En av de viktigaste indikatorerna på bankens likviditet är dess resurser.En hög nivå av denna indikator innebär att finansinstitut kan betala sina skulder, både nuvarande och framtida perioder.När likviditet och soliditet och därmed faller banken, bör du refinansiera.Detta innebär att centralbanken i staten bör anslå ytterligare medel i samband med intresserade investerare.
Grunderna i det finansiella systemets stabilitet
mål att alla centralbanker - den här gången för att notera skillnaden i tid i bankens likviditet, analysera det och, vid behov, för att hitta medel för att eliminera det.Refinansiering - detta är en process som gör det möjligt:
- säkerställa kontinuiteten i betalningar i den nationella ekonomin genom att garantera likviditeten i varje bank.
- att kontrollera situationen på penningmarknaden genom att sätta räntorna.
Det är dock viktigt att förstå att refinansiering - det är inte en permanent källa till ytterligare medel till finansiella institutioner.Centralbanken är inte intresserad av att stödja oroliga finansinstitut på en regelbunden basis.Därför måste alla banker försöka skaffa ytterligare medel för nya kunder och aktieägare.
grundläggande principerna för god refinansiering
att säkerställa stabiliteten i det monetära systemet i den stat centralbanken i tillhandahållandet av ytterligare medel till andra finansinstitut bör vägledas av följande bestämmelser:
- förutbestämda gränser och utlåning.
- Refinansiering bankerna måste uppfylla de godkända målen för penningpolitiken.
- behöver finansiellt institut bör inte ha skulder till centralbanken och för att kunna i framtiden för att återbetala lånet.
- Tillgänglighet tillförlitlig försörjning av ytterligare medel.
- korrekt storleken på lånet som motsvarar värdet på säkerheterna.
- refinansieringsräntan kan inte vara lägre än rabatten.
typer av krediter
Refinansiering - detta är sista chansen för de flesta banker.Bank of överklagande när alla andra sätt att locka frigöra medel har uttömts, och på grund av kunder fortfarande.Det finns två grundläggande typer av lån: reglerings- och specifika.Den första är permanenta finansiella instrument och används för att övervaka situationen på penningmarknaden.Särskilda anslag används för att stabilisera situationen med bristande likviditet i vissa banker.För regleringen av centralbanken kan också använda repor och swappar.
mekanism fungerar
Refinansiering - en process som är som följer:
- Banksolvensproblem.
- CB analyserar situationen och fattar beslut om att bevilja ett lån, till exempel, $ 10 miljoner euro för ett år.
- Commercial bank ger pengar i skuld till sina kunder inom ramen för en högre andel än refinansieringsräntan.
- Vid utgången den återgår till 10 miljoner mark-CB.
- erhålls som ett resultat av denna transaktion pengarna omfördelas och öka bankens solvens.
CB fungerar inte direkt med befolkningen, som i detta fall skulle behöva övervaka miljontals små låntagare.Därför affärsbankerna fungera som mellanhänder mellan dem och vanliga människor.
refinansieringsräntan
Enligt den federala lagen "On centralbanken", kan centralbanken tillhandahålla ytterligare medel för en viss tid på en retur grund för kreditinstitut att lösa sina likviditetsproblem.Refinansieringsräntan - är det instrument genom vilket övervakning av ränta på inlåning och utlåning.Dess minskning är till nytta för låntagare, medan investerarna förlorar en del av sin inkomst.Refinansiering genomförs av centralbanken etablerat eller väljas ut på grundval av graden av marknadsmekanismer.
Ransonering procent
Fram till 2010, det högsta belopp som redovisas som en kostnad var lika med följande värden: refinansieringsräntan * 1.1.Nu var den andra faktorn ökade till 1,8 för rubeln lån.Om en av indikatorerna under lånets löptid avtalet bör göras en dubbel betalning.När det gäller kontrakt med en utländsk valuta, är refinansieringsräntan inte används.Den högsta nivå som kan betraktas som flödeshastighet - 15%.
Applications och påverka
refinansiera banker i en viss takt i Ryssland påverkar inte bara på sig de finansiella och kreditinstitut, men också på den vanliga medborgaren.I synnerhet följande fall:
- beskattning av ränteintäkter på inlåning (skattelagen i Ryska federationen till en kurs av 35% som utöver det belopp som beräknas på grundval av refinansieringsräntan).
- Beräkning av betalningar till förseningen av pengar som betalas till den anställde (inklusive semester).
- Beräkning av ränta på skatter eller avgifter (det är en tre procent av den fastställda graden av refinansiering).
processen för kreditering centralbank affärsbanker är en viktig reglerare av det finansiella systemet av staten.Det beror till stor del på utvecklingen av ekonomin, eftersom människor tenderar att lita på sina resurser till banker endast om de är stabila.
