Možno dnes nie je tam žiadna taká osoba, ktorá aspoň raz v živote nezobral úver.Niekedy je rozhodnutie o poskytnutí pôžičky zamestnanci banky môžu vydržať 15-20 minút po skončení liečby.Ako to robia, ako môže taký krátky čas zhodnotiť dlžníka dôstojnosť?Oni nerobia to - rozhodnutie nadobúda nestranné počítačový program - systém bodovania.Bola to ona, kto na základe zadaných údajov, hodnotí úroveň zákazníckej lojality.
Aké podivné slovo
To nie je príliš jasné, že názov pochádza z anglického slova skóre, čo znamená "účet".Scoring - počítačový program, ktorý je druh formulára, ktorý charakterizuje dlžníka.Pred rozhodnutím o udelení bankový úradník banky vás požiada, aby ste odpovedať na niektoré otázky, a odpovede prinesie v počítači, potom program bude hodnotiť výsledky priradenie každý bod určitý počet bodov.V dôsledku sčítaním všetkých posúdenie sa všeobecný ukazovateľ, definovaný ako hodnotenie skóruje.Čím vyššie skóre, tým väčšia je pravdepodobnosť kladného rozhodnutia o poskytnutí úveru.Najčastejšie používané nie sú sami, niekoľko typov bodovania, ktoré posudzujú zákazníka v rôznych smeroch, alebo používať komplexné multi-level systém.
hodnotiace formuláre
najdôležitejšie a najčastejšie z nich je Application-scoring, metóda testovania, hodnotenia platobnej schopnosti klienta.Ak takéto posúdenie ste dostali nedostatočný počet bodov, dostanete úver bude veľmi ťažké.Prípadne môžete ponúknuť ďalšie úverové podmienky - vyššiu úrokovú sadzbu, alebo menšie množstvo úveru.
ďalšej fáze posúdenie - stanovenie náchylnosť potenciálny dlžník podvodu.Hodnotí systém Fraud-strelil .Kritériá používané na výpočet tohto parametra sú obchodné tajomstvo každej banky.
Behaviorálna-scoring - typ testu, ktorý umožňuje predvídať solventnosť klienta v budúcnosti.Tiež systém analýzy odhaľuje niektoré "behaviorálna" faktory: Klient sa zbaviť úveru, sa bude vykonávať platby presne a včas, vyberte limit na vašej kreditnej karty okamžite a bude používať peniaze diely a ďalšie.
Je tu ešte jeden, najviac nepríjemný druh testu, - Collection-scoring dlžník, čo je veľmi dôležité pre rozvoj opatrení pre rokovania so zákazníkmi v omeškaní.Je potrebné, aby adekvátne posúdiť riziko nesplatenia úveru a včasné uplatňovanie preventívnych opatrení nárazu.
to možné "podvádzať"?
Vzhľadom k tomu, credit scoring výkon počítača, môže sa zdať, že ľahké podvádzať systému - len preto, aby "právo", pokiaľ ide o bankových odpovedí.Avšak, toto nie je ten prípad, taký pokus môže uspieť len vtedy, ak je program navrhnutý tak, aby zistiť nejaké informácie o vás proste nechápem.Ak je potrebné, aby bol bodovania iba informácie, potvrdený dokumenty, je takmer nemožné, aby podvádzať systému.Za účelom overenia súladu s údajmi v žiadosti do skutočnej situácii pre pracovníkov bezpečnosti nebude ťažké, pretože prevažná väčšina z nich sú bývalí zamestnanci ministerstva vnútra, FSB a iné podobné agentúry a ochotní použiť "staré väzby".Navyše, niekedy stačí len volať v práci alebo susedov potenciálneho klienta.
A tak sa snažia podvádzať program je stále za to nestojí, pretože to bolo pôvodne začlenená všetky známe obvody a známky podvodu a ak je zistený taký pokus, úver s bankou nebudete nikdy.
Takže, poďme zvážiť, aké výhody potenciálneho dlžníka, musí mať, ak chce vziať úver bez problémov.
osobných údajov - to šťastie
- Paul - to je veril, že ženy sú viac zodpovedný prístup k plneniu svojich finančných záväzkov.
- Age - potom prílišné mladosti alebo splatnosti môžu hrať s vami škodlivý vtip.Výhodným vek 25-45 rokov.Zákazníci, ktoré spadajú do tohto rozsahu, môže mať nárok na ďalšie body pod touto položkou.
- Vzdelávanie - ak máte vysokoškolský titul, bude banka veriť viac.Títo klienti sú považované za úspešný, zodpovedný a stabilné finančné ukazovatele.
- Rodinné putá - slobodní ľudia nie sú prioritou, takže ak môžete "pochváliť" ani civilné manželstvo, získať bod navyše.
- Dependents - samozrejme, že prítomnosť detí nemôže byť prekážkou pre pôžičku, však, než ich väčšie, nižšie skóre na položku, ktorú dostanete.
finančný sektor - to, čo profesie prednostné
V tejto časti dotazníkového programu posúdi váš pokrok v oblasti práce - a celková dĺžka služby, prestíž povolania, úroveň miezd v posledných rokoch, dostupnosť ďalších zdrojov príjmov a ďalšie.Ideálna voľba v tomto prípade je prítomnosť len jedna položka v zošite - čím častejšie zmeníte prácu, boli zadržaní tým menej v každom podniku, tým menej bodov budete platiť systém.
Napodiv, ale banky nepáči riaditeľa spoločnosti, finančné manažérov, rovnako ako občanov, zabezpečenie ich zamestnanie na ich vlastné (notárov, advokátov, súkromných vyšetrovateľov, súkromných podnikateľov, a tak ďalej. D.), lebo ich príjem nie jepevné a závisí od vývoja trhu.Prednosť sa dáva klientom, pracoval ako zamestnancov - úradníkov, odborníkov, zamestnanci a stredné manažéri - ich príjem je považovaný za viac stabilný.
Balance solventnosť
tiež vykonávať bodovania posúdenie vzťahu výdavkov a príjmov, dostupnosť úverov predtým prijali.Takže sa nemusíte umelo nafúknuť svoje príjmy, a to najmä v prípade, že výška úveru, ktorý chcete získať veľmi malé.Súhlasím skôr podozrivé vyzerajúci muž, ktorý tvrdí, mesačný príjem 100 tis. Rubľov, ktorá žiada o registráciu pôžičku vo výške 10-15 tisíc.
Čo ešte chce poznať bodovací programu
ihrisko, zoznam otázok, hodnotil systém v rôznych bánk môžu byť úplne odlišné, ale určite v každej z nich budete požiadaní o dodatočné zdroje zaistenie.Zamestnanci banky budú zvedaví, či máte ďalšie zdroje financovania, či ste vlastníkom záhrada, garáž, pozemok, auto (ak áno, čo presne).Tiež sa požaduje, aby banka sa opýtať, prečo potrebujete peniaze, že nie pre úver skôr, ako si správne splnili svoje záväzky voči predtým vydanom vám úver.Pre každý z týchto kritérií tiež získavať body.
screening kritériá
- ovládanie tvár .Hoci bodovania - je automatický počítačový program, ale dáta to robí všetky tá istá osoba, takže aj v tomto prípade celkom eliminovať "ľudského faktora" nepovedie.Preto, ísť na pracovný pohovor, pokúste sa obliekať pevnejšie.
- účel úverov. Ak dojednať úver ako fyzická osoba, je to ideálna príležitosť na to by mohol byť rekonštrukciu, nákup prímestské oblasti, rekreáciu, nadobúdanie nehnuteľností alebo auto.Ak informovať banku, ktorá si peniaze na začatie podnikania, budete pravdepodobne získať výnimku - hodnotiace kritériá sú úplne odlišné entity.
- histórie úver. Samozrejme, väčšina z bodovacieho programu, nemá priamy prístup k vášmu príbehu, ale to môže overiť dostupnosť údajov o vás v "čiernej listine" zostavenom zamestnancov banky na základe minulosti žiadosť k Credit Bureau.
Kedy inokedy nebude dávať úver
Ak počas posledných 30 dní ste sa pokúsili trikrát vziať pôžičku a bol odmietnutý, to nie je stojí za to to urobiť znovu.S najväčšou pravdepodobnosťou budete opäť zaprel.Skutočnosť, že tento obvod je začlenená v databáze programu.Takže nebojte, len čakať mesiac a pol, a vaša šanca prejsť credit scoring zvýši mnohokrát.
Ďalším dôležitým faktorom je úverovou zaťaženie zákazníka.Program vypočíta celkovú výšku vášho úveru platby, a rozhodne, "pull" Či už máte jeden.
To tak sa stane, že banky usporiadať celú sieť bodovania, takže nie je nutné predložiť niekoľko aplikácií pre pôžičky.Ak ich počet prekročí 3.4, je pravdepodobné, že dostanete odmietnutie raz vo všetkých bankách.
Klady a zápory Auto Scan
Hoci program je skôr high-scoring, napriek tomu to má niektoré nevýhody:
- banky žiadať o platby dostatočne vysoké meradle, že je jednoducho nedosiahnuteľná v mnohých ohľadoch k bežnému dlžníkovi;
- nemal zohľadňovať špecifické údaje klienta, ako je napríklad Chruščov v hlavnom meste možno považovať za vhodné nehnuteľnosti, ale dom na brehu rieky kdesi v regióne Irkutsk budú predložené do systému ako "dom v obci";
- v malých bánk, ktoré nemajú dostatočné finančné prostriedky na nákup drahých systémov vyhodnocovanie, overovanie bude vykonávať spravodlivo povrchné;
- normálna existencia bodovací systém predpokladá existenciu súvisiacej infraštruktúry (úverovými inštitúciami, a iní.).
Avšak, niektoré vady nemôže negovať pozitívne aspekty používania tohto typu hodnotenie:
- systém poskytuje najviac nestranné posúdenie, vplyv osobnej skúsenosti zamestnancov je znížené na minimum;Finančné inštitúcie,
- , ktoré používajú bodovací systém, ponúkajú svojim zákazníkom výhodnejšie percentuálnej sadzby, keďže nebezpečenstvo z omeškania je znížené na minimum;
- bodovania umožňuje, aby banka mohla znížiť počet pracovníkov zapojených do vybavovania žiadostí;
- rozhodnutie doba sa skracuje na 15-20 minút;
- v prípade negatívneho rozhodnutia zo strany zákazníka bude mať zoznam faktorov, ktoré ovplyvnili prípravu posúdenie low-bodovací - to napraviť chyby v ďalších výzvach.
Záverom treba povedať, že takýto systém hodnotenia je v Rusku pomerne nový.A nie každá banka využíva.Takže ak ste jasne vedomí svojich nedostatkov a rozhodol sa získať úver bez bodovania, je celkom možné, ako to urobiť, stačí nájsť "svoje" banky.
