«BIN» została założona w 1993 roku jako niewoli banku, a teraz stał się komercyjnym średniej wielkości instytucja finansowa, która posiada sieć oddziałów w wielu regionach Rosji.W trakcie 2014 roku jego zysk netto wzrósł pięciokrotnie, osiągając zysk netto ponad 69 mln dolarów (ponad 3,9 mld rubli).Ocena "BIN" niezawodności, według Banku Centralnego - 20. miejsce w wysokości aktywów 413,2 mld rubli.
Soaring
«BIN» rośnie szybko w ostatniej dekadzie, wychodząc z kolejnych średnich banków w pierwszej rosyjskiej dwudziestu.Szczególnie nasycone Kryzys ukazał się w 2014 roku wielu.Instytucja finansowa nabył aktywa, w tym kilka "Binbank kart kredytowych" (dawniej "Moscomprivatbank"), "Binbank Murmańska". (Poprzednia nazwa - JSC "Bank") DNB i wzrostu banków "Co więcej, 55% aktywów w ogólnej liczbie faktycznie świadczona "bin".Organizacja Ocena znacznie wzrosła w wyniku.
przejęcia przyczyniły się do dywersyfikacji bazy klientów, zwiększenie dywersyfikacji działalności oraz rozwoju skonsolidowanej grupy pod względem aktywów: według tego wskaźnika bank zajmuje siódme miejsce w rankingu wszystkich-rosyjskiej (na 01/04/2015), rok wcześniej - tylko 40. miejsce.
Ocena banki: "BIN»
kryzys gospodarczy znacząco przetasowanie talii rosyjskich instytucji finansowych.Jeśli niektóre z nich wymagają szerokiego wsparcia rządu, "BIN", wręcz przeciwnie, umocniła pozycję.Ponadto, wpływowy portal Banki.ru powodu szybkiego sukcesu jest organizacja uznana jej banku przed roku 2014. Jest on uznawany przez gigantów.Wśród nich, "Savings Bank", "VTB", "Gazprombank" i innych partnerów.Eksperci
obce również uwagę na "bin".Analitycy ratingowe Standard & amp;Odpowiada Poor do rangi "b".Jest to dobry wskaźnik dla największych banków rosyjskich, i moc odzwierciedla, i specyficzne ryzyko związane z gospodarki regionalnej.Pozostałe parametry:
- trzecie miejsce wśród najbardziej wiarygodnych banków komercyjnych Federacji Rosyjskiej (01.04.2015).
- 10th rentowność (4.01.2015).
- 18th w rankingu "Interfax-100" (1. kwartał 2015).
- 27-cie przez kapitał własny (01/04/2015).Prognozy nabycia
analityków znaczących aktywów, obserwowane w ubiegłym roku, nakłada pewne ryzyko.Analitycy bankowi mówią, że strategia "BIN" jest oportunistycznym i agresywny w tym samym czasie.Może to być na wysokie ryzyko integracji danej znacząca wielkość nabytych aktywów i planów dalszej ekspansji działalności w obecnie niekorzystnych warunkach dla banków działających w Rosji.Tymczasem rozproszone struktury w grupie może być w wystarczającym stopniu uzupełniają się wzajemnie i tworzą organizację, która będzie silnym graczem na rynku długoterminowego zrównoważonego modelu biznesowego i silnej zdolności do generowania zysków.
pozytywnym czynnikiem jest to, że nabyte aktywa odpowiadają długoterminowej strategii wzmocnienia pozycji rynkowej "BIN" w segmencie detalicznym i dywersyfikacji profilu działalności.Dzięki pozycji aktywów nabytej spółki w segmencie depozytów klientów detalicznych poprawiła.W dniu 01.04.2015 "BIN" w rankingu rosyjskich banków w tego wskaźnika zajął 7. miejsce.Ponadto, firma była w stanie wejść na rynek z wielu ważnych regionach Rosji.W przyszłości sieć oddział składa się z 450 punktów sprzedaży w ponad 60 regionach do końca 2015 roku następującym po zamknięciu działów nieefektywne.
Niezawodność agencja ratingowa
BankStars na wynikach szybkiej analizy sprawozdań finansowych Przypisuje PSC "BIN" Ocena jest "zadowalający".Według BankStars instytucja charakteryzuje się umiarkowanym ryzykiem niewywiązania się ze swoich zobowiązań wobec wierzycieli i depozytariuszy.Jednakże stabilność banku wrażliwego na niekorzystny rozwój sytuacji.
płynności Na podstawie analizy struktury bilansowej PJSC "bin" rankingu płynności agencji BankStars Oceniona jako umiarkowanie wysoki.Wyniki są oparte na zmienności aktywów depozytów i rachunków bieżących banku i grupy banków, które są podobne pod względem aktywów.Firma jest w stanie zapewnić terminową realizację zamian za pożyczki, lokaty, w przypadku ewentualnej realizacji w scenariuszu warunków skrajnych.
Kapitalizacja
W roku 2014 stwierdzono wzrost poziomu kapitalizacji grupy finansowej, do 13,05% w wyniku podwyższenia kapitału zakładowego, przy jednoczesnym zmniejszeniu ilości aktywów PJSC "BIN".Ocena zdolności do skompensowania ewentualnych strat w przypadku scenariuszy warunków skrajnych środków własnych ocenianych jako umiarkowanie wysoki.
jakości portfela kredytowego
Według raportu, wielkość zaległych pożyczek "BIN" na 01.01.2014 wynosił 3,623,610,000 rubli.(2,63% portfela kredytowego) wzrosła w grudniu 2013 roku do 189.61 mln rubli.Rezerwy na straty wzrosły o 156 140 000 rubli.i na dzień bilansowy wyniósł 5,752,920,000 rubli.(4,17% portfela).Utworzone rezerwy bankowe za ewentualne straty z tytułu pożyczek na pokrycie bieżących kredytów przeterminowanych o współczynniku 1,59.Na dzień bilansowy portfel kredytowy charakteryzuje się nieco mniejszy udział.Wzrost
czynniki
miejsce w rankingu "BIN" wśród konkurentów / partnerzy mają wpływ następujące czynniki.
Pozytywny:
- wzrost bazy klientów i zwiększenia udziału w rynku;
- silne wsparcie w postaci zastrzyków kapitału od akcjonariuszy;
- dywersyfikacji bazy surowcowej.
Negatywne:
- wysokiej ekspozycji na ryzyko związane z integracją przejętych aktywów w 2014 roku i agresywnej strategii rozwoju;
- słaba rentowność z działalności operacyjnej, głównie ze względu na słabe wyniki portfela niezabezpieczonych kredytów detalicznych, wysokiego ryzyka;
- spowolnienie wzrostu makroekonomicznego i niekorzystne warunki pracy dla wszystkich banków w Federacji Rosyjskiej.Oczekuje się
Główni akcjonariusze
że główni akcjonariusze - MO Shishkhanov i MS Gutseriev - będzie wspierać rozwój "bin" i zapewnić wystarczający kapitał, aby osiągnąć ambitne cele rozwoju.W latach 2011-2014 zrobili regularny zastrzyk kapitału: 16,3 mld rubli w poziomie kapitału 1 i 3,9 mld rubli w stolicy 2 poziomie.Aktywa
należące do sektora pozabankowego Gutseriev Shishkhanov i jako cały uzupełnienie działalności "BIN".W szczególności, fundusze emerytalne i firmy ubezpieczeniowe należące finansisty Shishkhanov może zapewnić efekt synergii, który oferuje klientom kompleksową obsługę, co pozwala na zbudowanie bazy klientów.
Kapitalizacja i rentowność PJSC «BIN»
ratingu kredytowego kapitału i zysków jest charakteryzowany jako umiarkowany.Kapitalizacja jest głównie przez dokapitalizowania przez akcjonariuszy.Wskaźniki oceny jak umiarkowane oparte na obliczeniach, że czynnikiem RAC rozliczony dywersyfikacji i ryzyko koncentracji będzie o 5,1% w ciągu najbliższych 18-24 miesięcy.Prognoza ta jest określona przez następujące oczekiwania:
- wzrost aktywów o 34% w 2015 roku w wyniku konsolidacji banków "wzrostu" i "BIN Murmańska" (14%) i wzrost organiczny (20%).
- dokapitalizowania w wysokości 10 mld rubli.w 2015 roku, mimo że 6 mld rubli otrzymał już w kwietniu.Zyski kapitałowe (
- 1,5 mld) w wyniku emisji nowych papierów wartościowych do konsolidacji "Binbank Murmańska."
- zysk z tytułu pierwotnego ujęcia aktywów banków w grupie "wzrostu" Kapitał.
- spadek marży odsetkowej netto z 4,3% w 2014 roku do 4% w 2015 roku z powodu wyższych kosztów finansowania i zwiększenie konkurencji w sektorze bankowym Rosji.
- netto z tytułu utraty wartości - rzędu 3,5% w latach 2015-2016 w porównaniu do 2,1% w latach 2012-2014 (średnio), ze względu na pogorszenie się ogólnej sytuacji gospodarczej.
Perspektywy
W 2014 roku dostęp "BIN" w celu zabezpieczenia klientów korporacyjnych poprawiła.On jest prywatna instytucja finansowa, w związku z tym do niego nie stosuje się sankcji prawnych USA i UE (w przeciwieństwie do dużych rosyjskich banków państwowych).Ponadto rosnąca wielkość "BIN" pozwoliła mu służyć większych klientów.W rezultacie firma przyciąga wiele firm prywatnych i publicznych, jak kredytobiorców i deponentów, które doprowadziły do wzmocnienia swojej bazy klientów.Ryzyko kredytu dla podmiotów powiązanych są oceniane jako umiarkowane: udział kredytów z podmiotami powiązanymi stanowiły około 2,6% portfela kredytowego (31.12.2014).
okres 2015-2016.widzi słabe zarobki "bin" z działalności operacyjnej ze względu na oczekiwane słabe wyniki w segmencie niezabezpieczonych kredytów detalicznych i kart kredytowych.Zysk operacyjny w 2014 roku był ujemny w wyniku znacznych wydatków na tworzenie rezerw "BIN kart kredytowych", przejętej w zeszłym roku.
pozytywne czynniki - kapitał regulacyjny "BIN" jest wspierany przez pożyczki podporządkowanej w wysokości 12,7 mld rubli.W dniu 01/04/2015 Współczynnik wypłacalności firmy było 13,2%, znacznie powyżej minimalnego poziomu 10% ustalonego przez regulatora.
