Zinszahlungen.

Wenn es um Kredit zu bekommen kommt, das erste, was die Aufmerksamkeit auf die Verbraucher zieht - ist der Zinssatz, oder, mit anderen Worten, der Prozentsatz.Und hier sind wir oft eine schwierige Wahl, denn Banken bieten häufig nicht nur unterschiedliche Zinssätze, aber auch eine andere Art der Rückzahlung.

Preise und Zahlungen - was sind sie

Es gibt verschiedene Arten und Formen der Kreditraten, die sich voneinander wesentlich unterscheiden.Eine Person, die sich nicht auf die Feinheiten der Finanzinstitute gewidmet ist ziemlich schwierig, diese Frage zu verstehen.Dennoch unabhängig berechnen die Kreditzahlung und Überzahlung und wählen Sie die am besten geeignete Rückzahlung Option ist nicht so schwierig.Natürlich sind viele Banken bieten, die Vorteile der Hilfe eines Kredit-Rechner zu nehmen, aber es ist viel interessanter, auf eigene Faust zu erkunden.

Um zu beginnen, ist zu wissen, was die Zinssätze fest oder variabel.Die erste Version wurde ursprünglich im Vertrag vorgeschrieben und nicht bis zum Ende der Laufzeit zu ändern, und die zweite beinhaltet eine periodische Veränderung des Zinsniveaus abhängig von verschiedenen Faktoren.

Zinszahlungen werden unabhängig voneinander berechnet Variablentyp ist schwierig, da es notwendig ist, in Betracht zu viele Faktoren zu nehmen, so wird es auf einem Prozentsatz Dauer wohnen.

Annuity

so für die gleiche Höhe der monatlichen Zahlungen aus dem Vertrag Darlehen genannt.Dies ist einer der beliebtesten auf dem Laufenden Methoden der Rückzahlung - für viele Kreditnehmer ist es bequem, die monatlichen Zahlungen von gleicher Größe zu machen.Dies ermöglicht Ihnen, genau zu planen, das Familienbudget, unter Berücksichtigung der Zahlung des Darlehens.

Zinszahlungen Rententypen umfassen zwei Komponenten:

Beträge in die Zahlung von Zinsen selbst empfangen;
Mittel gehen, um das Darlehen zurückzuzahlen.

Nach einiger Zeit wird das Verhältnis dieser Komponenten allmählich ändernden - die Zinskomponente ab, und die zur Rückzahlung des Kapitals gerichtet Betrag erhöht.Der Gesamtbetrag der Zahlungen bleibt jedoch unverändert.

So werden die Rentenzahlungen zu einer etwas höheren Gesamtüberzahlung.Dies liegt daran, zu Beginn der Nennbetrag leicht reduziert, und das Interesse ist auf dem Restbetrag belastet.Zunächst wird daher der Hauptanteil der gezahlten Zinsen.Und dann kommt die Rückzahlung der Hauptforderung des Darlehens, vor allem wenn man versucht, die vorzeitige Rückzahlung.

Berechnungsbeispiel Lassen

beispielsweise die Berechnung der monatlichen Zinszahlungen auf das Darlehen in Höhe von 600 Tausend. Rubel für 3 Jahre bei 24% per annum.Zuerst müssen Sie den Zinssatz für das Darlehen im Monat (R), für die die jährlichen Zinssatz geteilt durch die Anzahl der Monate des Jahres an (das Ergebnis, natürlich, geteilt durch 100, als Prozentsatz) zu berechnen:

n = 24: 12: 100= jetzt 0,02%

Berechnung der Rentenfaktor (A):

A = P x (1 + R) N: ((1 + R) N-1)

P - Rate% pro Monat (Hundertstel).

N - Anzahl der Perioden der Laufzeit (wie viele Monate Kredit genommen).

A = 0,02 x (1 + 0,02) 36: ((1 + 0,02) 36-1) = 0,02056

Als nächstes müssen wir eine Formel für die Berechnung der Rentenzahlung:

M = K xEin

K - der Gesamtbetrag des Darlehens.

A - Rentensatz.

M = 600 000 x 0,02056 = 12.336 Rubel.

Also, wenn Sie den Kredit zu den vorgeschlagenen Bedingungen nehmen wollen, dann müssen Sie in den 36 Monaten bis 12 Tausend. 336 p zu zahlen.

Vorzeitige Rückzahlung

Trotz der Tatsache, dass der Zeitplan für die Zahlungen auf das Darlehen ist in diesem Fall eine stabile und genaue Vorhersage in der Natur, können viele Kunden wollen so schnell wie möglich, um ihre Verpflichtungen zu erfüllen.Es scheint, dass Bankinstitute sollten die vorzeitige Rückzahlung der Schulden willkommen, denn das Ausfallrisiko so deutlich reduziert, aber in der Praxis ist es nicht so.Wenn die vorzeitige Rückzahlung des Kredits die Bank verliert Teil des geschuldeten Betrag, so dass nicht jeder Kreditvertrag sieht diese Möglichkeit, so dass dieser Punkt sollte vor Unterzeichnung des Vertrags zu diskutieren.

ändern den Zeitplan für die Renten ist notwendig, die Mitarbeiter des Kreditinstituts und die Höhe der Geld, das die normalen Zahlungs übersteigt informieren.Ein Mitarbeiter der Bank auf der Grundlage von diesen wird für Sie einen neuen Zeitplan zu sein, lohnt es sich zu berücksichtigen, - die Berechnung erfolgt in einer Weise, die feste Zinszahlung zu reduzieren wird durchgeführt, und ihre Zahl bleibt unverändert.

Vorteile Rentenzahlung

Einige mögen denken, dass die Rentenzahlung Rückzahlungs absolut nicht rentabel noch, in einigen Situationen kann es besser sein, Differential.Vor allem, wenn man muss Zinsen auf die Hypothek zu bezahlen - die Zahlungen für eine recht lange Zeit und eine Menge Menge.Die Vorteile in diesem Fall ist offensichtlich:

erhalten selbst bei einem niedrigen Einkommen ein Darlehen möglich;
kleine Beträge, die der Zahlungs beigetragen kann die Belastung für das Familienbudget zu verringern;
im Laufe der Zeit, die hohen Kosten des Darlehens zu spüren ist weniger, als die Gesetze in Kraft, die Inflation zu kommen.

Differenzierte Zahlungs

in Russland nicht weniger beliebt, und eine solche Regelung der Rückzahlung des Darlehens, mit Zinszahlungen, die nach und am Ende der Kreditlaufzeit zu verringern.Ein solches System nennt man eine differenzierte und besteht aus zwei Teilen:

fixiert - verwendet, um die Kreditsumme zurückzuzahlen Mengen;
abnehm - Darlehenszinsen auf den ausstehenden Rest abgegrenzt;

Als Ergebnis der Tatsache, dass die Höhe der Schulden in erster Linie zurückgezahlt, es wird ständig abnimmt, und somit reduziert und der aufgelaufenen Zinsen.So wird Ihre monatliche Zahlung auf das Darlehen nicht mehr mit einer Betrag sein, und die Zahlung wird durch die Zahlung reduziert werden.

wert zu wissen, dass, wenn Sie ein Kreditvertrag mit differenzierten Zahlungen wählen, wird der Zinssatz deutlich höher sein, und deshalb müssen Sie ein monatliches Einkommen ausreicht, um das Darlehen zurückzuzahlen bestätigen.

berechnen

verbringen Sie ein wenig Zeit, um differenzierte Zinszahlungen zu finden.Die Formel zur Berechnung sie ist ziemlich einfach.

P = K / N

P - Zahlung.

K - Höhe des Darlehens.

N - Anzahl der Monate.

Ein Prozentsatz angewandt wird, um die Formel zu berechnen:

% = O x T% / 12

% - die Höhe der Zinsen.

zu - der Rest der ausstehenden Schulden.

% T - Jahreszinssatz.

, um die endgültige Auszahlungsbetrag zu erhalten, addieren Sie alle zusammen.Durch Wiederholen dieser Berechnungen, so oft wie möglich, um sich selbst Schulden Tilgungsplan zu machen.

Wie man nicht die falsche Wahl

zu machen, bevor Sie den Auftrag, die man für den Darlehensvertrag Bank wählen, abzuschließen, ist noch auf solche Punkte zu klären:

nüchterne Einschätzung des monatlichen Einkommens.Bei der Herstellung eines Darlehens mit einem differenzierten System der Rückzahlung der Bank wird Ihr Einkommen zu bewerten, korreliert sie mit der ersten Zahlung, aber in diesem Fall ist es das größte.
Denken Sie sorgfältig über die Wahrscheinlichkeit einer vorzeitigen Rückzahlung - bei der Berechnung der Rentenzahlungen ist es sinnvoll nur in der frühen Reife gegen Ende der Zins bereits bezahlt und wird die Gesamtmenge der Überzahlung zu reduzieren wird nicht gelingen.Also, wenn Sie planen, das Darlehen vorzeitig zurückzuzahlen - es ist besser, um die Rückzahlung des Kredits mit einem differenzierten Weise auszugeben.
Genießen Sie den Komfort der Rückzahlung.Beim Verbraucherkredit für den Hausgebrauch werden Sie schnell zu verabschieden, um Schulden zu wollen, aber differenzierten Hypothekenzinsen können nicht machbar sein.

Abschluss Also lasst uns einfach zusammenfassen.Differenzierter Erstattungs sollten diejenigen, die wählen:

bereitet Darlehen für eine lange Zeit und plant, eine große Menge zu nehmen;
hat Zweifel an der langfristige nachhaltige finanzielle Lage, aber zur Zeit der Verarbeitung des Darlehens ist recht zuversichtlich in seine Fähigkeiten;
will die Menge der Überzahlung auf das Darlehen zu minimieren;
will so schnell wie möglich Abzahlung der Schulden.

feste Zinszahlung - die optimale Wahl für:

Kreditnehmer, die nicht in der Lage auf den ersten, um große Summen Geld zu machen sind;
Kunden, dass der Wert der durchschnittliche Monatseinkommen nicht erlaubt, eine Anzahlung für Kredit mit einem differenzierten Zeitplan zu machen;
Menschen, die einen Kredit für lang genug dauerte und nicht;
Kunden, um ein Budget zu planen, die sich auf einen festen Betrag der Zahlung auf das Darlehen.

Sobald die Bank bietet Ihnen eine Auswahl von sorgfältig prüfen, beide Optionen, eine nüchterne Einschätzung ihrer Fähigkeiten.Fragen Sie die Mitarbeiter der Bank zur Verfügung, um Ihnen zu erklären, wie künftigen Zahlungen berechnet.Sie können auch ausgedruckt werden beide Optionen und sorgfältig zu prüfen, sie in einem ruhigen Haus, wiegen die Vor-und Nachteile.Dann können Sie einige ihrer finanziellen Gesundheit.