fungerande finansiella systemet i världen är omöjligt utan en så viktig mekanism som utlåning.Credit - en relation av ekonomisk karaktär som härrör mellan ämnen av en finansiell transaktion är att ge lånas (lånat) kostnaden för att uppnå vissa mål, med förbehåll för dess återbetalning, och brådskande.
poängsystem
Syftet med kreditsystemet är mobiliseringen av tillgängliga medel för att ge dem i en nödsituation användning för en avgift.Systemet är en kommersiell bank organisation.Dess huvudsakliga verksamhet ligger i utformningen av utlåning och inlåning och inlåning.Förutom affärsbanker, de viktiga deltagarna i kreditsystemet är: centralbank, specialiserad kredit- och finansinstitut.De flesta länder har ett system tre- eller fyra-nivå Fotograf: den första nivån - centralbanken, på den andra - de olika formerna av banker (sparande, investeringar, lån, kommersiella).På den tredje nivån - icke-finansiella institut.Det belyser den fjärde nivån, som omfattar försäkrings- och pensionsfonder, kreditföretag och andra.Driften av systemet åstadkommes genom samverkan mellan deltagarna i kreditförhållanden.
frågor av kreditförhållanden
frågor av dessa relationer är långivare och låntagare.Relationerna mellan dem bestäms av behovet av penningmängden från låntagaren och dess närvaro, och viktigast av allt, möjligheten att bevilja långivaren.Således, långivaren - det är den part som beviljar lånet (lån / lån).Låntagaren - ett parti som får kredit (lån / lån) och antar skyldigheten att återlämna lånade medel i tid.
En och samma person inom ramen för de ekonomiska och kreditförhållanden kan samtidigt fungera som både långivare och låntagare.Definition av det i detta fall är sådan att, till exempel en individ, som upprättar ett lån på banken, i egenskap av låntagare, banken i det här fallet - som en långivare.Samtidigt, närvaron av insättning på banken ändrar deltagarna om platsen.Och en privatperson - långivaren och banken är låntagaren.
Object kreditförhållanden
viktigaste komponenten i förbindelserna mellan låntagaren och långivaren är föremål för överföring.Syftet med överlåtelse av kreditförhållanden - lånas ut, eller så kallad orealiserade värde.Med andra ord har långivaren tillgängliga medel, han bosatte sig i och stoppa dess rörelse.Tack vare lånet, finns det en möjlighet att starta en ny cykel för en fortsättning av omsättningen och direkta medel i omlopp.Det är tillräckligt för att ge ett lån till låntagaren under vissa förutsättningar.Ur detta perspektiv, låntagaren - en person som genom att producera och handel med belopp avancerade inte avbrytas av kretsen tillåter finansiering.Detta snabbar i slutändan upp reproduktionsprocessen.Det avancerar karaktären av lån är ett viktigt inslag i kredit- och finansiella förbindelser.
annan viktig förutsättning för en fungerande kreditfaciliteten är återbetalas och bevarandet av äganderätt av borgenären att de medel som tillhandahålls för användning av låntagaren.En av de garantier för återbetalning är låntagarens kreditvärdighet.
grundläggande principen om lånet - bevarandet av sitt värde
tillhandahålla medel vid användning av långivaren, är det viktigt att åtminstone hålla dem och hur man kan öka den maximala.Uppfyllandet av dessa villkor är en grundläggande kvalitet av utlåningen.
I verkligheten är inte alltid möjligt att genomföra den fullt ut.De största farorna deltagare kreditinstitut och finansiella relationer, är inflationstrycket.Resultatet av överloppsrännor penningcirkulation är ett överskott på pengar och, som en följd, minskning av sin köpkraft.Låntagaren - en person som tar på sig skyldigheten att återbetala lånet.Men i en situation med inflationen tillbaka med kontanter, samtidigt som den nominella storlek, har faktiskt redan utsenёnnuyu form.Men det finns många andra risker, som har tagit på förekomsten av kredit är inte i stånd att betala tillbaka det i enlighet med villkoren för utlåning.Och inte alltid felet ligger bara på gäldenären.Ofta är det en kränkning av deras legitima rättigheter leder till sådana katastrofala resultat.
Skydd av rättsliga intressen låntagare
Inledningsvis kredit låntagaren - är den svagare ur rättslig synvinkel sida.Finansinstitut för att minimera påverkan på innehållet i avtalet utlåningen till privatkunder, vilket begränsar dess förmåga att påverka villkoren för beviljande och utbetalning av lånet.Detta tvingar undertecknandet av kontraktet att de mest gynnsamma för borgenären, men samtidigt underminerar rätten till låntagaren.De vanligaste brotten mot rättigheterna för en person som har tagit ett lån:
- beräkningen av räntan på lånet till hela kroppen av lånet (snarare än på balansskulden);
- periodiserad lån avgifter;
- periodisering av sanktioner, inte passar bastullsatsen;
- jurisdiktion tvisten om territorialitet av den långivande banken;
- försäkring låntagare som ett villkor för lånet;
- ingå i avtalet om lånevillkor för avgiftsbeslut för att upprätthålla lånekontot och utfärdandet av lånet.
Federal lag "På konsumentkrediter (lån)»
Sedan 1 juli 2014 i Ryssland, lagen № 353-FZ.Hans mål - att normalisera förbindelserna, som förekommer i tillhandahållandet av konsumentkrediter (lån) till en individ, om lånet inte har utfärdats för affärsändamål.
huvudsakliga syftet med lagen - att återställa ordningen på marknaden för konsumentkrediter och skyddet av låntagare.Tyvärr, tills nyligen, även stabila banker med ett högt anseende låtit sig använda lagliga analfabetism kunder.Syftar till att säkerställa det rättsliga skyddet av låntagare lagen reglerar tydligt följande punkter:
- standardiserad form av avtal om kredit;
- restriktiv storleken på påföljderna bedömda vid försenad betalning på lånet;
- limit detaljhandeln utlåningsräntor;
- klargöra mekanismen för beräkning av den effektiva räntan,
- större kontroll över arbetet i mikrofinansinstitut;
- reglerar arbetet med inkassotjänster.
Miljontals människor lever i skuld
Enligt statistiken, från 60 till 90% av den arbetsföra befolkningen i landet har utestående lån.Samtidigt popularitet lån växer stadigt.Medborgare i en dimma ingå ett kreditavtal.Och bankerna, minimi kontrollera låntagarens kreditvärdighet, är villiga att låna ut.Ibland räcker det att visa upp pass.I en sådan lätthet och överkomliga priser ligger "bomb" som kan slå både långivare och låntagare på.Om låntagaren inte kan betala tillbaka lånet, då är det ett problem inte bara för honom utan också för långivaren att återbetala skulden.Det är viktigt att nyktert bedöma riskerna och ansvarsnivå och arrangera ett lån endast när 100% förtroende för sin inlösen.
