Punktacja - Credit scoring jest ...

Może dziś nie ma takiej osoby, która przynajmniej raz w życiu nie wziąć kredyt.Czasami decyzja o przyznaniu kredytu pracownicy banku może trwać 15-20 minut po zakończeniu leczenia.Jak oni to robią, jak można tak krótkim czasie ocenić godność kredytobiorcy?Nie rób tego - decyzja ma bezstronnego programu komputerowego - system punktacji.To ona, na podstawie wprowadzonych danych, ocenia poziom lojalności klientów.

Co za dziwne słowo

To nie jest zbyt jasne, nazwa pochodzi od angielskiego słowa punktów, co oznacza "konto".Punktacja - to program komputerowy, który jest swego rodzaju postaci, która charakteryzuje kredytobiorcy.Przed podjęciem decyzji o przyznaniu oficer pożyczki banku poprosi, aby odpowiedzieć na kilka pytań, a odpowiedzi przyniesie w komputerze, a następnie program będzie ocenić wyniki przypisanie każdego punktu określoną liczbę punktów.W efekcie dodanie wszystkich ocen zostanie ogólny wskaźnik zdefiniowany jako oceny punktowej.Im wyższy wynik, tym większe prawdopodobieństwo pozytywnej decyzji o przyznaniu kredytu.Najczęściej używane nie są sami, kilka rodzajów punktacji, które oceniają klienta w różnych kierunkach, lub używają skomplikowanego systemu wielopoziomowego.

Forms ocena

Najważniejszym i najczęstszym z nich jest Zastosowanie punktacji, metoda testowania, oceny wypłacalności klienta.Jeśli tego rodzaju oceny można otrzymał niewystarczającą liczbę punktów, otrzymasz kredyt będzie bardzo trudne.Alternatywnie, można zaproponować inne warunki kredytowe - wyższe oprocentowanie lub mniejszą kwotę kredytu.

Kolejnym etapem oceny - określenie skłonności potencjalnego oszustwa kredytobiorcy.Ocenia system Oszustwo punktacji .Kryteria stosowane przy obliczaniu tego parametru są tajemnice handlowe każdego banku.

Behavioral punktacji - to rodzaj testu, który pozwala przewidzieć wypłacalności klienta w przyszłości.Ponadto, analiza systemu ujawnia pewne "behawioralne" czynniki: klient do dysponowania kredytu, będą dokonywać płatności dokładnie i na czas, natychmiast wybrać limit na karcie kredytowej i będą korzystać z części pieniędzy i więcej.

Jest jeszcze jeden, najbardziej nieprzyjemny rodzaj testu, - Kolekcja punktacji kredytobiorca, co jest bardzo ważne dla rozwoju środków do czynienia z klientami z dołu.Jest to niezbędne, aby odpowiednio ocenić ryzyko niespłacenia kredytu i terminowego stosowania zapobiegawczych środków oddziaływania.

można "oszukiwać"?

Ponieważ maszyny punktacji kredytowej ćwiczeń, może się wydawać, że łatwo oszukać system - po prostu dać "prawo" w zakresie reakcji bankowych.Jednak to nie jest przypadek, taka próba może odnieść sukces tylko wtedy, gdy program jest zaprojektowany tak, aby sprawdzić informacje o po prostu nie dostać.Jeśli punktacja wymaga dokonania jedynie informacje potwierdzone dokumentami, że jest prawie niemożliwe, aby oszukać system.W celu sprawdzenia zgodności z danymi w aplikacji do rzeczywistej sytuacji na pracownicy ochrony nie będzie trudne, ponieważ większość z nich to byli pracownicy MSW, FSB i inne podobne agencje i chętni do korzystania z "starych obligacji".Ponadto, czasami wystarczy tylko wykonać połączenie przy pracy lub sąsiadów potencjalnego klienta.

Więc spróbuj oszukać program nie jest jeszcze warto, bo pierwotnie włączone wszystkie znane układy i oznaki oszustwa i jeśli zostanie wykryta taka próba, kredyt z banku nie będzie nigdy.

Tak, rozważmy, jakie zalety potencjalnego kredytobiorcy muszą posiadać, jeśli chce wziąć kredyt bez żadnych problemów.

Dane osobowe - szczęście

1. Paweł - uważa się, że kobiety są bardziej odpowiedzialne podejście do wywiązywania się ze swoich zobowiązań finansowych.
2. Wiek - to nadmierne młodzieży lub dojrzałości mogą bawić się z tobą złośliwy żart.Preferowany wiek to 25-45 lat.Klienci, mieszczące się w tym zakresie mogą być uprawnieni do dodatkowych punktów w ramach tej pozycji.
3. Edukacja - jeśli masz wykształcenie, bank będzie Ci zaufać więcej.Stacje te są uważane za bardziej skuteczne, odpowiedzialne i stabilne wskaźniki finansowe.
4. Family Ties - osoby samotne nie są priorytetem, więc jeśli można "pochwalić się" nawet ślub cywilny, otrzymasz dodatkowy punkt.
5. na utrzymaniu - oczywiście, obecność dzieci nie mogą stać się przeszkodą dla kredytu, jednak, niż ich większe, tym mniejszy wynik na pozycji otrzymasz.

sektor finansowy - co zawód preferowane

W tej części programu ankietowych oceni postępy w dziedzinie pracy - a całkowity staż pracy, prestiż zawodu, poziom płac w ostatnich latach, dostępność dodatkowych źródeł dochodów i więcej.Idealnym rozwiązaniem w tym przypadku jest obecność tylko jednego wpisu w zeszycie - tym częściej zmieniają pracę, tym mniej zostali zatrzymani w każdym przedsiębiorstwie, tym mniej punktów zapłacisz systemu.

Co dziwne, ale banki nie lubią dyrektorów spółek, menedżerów finansowych, jak i obywateli, zapewniając zatrudnienie na własnych (notariuszy, prawników, prywatnych detektywów, prywatnych przedsiębiorców, i tak dalej. D.), a ich dochody nie jeststała i zależy od trendów na rynku.Korzystne jest do klientów, pracując jako pracowników - urzędników, specjalistów, pracowników i kierowników średniego szczebla - ich dochód jest uważana za bardziej stabilny.

Balans wypłacalności

przeprowadziła również punktacji oceny relacji wydatków i dochodów, dostępność niespłaconych kredytów podjęte wcześniej.Więc nie sztucznie zawyżać ich dochodów, zwłaszcza, jeśli kwota kredytu, który chcesz uzyskać bardzo małe.Zgadzam się raczej podejrzany mężczyzna, który twierdzi, miesięczny dochód w wysokości 100 tys. Rubli, które ubiega się o rejestrację pożyczki w wysokości 10-15 tys.

Co jeszcze chce poznać programu punktacji

kurs, listę pytań, ocenę systemu w różnych bankach mogą być bardzo różne, ale na pewno w każdym z nich zostaniesz poproszony dodatkowych źródeł zabezpieczenia.Pracownicy banku będą się zastanawiać, czy masz dodatkowe źródła finansowania, czy jesteś właścicielem ogrodu, garażu, ziemi, samochodem (jeśli tak, to co dokładnie).Ponadto, bank ma obowiązek zapytać, dlaczego potrzebujemy pieniędzy, prawda o pożyczkę wcześniej, jak można poprawnie wypełnili swoje obowiązki do wcześniej wydanego Ci kredytu.Dla każdego z tych kryteriów również zdobywać punkty.

przesiewowych kryteria

1. kontrola twarzy .Chociaż punktacji - jest automatyczny program komputerowy, ale dane to sprawia, że ​​wszystkie te same osoby, tak że nawet w tym przypadku całkowicie wyeliminować "czynnik ludzki" nie uda.Dlatego, idąc na rozmowę kwalifikacyjną, staram się ubierać bardziej solidne.
2. Celem akcji kredytowej. Jeśli zorganizować kredyt jako osoba fizyczna, jest to doskonała okazja do tego może być odnowiony, kupując strefie podmiejskiej, rekreacji, nabywania nieruchomości lub samochodu.Jeżeli chcesz poinformować bank, że biorą pieniądze na rozpoczęcie działalności gospodarczej, jest prawdopodobne, aby uzyskać zwolnienie - kryteria oceny są zupełnie różne podmioty.
3. historii kredytowej. Oczywiście, większość programu punktacji nie ma bezpośredniego dostępu do swojej historii, ale może sprawdzić dostępność danych o tobie w "czarnej liście" sporządzonej przez pracowników banku, na podstawie wcześniej wykonanego wniosek do biura informacji kredytowej.

Kiedy indziej nie da

Jeśli w ciągu ostatnich 30 dni masz próbowali trzy razy, aby wziąć pożyczkę i zostały odrzucone, nie warto próbować zrobić to ponownie.Najprawdopodobniej będzie zaprzeczyć ponownie.Fakt, że ten obwód jest włączony do bazy danych programem.Więc nie denerwować, po prostu poczekać półtora miesiąca, a swoje szanse przejść punktacji kredytowej wzrośnie wielokrotnie.

Innym ważnym czynnikiem jest ładunek kredytowej klienta.Program będzie obliczyć całkowitą kwotę płatności kredytowych, i decyduje, "pull", czy masz jeden.

Zdarza się, że banki zorganizować całą sieć punktacji, więc nie jest konieczne do złożenia wielu aplikacji dla kredytów.Jeśli ich liczba przekracza 3.4, jest prawdopodobne, otrzymasz odrzucenie raz we wszystkich bankach.

Plusy i minusy Auto Scan

Mimo że program jest raczej wysokiej punktacji, ale ma pewne wady: banki

• ubiegać się o płatności na tyle wysoki, że jest po prostu skalę nieosiągalną pod wieloma względami do przeciętnego kredytobiorcy;
• nie uwzględniają dane szczegółowe Klienta, takie jak Chruszczowa w stolicy może być traktowane jako odpowiedniej nieruchomości, ale dom na brzegu rzeki gdzieś w rejonie Irkucka zostanie przekazana do systemu jako "dom na wsi";
• w małych banków, które nie posiadają wystarczających środków finansowych na zakup drogich systemów punktacji, weryfikacja odbywa się dość powierzchowne;
• normalne istnienie systemu punktacji zakłada istnienie powiązanej infrastruktury (biura kredytowe i inne.).

Jednak niektóre wady nie może negować pozytywne aspekty stosowania tego typu oceny: System

• zawiera najbardziej bezstronnej oceny, wpływ osobiste doświadczenie pracowników jest ograniczona do minimum;
• instytucje finansowe, które wykorzystują system punktacji, oferują swoim klientom bardziej opłaca procentowych, gdyż ryzyko niewypłacalności jest zredukowane do minimum;
• punktacji pozwala bankowi zmniejszyć liczbę pracowników biorących udział w rozpatrywaniu wniosków;
• razem decyzja sprowadza się do 15-20 minut;
• w przypadku negatywnej decyzji przez klienta otrzyma listę czynników, które wpłynęły na przygotowanie oceny niskiej punktacji - będzie to naprawić błędy na kolejnych połączeń.

Podsumowując, należy stwierdzić, że taki system oceny jest dość nowy do Rosji.I nie każdy bank używa.Więc jeśli są wyraźnie świadomi swoich braków i postanowił uzyskać kredyt bez punktacji, jest całkiem możliwe, aby to zrobić, po prostu trzeba znaleźć "swojego" banku.