Em 2.013-2.014, muitos bancos russos do Banco Central revogou a licença.Isto não só causou pânico entre os depositantes, mas também atingiu outras instituições de crédito.Os clientes começaram a tomar dinheiro, mesmo para os bancos financeiramente estáveis.Pela primeira vez em um longo tempo muito alto soou a palavra "reorganização".O que se entende por um procedimento de resgate de uma instituição de crédito por parte do Estado?Neste artigo você vai aprender o que a reorganização dos bancos.
Determinação conjunto de procedimentos que visam a restabelecer a situação financeira - a reabilitação do banco.O que isso significa?Se for possível evitar a falência de uma instituição financeira, a gestão do banco serão transferidos para a Agência de Seguro de Depósito (DIA).Saneamento é benéfica para os clientes que investiram depósito, porque permite que você para manter todo o dinheiro investido.Se o banco retirou a licença, o DIA pode recuperar apenas uma parte do valor do depósito.Mas se há um investidor que compra uma instituição de crédito como um todo, mas também irá beneficiar entidades, como continuará a ser servido pela organização.O novo proprietário utiliza toda a gama de medidas para reestruturar as contas a pagar e se livrar de ativos ilíquidos.Isso é o que a reabilitação dos bancos.Mas é muito raramente executada.Se o buraco no balanço corresponde ao volume de ativos, não vai fazer nada.
Saneamento realizada se:
- Banco é significativa para a economia de um país ou uma região em particular ("Solidariedade" na região de Samara);
- uma instituição de crédito é estável, mas depara com uma falta temporária de liquidez devido ao pânico da população (Gazenergobank).Decisão
leva CBR.Próximo Agência de Seguro de Depósito (DIA) fornece controle temporário do banco, enquanto os seus activos são transferidos para outra instituição financeira.Ela também será alocada para a restauração de obrigações de solvência e de pagamento.Às vezes DIA não pode se recuperar em seu próprio banco em dificuldades.Mas, muitas vezes tem que procurar investidores.Deve ser uma instituição financeira confiável sempre com uma experiência positiva de melhoria no passado.O valor recuperável do banco pode receber o capital de três fontes: do Banco Central, o DIA eo investidor privado.Isso é o que a reabilitação dos bancos.Aspectos positivos
processo de reabilitação ajuda a pessoas físicas e jurídicas para manter depósitos na íntegra.No caso de uma falência bancária da empresa vai perder as suas poupanças, e cidadãos comuns só irá ascender a 700 mil. Rubles.Redevelopment permite restaurar plenamente a actividade da instituição financeira.O capital adicional permite salvar os empregos e resolver rapidamente os problemas actuais.
Qual é o benefício do Estado
investidor salva apenas os bancos regionais fortes e importantes.Desenvolvimento de negócios e aumentar a confiança do investidor por parte das instituições locais contribuem grandemente para a reabilitação do banco.O que isso significa?Em troca da instituição financeira investimento recebe uma parte do capital, a organização linha de produtos, a capacidade de infra-estrutura e sua base de clientes.Todos estes dados são um investidor pode usar para sinergias com as suas outras actividades.Procedimento
base para a reabilitação é uma oportunidade real para restaurar a solvência do banco.O processo de recuperação não pode exceder 1,5 anos.Se no prazo de três anos foram apresentado outro pedido de processo de falência, o banco não pode ser re-direcionado para a reorganização.
Após a aprovação do pedido, o tribunal anuncia competição para a participação no processo de recuperação.Diretrizes para a restauração da solvência do banco: o adiamento do reembolso de obrigações emitidas, com um decréscimo de lhe%, a emissão de nova CBA, o crédito extra, concessão de empréstimos anteriormente recebidos, etc.Direito de preferência para participar na reorganização são credores, o proprietário do banco e os seus funcionários.
reabilitação do banco o que fazer para depositantes
importante lembrar que durante os procedimentos para a recuperação da condição financeira da organização, todas as contas dos clientes será armazenado.Banco recebe capital adicional, que deve ter por objectivo a eliminação de todos os actuais problemas de liquidez.Anteriormente, os alunos das escolas forte ajudar os fracos.Agora, a mesma prática é usada no setor bancário.Portanto, a coisa mais importante nesta situação - não entre em pânico.Mesmo que a gestão declarou que temporariamente "congela" todos os meios para devolver o dinheiro dos depositantes pode, mas vai demorar algum tempo.
importante distinguir entre o conceito de "reabilitação" e "falência".No segundo caso, o retorno dos cidadãos no valor de até 700 mil. Rubles garantidos pela Agência de Seguro de Depósito.De acordo com a Lei "Sobre o seguro de depósitos individuais nos pagamentos dos bancos russos para começar 14 dias após a revogação da licença do banco.Mas, na prática, o tempo vai passar muito mais.E não é nem mesmo o fato de que a ACB não poderia retornar imediatamente depósitos prometer mais por cento.Muito mais tempo será gasto na análise da situação financeira e uma lista de contribuidores.
empresase empresários recuperarem os seus depósitos, provavelmente não vai.De acordo com a Lei Federal "Na insolvência das instituições de crédito", tais requisitos sejam cumpridos após as obrigações de pagamento a pessoas físicas, a DIA e do Banco Central, desde que a instituição financeira ainda terá os meios.Portanto, é importante que não havia um investidor que será capaz de restaurar a solvência da organização.
Embora no ano passado foi um monte de licenças retiradas por bancos, fundos de ações da Agência ainda tem.Se o dinheiro se esgotar, o Banco Central irá fornecer financiamento adicional através da emissão de uma moeda nacional preliminar.A desvalorização do rublo poderia roubar para proprietários de depósitos em moeda estrangeira.O montante dos juros mais depósito será superior a 700 mil rublos.Os proprietários de depósitos em rublos e em ser capaz de retornar as suas poupanças, mas pelo tempo que eles vão ser prejudicado muito.Portanto, neste caso, você pode consultar o seguinte: ao primeiro sinal de uma forte desvalorização da moeda contato a agência bancária com um pedido para "quebrar" o seu depósito em várias partes.Ainda melhor - para renovar parte da contribuição para o parente.As transações sem dinheiro você não pode recusar, porque, de facto, a moeda de um banco que você não pode tirar.
O que vai acontecer em seguida,
Após a conclusão do processo de reajustamento novo investidor decide independentemente se quer salvar a marca, modelo de negócio, e uma equipe de funcionários, ou para desenvolver tudo do zero.Na maioria das vezes eles mudam.CB faz esta decisão não pode afectar.
resolução bancária 2.014
No ano passado, o mais pânico causado a notícia da introdução de uma administração interina em uma das instituições de crédito mais antigas do país.Estamos a falar de OAO "Banco Báltico" (São Petersburgo).Remediação de instituições financeiras teve início em agosto de 2014.Para restaurar a liquidez do Banco Central inicialmente alocado 10 bilhões de rublos.ACB realizou um concurso para a participação no processo de recuperação da organização de crédito "Banco Báltico".Saneamento foi realizada durante cinco meses.Gerencia o processo de um novo investidor JSC "Alfa-Bank".Durante este tempo, muitos clientes já experimentaram uma mudança positiva na organização.Marca e modelo de negócios permanece inalterado.Em vez disso, os clientes podem agora retirar fundos de um adicional de 5.000 ATMs "Alpha" nenhuma comissão.Escritório de rede não será reconstruído rapidamente.A Administração também é a garantia de que as taxas dos contratos de depósito e de empréstimo permanecerá inalterada até o final de sua validade.Mais cedo, o "Alfa-Bank" participou na recuperação de "Tesouro do Norte".Esta instituição financeira após a restauração foi eliminado e está ligado ao investidor.Um destino semelhante aguarda "Banco Báltico".Remediação será realizada à custa dos fundos do orçamento no valor de 57 bilhões. Isso o investidor recebeu uma favorável 0,51%.
Headlines
2014/11/18, foi relatado que DIA tomou o administrador interino para gerenciar o "crescimento" do grupo.Além de a instituição de crédito do mesmo nome, que inclui outras quatro instituições: "Cedar", "Akkobank", "SKA", "Tveruniversalbank."Em outubro de 2014, o Banco Central envolvida na avaliação da situação financeira da exploração, cujos resultados apontaram para a necessidade de implementar medidas para evitar a falência.Agora DIA está desenvolvendo planos para melhorar a saúde de cada uma das cinco instituições de crédito.Isso é o que a reorganização do grupo bancário.
Resumo
Se o banco desempenha um papel importante na economia e confrontados com uma escassez temporária de liquidez, o Banco Central pode começar a organização recuperação procedimento.Neste caso, o DIA assume o papel do administrador temporário.Em paralelo com a análise financeira de investidores anunciou um concurso que poderia restaurar a solvência da organização.Isso é o que a reabilitação dos bancos.
