Numera är informationsområde fylld med förslag på förmånliga lån.Banker offentliggöra villkoren bättre än den andra.Men den viktigaste indikatorn för betalningsmottagaren - den totala kostnaden för krediter - ofta i skuggan av mer attraktiva alternativ.
Men i slutändan är det belopp som betalats av banken, är det den punkt som oftast drabbar efter återbetalning av skulden.Dessutom är detta koncept mycket viktigt för entreprenörer och organisationer.Beroende på förekomsten av vissa betalningar i värdet av lån, summan kostnaden för produkter och tjänster.
Hur beräkna den totala kostnaden för lånet.Vad med gällande lagar?
Hur beräknas den totala kostnaden för lånet?Fram till nyligen, ingen harmoni i denna fråga inte var.Varje organisation som godkänts av tekniken kan annonsera tjänster utlåning.Oftast erbjuds mycket små procentsatser, ibland gränsar med sunt förnuft och refinansieringsräntan.Men senare visade det sig att den resulterande betalningar i gånger större än den deklarerade storleken.
Bank of Russia 2008 har deltagit i denna fråga och antog dokumentet som kreditinstituten och bör förvänta denna siffra.Nu, för att korrekt återspegla den fulla kostnaden för lånet, formeln ska användas ensamt.
detta sätt har detta förfarande blivit reglerad, och även om det ger några avvikelser, är de inte av en grundläggande karaktär.
Vad betalningar ingår i kostnaden för krediten.Överväga denna fråga mer i detalj
närvarande, den totala kostnaden för lånet innehåller följande betalningar till låntagaren:
- de belopp som infördes i samband med återbetalning av det nominella beloppet på lånet;
- belopp som införts i syfte att betala ränta på lånet;
- kommissionen att se över ansökan om utfärdande av lån eller lån avgifter (sällan används eller har en dold karaktär);
- provisioner för bankkonton (kontantuttag, överföring till tredje part konton, etc.);
- Kommissionen har yrkat att frågan om kreditkort: kostnaden för kortet, avgifter för sitt årliga underhåll och så vidare.
Men denna lista är inte komplett.Den totala kostnaden för krediter under de senaste åren växer betalningar på livförsäkring för låntagaren eller hans ansvar i tillhandahållandet av säkerheter.Det bör sägas att bankerna på detta sätt flytta sina risker på axlarna av kunder.Men mottagarna av lånet ofta ödmjukt acceptera dessa villkor.När allt kommer omkring, behövs pengar.
Vilket belopp ingår inte?Centralbanken har etablerat ett antal betalningar som kostnaden för krediten inte påverkas.Här är de:
- betalningar till bristande efterlevnad av villkoren i låneavtalet, såsom försäkringar, etc..
- påföljder på låntagarens bristande efterlevnad av villkoren i kontraktet,
- utbetalningar på initiativ av låntagaren, oftast - kommissionen för förtida återbetalning, betalning status som lånekonto, kommissionen för införande eller uttag av kontanter;
I vissa fall är listan utvidgas till att omfatta följande kostnader:
- provision på transaktioner i utländsk valuta, om avtalet var i rubel;
- provisions transaktioner som utförs av andra kreditinstitut;
- upphävande av betalningstransaktioner.
Den totala kostnaden för lånet kan ha olika versioner av beräkningarna beroende på storleken av betalningarna.Om låntagaren stannar på en periodisk förändring deras storlek, är värdet på lånet bestäms av den maximala mängden och tidpunkten för avkastningen.Om du föredrar en mer maklig regelbundna betalningar, vanligtvis varje månad, det räknar på dessa grunder.
synes enkel låntagare kommer att kunna beräkna alla de belopp som han skulle behöva betala.I praktiken, mest troligt, skulle det vara att hans tal skulle skilja sig från bank.Och, naturligtvis, i mindre sida.Så det bästa sättet att jämföra erbjudanden från banker.Inte mer än så.
