כסף הוא מרכיב חשוב והכרחי של מערכת ניהול בנק או העסק בכללותו, על מנת להבטיח את היציבות של עבודתם בתנאי השוק הנוכחיים.מודל של ניהול הון מייצג קבוצה של אלמנטים, כולל העקרונות ושיטות ניהול שמטרתו יצירת ערך אופטימלי ומבנה הון, השימוש יעיל שלה, ובו הקריטריון העיקרי הוא התשואה על הון.
העקרונות עליהם יש לבסס כל מודל כזה צריך לכלול:
- רמת המעורבות בניהול הכולל;
- טבע מערכתי של קבלת החלטות;
- גמישות, יכולת הסתגלות ודינמיות הנהלה;
- ריבוי דגמי ניהול;
- התמקדות במשימות החשובות ביותר של המוסד או מפעל;
- הגנה משפטית;
- אופטימיזציה של ניהול, שבו התשואה על הון הפכה הקריטריון העיקרי ליעילותו.
בשלב הנוכחי של התפתחות כלכלית המטרה העיקרית של ניהול הון היא תשואה על הון של הבנק ולהבטיח את יציבות פיננסית וביטחון בטווח הארוך, תוך לקיחה בחשבון את מקסום שווי השוק שלה.
להשגת מטרה זו דורשת:
- נסיגה של מצב הפעולה של הבנק, כאשר תשואת הרווח הנקי על הון עצמי ומבנה, השיג פרמטרים אופטימליים;
- הפצה נוצרה על השימושים של הון;
- יצירת סביבה לתפוקה לתמורה האופטימלית על הון עצמי, כדי להשיג את התשואה המקסימלי עם הרמה הצפויה של סיכון;
- לצמצם את האיומים של סיכונים פיננסיים ברמה המתוכננת של הרווחיות שלה;
- כדי להבטיח את שיווי משקלו הכספי של הבנק;
- הרמה הנדרשת של שליטה על ידי המייסדים;
- כדי לספק גמישות ניהולית;
- ירידה של עובד מדדי הון בקנה אחד עם אלה שיצרו את התשואה להון;
- זמן להשקיע הון של המפעל.מערכת ניהול
כוללת תת-המערכות הבאות:
- ניהול הון, שנוצר הן ממקורות פנימיים וחיצוניים;
- ניהול ההון שאול, נמשך על ידי שימוש במקורות פנימיים כגון תרומות של משתתפים, הנפקת מניות, וכו ';.
- ארגון עובד עם הון שאול; (בנקאות, הלוואות מסחריות, הנפקת אגרות חוב ואחרים.)
- אופטימיזציה של המבנה.ניהול ההון של בנק
מבוסס על האסטרטגיה והטקטיקה של שליטה.אסטרטגיה יכולה להיות מוצגת ככיוון העיקרי של הפעילות של הבנק כדי להשיג את מטרותיהם.אסטרטגיית ניהול הון לא צריכה לסתור את אסטרטגיית הפיתוח הכוללת של הבנק, שכן הוא מרכיב.אסטרטגיית ניהול הגדרה צריכה להיות מיושמת תוך לקיחה בחשבון את הייחוד של היווצרותה ושימוש, תנאים סביבתיים ומטרות ופעילויות של הבנק.לפיכך, אסטרטגיה וניהול הון צריך להיות ממוקדת בשיפור המדדים העיקריים המאפיינים את היעילות של היווצרות והתפקוד של הון, לקדם יציבות פיננסית.ניהול טקטיקות
כרוך בשימוש בשיטות וטכניקות ספציפיות כדי להשיג את המטרה במצב מסוים, בזמן מסוים.ניהול
הון כרוך בשימוש בשתי קבוצות של מכשירים:
1. כלים חיצוניים מייצגים קבוצה של מנופים ספציפיים ברמת המאקרו, המשפיעות על תהליכי ההיווצרות ושימוש בהון ברמת המיקרו (תקנת מדינה של בנקים, שוק הנכסים, הרגולציה מטבע; זמינות של משאבי אשראי).2. כלים
פנימיים ניהול, שמטרתן הגדלת יעילות על ידי אופטימיזציה של הגורמים הפנימיים של הבנק, זיהוי הזדמנויות נסתרות ועתודות (אסטרטגית השקעה ויעד מדיניות פיננסית, השיטה של בחירת המקור האופטימלי של מימון, מערכת של תקנות פנימיות בהיבטים מסוימים של ההיווצרות של הון, ועוד.).
כך, ניהול כספים כרוך במציאה וקבלת החלטות, בהתחשב בכך שתבטיח את היעילות של השימוש בו על ידי ההשפעה על הערך, תשואה להון, מבנה ומקורות ההון.המנגנון מספק לניהול הון: הגדרת המטרות והיעדים של הנהלה, שליטה על ביצועם;פיתוח של אסטרטגיות וטקטיקות לניהול הון;השימוש בשיטות מודרניות ומודלים בתהליך הניהול;ניתוח בזמן של התייעלות ואופטימיזציה של ניהול הון.
