«BIN» е основана през 1993 г. като пленник банка, а сега се превърна в търговска средни финансова институция, която има мрежа от клонове в много руски региони.През 2014 нетната си печалба увеличил пет пъти, достигайки нетна печалба повече от 69 милиона долара (повече от 3.9 милиарда рубли).Оценка "BIN" на надеждност, според Централната банка - на 20-о място в размер на активите на 413.2 милиарда рубли.
Soaring
«BIN» се разраства бързо през последното десетилетие, излизайки на поредица от средните банки в първата руска двадесет.Особено наситена криза се явиха на мнозина през 2014.Финансовата институция е придобил няколко активи, включително "Binbank кредитни карти" (бивша "Moscomprivatbank"), "Binbank Мурманск". (Предишно име - АД "DNB Bank") и растежа на банките "Освен това, 55% от активите си в общия брой действително се предоставя "BIN".Рейтинг организация се е увеличил значително като резултат.
Acquisitions допринесли за диверсификация на клиентската база, увеличаване на диверсификацията на бизнеса и развитието на консолидираната група по размер на активите: съгласно този индекс банката заема седмо място в изцяло руски Оценката (на 01.04.2015), година по-рано - само 40-то място.
класация банки: "BIN»
икономическа криза значително е разбъркват палубата на руските финансови институции.Ако някои от тях изисква значителна държавна подкрепа, за "бен", напротив, засили позицията.Нещо повече, влиятелен портал Banki.ru поради бързия успех е организацията, призната й банка в навечерието на 2014 г. Той е признат от гиганти годината.Сред тях, "спестовна банка", "ВТБ", "Газпромбанк" и други партньори.
външните експерти също отбелязаха "бен".Оценка анализатори от Standard & усилвател;Съответства Пуърс до ранга на «Б».Това е добър показател за големите руски банки, и като отражение на властта, както и специфичните рискове, присъщи на регионалната икономика.Други параметри:
- трето място сред най-надеждните търговски банки на Руската федерация (04.01.2015).
- десета доходност (01.04.2015).
- 18-ти в класацията на "Интерфакс-100" (1-во тримесечие 2015 г.).
- 27ма от собствения капитал (01.04.2015).Прогнози
придобиване
Анализаторите "на значителни активи, наблюдавано през миналата година, налага определени рискове.Банкови анализатори казват, че стратегията на "BIN" е благоприятна и агресивни в същото време.Тя може да бъде най-висок риск от интеграцията предвид значителния размер на придобитите активи и планове за по-нататъшно разширяване на бизнеса в момента неблагоприятните условия за банките, опериращи в Русия.В същото време, разпръснати структури в рамките на групата могат да бъдат достатъчно взаимно допълващи се и образуват една организация, която ще бъде силен играч на пазар с дългосрочен устойчив бизнес модел и силна способност да генерира печалби.
положителен фактор е, че придобитите активи съответстват на дългосрочната стратегия за засилване на пазарната позиция на "BIN" в сегмента на дребно и диверсификацията на бизнес профил.Благодарение на активи позиция новопридобития на компанията в сегмента на клиентските депозити на дребно се подобрили.На 01.04.2015 "BIN" в класацията на руските банки в този показател пое 7-мо място.В допълнение, компанията е в състояние да навлязат на пазара на редица важни руски региони.В бъдеще, клоновата мрежа ще се състои от 450 точки на продажба в повече от 60 региона на края на 2015 г. след планираното закриване на неефективни отдели.Агенция
Надеждност рейтинг
BankStars за резултатите от бързото анализ на финансовите отчети възлага PSC "BIN" рейтинг е "задоволителна".Според BankStars, институцията се характеризира с умерен риск от неизпълнение на задълженията си към кредиторите и вложителите.Въпреки това, на стабилността на банката чувствителни към неблагоприятното развитие на ситуацията.
Ликвидност Въз основа на анализа на структурата на баланса на PJSC "БИН" ликвидност рейтингови агенции BankStars оценени като умерено висока.Изводите се базират на волатилността на активите в депозити и разплащателни сметки на банката, и група от банки, които са подобни по размер на активите.Фирмата е в състояние да осигури навременно изпълнение на замяна на кредити, депозити в случай на евентуална реализация на сценарий на стрес.
Капитализация
До 2014 г. е посочено увеличаването на нивото на капитализация на финансовата група до 13,05% в резултат на увеличението на акционерния капитал, като същевременно се намалява сумата на активите на PJSC "BIN".Оценка на възможността за компенсиране на евентуални загуби в случай на кризисни сценарии собствени средства оценени като умерено висока.
качеството на кредитния портфейл
Според доклада, обемът на просрочените кредити "BIN" на 01.01.2014 възлиза на 3,623,610,000 рубли.(2.63% от кредитния портфейл) се увеличават през декември 2013 г. до 189.61 милиона рубли.Провизиите за загуби се увеличават с 156 140 000 рубли.и датата на баланса в размер на 5,752,920,000 рубли.(4.17% от портфейла).Образуваните банкови резерви за евентуални загуби по кредити за покриване на текущи просрочените кредити с коефициент на 1.59.Към отчетната дата кредитния портфейл се характеризира с малко по-малък дял.Растеж
фактори
място в рейтинга на "BIN" сред конкурентите / партньори, засегнати от следните фактори.
Положителен:
- увеличаване на клиентската база и увеличаване на пазарния дял;
- силна подкрепа под формата на капиталови инжекции от акционерите;
- диверсификация на ресурсната база.
Negative:
- високо излагане на рискове, свързани с интеграцията на активи, придобити през 2014 г., както и агресивна стратегия за растеж;
- слаба доходност от операции, главно поради слабото представяне на портфейла на необезпечени кредити на дребно, висока степен на риск;
- забавя макроикономически растеж и неблагоприятни условия на работа за всички банки в Руската федерация.Акционерите
Основни
се очаква, че основните акционери - MO Shishkhanov и MS Gutseriev - ще подкрепят развитието на "BIN" и представят достатъчно капитал, за да постигнат амбициозните цели за растеж.През 2011-2014 направиха редовен вливане на капитал: 16.3 милиарда рубли в капитала Level 1 и 3,9 милиарда рубли в столицата на второ ниво.
активи, принадлежащи на Gutseriev Shishkhanov и небанковия сектор като цяло допълнение на бизнеса "BIN".По-специално, пенсионни фондове и застрахователни компании, притежавани от финансист Shishkhanov могат да предоставят полезни взаимодействия, като предлага на клиентите си цялостно обслужване, което ви позволява да се изгради клиентска база.
Капитализация и рентабилността на PJSC «BIN»
кредитен рейтинг на капитала и доходите се характеризира като умерено.Капитализацията е осигурена главно чрез капиталови инжекции от страна на акционерите.Показателите за оценка като умерена, основани на изчисления, че факторът RAC неизгладени диверсификация и рискове на концентрация ще бъде около 5,1% през следващите 18-24 месеца.Тази прогноза се определя от следните очаквания:
- увеличение на активи от 34% през 2015 г. в резултат на консолидацията на банките на "растеж" и "BIN Мурманск" (14%) и органичен растеж (20%).
- капиталова инжекция от 10 милиарда рубли.през 2015 г., въпреки факта, че 6 милиарда рубли вече са били приети през април.
- капиталовите печалби (1,5 милиарда) в резултат на нова емисия ценни книжа, за да консолидира "Binbank Мурманск."
- капиталовата печалба се дължи на първоначално признаване на активи на банките в "растежа" на групата.
- намаление на нетния лихвен марж от 4,3% през 2014 г. до 4% през 2015 г. поради по-високите разходи за финансиране и засилване на конкуренцията в руския банков сектор.
- Net увреждане - от порядъка на 3,5% през 2015-2016 г. в сравнение с 2,1% през периода 2012-2014 г. (средно), поради влошаването на общата икономическа ситуация.
Перспективи
През 2014 достъп "BIN" за осигуряване на корпоративни клиенти се е подобрило.Той е частна финансова институция, следователно срещу него не се прилагат регулаторни санкции на САЩ и ЕС (за разлика от големите руски държавни банки).Освен това, нарастващото размера на "бен" му позволява да служи по-големи клиенти.В резултат на това компанията е привлякла редица частни и обществени корпорации като кредитополучателите и вложителите, които са довели до засилване на клиентската си база.Рисковете от кредитиране на свързани лица се оценяват като умерени: делът на кредитите на свързани лица възлизат на около 2,6% от кредитния портфейл (31.12.2014 г.).
периода 2015-2016.вижда слаби печалби "БИН" от операции поради очакваната слабото представяне в сегментите на необезпечени кредити на дребно и кредитни карти.Оперативната печалба през 2014 г. е отрицателно, в резултат на значителни разходи за формирането на резервите на "BIN кредитни карти", придобил през миналата година.
положителни фактори - регулаторния капитал "BIN" се поддържа от подчинен заем в размер на 12,7 милиарда рубли.На 01.04.2015 капиталова адекватност на дружеството е 13,2%, значително по-висока от минималното ниво от 10%, определен от регулатора.
