Bank å opprette et fond som kan garantere at den finansielle stabiliteten og ytelsen til forpliktelser i tilfelle problemer.Mengden av egne midler må overstige standard verdien av kapitaldekningen.Sistnevnte er en slags forsikringskunder.Det viser at banken er interessert i normal aktivitet i markedet.Tross alt, hvis aksjonærene investerer egne midler, garanterer at de vil bli investert med tilbørlig aktsomhet lenger.Men plutselig forverring i kvaliteten på utlånsporteføljen kapitaldekning kan nå grenser.I dette tilfelle risikerer banken miste lisensen.
Out
å hindre en kritisk situasjon, er det sentralbanken tar tiltak for å stabilisere den økonomiske tilstanden til organisasjonen.Ytterligere kapitalisering - er tilbudet av Bank of Russia til kredittinstitusjoner ansvarlige lån.Det er en del av flere kilder til finansiering.Dette betyr at i tilfelle konkurs selskapets forpliktelser overfor sentralbanken vil bli sist henrettet.Lov og orden er erklært nivået av deltakelse av staten i denne prosessen.Slike lån kan gis indirekte, gjennom Direktoratet for innskudd forsikring (DIA) i form av føderale lån obligasjoner (OFZ).En lignende ordning ble brukt i 2008 finanskrisen.
Overskrifter
I desember 2014 signerte russiske presidenten en lov om ytterligere kapitalisering av bankene til sammen 1 billion rubler.Listen over "heldig" DIA publisert i februar 2015.Lånene vil bli gitt ikke bare gjennom OFZ, men konvensjonelle ansvarlige lån.Dette vil bidra til ACB å løse spørsmålet om banken kapitalisering.Søkere må sende til 01/06/2015 enige om å skaffe seg forpliktelser Agency og sentralbanken - å gi kravene til en bestemt institusjon.
Vilkår
Bank skal innen 36 måneder økte med mer enn 1% av volumet av boliglån, lån til små og mellomstore bedrifter.Det er også mulig variant av kontant- strømmer i retning av de viktigste deler av økonomien.Et annet krav er å øke aksjekapitalen med 50% av mengden av midler mottatt fra fortjeneste eller aksjonærenes verdier.Bankene i de neste 36 månedene kan ikke heve lønn til arbeiderne.Den siste faktoren er mer og begrenser ledelse av beslutningen om å delta i programmet.Rekapitalisering - en hjelp som er tilgjengelig i svært tøffe forhold.
essensen av
for industrialisering av økonomien krever betydelige infusjon i produksjonskapasiteten av staten.Påvirkningen av utenlandske investorer bør begrenses.Bankene er pålagt å utstede en stor target lån.I denne type fokus og ytterligere kapitalisering.Organisasjonen mottar ikke "live" penger, og OFZ.Samtidig vil hun trekker den samme mengde på egenhånd.Du får bare en fjerdedel av den eksisterende mengden av egne midler som i sin tur ikke bør overstige 25 milliarder rubler.Det vil si, ytterligere kapitalisering - et tiltak for å styrke de regionale bankene som potensielt kan ta en sterk posisjon i markedet og å utvikle selvstendig.Dette bekreftes av vilkårene i programmet: organisasjonen bør øke den månedlige låneporteføljen med 1% eller mer.
Internasjonal erfaring
krisen i 2009 viste effektiviteten av denne metoden.Så den amerikanske regjeringen har bevilget milliarder av dollar for restaurering av den økonomiske tilstanden til kredittinstitusjoner uten sanksjoner.Etter 4 år den europeiske banken finansiert de greske institusjoner som beløper seg til 50 milliarder euro.Etter stabilisering av investor mottar netto overskudd av organisasjonen.Det er derfor det er så viktig at, som den siste taleren staten.
volum av egne midler til kredittinstitusjoner redusert på grunn av kravene til sentralbanken å danne reserver.En del av midlene vises bare på papiret: priset OS, utstyr, bygninger og andre eiendeler som ikke kan brukes som kilder til finansiering.Å kontrollere situasjonen, setter sentralbanken spesielle standarder og sjekker om organisasjonen mulighetene for kapital.
arrangert for denne stresstesten.Eksperter beregne risikoanalyse, som komplekse økonomiske prosesser kan påvirke institusjonen.I teorien skal en slik sjekk foregå på kvartalsbasis.I Ukraina, forrige gang det ble utført på oppdrag fra IMF i 2014.Deretter eksperter regnet, hvordan man skal reagere i tilfelle kapitalutgang av innskudd og veksten av gjeld.Ifølge resultatene av testene ble det besluttet å rekapitalisering.
på utsiktene for boliglånsmarkedet
Finansdepartementet forventer at bankene vil være i stand til å øke utlånene til eiendoms med 15%.Det er et annet formål, som er rettet rekapitalisering.Hva betyr dette?Bankene vil ikke være i stand til å bruke midlene til å kjøpe utenlandsk valuta, slik det skjedde i 2008.Dette er gode nyheter.Men for å øke utlånene til ønsket vil bli svært vanskelig.Vi må redusere renten og ta en del av forpliktelsene.I denne avtalen, ikke alle organisasjoner.Siden kapitalforhøyelsen - det er frivillig, har "VTB 24" og "Rosbank" nektet å delta i programmet, og hevder at de er nok fortjeneste.
til potensielle kjøpere påvirkes av mange faktorer: kredittvilkår, stigende priser for leiligheter, tillit i stabiliteten i inntekt.Den svak reduksjon i prisen kan bli motvirket av andre månedlige avgifter.Derfor nesten tiltaket vil øke etterspørselen etter denne tjenesten.Lav rente boliglån kan utstede bare de låntakere med perfekt kreditt.Denne plasseringen av banken er fullt berettiget.Og dessuten, kan ikke alle som låner være sikker på at i 10-15 år, gjør sin soliditet ikke svekkes.
Eksperter spår at det positive resultatet av kapitalforhøyelsen vil føre til lavere priser, økt etterspørsel i segmentet av "økonomi", hvor andelen boliglån transaksjoner er 80%.Personer med et spørsmål om å kjøpe en leilighet er akutt, dra nytte av en liten nedgang i prosent.Resten av kjøperne er sannsynlig å vente en betydelig endring i kostnaden for kreditt.Andelen boliglån transaksjoner i den delen av premien overstiger sjelden 20%.Derfor er kursen neppe en innvirkning på etterspørselen.De fleste av kjøperne av fast eiendom for å betale i avdrag for individuelle forhold.
ytterligere kapitalisering av banken: du trenger å vite innskyter
1. Tiltaket brukes til å øke verdiene, eller for å dekke tap.Initiativtaker til prosessen kan tjene aksjonærene.I dette tilfellet snakker vi om å skaffe midler til nye lån.
2. Har problemene i banken betyr ikke at han trenger penger.Kanskje Sentralbanken reviderte regelverket og kredittinstitusjonen er ikke nok akkumulert overskudd fra tidligere år for å nå målene.Mens rekapitalisering av ukrainske banker i 2014 er designet for å dekke tap.
3. Først refererer institusjonen til aksjonærene.Hvis de ikke klarer å finansiere organisasjonen begynner søket av utenlandske investorer.Lov om rekapitalisering av bankene fastsetter at alle endringer av den autoriserte kapital, må registrere seg Sentralbanken.Etter at du har gjort i regnskapet kan brukes som alle andre aktiva.
4. Hvis du tar med ekstra kapital til å dekke tapene mislyktes, banken skal enten slå av volumet av aktivitet, eller likvidert.
5. ytterligere kapitalisering - en anbefaling, ikke et krav.Kapitalforhøyelsen ikke sikre soliditeten i organisasjonen.Hvis aksjonærene uærlig, kan midlene brukes til å fylle opp utlånsporteføljen.I dette tilfelle er det sannsynlig at den etter en tid organisasjonen har nok en gang behovet for å ha økonomisk bistand.
Konklusjon
En metode som kan brukes til å stabilisere den økonomiske tilstanden til kredittinstitusjoner - Kapitalforhøyelse.Hva er det?Å gi økonomisk støtte til banken fra aksjonærene, sentralbanken eller andre internasjonale institusjoner.Russlands president i slutten av 2 014 undertegnet en lov under hvilke 27 regionale institusjoner kan få et ansvarlig lån.Men som ønsker litt, fordi vilkårene for lånet er svært vanskelig.
