Płatności odsetkowe.

Kiedy przychodzi do zaliczenia, pierwszą rzeczą, która zwraca uwagę na konsumenta - to stopa procentowa lub, innymi słowy, procent.I tu często trudny wybór, ponieważ banki często oferują nie tylko różne stopy procentowe, ale również inny sposób spłaty.

ceny i płatności - co to jest

Istnieje kilka rodzajów i form oprocentowania kredytów, które znacznie różnią się od siebie.Osoba nie jest przeznaczona na zawiłości instytucji finansowych jest dość trudne do zrozumienia tego pytania.Niemniej jednak, niezależnie obliczyć płatności kredytu i nadpłaty i wybrać najbardziej odpowiedni wariant spłaty nie jest tak trudne.Oczywiście, wiele banków oferuje do skorzystania z pomocy kalkulatora kredytowego, ale jest o wiele bardziej interesujące do zwiedzania na własną rękę.

Aby zacząć, to wiesz, co stopy procentowe są stałe lub zmienne.Pierwsza wersja została pierwotnie określona w umowie i nie zmienia się do końca swojej kadencji, a drugi polega na okresowej zmiany oprocentowania w zależności od różnych czynników.Płatności

Odsetki obliczane są niezależnie typ zmiennej jest trudne, ponieważ konieczne jest uwzględnienie zbyt wielu czynników, więc będzie mieszkać na procent stałego.

Dożywocie

tzw dla tej samej kwoty miesięcznych płatności wynikających z umowy pożyczki.Jest to jeden z najbardziej popularnych metod termin spłaty - dla wielu kredytobiorców jest to wygodne, aby miesięczne płatności o jednakowej wielkości.Pozwala to dokładnie zaplanować budżet rodzinny, z uwzględnieniem wypłaty pożyczki.

procentowe rodzaje płatności renty obejmuje dwa składniki:

• kwot otrzymanych w spłacie samych odsetek;
• oznacza zamiar spłacić kredyt.

Po pewnym czasie, stosunek tych składników stopniowo się zmienia - składnik odsetek maleje, a ilość kierowane do spłaty kapitału, zwiększa.Całkowita kwota płatności, pozostaje jednak bez zmian.

Zatem płatności renty spowodować nieco wyższą całkowitą nadpłaty.To dlatego, że na początku kwota główna jest lekko obniżona, a odsetki są naliczane od salda zadłużenia.Początkowo, w związku z tym, główną część zapłaconych odsetek.A potem przychodzi spłaty kapitału kredytu, zwłaszcza podczas próby wcześniejszego wykupu.

Przykład obliczenia Niech

na przykład obliczyć miesięczne płatności odsetek od kredytu w wysokości 600 tys. Rubli na 3 lata na poziomie 24% w skali roku.Najpierw trzeba obliczyć oprocentowanie kredytu w miesiącu (R), dla którego roczna stopa oprocentowania podzielonej przez liczbę miesięcy w roku (wynik, oczywiście, podzielić przez 100, w procentach):

n = 24: 12: 100= 0,02%

teraz obliczyć współczynnik renty (A):

A = P x (1 + R) N: ((1 + R) N-1)

P - oceń% miesięcznie (setnych).

N - liczba okresów zapadalności (jak wielu miesięcy wziąć kredyt).

A = 0,02 x (1 + 0,02) 36: ((1 + 0,02) 36 - 1) = 0,02056

Następnie musimy formułę obliczania wypłaty renty:

M = K x

K - całkowita kwota kredytu.

A - stawka renty.

M = 600 000 x 0,02056 = 12336 rubli.

Tak więc, jeśli chcesz wziąć kredyt na proponowanych warunkach, to będzie musiał zapłacić w ciągu 36 miesięcy, do 12 tys. 336 str.

Przedterminowa spłata

Pomimo faktu, że harmonogram płatności na kredyt w tym przypadku jest stabilne i dokładne przewidywania w przyrodzie, wielu klientów może chcą jak najszybciej wypełnić swoich zobowiązań.Wydaje się, że instytucje bankowe powinny powitać przedwczesną spłatę długu, ponieważ w ten sposób znacznie zmniejszając ryzyko niewypłacalności, ale w praktyce tak nie jest.Po wcześniejszej spłaty kredytu bank traci część kwoty należnej, więc nie każda umowa pożyczki przewiduje takiej możliwości, tak aby punkt ten należy omówić przed podpisaniem umowy.

zmienić harmonogram rent należy powiadomić pracownika instytucji kredytowej do kwoty pieniędzy, która przekracza normalną wypłatę.Pracownik banku na podstawie tego będzie dla Ciebie nowy harmonogram, warto wziąć pod uwagę - obliczenia są przeprowadzane w sposób, który zmniejszy Oprocentowanie stałe, a ich liczba nie ulegnie zmianie.

Korzyści renty płatności

Niektórzy mogą pomyśleć, że wypłata renty spłaty absolutnie nie opłaca jednak w niektórych sytuacjach może to być lepsza różnica.Zwłaszcza, gdy trzeba zapłacić odsetki od kredytu hipotecznego - płatności na dłuższy czas i dużo ilości.Zalety w tym przypadku jest oczywisty:

• otrzymać kredyt jest możliwe nawet przy niskich dochodach;
• małe kwoty wniesione przez płatności może zmniejszyć obciążenie budżetu rodziny;
• w czasie, wysoki koszt kredytu jest odczuwalne mniej, jak prawo przyjść do inflacji siły.

nie mniej popularny w Rosji, a taki system spłaty kredytu z odsetek, które stopniowo zmniejszać na koniec okresu kredytowania.Taki system nazywa się również zróżnicowana i składa się z dwóch części:

• stałe - kwoty wykorzystane do spłaty kapitału pożyczki;
• maleje - odsetek od kredytów naliczonych od salda zadłużenia;

W związku z tym, że ilość dług zwrócona w pierwszej kolejności, jest stale maleje, a tym samym zmniejsza się i narastająco zainteresowanie.Tak więc, miesięczne płatności kredytu nie będzie już stałą kwotę, a płatność zostanie pomniejszona o płatności.

warto wiedzieć, że jeśli zdecydujesz umowę kredytową z płatności zróżnicowanych, oprocentowanie będzie znacznie wyższa, a więc będziesz musiał potwierdzić miesięczny dochód wystarczający do spłaty kredytu.

Oblicz

spędzić trochę czasu, aby znaleźć zróżnicowane odsetki.Wzór na obliczenie ich jest bardzo proste.

P = K / N

P - płatność.

K - kwota pożyczki.

N - liczba miesięcy.

Procent jest stosowana do obliczenia wzoru:

% = O x T% / 12

% - kwoty odsetek.

temat - reszta zadłużenia.

% T - roczna stopa procentowa.

, aby uzyskać ostateczną kwotę płatności, dodać razem.W ten sposób, powtarzając te obliczenia, jak wiele razy, jak można zrobić sobie harmonogram spłaty zadłużenia.

Jak nie dokonać złego wyboru

Przed sfinalizowania zamówienia, które z nich wybrać do umowy kredytowej, jest jeszcze do wyjaśnienia takie aspekty:

1. trzeźwa ocena miesięcznego dochodu.Dokonując kredytu o zróżnicowanym systemie spłaty bank oceni swoje dochody, skorelowanie go z pierwszej wpłaty, ale w tym przypadku jest to największa.
2. Zastanów prawdopodobieństwo wcześniejszej spłaty - przy obliczaniu płatności renty ma sens tylko na początku dojrzałości pod koniec interesie już wypłacona i zmniejszy łączną kwotę nadpłaty nie uda.Więc jeśli planujesz do spłaty kredytu przed terminem - lepiej jest wydać na spłatę pożyczki z zróżnicowany sposób.
3. Korzystaj z wygody spłaty.Gdy kredyt konsumencki do użytku domowego będziesz chciał szybko pożegnać się z długu, ale zróżnicowany odsetek od kredytu hipotecznego może być niewykonalne.

Wnioski Więc niech po prostu podsumować.Zróżnicowany sposób refundacji należy wybrać tych, którzy:

• przygotowuje pożyczki na długi czas i planuje wziąć dużej ilości;
• ma wątpliwości co do długoterminowego zrównoważonego sytuacji finansowej, ale w czasie przetwarzania pożyczki jest dość pewny swoich umiejętności;
• chce zminimalizować ilość nadpłaty kredytu;
• planuje spłacić dług, tak szybko jak to możliwe.

stałe oprocentowanie płatności - optymalny wybór dla: kredytobiorców

• , którzy są w stanie na początku zrobić duże sumy pieniędzy;Klienci
• że wartość średniego miesięcznego dochodu nie pozwalają, aby zaliczki na kredyt z harmonogramem zróżnicowanej;
• ludzie, którzy wzięli kredyt, a nie wystarczająco długo;Klienci
• starają się zaplanować budżet, opierając się na ustaloną kwotę wypłaty kredytu.

Gdy bank oferuje możliwość wyboru dokładnie zbadać obie opcje, trzeźwą ocenę ich możliwości.Zadaj pracowników banku dostępne do wyjaśnić, jak przyszłe płatności będą naliczane.Można również wydrukować obie opcje i dokładnie je zbadać w cichym domu, zważyć plusy i minusy.Wtedy możesz być pewny swojej kondycji finansowej.