single-level.Wat is het argument van de deskundigen over dit onderwerp?Het feit dat de State Bank van de Sovjet-Unie, in het bezit monopolie op vrijwel alle soorten bankdiensten, in feite, waardoor zij "een niveau" van de hoofdstad.Er zijn onderzoekers die de krediet- en financiële systeem van de Sovjet-Unie en andere landen, die worden gekenmerkt door administratieve model van economische management als een aparte soort classificeren - gecentraliseerd.
overgangsregeling
Welke functies karakteriseren het bankwezen in de overgang?Het is mogelijk om de communicatie, die wordt gekenmerkt als één niveau versies voor financiële instellingen en twee niveaus traceren.In het eerste geval kunnen we spreken over de aanwezigheid van de staatsbanken, die in termen van slagen voor een aanzienlijk deel van de gehele nationale bancaire en financiële stelsel en tegelijkertijd de onafhankelijkheid van de centrale bank te behouden uitgedrukt in termen van de uitvoering van het financiële beleid, afzetbevordering, prioriteren ontwikkeling.Aan de andere kant, in het bankwezen kan aanwezig zijn instellingen, die op hun beurt rechtstreeks verantwoording af aan de Centrale Bank en behouden soevereiniteit binnen de door de wet grenzen.
moderne banksysteem van de Russische Federatie
Dus hebben we gekeken naar de basis vormen van de bancaire systemen in het kader van de concepten die wijdverspreid zijn geworden onder de moderne geleerden.Sprekend over moderne financiële instellingen in Rusland, hoe kunnen ze worden ingedeeld?
Voor de meeste borden het bankwezen van de Russische Federatie - twee niveaus.Het praktisch niet de activiteiten van financiële instellingen die geen verantwoording schuldig aan de Centrale Bank voeren.Op zijn beurt, het Russische bankwezen betreft de exploitatie van een groot aantal kredietinstellingen die actief zijn met elkaar in een horizontaal vlak.De Centrale Bank van de Russische Federatie voert zowel aandelen- en regulerende functies.Het geeft banken met liquiditeitsproblemen door hen te voorzien van leningen op basis van de benchmark rente.
Echter, sommige onderzoekers geloven dat de aard van het Russische banksysteem is nu - nog steeds gemengd.Maar niet in termen van een combinatie van eigenschappen en een niveau twee niveaus modellen, wat de aanwezigheid van bepaalde symptomen die kenmerkend zijn voor de gecentraliseerde sovjetstelsel tot organisatie van de financiële instelling zijn.Deskundigen beweren dit standpunt het feit dat de grootste banken in de Russische Federatie - de staat.Deze omvatten een Spaarbank, "VTB", "Agricultural Bank".Dit bepaalt het feit dat de staat, zoals de State Bank van de Sovjet-Unie, in feite, houdt de nationale krediet- en financiële systeem onder controle.Op zijn beurt, in het Russische banksysteem is goed gevestigde markt-type, wat suggereert dat in de desbetreffende segment van de commerciële activiteit zal worden bijgewoond door een groot aantal spelers interact horizontaal.Deze eigenschap is kenmerkend voor de twee-level model.
Merk op dat vóór de Sovjet-Unie - in de dagen van het Russische Rijk - in ons land zijn er ook voldoende goed ontwikkelde banksysteem.Het wordt gekenmerkt, volgens vele onderzoekers, zeer effectieve interactie tussen de publieke en private financiële instellingen.Volgens sommige deskundigen de historische ervaring van de jaren tot op zekere hoogte worden toegepast op de moderne Rusland.
Internationale ervaring
leren de basisprincipes waarop de banken opereren, en het bankwezen van de Russische Federatie te overwegen de meest opmerkelijke feiten met betrekking tot het werk van de financiële instellingen in het buitenland.Vooral nuttig om aandacht te besteden aan de ervaring van geavanceerde westerse economieën.De ontwikkeling van het Russische bankwezen wordt uitgevoerd in het kader van het kapitalistische model uitgevoerd.Uiteraard, de ervaring van de westerse landen in deze zin is onvergelijkbaar veel groter.
zal de definitie van de rol van de banken
Een van de meest opvallende trends in de moderne bankieren in westerse landen - heroverweging zal gaan begrijpen van de rol van de banken in de nationale economie.Het feit is dat in de westerse landen de klassieke-bancaire financiële instellingen - zijn niet de enige spelers in de betreffende marktsegment.Het is de bedoeling om de rol en het belang voor de nationale economie van de niet-bancaire organisaties te versterken.Deze structuren kunnen werken enigszins vlakbij degene die kenmerkend is voor de klassieke banken: bijvoorbeeld diensten op betaling, de uitvoering van contanten te vergemakkelijken.Op hetzelfde moment, kan het werk van dergelijke structuren niet een vergunning van de Centrale Bank nodig hebben en zal niet in een dergelijk geval, net zoals de strikte controle op de naleving van de financiële wetgeving die wordt beoefend toezichthoudende instanties voor banken.
natuurlijk, deze organisaties zijn al actief bezig met activiteiten in Rusland.Deze omvatten voornamelijk elektronische betaalsystemen, evenals microkrediet organisaties.Inderdaad, kunnen ze niet worden gerekend tot de banken, maar tegelijkertijd zij diensten die typisch de tijd voor klassieke financiële instellingen kunnen bieden.Volgens sommige onderzoekers, de specifieke activiteit van EPS, microfinanciering organisaties en andere niet-bancaire instellingen in Rusland, dat de wetgever beoogt de bepalingen die de activiteit van de structuren van dit type en klassieke banken te reguleren harmoniseren.Wat is de redenering van experts die dit uitzicht te houden?Zo, de onderzoekers zijn van mening dat de wet "Op het elektronisch betalingssysteem" als de tijd suggereert markeerde de eenmaking van de wettelijke normen.Bijvoorbeeld, een gebruikersidentificatie corresponderend services.In de eerste jaren van het werk in Rusland, EPS voor het volledige gebruik van elektronische betaaldiensten in de Russische Federatie de persoon niet hebben om hun identiteit te bewijzen, dat sinds de invoering van de wet in kwestie, een dergelijke behoefte ontstond.
Op zijn beurt, in het westelijke deel van het bankwezen, zoals opgemerkt door sommige analisten, is te zien in een andere context.EPS en andere spelers die niet behoren tot de categorie van de klassieke krediet- en financiële instellingen moeten, in overeenstemming met een van de populaire concepten moeten afzonderlijke delen en niet direct gerelateerd aan het bankwezen niche.Maar welke criteria grond van scheiding van de twee segmenten zijn?
Dus, volgens de onderzoekers, de banken en het bancaire systeem om de volgende reeks van functies uitvoeren:
- depository diensten aan particulieren en rechtspersonen met volledige garantie van behoud van kapitaal;
- organisatie voor bedrijven geld operaties met alle kenmerken van de juridische betekenis;
- het verlenen van "lang" leningen (hypotheken, leningen voor ondernemers).
beurt, de niet-bancaire regelingen moeten, in overeenstemming met één van de meest populaire concepten die zich richten op de volgende activiteit:
- snel en betrouwbaar betalingsverkeer bieden, ontvangen van betalingen voor private en openbare diensten;
- het verstrekken van de technologie-infrastructuur voor de betaling van tickets voor verschillende vormen van vervoer;
- het verstrekken van "korte" leningen (vooral degenen die zijn geclassificeerd als micro-kredieten);
- Om een effectieve werking van online winkels te vergemakkelijken.
Dit zijn de belangrijkste principes die het onderscheid tussen de rol van de traditionele bancaire financiële instellingen en niet-bancaire instellingen in het Westen te geven.In hoeverre een dergelijk concept is niet verenigbaar met de financiële communicatie praktijk van Rusland?Volgens sommige deskundigen, de sleutel van de bovenstaande principes zijn zeer geschikt voor de Russische Federatie.Het allerbelangrijkste - de wetgever om een goed niveau van ondersteuning van de activiteiten van de spelers op de markt in termen van de betrokken diensten.
commerciële en investeringsbanken
In veel westerse landen de praktijk het onderscheid banken (en dit is een andere mogelijke basis voor de indeling van de relevante systemen) voor diegenen die krediet- en financiële functies te bedienen, en degenen die voornamelijk praktijk in investeringsactiviteit (gerelateerd aan de aankoopen verkoop van aandelen, effecten en ga zo maar door. d.).Bijvoorbeeld, in de Verenigde Staten is eigenlijk twee verschillende organisaties.Ook het geval in Japan.In Rusland was er een praktijk waarin een enkel merk kan worden gevormd die verantwoordelijk zijn voor zowel de bank en voor investeringen.Bijvoorbeeld, in de structuur van de holding "VTB" is de structuur van "VTB 24" en "VTB Capital."De eerste gaat over het bankwezen, de tweede - net hetzelfde investeringsactiviteit.
rol van de Centrale Bank
Kenmerken van het nationale banksysteem wordt grotendeels bepaald door de specifieke activiteit van de Centrale Bank, zijn rol in de economie van de staat.Wat zijn de manieren om zijn kennis van de ontwikkelde kapitalistische economieën?
Er zijn staten waarin de centrale bank is de enige regulator van de nationale financiële systeem.Onder hen - Australië, Ierland, Italië.In sommige landen, de Europese Centrale Bank verdeelt duidelijke functie met andere organisaties - een dergelijke praktijk heeft in de Verenigde Staten, Duitsland, Frankrijk ontwikkeld.Onder de meest interessante modellen van de organisatie van het nationale banksysteem - American.
Zo is in de structuur van de financiële instelling in de Verenigde Staten zijn er eigenlijk vier soorten instellingen:
- nationale kredietinstellingen;
- staatsbanken binnen de structuur van het Federal Reserve System;
- banken zijn niet inbegrepen in de Fed, maar gelieerd aan de Federal Deposit Insurance Corporation;
- credit structuren die niet samenwerken met gerenommeerde organisaties.
Fed in dit geval is een analoog van de Centrale Bank, die zich bezighoudt met de functies van de emissie en liquiditeitssteun.Echter, in de VS kan ook werken kredietinstellingen die geen verband houden met de activiteiten van het Federal Reserve System.
Vooruitzichten voor de ontwikkeling van het bankwezen van de Russische Federatie
Dus, bestudeerden we het concept en soorten bancaire systemen.Welke van de concepten van de ontwikkeling van de financiële instelling is het meest geschikt naar Rusland?Het antwoord op deze vraag vereist een complexe analyse van de economische, sociale, en in veel opzichten ook de culturele en historische factoren die de specificiteit van de Russische Federatie te karakteriseren als een staat.Volgens veel onderzoekers, de problemen van de Russische banksysteem, dat er nu, in het bijzonder, een relatief hoog percentage van de leningen, een relatief grote afhankelijkheid van de Russische financiële instellingen door buitenlandse leningen zijn vooraf als de tijd is het feit dat veel westerse normen in de praktijk banking brengen in Ruslandzonder rekening te houden met de specifieke kenmerken van de nationale mededelingen van de overheid, het bedrijfsleven en de burgers in dit gebied.
In dit opzicht, veel deskundigen achten het nuttig om niet alleen de ervaring van de westerse landen op het gebied van de ontwikkeling van de financiële instelling, maar ook het historische model van het functioneren van de kredietinstellingen in Rusland te onderzoeken.Vooral omdat zij, zoals hierboven vermeld, waren er gedurende lange perioden en werden gekarakteriseerd volgens sommige onderzoekers een hoge mate van verfijning.Zo functioneerde in de Russische historische soorten bancaire systemen en hun eigenschappen kan niet minder belangrijke bron van deskundigheid op het gebied van de verbetering van het huidige model van het openbaar bestuur nationale kapitaal.
