ein Bank Notwendigkeit einer gesetzlichen Kasse Formular zu erstellen.Dies ist die minimale Höhe der Mittel für die Durchführung der Tätigkeiten erforderlich ist.Nach russischem Recht, einem Volumen von 5 Millionen Euro in Rubel-Äquivalent.Auf der Kapitalseite ist durch die Möglichkeit der Organisation ihres Wachstums und der Entwicklung bestimmt.Zu diesem Zweck gibt es eine spezielle Maßnahme der Kapitaladäquanz.Das ist ein Verhältnis N1 und wie es berechnet wird, lesen Sie weiter.
Capital Bank
Es enthält den Wert seiner eigenen und die zusätzlichen Mittel.Dieser Indikator wird nach der folgenden Formel berechnet:
IP = OK + DC, wo:
Kapital - Kapital der Bank,
OK - der Wert der Eigenmittel,
DC - zusätzliches Kapital.
Quellen des Strafgesetzbuches für die Banken in Form von Aktiengesellschaft:
- Nennwert tatsächlich auf dem Markt der Stammaktien setzen;
- Seigniorage;
- Nennwert von Vorzugsaktien, sofern die Gründungsunterlagen vor, dass es die Nicht-Zahlung von Dividenden zu sein, wenn es nicht zur Folge haben, die Bildung der Inhaber von Schuldverschreibungen;
- Fonds, die auf Ersuchen der Zentralbank gebildet werden;
- Gewinn für das laufende Jahr, das durch den Bestätigungsvermerk bestätigt wird;
- Differenz zwischen dem Strafgesetzbuch und dem Vereinigten Königreich, wenn nach der Reorganisation der Höhe des Eigenkapitals der Bank verringert.
Quelle der Bildung der britischen Banken in Form von Aktien der Gesellschaft ist die Zahlung der Gründer.
Wirtschafts Vorschriften
Zentralbank überprüft regelmäßig die Höhe der Eigenmittel von Kreditinstituten.Er wird wie in der Anleitung die Nummer 1 angegebenen "Auf die Reihenfolge der Regulierung von Banken."Die wichtigsten von ihnen - H1, die Eigenkapitalquote.Es regelt die Risiken nesosotosyatelnosti Banküber zeigt die minimale Höhe der Eigenmittel erforderlich, um die Verluste zu decken.Berechnung der Norm der H1 erfolgt nach folgender Formel:
H1 = SC / (... SUM (Au-Cree) + p 8807 + p 8957-PC + EOC + pp 8992 ± 10 x PR + RR) wobei:
- SC - Kapital der Bank;
- Cree - Ai-Risiko-Verhältnis des Wirtschaftsguts;
- Seite - Die Anzahl der Zeilen in Aussagen.
- Risiken:
- EOC - für Eventualverbindlichkeiten;
- Rinder - für Termingeschäfte;
- ODER - Betriebs;
- PP - Markt;
- PC - eine erhöhte Rate.
H1 - Kapitalausstattung - für die Banken mit dem Volumen der Eigenmittel von mehr als 5 Millionen Euro ist 10%.Wenn MC ist kleiner als der Verstärkungswert sollte 11% oder mehr betragen.
nach der Methode von der Angemessenheit der Kapital Basler Ausschuss wird getrennt für die ersten und zweiten Ebene berechnet.Erstens, die Menge der eigenen Aktien, Rücklagen und Gewinn berechnet er vulgär Jahren.Die Tier-II-Kapital umfasst die Neubewertungsrücklagen, um Verluste und verschiedene hybride Wertpapiere zu decken.
Liquiditätsindikatoren
H2 Verhältnis durch das Verhältnis der hochliquiden Aktiva und Passiva auf Nachfrage bestimmt:
H2 = La / (BV - 0,5 x TW1) wobei:
H2 - Quick-Verhältnis;
La - hochliquiden Aktiva (Zahlungsmittel, Edelmetalle, Devisen, das Gleichgewicht der "nostro, Guthaben auf entsprechenden Konten in der Zentralbank, Investitionen in Staatspapiere);
BV - 20% des Restbetrags der Nachfrage Konten;
TW1 - die Mindestgesamtbilanz der Konten von juristischen Personen und Vorrangstellung Nachfrage.
Geschätzter Wert des H2 sollte 15% oder mehr betragen.
Aktuelle Liquiditäts:
H3 = La / (von - 0,5 x TW1)
Wo:
On - Demand Verbindlichkeiten mit einer Laufzeit bis zu 30 Tage: Guthaben auf Girokonten "Loro", Einlagen und Einlagen;Darlehen, Garantien und andere Verpflichtungen;
TW1 - die Mindestgesamtbilanz der Konten von juristischen Personen und Vorrangstellung auf die Nachfrage nach bis zu einem Monat.
berechnete Wert sollte weniger als 50% betragen.
langfristige Liquiditätsquote beruht auf den Verpflichtungen und Kredite mit Laufzeiten von mehr berechnet als 12 Monaten:
H4 = Cr / (CK + J + 0,5 x), wobei:
Cr - Kredite, die in Rubel und Fremd gewährten BankWährung.Diese Zahl sollte ebenfalls einbezogen werden 50% der Bankgarantien und Gewährleistungen auf die gleiche Gültigkeitsdauer;
D - Einlagen und Kredite erhalten;
Über - Mindestbetrag für die gesamte Bilanz von Konten bei einer Laufzeit von bis zu 1 Jahr.
berechnete Wert sollte weniger als 120% betragen.
rehabilitiert Banken nicht mit der Spezifikation der gesicherten Verpflichtung H1
Dies wird durch die Ergebnisse der Finanzanalyse der Kreditinstitute dargestellt einzuhalten.Insbesondere "MOSOBLBANK" im Februar, nicht beobachten die Norm des H1.Der Koeffizient eines Kreditinstituts ist gleich 0% bei der erforderlichen 10%.Die Organisation fehlten auch die grundlegenden, Kernkapital und langfristige liquide Mittel.Nicht besser, die Dinge in der "Business Finance Bank".Quote von mehr als 4,32% in den erforderlichen Wert.Sie verletzten auch die Grund Eigenmittel- und Kernkapital.Eine dritte Organisation rehabilitiert - "INRES" - nicht den Anforderungen der Zentralbank erfüllen innerhalb von 19 Tagen, "BTA-Kazan" - 15 Tagen.In der NB "TRUST" Angemessenheit Verhältnis von basischen, Kernkapital, große Decke und die Verwendung von eigenen Mitteln und anderen juristischen Personen belief sich auf 0%.
"Bimbank"
Dieser Kredit Organisation Reorganisation Finanzgruppe "Wachstum" im letzten Herbst.Aber Probleme entstanden für alle Beteiligten in den Prozess."Das Wachstum der Bank" Ende Januar verletzt Verhältnis N1, nicht eine ausreichende Zahl von langfristigen Vermögenswerten und übertraf die Höhe des Risikos für einen Kunden.Kreditinstitut "Cedar", die auch in der Finanzgruppe ist im Preis inbegriffen, die alle im Januar war nicht genug Eigenmittel für den Betrieb.Darüber hinaus hat das Institut die Grenze der Großrisiken, Garantien und Gewährleistungen und die Höhe der Insider-Risiken überschritten.1/12/15 Bimbanka Auch fehlte die Grundkapitals für den Betrieb.Aber später hat sich die Situation verbessert.
Konsequenzen
Die Liste der Organisationen, die die Norm der H1 verletzt haben werden: Nichtregierungsorganisation "St. Petersburg Settlement Center", der Lizenz "Shipbuilding" beraubt ", Tauride", "Finanz-und Industrie" Banken.Für Kreditinstitute, die in den Prozess der finanziellen Erholung sind, müssen die Auswirkungen der verschiedenen Maßnahmen keine Anwendung.Aber wenn Eigenkapitalquote H1 der Bank verletzt wurde "The Messenger", begann Fragen.Nach dem Gesetz kann die Zentralbank die Lizenz zu widerrufen, wenn der Wert des Koeffizienten sinkt auf 2%.Im Laufe des Jahres geschieht dies oft mit den Banken aufgrund technischer Ausfälle.Aber wenn nach der Korrektur der Probleme Koeffizientenwert nicht erhöht hat, kann die Zentralbank einen Plan der finanziellen Sanierung verlangen, oder geben Sie in Ihrer Kontrollstruktur.In "The Messenger" dieser Koeffizient fiel auf 9,19% für einen Tag auf die Tatsache zurückzuführen, dass die Bank musste Vorsorge erhöhen.
neuen Marktführer
gesetzlich Verhältnis N1 für Banken bei 10%.Seit 2013 hat es die meisten aktivierten "Tinkoff".Der Wert des Koeffizienten dann erreicht 15,8% und blieb hoch, trotz der Trends im Markt.Im ersten Quartal von dieser Figur sank auf 15,22%.17,65% - "Russian Standard" hat einen neuen Rekord aufgestellt.Die anderen Kreditinstituten Wert des Index ist niedrig, "Home Credit" - 13,9%, "Renaissance" - 12,89%, "OTP" - 12,34%.
«Russian Standard" Eurobonds Umstrukturierung durch die Verlängerung der Laufzeit bis zum Jahr 2020, hat zusätzliches Kapital von 350 Millionen US $ erhalten um 4% auf H1.Für eine Bank an die Anleger zahlen eine Prämie von 5 Prozentpunktender Nominalanleihen und erhöhte die Geschwindigkeit auf 13% für einen Coupon.Heute ist die Hauptstadt "Russian Standard" beträgt 64 Milliarden Rubel.Auf diese Weise kann die Organisation Verpflichtungen durch Ausschreibungen zu gewinnen, um zu nahe stehenden Unternehmen auf einem höheren Niveau zu verleihen.Verluste, die durch Kernkapital abgedeckt.Er ist ziemlich niedrig - 6,26%.Aber es ist, weil sie nicht enthalten nachrangige Anleihen.
Im ersten Quartal hat die Bank 6,5 Milliarden Rubel.Am Ende des Jahres 2014 betrug der Gewinn 1,4 Milliarden Rubel.Wenn Sie Verluste nicht verringern, der Druck Tier tlko erhöhen.Rynuke Wettbewerber auf diesen Indikator vor: "Home Credit" - 8,42%, "Tinkoff" - 9,4%, "Ost" - 6,74%.
Savings Bank will nicht abheben in den Markt
subordinirovanyny Organisation erhielt ein Darlehen von der Zentralbank in Höhe von 500 Milliarden Euro.Derzeit wird die Figur als Teil der Tier-II-Kapital aufgeführt.Wenn Sie es zu konvertieren, das Verhältnis N1 mit einem 12% igen Anstieg um 1,2 ProzentpunkteIm Vergleich mit den Wettbewerbern und die Position des Unternehmens auf dem Markt Wert des Koeffizienten ist nicht hoch.Aber angesichts der gesamtwirtschaftlichen Situation in der Ukraine und die Ergebnisse sind durchaus akzeptabel.
Fazit
für das erfolgreiche Funktionieren des Marktes Eigenmittel der Bank erforderlich.Ihr Volumen aufzustellen, um zu Angemessenheit beraten werden.Die Zentralbank prüft regelmäßig den Wert dieser Koeffizienten.Wenn die berechnete Rate wird auf das Niveau von 2% fallen, kann ein Kreditinstitut die Lizenz widerrufen.
