Räntebetalningar.

När det gäller att få kredit, det första som drar uppmärksamheten till konsumenten - är räntan eller, med andra ord, den procentuella.Och här är vi ofta ett svårt val, eftersom bankerna erbjuder ofta inte bara olika räntor, men också ett annat sätt att återbetalning.

priser och betalningar - hur är de

Det finns flera typer och former av kreditpriser som skiljer sig avsevärt från varandra.En person inte avsedd för den invecklade finansiella institutioner är ganska svårt att förstå denna fråga.Ändå, oberoende beräkna lån betalning och betalning och välja den mest lämpliga återbetalning alternativet är inte så svårt.Naturligtvis är många banker erbjuder sig att dra nytta av hjälp av ett lån miniräknare, men det är långt mer intressant att utforska på egen hand.

att komma igång är att veta vad räntorna är fasta eller rörliga.Den första versionen var ursprungligen föreskrivs i avtalet och inte ändras förrän i slutet av mandatperioden, och den andra innebär en periodisk förändring av räntan beroende på olika faktorer.

Räntebetalningarna beräknas oberoende variabel typ är svårt, eftersom det är nödvändigt att ta hänsyn till alltför många faktorer, så det kommer att bo på en procentsats permanent.

Livränta

kallas så för samma mängd månatliga betalningar enligt kontraktet lån.Detta är en av de mest populära hittills metoder återbetalning - för många låntagare är det lämpligt att göra månatliga utbetalningar av samma storlek.Detta gör att du noggrant planera familjens budget, med hänsyn till utbetalningen av lånet.

Räntebetalningarna livränta typer är två komponenter:

• Belopp som erhållits i betalning av ränta själva;
• innebär att gå att återbetala lånet.

Efter en tid, är förhållandet mellan dessa komponenter förändras gradvis - räntekomponenten minskar och mängden riktad till återbetalning av lånebeloppet, ökar.Den totala mängden av betalningar, dock oförändrad.

Således livränta orsaka en något högre total betalning.Detta beror på att i början kapitalbeloppet minskas något, och ränta tas ut på den obetalda skulden.Inledningsvis därför den största delen av betald ränta.Och sedan kommer amorteringar av lån, särskilt när man försöker förtida inlösen.

Räkneexempel Låt

till exempel beräkna månatliga räntebetalningar på lånet till ett belopp av 600 tusen. Rubel under 3 år på 24% per år.Först måste du räkna ut räntan på lånet i månaden (R), för vilka den årliga räntan dividerat med antalet månader (resultatet, naturligtvis, dividera med 100, i procent):

n = 24: 12: 100= 0,02%

nu beräkna livränta faktor (A):

A = P x (1 + R) N: ((1 + R) N-1)

P - takt% per månad (hundra).

N - antal löptiderna (hur många månader tagit åt sig äran).

A = 0,02 x (1 + 0,02) 36: ((1 + 0,02) 36 - 1) = 0,02056

Sedan behöver vi en formel för att beräkna livränta betalning:

M = K xEn

K - det totala lånebeloppet.

A - delninghastighet.

M = 600 000 x 0,02056 = 12.336 rubel.

Således, om du vill ta åt sig äran för de föreslagna villkor, då du kommer att få betala under de 36 månaderna till 12.000. 336 s.

Förtidsbetalning

Trots att förfalloplanen på lånet i detta fall är stabil och noggrann prediktiva i naturen, kan många kunder vill så snabbt som möjligt för att uppfylla sina skyldigheter.Det verkar som om banker bör välkomna förtida återbetalning av skulden, eftersom därigenom minskar risken för fallissemang, men i praktiken är det inte så.När förtida återbetalning av kredit banken förlorar en del av skulden, så inte varje låneavtal ger denna möjlighet, så att denna punkt bör diskutera före undertecknandet av kontraktet.

att ändra schemat för livräntor är nödvändigt att anmäla den anställde av kreditinstitutet och till den summa pengar som överstiger den normala betalningen.En anställd av banken på grundval av detta kommer att vara för dig ett nytt schema, är det värt att beakta - beräkningen utförs på ett sätt som kommer att minska den fasta ränta, och deras antal kommer att förbli oförändrad.

Fördelar livränta betalning

Vissa kanske tycker att betalning återbetalning livränta absolut inte lönsamt än i vissa situationer kan det vara bättre differential.Speciellt när du måste betala ränta på lånet - betalningar för ganska lång tid och en hel del belopp.Fördelarna i detta fall är uppenbart:

• få ett lån är möjlig även vid en låg inkomst;
• små summor bidragit med betalningen kan minska belastningen på familjens budget;
• över tiden, är de höga kostnaderna för lånet kände sig mindre, eftersom lagarna träder i kraft inflation.

Differentierade betalnings

inte mindre populär i Ryssland, och ett sådant system för återbetalning av lånet, med räntor som gradvis minskar i slutet av låneperioden.Ett sådant system kallas en differentierad och består också av två delar:

• fast - mängder som används för att återbetala lånebeloppet;
• minskar - lån upplupen ränta på den obetalda skulden;

Som ett resultat av det faktum att den del av skulden återbetalas i första hand, är det ständigt minskar och därmed minskas och upplupen ränta.Således kommer din månatliga betalning på lånet inte längre vara ett fast belopp, och betalning kommer att minskas med betalningen.

värt att veta att om du väljer ett låneavtal med differentierade betalningar kommer räntan vara betydligt högre, och därför måste du bekräfta en månadsinkomst är tillräcklig för att återbetala lånet.

Beräkna

spendera lite tid att hitta differentierade räntebetalningar.Formeln för att beräkna dem är ganska enkel.

P = K / N

P - betalning.

K - lånebeloppet.

N - antal månader.

En procentsats för att beräkna formeln:

% = O x T% / 12

% - den ränta.

om - resten av den utestående skulden.

% T - årlig ränta.

att få den slutliga betalningsbeloppet, lägga upp alla tillsammans.Således, genom att upprepa dessa beräkningar så många gånger som du kan för att göra dig skuldåterbetalningsplan.

Hur man inte att göra fel val

Innan du slutför ordern, vilket som ska välja för låneavtalet banken, är ännu att klargöra sådana aspekter:

1. nykter bedömning av din månadsinkomst.När du gör ett lån med ett differentierat system för återbetalning av banken kommer att bedöma din inkomst, korrelera det med den första utbetalningen, men i det här fallet är den största.
2. Tänk noga om sannolikheten för förtida återbetalning - vid beräkningen av livränta det är vettigt bara i början av löptiden i slutet av den ränta som redan betalats ut och kommer att minska den totala mängden betalning kommer inte att lyckas.Så om du planerar att återbetala lånet i förtid - det är bättre att utfärda återbetalning av lån med ett differentierat sätt.
3. Njut av bekvämligheten för återbetalning.När konsumentkrediter för hemmabruk du snabbt vill säga adjö till skuld, men differentierat räntekostnader kan vara omöjligt.

Slutsats Så låt oss bara sammanfatta.Differentierat sätt bidrags bör välja dem som:

• förbereder lån för en lång tid och planerar att ta en stor mängd;
• tvivlar på långsiktigt hållbar finansiell ställning, men vid tiden för behandlingen av lånet är ganska säker på hans förmåga;
• vill minimera mängden överbetalning på lånet;
• planerar att betala av skulden så fort som möjligt.

räntebetalning - det optimala valet för:

• låntagare som inte först att göra stora summor pengar;
• kunder att värdet av den genomsnittliga månadsinkomsten inte gör det möjligt att göra en handpenning för krediter med en differentierad tidsplan;
• människor som tog ett lån och inte tillräckligt länge;
• kunder som vill planera en budget, att förlita sig på ett fast belopp för betalning på lånet.

Så snart banken erbjuder dig ett urval av noggrant undersöka båda alternativen, en nykter bedömning av deras kapacitet.Fråga banken tillgänglig personal för att förklara för er hur framtida betalningar kommer att beräknas.Du kan också skriva ut båda alternativen och noggrant undersöka dem i ett lugnt hem, väga för- och nackdelar.Då kan du vara säker på sin finansiella hälsa.