para criar um banco necessitam formar um fundo legal.Este é o montante mínimo de recursos necessários para a implementação das actividades.De acordo com a lei russa, um volume de 5 milhões de euros em rublo equivalente.Em termos de capital é determinado pela possibilidade de a organização do seu crescimento e desenvolvimento.Para este efeito, há uma medida especial de adequação de capital.Essa é uma razão N1 e como ele é calculado, a ler.
Capital Bank
Inclui o valor de sua própria e os fundos adicionais.Este indicador é calculado pela seguinte fórmula:
IP = OK + DC onde:
de capital - capital do banco,
OK - o valor dos fundos próprios,
DC - capital adicional.
Fontes do Código Penal para os bancos sob a forma de sociedade anônima:
- valor nominal efectivamente colocadas no mercado das acções ordinárias;
- senhoriagem;
- valor nominal das ações preferenciais, desde que os documentos de fundação prever que este pode ser o não pagamento de dividendos, se não implicar a formação dos detentores de títulos de dívida;Fundos
- , que são formados a pedido do Banco Central;Lucro
- para o ano em curso, o que é confirmado pelo parecer do auditor;Diferença
- entre o Código Penal e no Reino Unido, se após a reorganização do montante do capital do banco é reduzida.
fonte de formação dos bancos do Reino Unido, sob a forma de ações da Companhia é o pagamento dos fundadores.A regulamentação económica
Banco Central analisa regularmente a quantidade de fundos próprios das instituições de crédito.Ele deve ser a especificada no número instruções 1 "No fim da regulação dos bancos."O mais importante deles - H1, o rácio de adequação de capital.Ela regula os riscos nesosotosyatelnosti Banco mostra a quantidade mínima de fundos próprios necessários para cobrir as perdas.Cálculo da norma de H1 ocorre na seguinte fórmula:
H1 = SC / (... SUM (Au-Cree) + p 8807 + p 8957-PC + EOC + pp 8992 ± 10 x PR + RR), onde:
- SC - capital do banco;
- Cree - relação Ai-risco do ativo;
- página - O número de linhas em declarações.;
- riscos:
- EOC - para passivos contingentes;Gado
- - para operações a prazo;
- OR - operacional;
- PP - mercado;
- PC - um aumento da taxa.
H1 - adequação de capital - para os bancos com o volume dos fundos próprios de mais de 5.000.000 € será de 10%.Se MC é menos do que o valor de ganho deve ser 11% ou mais.
pelo método da adequação Comité de Basileia de capital é calculado separadamente para o primeiro e segundo nível.Primeiro, ele calcula a quantidade de ações em tesouraria, reservas e de lucros vulgar anos.O Capital Nível II inclui reservas de reavaliação para cobrir perdas e vários títulos híbridos.Os indicadores de liquidez
relação
H2 determinado pela relação de ativos e passivos de alta liquidez sob demanda:
H2 = La / (BV - 0,5 x TW1) onde:
H2 - relação rápida;
La - ativos de alta liquidez (dinheiro, metais preciosos, em moeda estrangeira, o saldo de "nostro, saldos de contas de correspondente no Banco Central, os investimentos em títulos do governo);
BV - 20% do saldo de contas a demanda;
TW1 - o saldo total mínimo das contas de pessoas jurídicas e demanda preeminência.
Valor estimado da H2 deve ser de 15% ou mais.
liquidez atual:
H3 = La / (A partir de - 0,5 x TW1)
onde:
On - passivo à vista com prazo de até 30 dias: os saldos em contas correntes "Loro", depósitos e depósitos;Empréstimos, garantias e outros compromissos;
TW1 - o saldo total mínimo das contas de pessoas jurídicas e preeminência sobre a demanda por até um mês.
valor calculado deve ser inferior a 50%.
rácio de liquidez a longo prazo é calculado com as obrigações e empréstimos com prazos de vencimento superior a 12 meses:
H4 = Cr / (CK + J + 0,5 x), onde:
Cr - empréstimos que o banco concedeu em rublos e estrangeiramoeda.Este valor também deve ser incluído 50% das garantias bancárias e garantias para o mesmo período de validade;
D - depósitos e empréstimos recebidos;
Sobre - montante mínimo do saldo total de contas com um prazo de até 1 ano.
valor calculado deve ser inferior a 120%.
bancos reabilitados não cumpriu com a especificação da obrigação garantida H1
Isso é mostrado pelos resultados da análise financeira das instituições de crédito.Em particular, "Mosoblbank" em fevereiro, não foi observada a norma do H1.O coeficiente de uma instituição de crédito é igual a 0% ao exigido de 10%.A organização também não tinha os, capital de base, bens básicos de longo prazo líquidos.Não coisas melhores no "Business Finance Bank".Rácios mais elevados do que 4,32% do valor necessário.Eles também violou a adequação dos fundos próprios de base e fundos próprios de base.Uma terceira organização reabilitado - "INRES" - não cumpriu as exigências do Banco Central no prazo de 19 dias, "BTA-Kazan" - 15 dias.No "confiança" rácio de adequação NB de base, da base de capital, grande teto e utilização dos seus fundos próprios e outras pessoas jurídicas elevaram-se a 0%.
"Bimbank"
Esta organização tem reorganização de crédito no último outono grupo financeiro "crescimento".Mas surgiram problemas para todos os participantes no processo."O crescimento do Banco" no final de janeiro violado proporção N1, não recebeu um número suficiente de ativos de longo prazo e ultrapassado o nível de risco para um cliente.Instituição de crédito "Cedar", que também está incluído no grupo financeiro, todos janeiro não foi fundos próprios suficientes para a operação.Além disso, a instituição excedeu o limite de grandes riscos, garantias e garantias e o nível de riscos de iniciados.1/12/15 Bimbanka também faltou a capital de base para a operação.Mas, mais tarde, a situação melhorou.
Consequências
A lista de outras organizações que tenham violado a norma de H1 são: ONG "St. Petersburg Settlement Center", privadas de licença "construção naval", "Tauride", os bancos "financeiro-industrial".Para as instituições de crédito que estão em processo de recuperação financeira, o impacto das várias medidas não se aplicam.Mas quando adequação de capital rácio H1 do banco foi violada "The Messenger", perguntas começaram.Por lei, o Banco Central pode revogar a licença se o valor do coeficiente cai para 2%.Durante o ano, isso acontece muitas vezes com os bancos, devido a falhas técnicas.Mas se depois de corrigir o valor do coeficiente problemas não aumentou, o Banco Central pode solicitar um plano de reabilitação financeira ou entrar em sua estrutura de controle.Em "The Messenger" este coeficiente caiu para 9,19% por um dia devido ao fato de que o banco teve de aumentar o provisionamento.
líder novo mercado
legislado proporção N1 para os bancos em 10%.Desde 2013, tem sido o mais capitalizado "Tinkoff".O valor do coeficiente, em seguida, chegou a 15,8% e manteve-se elevada, apesar das tendências do mercado.No primeiro trimestre deste valor diminuiu para 15,22%."Russian Standard" estabeleceu um novo recorde - 17,65%.A outra instituições de crédito valor do índice é baixo, "Home Credit" - 13,9%, "Renaissance" - 12,89%, "OTP" - 12,34%.
«Russian Standard" Eurobonds reestruturados alargando o seu mandato até 2020, recebeu capital adicional de US $ 350 milhões aumentou 4% em H1.Para um banco para pagar aos investidores um prémio de 5 pontos percentuaisdas obrigações nominais e aumentou a taxa de 13% para um cupom.Hoje, a capital "Russian Standard" é de 64 bilhões de rublos.Desta forma a organização pode atrair passivos através de leilões, para emprestar a empresas ligadas a um nível superior.Perdas cobertas por fundos próprios de base.Ele é bastante baixo - 6,26%.Mas é porque não incluem obrigações subordinadas.
Durante o primeiro trimestre o banco perdeu 6,5 bilhões de rublos.No final de 2014, o lucro ascendeu a 1,4 mil milhões de rublos.Se você não reduzir as perdas, o nível de pressão tlko aumentar.Concorrentes Rynuke sobre este indicador acima: "Home Credit" - 8,42%, "Tinkoff" - 9,4%, "East" - 6,74%.Não
Savings Bank não quer se destacar no mercado Organização
subordinirovanyny recebeu um empréstimo do Banco Central, no valor de 500 mil milhões de euros.Atualmente, o valor é listado como parte do capital de Nível II.Se você convertê-lo, a proporção N1 com um aumento de 12%, em 1,2 pontos percentuaisEm comparação com os concorrentes e a posição da organização sobre o valor do coeficiente de mercado não é alto.Mas dada a situação macroeconômica na Ucrânia e os resultados são bastante aceitável.
Conclusão
para o bom funcionamento do mercado são necessários fundos próprios do banco.A sua capacidade deve ser estabelecida para aconselhar adequação.O Banco Central analisa regularmente o valor desses coeficientes.Se a taxa calculada irá cair para o nível de 2%, uma instituição de crédito pode revogar a licença.
