Jednym z najważniejszych wskaźników płynności banku jest jego zasobów.Wysoki poziom tego wskaźnika oznacza, że instytucja finansowa jest w stanie spłacić swoich zobowiązań, zarówno aktualnych, jak i przyszłych okresów.Gdy płynność i wypłacalność, a tym samym, bank upadnie, należy refinansować.Oznacza to, że bank centralny państwa powinny przeznaczyć dodatkowe środki w połączeniu z zainteresowanych inwestorów.
Podstawy Systemu Finansowego Stabilność
celem każdego banku centralnego - tym razem zwrócić uwagę na luki w czasie płynności banku, analizować je i, jeśli to konieczne, aby znaleźć sposób, aby go wyeliminować.Refinansowanie - jest to proces, który umożliwia:
- zapewnienia ciągłości płatności w gospodarce narodowej poprzez zagwarantowanie płynności każdego banku.
- Aby kontrolować sytuację na rynku finansowym poprzez ustalanie wysokości stóp procentowych.
Niemniej jednak ważne jest, aby zrozumieć, że refinansowanie - to nie jest stałym źródłem dodatkowych funduszy dla instytucji finansowych.Bank centralny nie jest zainteresowany wspierać problemami instytucji finansowej w sposób regularny.Dlatego każdy bank musi starać o pozyskanie dodatkowych funduszy nowych klientów i akcjonariuszy.
podstawowe zasady dobrego refinansowanie
w celu zapewnienia stabilności systemu monetarnego państwowego banku centralnego w zakresie świadczenia dodatkowych funduszy do innych instytucji finansowych należy kierować się następującymi postanowieniami:
- góry ustalone limity i pożyczek.
- Refinansowanie banków muszą spełniać zatwierdzone celów polityki pieniężnej.
- trzeba instytucja finansowa nie powinna mieć długów wobec Banku Centralnego i być w stanie w przyszłości spłacić kredytu.
- Dostępność niezawodne źródło dodatkowych środków.
- prawidłowa wielkość kredytu odpowiadającej wartości zabezpieczenia.
- refinansowania stawka nie może być niższa niż zniżki.Rodzaje
kredytów
Refinansowanie - jest to ostatnia szansa dla większości banków.Bank odwołania, gdy wszystkie inne sposoby, aby przyciągnąć wolne środki zostały wyczerpane, a wobec klientów nadal.Istnieją dwa podstawowe rodzaje kredytów: regulacyjne i konkretne.Pierwszym są stałymi instrumenty finansowe i są wykorzystywane do monitorowania sytuacji na rynku pieniężnym.Szczegółowe kredyty są wykorzystywane w celu ustabilizowania sytuacji z brakiem płynności w niektórych bankach.Do regulacji Banku Centralnego mogą również korzystać z repo i swapów.
mechanizm funkcjonowania
Refinansowanie - proces, który jest następujący:
- Problemy banków z wypłacalnością.
- CB analizuje sytuację i podejmuje decyzję o przyznaniu kredytu, na przykład 10 $ milionów dolarów za rok.Bank
- handlowe daje pieniądze zadłużenia swoich klientów pod wyższy procent niż stopy refinansowania.
- Po upływie wraca do dopłaty CB 10 mln.
- uzyskane w wyniku tej transakcji pieniądze redystrybucji i zwiększenia wypłacalności banku.
CB nie działa bezpośrednio z populacji, jak w tym przypadku będzie musiał monitorować miliony drobnych kredytobiorców.Dlatego banki komercyjne działają jako pośrednicy między nimi a zwykłymi ludźmi.
refinansowania stopy
Według ustawy federalnej "O Banku Centralnego", Bank Centralny może zapewnić dodatkowe środki na pewien okres na zasadzie powrotu do instytucji kredytowych, aby rozwiązać swoje problemy z płynnością.Stopa refinansowania - jest instrumentem, poprzez który monitorowanie oprocentowania depozytów i kredytów.Jej spadek jest korzystne dla kredytobiorców, podczas gdy inwestorzy tracą część swoich dochodów.Refinansowanie prowadzona jest przez Bank Centralny siedzibę lub wybranych na podstawie kursu mechanizmów rynkowych.
Racjonowanie procent
Do 2010 roku, maksymalna kwota, która jest ujmowane jako koszt był równy wartości: stawki refinansowania * 1.1.Teraz, drugi czynnik został zwiększony do 1,8 dla kredytów w rublach.Jeśli jeden ze wskaźników w trakcie obowiązywania umowy kredytowej powinny być wykonane z podwójnej płatności.W odniesieniu do umów z obcej walucie, stopa refinansowania nie jest używany.Maksymalny poziom, który może być uważany przepływ - 15%.
Aplikacje i wpływ
refinansowania banków w określonym tempie w Rosji ma wpływ nie tylko na siebie instytucje finansowe i kredytowe, ale także zwykłych obywateli.W szczególności następujące przypadki:
- opodatkowanie przychodu z odsetek od lokat (Ordynacji podatkowej Federacji Rosyjskiej w wysokości 35% ustawionej w powyżej kwoty, która jest obliczana na podstawie stopy refinansowania).
- Obliczanie opłat za opóźnienia pieniędzy należnych pracownikowi (w tym urlopu).
- Obliczanie odsetek od podatków lub opłat (jest to jeden trzy procent ustalonej stawki refinansowania).
proces kredytowania bank centralny banków komercyjnych jest ważnym regulatorem systemu finansowego państwa.To w dużej mierze zależy od rozwoju gospodarki, jak ludzie ufa bankom swoje zasoby tylko wtedy, gdy są stabilne.
