«BIN» è stata fondata nel 1993 come banca in cattività e ora è diventato un istituto finanziario commerciale di medie dimensioni, che dispone di una rete di filiali in molte regioni della Russia.Durante il 2014 il suo utile netto è aumentato di cinque volte, raggiungendo un utile netto più di 69 milioni di dollari (più di 3,9 miliardi di rubli).Rating "BIN" di affidabilità, secondo la Banca centrale - il 20 ° posto nella quantità di beni di 413,2 miliardi di rubli.
Soaring
«BIN» è in rapida crescita degli ultimi dieci anni, uscendo da una successione di banche di medie dimensioni nel primo russo venti.Soprattutto crisi saturi apparve a molti nel 2014.L'istituto finanziario ha acquisito alcuni asset, tra cui "Binbank carte di credito" (ex "Moscomprivatbank"), "Binbank Murmansk". (Nome precedente - JSC "DNB Banca") e la crescita delle banche "Inoltre, il 55% del patrimonio del numero totale effettivamente fornito "BIN".Valutazione organizzazione è cresciuta in modo significativo in seguito.Acquisizioni
contribuito alla diversificazione della base clienti, aumentare la diversificazione del business e l'avanzamento del gruppo consolidato in termini di attività: secondo questo indice la banca occupa il settimo posto nella classifica di tutta la Russia (il 2015/01/04), un anno prima - solo 40 ° posto.
Voto banche: "BIN» crisi economica
ha rimescolato in modo significativo il ponte delle istituzioni finanziarie russe.Se alcuni di essi richiedono ampio sostegno del governo, il "BIN", al contrario, ha rafforzato la posizione.Inoltre, un portale influente Banki.ru a causa del rapido successo è l'organizzazione ha riconosciuto la sua banca prima dell'anno 2014. E 'riconosciuto da giganti.Tra questi, "Cassa di Risparmio", "VTB", "Gazprombank" e altri partner.Esperti
esteri hanno anche osservato il "BIN".Giudizio analisti di Standard & amp;Corrisponde Poor al rango di «B».Questo è un buon indicatore per le grandi banche russe, e potere riflettente, ei rischi specifici insiti nell'economia regionale.Altri parametri:
- terzo posto tra le banche commerciali più affidabili della Federazione Russa (2015/01/04).
- 10 redditività (2015/01/04).
- 18 nella classifica dei "Interfax-100" (1 ° trimestre 2015).
- 27 da capitale proprio (2015/01/04).Previsioni acquisizione
analisti di beni significativi, ha osservato l'anno scorso, impone alcuni rischi.Analisti bancari dicono che la strategia di "BIN" è opportunistica e aggressiva allo stesso tempo.Può essere ad alto rischio di integrazione date le dimensioni significative delle attività acquisite e dei piani per un'ulteriore espansione delle attività in condizioni attualmente sfavorevoli per le banche operanti in Russia.Nel frattempo, le strutture sparse all'interno del gruppo può essere sufficientemente complementari tra loro e formare un'organizzazione che sarà un giocatore forte in un mercato a lungo termine con modello di business sostenibile e una forte capacità di generare profitti.
fattore positivo è che le attività acquisite corrispondano alla strategia a lungo termine per rafforzare la posizione di mercato di "BIN" nel segmento retail e la diversificazione del profilo di business.Grazie alla posizione di beni di nuova acquisizione della società nel segmento dei depositi della clientela al dettaglio migliorate.Su 2015/01/04 "BIN" nella classifica delle banche russe in questo indicatore ha avuto 7 ° posto.Inoltre, l'azienda è stata in grado di entrare nel mercato di una serie di importanti regioni russe.In futuro, la rete di filiali sarà composta da 450 punti vendita in più di 60 regioni del fine del 2015 a seguito della prevista chiusura di reparti inefficienti.BankStars
Affidabilità agenzia di rating
sui risultati della rapida analisi dei bilanci di assegnare PSC rating "BIN" è "soddisfacente".Secondo BankStars, l'istituzione è caratterizzata da un rischio moderato di inadempienza dei suoi obblighi verso i creditori e depositanti.Tuttavia, la stabilità della banca sensibili allo sviluppo negativo della situazione.
liquidità Sulla base dell'analisi della struttura patrimoniale di PJSC "bin" di rating liquidità BankStars agenzia classificato come moderatamente alta.I risultati sono basati sulla volatilità delle attività in depositi e conti correnti della banca e un gruppo di banche che sono simili in termini di attività.L'azienda è in grado di fornire tempestiva esecuzione di cambio di prestiti, depositi, in caso di una possibile realizzazione di uno scenario di stress.
Capitalizzazione
Entro il 2014, l'aumento indicato nel livello di capitalizzazione del gruppo finanziario al 13,05% per l'aumento del capitale di rischio, riducendo la quantità di beni di PJSC "BIN".Voto la possibilità di compensare le perdite potenziali nel caso dei fondi propri scenari di stress classificati come moderatamente alta.
qualità del portafoglio crediti
Secondo il rapporto, il volume dei prestiti scaduti "BIN" su 2014/01/01 pari a 3,623,610,000 rubli.(2,63% del portafoglio crediti) è aumentato nel mese di dicembre 2013 per 189.61 milioni di rubli.Gli accantonamenti per perdite sono aumentate di 156 140 000 rubli.e alla data di bilancio è pari a 5,752,920,000 rubli.(4,17% del portafoglio).Riserve bancarie formato per eventuali perdite su crediti per coprire attuali crediti scaduti con un coefficiente di 1,59.Alla data di bilancio del portafoglio crediti è caratterizzata da una quota leggermente più piccolo.Crescita
fattori
un posto nel rating di "BIN" tra i concorrenti / partner colpiti dai seguenti fattori.
positivo: aumento
- della base clienti e aumentare la quota di mercato;
- forte sostegno sotto forma di iniezioni di capitale da parte degli azionisti;
- la diversificazione delle risorse di base.
Negativo:
- elevata esposizione ai rischi di integrazione relative ai beni assunti nel 2014, e di una strategia di crescita aggressiva;
- debole redditività della gestione, principalmente a causa della debole performance del portafoglio di prestiti al dettaglio non garantiti, ad alto rischio;
- rallentamento della crescita macroeconomica e condizioni operative sfavorevoli per tutte le banche nella Federazione russa.Azionisti
principali
si prevede che i principali azionisti - MO Shishkhanov e MS Gutseriev - sosterranno lo sviluppo di "BIN" e fornire capitali sufficienti per raggiungere gli obiettivi di crescita ambiziosi.Nel 2011-2014 hanno fatto infusione regolare del capitale: 16,3 miliardi di rubli a livello di capitale 1 e 3,9 miliardi di rubli nella capitale del 2 ° livello.Beni
appartenenti a Gutseriev Shishkhanov e settore non bancario nel suo complesso complemento di business "BIN".In particolare, i fondi pensione e le compagnie di assicurazione di proprietà di finanziere Shishkhanov possono fornire sinergie, offrendo ai clienti un servizio completo, che consente di costruire una base di clienti.
capitalizzazione e la redditività di PJSC «BIN»
rating della capitale e gli utili si caratterizza come moderato.Capitalizzazione è fornito principalmente da iniezioni di capitale da parte degli azionisti.Indicatori di valutazione come moderata sulla base dei calcoli che il fattore RAC diversificazione non aggiustato e rischi di concentrazione sarà di circa il 5,1% nei prossimi 18-24 mesi.Questa previsione è determinata dai seguenti aspettative:
- incremento delle attività di 34% nel 2015 a causa del consolidamento delle banche di "crescita" e "BIN Murmansk" (14%) e della crescita organica (20%).
- conferimento di capitale di 10 miliardi di rubli.nel 2015, nonostante il fatto che 6 miliardi di rubli sono già stati ricevuti nel mese di aprile.Guadagni
- di capitale (1,5 miliardi di euro) a seguito del rilascio dei nuovi titoli per consolidare "Binbank Murmansk".
- plusvalenza per l'iscrizione iniziale delle attività delle banche nella "crescita" del gruppo.Diminuzione
- nel margine di interesse netto dal 4,3% nel 2014 al 4% nel 2015 a causa di maggiori costi di finanziamento e una maggiore concorrenza nel settore bancario russo.
- rettifiche di valore nette - dell'ordine del 3,5% nel 2015-2016, rispetto al 2,1% nel periodo 2012-2014 (media) a causa del deterioramento della situazione economica generale.
Prospettive
Nel 2014 l'accesso "BIN" per garantire i clienti aziendali è migliorata.Lui è un istituto finanziario privato, quindi, contro di lui non si applicano le sanzioni di regolamentazione degli Stati Uniti e Unione europea (in contrasto con le grandi banche di proprietà statale russo).Inoltre, la crescente dimensione del "BIN" gli ha permesso di servire i clienti più grandi.Di conseguenza, l'azienda ha attirato un certo numero di aziende private e pubbliche, come i mutuatari e risparmiatori, che hanno portato al rafforzamento della propria base clienti.I rischi di credito verso parti correlate sono valutate come moderata: la quota dei prestiti a parti correlate rappresentavano circa il 2,6% del portafoglio crediti (31.12.2014).
il periodo 2015-2016.vede guadagni deboli "bin" dalle operazioni a causa della debole performance previsto nei segmenti dei prestiti al dettaglio non garantiti e carte di credito.L'utile operativo nel 2014 è stato negativo a causa di spese significative per la formazione di riserve di "BIN carte di credito", acquisita lo scorso anno.
fattori positivi - il patrimonio di vigilanza "BIN" è supportato dal prestito subordinato per un importo di 12,7 miliardi di rubli.Su 2015/01/04 coefficiente di adeguatezza patrimoniale della società è stata del 13,2%, significativamente superiore al livello minimo del 10% fissato dal regolatore.
