k vytvoreniu banky potrebujú tvoriť zákonný fond.Toto je minimálne množstvo finančných prostriedkov potrebných pre realizáciu aktivít.Podľa ruského práva, objeme 5 miliónov eur vo rubľa ekvivalentu.Z hľadiska hlavným je daná možnosť, aby sa organizácie jeho rastu a vývoja.Na tento účel je tu zvláštne opatrenia, o kapitálovej primeranosti.To je pomer N1 a ako sa vypočíta, čítajte ďalej.
Capital Bank
To zahŕňa hodnotu jeho vlastné a ďalšie finančné prostriedky.Tento ukazovateľ sa vypočíta podľa tohto vzorca:
IP = OK + DC, kde:
kapitál - kapitál banky,
OK - hodnota vlastných zdrojov,
DC - dodatočný kapitál.
Zdroje trestného zákona pre banky vo forme akciovej spoločnosti:
- menovitej hodnote skutočne uviedla na trh kmeňových akcií;
- razobné;
- menovitú hodnotu prioritných akcií, za predpokladu, že zakladateľské dokumenty stanovuje, že to môže byť neplatenie dividend, pokiaľ to nemá za následok tvorbu držiteľov dlhových cenných papierov;
- fondy, ktoré sú vytvorené na základe žiadosti centrálnej banky;
- zisk za bežný rok, čo potvrdzuje výroku audítora;
- rozdiel medzi trestného zákona a vo Veľkej Británii, ak sa po reorganizácii výška vlastného imania banky sa znižuje.
zdrojom tvorby bánk v Spojenom kráľovstve v podobe akcií spoločnosti je úhrada zo zakladateľov.
Hospodárska pravidlá
centrálna banka pravidelne overuje výšku kapitálu úverových inštitúcií.Musia byť, ako je uvedené v návode číslo 1 "Na poradí regulácie bánk."Najdôležitejšie z nich - H1, kapitálová primeranosť.To upravuje riziká nesosotosyatelnosti Bank ukazuje minimálna výška vlastných zdrojov požadovaná na krytie strát.Výpočet normou H1 dochádza na nasledujúcom vzorci:
H1 = SC / (.,. SUM (Au-Cree) + p 8807 + p 8957-PC + EOC + pp 8992 ± 10 x PR + RR) kde:
- SC - kapitál banky;
- Cree - Ai-nebezpečenstvo pomer aktíva;
- strana - počet riadkov v vyhlásení .;
- riziká:
- EOC - v prípade podmienených záväzkov;
- dobytok - pre forwardových transakcií;
- OR - prevádzkové;
- PP - trh;
- PC - zvýšená rýchlosť.
H1 - Kapitálová primeranosť - pre banky o objeme vlastných zdrojov viac ako 5 miliónov EUR musí byť 10%.V prípade MC je menšia ako hodnota zosilnenia by mala byť 11% alebo viac.
spôsobom podľa primeranosti Basel výboru kapitálu sa počíta osobitne pre prvej a druhej úrovne.Po prvé, to vypočítava množstvo vlastných akcií, rezerv a ziskov vulgárne rokov.Kapitál Tier II zahŕňa precenenia rezervy na krytie strát a rôzne hybridné cenné papiere.
ukazovatele likvidity
H2 pomer určuje pomerom vysoko likvidných aktív a pasív vie
H2 = La / BV (- 0,5 x TW1) kde:
H2 - Quick pomer;
La - vysoko likvidné aktíva (hotovosť, drahé kovy, cudzie meny, rovnováha "nostro, zostatky na príslušných účtov na centrálne banky, investície do štátnych cenných papierov);
BV - 20% zostatku dopytových účtov;
TW1 - minimálny Celkový zostatok účtov právnických osôb a predbežné dopytu eminencia.
Predpokladaná hodnota H2 by mala byť 15% alebo viac.
Bežná likvidita:
H3 = La / (Z - 0,5 x TW1)
kde:
On - pasíva dopyt s dobou splatnosti do 30 dní: zostatky na bežných účtoch "Loro", vklady a vklady;Úvery, záruky a iné záväzky;
TW1 - minimálny Celkový zostatok účtov právnických osôb a pre-eminencia na vyžiadanie po dobu až jedného mesiaca.
vypočítaná hodnota by mala byť menšia ako 50%.Dlhodobá miera likvidity
sa vypočíta na základe záväzkov a úverov so splatnosťou dlhšou ako 12 mesiacov:
H4 = Cr / (CK + J + 0,5 x), kde:
Cr - úvery, ktoré Európska investičná banka poskytla v rubľoch a zahraničnejmeny.Tento údaj by mal byť zahrnuté tiež 50% z bankových záruk a záruk na rovnakú dobu platnosti;
D - vklady a úvery prijaté;
O - Minimálna výška celkového zostatku účtov so splatnosťou do 1 roka.
vypočítaná hodnota by mala byť nižšia ako 120%.
sanované banky nedodržal špecifikáciu zabezpečeného záväzku H1
To ukazujú výsledky finančnej analýzy úverových inštitúcií.Najmä, "Mosoblbank" vo februári, nespozorovali normu H1.Koeficient úverovej inštitúcie sa rovná 0% na požadovanej 10%.Organizácia tiež postrádal základné, základný kapitál, dlhodobé likvidné aktíva.Nie je lepšie veci na "Business Finance Bank".Pomery vyššie ako 4,32% v požadovanej hodnote.Oni tiež porušil základné kapitálovú primeranosť a základný kapitál.Tretia organizácia rehabilitovaný - "INRES" - nespĺňal požiadavky centrálnej banky do 19 dní, "BTA-Kazan" - 15 dní.V NB "TRUST" primeranosťou základného, základného kapitálu, veľkú strop a používanie svojich vlastných finančných prostriedkov a iných právnických osôb vo výške 0%.
"Bimbank"
Tento úver organizácia má reorganizácie vlani na jeseň finančné skupiny "rast".Ale vznikli problémy pre všetkých účastníkov procesu."Rast banky" na konci januára, zlomil normu H1, nedostal dostatočný počet dlhodobého majetku a prekročila úroveň rizika pre jedného klienta.Úverová inštitúcia "Cedar", ktorý je tiež súčasťou finančnej skupiny, všetci januára nebol dostatok vlastných prostriedkov na prevádzku.Okrem toho inštitúcie prekročila limit veľkých rizík, záruky a záruky a úroveň zasvätených rizík.01.12.15 Bimbanka tiež postrádal základné imanie pre prevádzku.Ale neskôr sa situácia zlepšila.
Dôsledky
Zoznam ďalších organizácií, ktoré porušil normu H1 sú: mimovládne organizácie "St. Petersburg vysporiadanie Center", zbavené licencie "lodiarskej", "Tauridy", "finančné-priemyselné" banky.V prípade úverových inštitúcií, ktoré sú v procese finančného oživenia, vplyv rôznych opatrení nevzťahujú.Ale keď bola kapitálová primeranosť H1 banky porušil "Posol", začal otázky.Podľa zákona, môže centrálna banka odňať licenciu, ak hodnota koeficientu klesne na 2%.V priebehu roka, to sa stáva pomerne často s bankami kvôli technickým poruchám.Ale keď po oprave problémov hodnota koeficientu sa nezvýšila, centrálna banka môže požiadať o plán finančnej rehabilitácie alebo zadajte vo vašom riadiacom štruktúre.V "Messenger", tento koeficient klesol na 9,19% po dobu jedného dňa v dôsledku skutočnosti, že banka musela zvýšiť zaisťovanie.
lídrom nový trh
legislated pomer N1 pre banky vo výške 10%.Vzhľadom k tomu, 2013 to bolo najviac kapitalizovaných "Tinkoff".Hodnota súčiniteľa potom dosiahla 15,8% a zostala vysoká, a to napriek vývoju na trhu.V prvom štvrťroku tohto obrázku poklesol na 15,22%."Russian Standard" stanovil nový rekord - 17,65%.Ďalšie úverové inštitúcie hodnota indexu je nízka, "Home Credit" - 13,9%, "Renaissance" - 12,89%, "OTP" - 12,34%.
«Russian Standard" Eurobondy reštrukturalizovanej rozšírením ich funkčné obdobie až do roku 2020, dostal dodatočný kapitál vo výške 350 miliónov $ vzrástli o 4% na H1.Aby banka zaplatiť investorom prémiu vo výške 5 percentuálnych bodovnominálnych väzieb a zvýšil rýchlosť na 13% po dobu jedného kupónu.Dnes kapitál "Russian Standard" je 64 miliárd rubľov.Týmto spôsobom organizácia môže prilákať záväzkov prostredníctvom výberových konaní, požičiavať spriazneným spoločnostiam na vyššej úrovni.Straty na ktoré sa vzťahuje Tier I kapitálu.On je pomerne nízka - 6,26%.Ale to je preto, že neobsahuje podriadené dlhopisy.
Počas prvého štvrťroka banka stratila 6,5 miliardy rubľov.Na konci roka 2014 zisk vo výške 1,4 miliardy rubľov.Ak nechcete znížiť straty, tlak Tier tlko zvýšiť.Rynuke konkurenti na tento ukazovateľ vyššie: "Home Credit" - 8,42%, "Tinkoff" - 9,4%, "East" - 6,74%.
sporiteľňa nechce vyniknúť na trhu
subordinirovanyny organizácie získal úver od centrálnej banky vo výške 500 miliárd eur.V súčasnej dobe je údaj je uvedený ako súčasť Tier II kapitálu.Ak ho previesť, je pomer N1 s 12% nárastom v o 1,2 percentuálneho boduV porovnaní s konkurenciou a postavenie organizácie na trhovej hodnoty koeficientu nie je vysoká.Ale vzhľadom k makroekonomickej situácii na Ukrajine a výsledky sú celkom prijateľné.
Záver
pre úspešné fungovanie trhu sú potrebné vlastných prostriedkov banky.Musí byť stanovená ich objem poradiť primeranosť.Centrálna banka pravidelne overuje hodnotu týchto koeficientov.Ak vypočítaná sadzba klesne na úroveň 2%, môže úverová inštitúcia odňať licenciu.
