Ko gre, da bi dobili kredit, je prva stvar, ki pritegne pozornost potrošnika - je obrestna mera, oziroma, z drugimi besedami, odstotek.In tukaj smo pogosto težko izbira, ker banke pogosto ponujajo ne le različne obrestne mere, temveč tudi drugačen način vračila.
Cene in plačila - kaj so
Obstaja več vrst in oblik bonitetnih stopnjah, ki se znatno razlikujejo drug od drugega.Oseba, ki ni namenjena za zapletenosti finančnih institucij, je zelo težko razumeti to vprašanje.Kljub temu, neodvisno izračun plačila posojila in preplačan in izbrati najbolj primerno možnost vračila ni tako težko.Seveda, mnoge banke ponujajo izkoristiti pomočjo kalkulatorja posojila, vendar pa je veliko bolj zanimivo raziskati sami.
Za začetek je vedeti, kaj so obrestne mere fiksne ali spremenljive.Prva različica je bila prvotno predpisano v pogodbi in se ne spreminja do konca svojega mandata, in drugi vključuje periodično spremembo obrestne mere je odvisna od različnih dejavnikov.Plačila
obresti se izračunajo neodvisno tip spremenljivke je težko, saj je treba upoštevati tudi številnih dejavnikov, tako da se bo spuščala v odstotkih trajno.
Rentno
ti za isti znesek mesečnih plačil po pogodbi posojil.To je eden izmed najbolj priljubljenih na sodobnih metod povračila - za mnoge posojilojemalce je primerno, da se mesečna plačila enake velikosti.To vam omogoča, da natančno načrtovati družinski proračun, pri čemer se upošteva plačilo posojila.
Obrestne vrste izplačila rente vključuje dve komponenti:
- prejetih zneskov v plačilo obresti samih;
- pomeni šlo za odplačilo posojila.
Po nekaj časa, se je razmerje teh sestavin, postopoma spreminja - komponenta obresti zmanjša, in znesek usmerjena na odplačilo glavnice, povečuje.Skupni znesek plačila pa ostane nespremenjen.
Tako izplačila rente povzroči nekoliko višjo skupno preplačila.To je zato, ker na začetku je znesek glavnice nekoliko zmanjšala, in obresti se zaračunajo na preostanek dolga.Sprva je zato glavni delež interesa plačano.In potem pride na odplačilo glavnice posojila, še posebej, ko se je poskušalo predčasnega odkupa.Izračun
Primer Naj
primer izračuna mesečna plačila obresti za posojilo v višini 600 tisoč evrov. Rubljev za obdobje 3 let na 24% letno.Najprej morate izračunati obrestno mero za posojila v mesecu (R), za katero je letna obrestna mera, deljeno s številom mesecev v letu (rezultat, seveda, delimo s 100, kot odstotek):
n = 24: 12: 100= 0,02%
zdaj izračun rente faktor (a):
A = P x (1 + r) n: ((1 + R) N-1)
P - mere% na mesec (stotink).
N - število obdobij zapadlosti (koliko mesecev sprejeti kredit).
A = 0,02 x (1 + 0,02) 36: ((1 + 0,02) 36-1) = 0,02056
Nato moramo formulo za izračun plačila rente:
M = K x
K - skupni znesek posojila.
A - Stopnja rente.
M = 600 000 x 0,02056 = 12.336 rubljev.
Torej, če želite, da kredit o predlaganih pogojih, potem boste morali plačati v obdobju 36 mesecev do 12 tisoč. 336 str.
Predčasno odplačilo
Kljub dejstvu, da je razpored plačil za posojila, v tem primeru stabilna in natančna predvidevanja v naravi, morda mnogi kupci želeli čim prej, da izpolni svoje obveznosti.Zdi se, da je treba bančne institucije pozdraviti predčasno odplačilo dolga, saj se s tem bistveno zmanjša tveganje neplačila, vendar v praksi ni tako.Ko se predčasno odplačilo kredita banka izgubi del dolgovanega zneska, tako da ni vsak sporazum posojila predvideva to možnost, tako da bi ta točka razpravljali pred podpisom pogodbe.
spremeniti urnik rente je potrebno obvestiti delavca za kreditne institucije in za znesek denarja, ki presega normalno plačilo.Zaposleni v banki na osnovi tega bo za vas nov urnik, je vredno upoštevati - izračun se izvede na način, ki bo zmanjšalo plačilo fiksno obrestno, njihovo število pa bo ostala nespremenjena.
Prednosti anuiteta plačilo
Nekateri morda mislijo, da je v nekaterih primerih je lahko odplačilo renta plačilo absolutno ne splača še bolje razlika.Še posebej, če boste morali plačati obresti na hipoteke - plačila za dalj časa in veliko količino.Prednosti v tem primeru je očitno:
- prejeli posojilo je mogoče tudi pri nizkih dohodkov;
- majhni zneski s plačilom prispevali lahko zmanjša obremenitev za družinski proračun;
- sčasoma, visoki stroški posojila je čutiti manj, kot zakoni pridejo v inflaciji sile.
Diferencialna plačilo
nič manj priljubljen v Rusiji, in tak sistem poplačila posojila, s plačili obresti, ki se postopoma zmanjšujejo ob koncu obdobja posojila.Tak sistem se imenuje diferenciran in prav tako sestavljen iz dveh delov:
- fiksna - zneski, ki se uporabljajo za poplačilo glavnice posojila;
- upada - posojilo obrestim na neplačani znesek;
Kot posledica dejstva, da je znesek dolga povrnjen na prvem mestu, pa se stalno zmanjšuje, in tako zmanjša in natečene obresti.Tako bo vaš mesečno plačilo za posojilo ni več določen znesek, in plačilo se zmanjša za plačila.
vredno vedeti, da če se odločite za posojilno pogodbo z diferenciranih plačil, bo obrestna mera precej višja, zato boste morali potrditi mesečni dohodek dovolj za odplačilo posojila.
Izračunaj
porabili malo časa, da bi našli plačil diferenciranih obresti.Formula za izračun plače je precej preprosta.
P = K / N
P - plačilo.
K - znesek posojila.
N - število mesecev.
je odstotek se uporablja za izračun po formuli:
% = O x T% / 12
% - znesek obresti.
o - preostali neporavnanega dolga.
% T - letna obrestna mera.
bi dobili končni znesek plačila, sešteti vse skupaj.Tako s ponovitvijo te izračune tolikokrat, kot si lahko, da bi si dolg odplačevanja urnik.
Kako, da ne bo napačno izbiro
Preden dokončno vrstni red, ki je eden, da izberejo za posojilne pogodbe v banki, je še pojasniti te vidike:
- trezno presojo vašega mesečnega dohodka.Pri izdelavi posojilo z raznolik sistem poplačilo banke bo ocenila svoj dohodek, ga korelacijo s prvo plačilo, vendar je v tem primeru pa je največji.
- Premislite o verjetnosti predčasnega odplačila - pri izračunu izplačil rente je smiselno le v zgodnji zrelosti proti koncu obresti že plačane in bodo zmanjšali skupni znesek preplačila ne bo uspelo.Torej, če načrtujete, da odplača posojilo pred rokom - je bolje, da izda odplačilo posojila s diferenciran način.
- Uživajte v udobju odplačila.Kdaj lahko potrošniški kredit za domačo uporabo, boste želeli, da se hitro reči zbogom dolga, vendar diferencirane hipotekarnih obresti neizvedljivo.
Zaključek Torej, kaj je pravkar povzemajo.Diferenciran način vračila, je treba izbrati tiste, ki so:
- pripravlja posojilo za dolgo časa in se načrtuje, da bo veliko;
- dvomi dolgoročno vzdržen finančni položaj, vendar v času obdelave posojila je precej prepričan v svoje sposobnosti;
- želi zmanjšati količino preplačila na posojilo;
- načrtuje odplačilo dolga v najkrajšem možnem času.
plačilo s fiksno obrestno - optimalna izbira za:
- posojilojemalce, ki ne morejo na prvi, da bi velike vsote denarja;
- stranke, da je vrednost povprečnega mesečnega dohodka, ne omogočajo, da bi polog za kredit z diferencirano urniku;
- ljudje, ki so se posojilo in ne dovolj dolgo;
- stranke želijo, da načrtujejo proračun, ki se opira na fiksnem znesku plačila za posojilo.
Takoj vam banka ponuja izbiro skrbno preučila obe možnosti, trezno presojo svojih zmožnosti.Vprašajte bančno osebje, ki je na voljo, da pojasni, da vas kako prihodnja plačila se bo izračunala.Prav tako si lahko natisnete obe možnosti in jih skrbno preučiti v mirni soseski, pretehtati prednosti in slabosti.Potem ste lahko prepričani, njenega finančnega zdravja.
