Mengelola likuiditas dan solvabilitas bank secara teoritis berdasarkan pada sejumlah teori yang berbeda: teori pinjaman, perjalanan, dan pendapatan yang diharapkan lainnya.Mereka semua memiliki kelebihan dan kekurangan, dan dalam bentuk murni tidak memenuhi persyaratan praktek.Namun, dengan sintesis aspek teoritis tertentu bank menciptakan konsep sendiri dari manajemen likuiditas, yang paling cocok untuk kebutuhan kegiatan mereka, dan berhasil diterapkan.
Saat ini, berbagai konsep yang diterapkan dalam pengelolaan likuiditas perbankan ditentukan oleh dua pendekatan: baik bank harus selalu memiliki saham jumlah yang cukup aset likuid, atau memiliki kapasitas untuk menarik likuiditas pada setiap titik di pasar keuangan.Dalam literatur ekonomi, alternatif ini dinyatakan dalam pemisahan likuiditas perbankan di likvidnost- "saham" (stasioner likuiditas) dan likvidnost- "aliran" (likuiditas saat ini).Yang pertama menggambarkan likuiditas saldo bank diberikan waktu, kemauan untuk mematuhi semua kewajiban saat ini atas dasar likuiditas yang tersedia.Likuiditas saat ini menunjukkan kemungkinan mengubah aset tidak likuid menjadi lebih likuid, yang, bersama-sama dengan penyediaan cadangan minimum likuiditas memungkinkan untuk lebih efektif mengelola situasi yang berkembang.
Pendekatan untuk mengobati likuiditas menentukan isi yang ada pada saat kebijakan manajemen likuiditas, yang utama adalah: strategi manajemen aset, kewajiban, aset dan kewajiban.
Yang pertama adalah akumulasi likuiditas perbankan dalam bentuk uang.Penerapan strategi ditentukan oleh kehadiran di negeri ini, yang dikembangkan pasar keuangan dengan tingkat harga yang stabil dan kemungkinan penggantian investasi awal pada risiko terendah.Strategi manajemen kewajiban berdasarkan pinjaman dari alat pembayaran, ketika likuiditas saat ini rendah.Kebanyakan memenuhi persyaratan praktek modern adalah strategi ketiga.Ini mengasumsikan bahwa likuiditas saat ini dipertahankan sejauh yang mereka diwajibkan untuk memenuhi persyaratan saat ini serta kebutuhan untuk secara aktif melibatkan mereka di pasar.
likuiditas saat ini, dengan semua strategi di atas dan metode, dalam prakteknya, untuk menjadi tingkat yang sesuai, dan diri mereka sendiri strategi pengendalian menampakkan diri cukup efektif dan banyak digunakan oleh bank-bank modern di manajemen likuiditas.Namun, kehadiran sejumlah kondisi yang sangat diperlukan untuk keberhasilan aplikasi mereka tidak memberikan bank kepercayaan penuh dalam keselamatan kegiatan mereka.Metode ini ditandai dengan tingkat rendah manajemen sumber daya akurasi, yang mengarah pada hilangnya bagian penting dari potensi keuntungan, dan situasi di mana likuiditas saat ini berkurang.Dalam hal bahwa mereka hanya dapat digunakan sebagian besar untuk menyelesaikan situasi sudah.Namun, cara yang efektif untuk menyelamatkan likuiditas banknya adalah prediksi dari eskalasi kemungkinan keadaan negatif untuk mengambil langkah-langkah pencegahan.Jadi penting pada tahap ini adalah untuk mempertimbangkan manifestasi praktis likuiditas perbankan juga sebagai likvidnost- "ramalan".
Likvidnost- "ramalan" ditandai dengan definisi skenario yang mungkin likuiditas bank dalam kondisi yang berlaku dan adopsi sejumlah langkah tepat waktu dalam rangka untuk mendapatkan manfaat maksimal dari situasi.Metodologi pengelolaan likuiditas dalam pendekatan ini didasarkan pada metode pemodelan matematika proses dinamis dengan optimasi indikator tertentu.Metode ini memungkinkan untuk meningkatkan efektivitas keputusan manajemen dan untuk memberikan tingkat yang diperlukan keamanan.
