Punteggio - Credit scoring è ...

Forse oggi non esiste una persona che almeno una volta nella sua vita, non ha preso di credito.A volte la decisione di concedere un prestito di dipendenti della banca possono sopportare 15-20 minuti dopo il trattamento.Come lo fanno, come può così poco tempo per valutare la dignità del mutuatario?Loro non lo fanno - la decisione prende un programma per computer imparziale - un sistema di punteggio.Fu lei che, sulla base dei dati inseriti, valuta il livello di fidelizzazione della clientela.

Che strana parola

Non è troppo chiaro il nome deriva dalla parola inglese partitura, che significa "account".Segnare - un programma per computer, che è una sorta di forma che caratterizza il mutuatario.Prima della decisione di concedere l'ufficiale di prestito della banca vi chiederà di rispondere ad alcune domande, e le risposte porterà nel computer, il programma valuterà i risultati di assegnazione di ciascun punto un certo numero di punti.Come risultato di sommare tutte le valutazioni saranno un indicatore generale, definito come punteggio di valutazione.Più alto è il punteggio, maggiore è la probabilità di una decisione positiva sulla concessione di un prestito.Il più comunemente usato non sono soli, diversi tipi di punteggio che valutano cliente in direzioni diverse, o che utilizzano complesso sistema multi-livello.

Forms valutazione

più importante e più comune di questi è Application-punteggio, un metodo di prova, valutare la solvibilità del cliente.Se questo tipo di valutazione si ha ricevuto un numero insufficiente di punti, si ottiene un prestito sarà molto difficile.In alternativa, è possibile offrire altri condizioni di credito - un alto tasso di interesse o di una minore quantità di prestito.

prossima fase di valutazione - determinare la propensione del potenziale mutuatario frodi.Esso valuta il sistema Fraud-segnando .I criteri utilizzati per il calcolo di questo parametro sono segreti commerciali di ogni banca.

Behavioral-scoring - un tipo di test che permette di prevedere la solvibilità del cliente in futuro.Inoltre, il sistema di analisi rivela alcuni fattori "comportamentali": il cliente di disporre del prestito, farà effettuare pagamenti in modo accurato e in tempo, scegliere un limite sulla carta di credito immediatamente e utilizzare gli elementi di denaro e altro ancora.

C'è un altro, il tipo più sgradevole di prova, - Collection-scoring mutuatario, che è molto importante per lo sviluppo di misure per trattare con i clienti in via posticipata.E 'necessario per valutare adeguatamente il rischio di mancato rimborso del prestito e tempestiva applicazione di misure di prevenzione dell'impatto.

possibile "barare"?

Perché macchina di esercizio credit scoring, può sembrare così facile ingannare il sistema - solo per dare il "diritto" in termini di risposte delle banche.Tuttavia, questo non è il caso, tale tentativo può riuscire solo se il programma è stato progettato in modo che il check alcune informazioni su di voi semplicemente non si ottiene.Se il punteggio richiede facendo solo informazioni confermate da documenti, è quasi impossibile per ingannare il sistema.Per verificare la conformità ai dati nell'applicazione alla situazione reale per i dipendenti della sicurezza non sarà difficile, perché la stragrande maggioranza di loro sono ex dipendenti del Ministero dell'Interno, FSB e di altre agenzie simili e disposti a utilizzare i "vecchi legami".Inoltre, a volte è sufficiente solo per effettuare una chiamata sul posto di lavoro o vicini di casa potenziale cliente.

Quindi cercare di ingannare il programma non è ancora vale la pena, perché è stata originariamente costituita tutti i circuiti e segni di frodi note e se viene rilevato un tentativo del genere, il prestito con la banca non sarà mai.

Quindi, consideriamo ciò che i vantaggi del potenziale mutuatario deve possedere se vuole prendere il credito senza problemi.

dati personali - la fortuna

1. Paul - si ritiene che le donne siano approccio più responsabile a soddisfare i loro obblighi finanziari.
2. Età - allora giovane eccessivo o maturità possono giocare con te uno scherzo maligno.L'età preferita è 25-45 anni.I clienti che rientrano in questo intervallo possono beneficiare di punti supplementari ai sensi del presente articolo.
3. Istruzione - se si dispone di un diploma di laurea, la banca si fida di più.Questi clienti sono considerati indicatori finanziari stabili più successo, e responsabile.
4. Family Ties - persone sole, non sono una priorità, quindi se si può "vantare" anche un matrimonio civile, ottenere un punto in più.
5. Dipendenti - naturalmente, la presenza di bambini non può diventare un ostacolo per il prestito, tuttavia, che il loro più grande, il punteggio più basso sulla voce riceverete.

settore finanziario - quello che la professione ha preferito

In questa parte del programma questionario valuterà i tuoi progressi nel campo del lavoro - e la lunghezza totale del servizio, il prestigio della professione, il livello dei salari negli ultimi anni, la disponibilità di ulteriori fonti di reddito e di altro ancora.Una scelta ideale in questo caso è la presenza di una sola voce nella cartella di lavoro - il più delle volte si cambia lavoro, meno sono stati arrestati in ogni impresa, meno punti si pagherà sistema.

Stranamente, ma le banche non piace amministratori, direttori finanziari, così come i cittadini, assicurando loro impiego sulle proprie (notai, avvocati, investigatori privati, imprenditori privati, e così via. D), Come il loro reddito non èfisso e dipende dalle tendenze del mercato.Viene data preferenza ai clienti, lavorando come dipendenti - i dipendenti pubblici, professionisti, operai e quadri - il loro reddito è considerata più stabile.

Balance solvibilità

inoltre effettuato segnando valutazione della relazione di spese e delle entrate, la disponibilità di prestiti in essere preso in precedenza.Quindi non artificialmente per gonfiare il loro reddito, soprattutto se l'importo del prestito che si desidera ottenere molto piccolo.Accetto piuttosto sospetto cercando l'uomo che sostiene il reddito mensile di 100 mila. Rubli, che chiede la registrazione di un prestito di 10-15.000.

Che altro vuole conoscere il programma di punteggio corso

, un elenco di domande, ha valutato il sistema in diverse banche può essere molto diverso, ma di sicuro in ciascuna di esse vi verrà chiesto di ulteriori fonti di garanzie.I dipendenti della banca si staranno chiedendo se si dispone di ulteriori fonti di finanziamento, se tu sei il proprietario del giardino, garage, terreni, auto (se sì, che cosa esattamente).Inoltre, la banca è tenuta a chiedere il motivo per cui avete bisogno di soldi, non è vero per un prestito prima, come si fa il corretto adempimento agli obblighi verso la precedenza emesso un prestito.Per ciascuno di questi criteri anche guadagnare punti.

lo screening criteri

1. controllo volto .Sebbene il punteggio - è un programma automatico del computer, ma i dati che fa la stessa persona, in modo che anche in questo caso, eliminare completamente il "fattore umano" non avrà successo.Quindi, andando per un colloquio di lavoro, provare a vestirsi più solida.
2. scopo dei prestiti. Se ad organizzare il prestito come persona fisica, è l'occasione perfetta per questo potrebbe essere rinnovato, l'acquisto di periferia, la ricreazione, l'acquisizione di beni immobili o di una macchina.Se si informa la banca che prendere i soldi per avviare un business, si rischia di ottenere una rinuncia - criteri di valutazione sono entità completamente diverse.
3. storia di credito. Naturalmente, la maggior parte del programma di punteggio non ha accesso diretto alla vostra storia, ma può controllare la disponibilità di dati su di te nella "lista nera" redatta dagli impiegati di banca sulla base di precedenza ha presentato una richiesta al credit bureau.

Quando il resto non darà

Se negli ultimi 30 giorni si è tentato tre volte di prendere un prestito e sono state respinte, non vale la pena provare a farlo di nuovo.Molto probabilmente, verrà negato di nuovo.Il fatto che questo circuito è incorporato nel database del programma.Quindi non preoccupatevi, basta aspettare un mese e mezzo, e le possibilità di passare credit scoring aumenterà molte volte.

Un altro fattore importante è un carico di credito del cliente.Il programma calcolerà l'importo totale dei vostri pagamenti di prestito, e decide, "pull" Se si dispone di uno.

Accade così che le banche organizzare l'intera rete di punteggio, quindi non è necessario presentare più applicazioni per i prestiti.Se il loro numero supera 3.4, è probabile che otterrete un rifiuto, una volta in tutte le banche.

Pro e contro di Auto Scan

Anche se il programma è piuttosto alto punteggio, ma ha alcuni svantaggi: banche

• si applicano per i pagamenti su scala sufficientemente elevato che è semplicemente irraggiungibile per molti aspetti al mutuatario medio;
• non ha preso in considerazione i dati specifici del cliente, come Krusciov nella capitale possono essere considerati come una proprietà adatta, ma la casa sulla riva del fiume da qualche parte nella regione di Irkutsk si farà riferimento al sistema come una "casa del villaggio";
• in piccole banche che non dispongono di fondi sufficienti per l'acquisto di costosi sistemi di punteggio, la verifica viene condotta abbastanza superficiale;
• sistema normale esistenza di punteggio presuppone l'esistenza di infrastrutture connesse (le agenzie di credito, e altri.).

Tuttavia, alcuni difetti non può negare gli aspetti positivi dell'uso di questo tipo di valutazione: sistema

• fornisce la valutazione più imparziale, l'impatto dell'esperienza personale dei dipendenti è ridotto al minimo;Istituzioni finanziarie
• che utilizzano il sistema di punteggio, offrono ai loro clienti percentuali in più redditizio, dal momento che il rischio di default è ridotto al minimo;
• punteggio consente alla banca di ridurre il numero di personale coinvolto nel trattamento delle domande;
• volta la decisione è ridotto a 15-20 minuti;
• in caso di una decisione negativa da parte del cliente sarà dato un elenco di fattori che hanno influenzato la preparazione della valutazione a basso punteggio - questo sarà correggere gli errori sulle chiamate successive.

In conclusione, va detto che un tale sistema di valutazione è abbastanza nuovo per la Russia.E non tutte le banche lo usa.Quindi, se siete chiaramente consapevoli dei loro difetti e ha deciso di ottenere un prestito senza segnare, è del tutto possibile per fare questo, solo bisogno di trovare la "sua" banca.