yasal fon oluşturmak üzere bir banka ihtiyacını oluşturun.Bu faaliyetlerin uygulanması için gerekli fonların minimum miktarıdır.Rus hukuk, ruble eşdeğeri 5 milyon Euro'luk bir hacme göre.Sermaye açısından büyüme ve gelişme organizasyonu ihtimali ile belirlenir.Bu amaçla sermaye yeterliliğinin özel bir önlem yoktur.Bu bir oran N1 olduğunu ve nasıl hesaplandığı, okumaya devam edin.
Capital Bank
Kendi değerini ve ek fon içerir.Bu gösterge aşağıdaki formülle hesaplanır:
IP = OK + DC burada:
sermaye - bankanın sermaye,
OK - özkaynakların değeri
DC - ek sermaye.Anonim şirket şeklinde bankalar için Ceza Kanunu'nun
Kaynaklar: aslında hisselerin piyasaya sürülen
- nominal değerdeki;
- senyoraj;
- tercih Payların nominal değeri, kurucu belgeleri bu borçlanma senetlerinin sahipleri oluşumunu gerektirmez eğer, temettü ödenmemesi olabilir şart şartıyla;Merkez Bankası'nın talebi üzerine oluşturulan
- fonlar;Denetçinin görüşüne tarafından onaylandıktan cari yıl için
- kar;Ceza Kanunu ve İngiltere arasındaki
- fark bankanın özkaynak miktarının yeniden düzenlenmesi azalır eğer sonra.Şirket hisse şeklinde UK bankaların oluşumu
kaynak kurucuları ödemedir.
Ekonomik düzenlemeler
Merkez Bankası düzenli kredi kurumlarının özkaynak tutarını da güzelleşir.Talimatları 1 numara belirtilen O olacak "bankaların düzenlenmesi amacıyla üzerinde."Bunlardan en önemlisi - H1, sermaye yeterlilik oranı.Bu banka zararını karşılamak için gerekli olan özkaynakların asgari miktarını gösterir nesosotosyatelnosti riskleri düzenler.H1 norm hesaplanması aşağıdaki formüle oluşur:
H1 = SC / (... SUM (Au-Cree) + p 8807 + p 8957-PC + EOC + pp 8992 ± 10 x PR + RR) burada:
- SC - Bankanın sermaye;
- Cree - varlığın Ai-risk oranı;
- sayfası - tablolarında satır sayısı.;
- riskler:
- EOC - koşullu yükümlülükler için;
- sığır - Vadeli işlemler için;
- VEYA - işletme;
- PP - Piyasa;
- PC - artmış oranı.
H1 - sermaye yeterliliği - 5 milyondan fazla euro özkaynakların hacmi ile bankaların% 10 olacaktır.MC kazanç değerinin altında ise% 11 ya da daha fazla olmalıdır.Sermayenin Basel Komitesi yeterliliği yöntemiyle
birinci ve ikinci seviye için ayrı ayrı hesaplanır.Birincisi, yıllardır kaba hazine hisselerinin, rezerv ve kar miktarını hesaplar.Tier II sermaye kayıpları ve çeşitli melez menkul kapsayacak şekilde yeniden değerleme rezervleri bulunmaktadır.
Likidite göstergeleri
H2 oranı talep üzerine yüksek likiditeye varlıkların ve yükümlülüklerin oranı ile belirlenir:
H2 = La / (BV - 0.5 x TW1) burada:
H2 - Hızlı oranı;
La - likit varlıklar (nakit, kıymetli madenler, döviz, nostro "dengesi, Merkez Bankası'nda muhabir hesaplardaki bakiyeler, devlet iç borçlanma senetleri yatırımları);
BV - vadesiz hesaplar dengesi% 20;
TW1 - tüzel kişiler ve ön eminens talep hesaplarının asgari toplam bakiyesi.H2
Tahmini değeri% 15 ya da daha fazla olmalıdır.
Mevcut likidite:
H3 = La / (Gönderen - 0.5 x TW1)
:
Açık - talep 30 güne kadar vadeli yükümlülükler: bakiyeleri "Loro" cari hesaplarda, mevduat ve mevduat;Krediler, Garantiler ve diğer taahhütler;
TW1 - tüzel kişiler ve en fazla bir ay talep üzerine ön eminens hesaplarının asgari toplam bakiyesi.
hesaplanan değer 50% 'den daha az olmalıdır.
uzun vadeli likidite oranı 12 aydan daha uzun vadeli yükümlülükleri ve kredi hesaplanır:
H4 = Cr / (CK + J + 0.5 x), burada:
Cr - krediler bu ruble ve yabancı verilen bankapara.Bu rakam aynı zamanda geçerlilik aynı dönemine banka teminat ve garantilerin% 50 dahil edilmelidir;
D - mevduat ve krediler;Hakkında
- 1 yıla kadar vadeli hesapların toplam bakiyesi minimum miktarı.
hesaplanan değer% 120 daha az olmalıdır.
rehabilite bankaların kredi Bu kurumların finansal analiz sonuçları ile gösterilen güvenli yükümlülüğü H1
özelliklerine uymak için başarısız oldu.Özellikle, Şubat ayında "Mosoblbank" H1 norm gözlenmedi.Bir kredi kuruluşunun katsayısı gerekli% 10% 0 eşittir.Örgüt ayrıca, temel, çekirdek sermaye, uzun vadeli likit varlıkları yoktu."İşletme Finansmanı Bankası" Değil iyi şeyler.Gerekli değer 4.32% daha yüksek oranlar.Onlar da temel sermaye yeterliliği ve çekirdek sermaye ihlal etti.Rehabilite Üçüncü organizasyonu - "INRES" - 15 gün - 19 gün, "BTA-Kazan" çerçevesinde Merkez Bankası'ndan gereklerini yerine vermedi.Temel, ana sermaye, büyük tavan ve kendi fonların kullanımı ve diğer tüzel kişilerin NB "GÜVEN" yeterlilik oranının% 0 olarak gerçekleşti.
"Bimbank"
Bu kredi örgütü yeniden yapılanma geçen sonbaharda mali grup "büyüme" vardır.Ama sorunlar süreçte tüm katılımcılar için ortaya çıktı.Ocak ayı sonlarında "Banka büyüme" oranı N1 ihlal, uzun vadeli varlıkların yeterli sayıda alınan ve bir müşteri için risk seviyesini aştı değil.Ayrıca, finansal gruba dahil Kredi kurumu "Sedir", Ocak, tüm operasyon için yeterli özkaynak değildi.Buna ek olarak, kurum, büyük riskler, teminat ve garantiler ve içeriden risklerin düzeyi sınırını aştı.1/12/15 Bimbanka da operasyon için temel sermaye yoksun.Ama daha sonra durum düzelmiştir.
Sonuçları
H1 norm olan ihlal diğer kuruluşların listesi: lisansı "Gemi" yoksun STK "St. Petersburg Uzlaştırma Merkezi", "Toros", "Finansal-endüstriyel" bankalar.Mali kurtarma sürecinde olan kredi kuruluşları için çeşitli önlemler etkisi geçerli değildir.Bankanın sermaye yeterlilik rasyosu H1 "Messenger" ihlal edildiğinde Ama, sorular başladı.Katsayısı değeri% 2 düşerse Yasaya göre, Merkez Bankası, lisansı iptal edebilir.Yıl boyunca, bu teknik arızalar nedeniyle bankalar ile oldukça sık olur.Sorunlar katsayı değerinin düzeltildikten sonra artmadığını Ama eğer, Merkez Bankası, mali rehabilitasyon planı talep veya kontrol yapısında girebilirsiniz."Messenger" bu katsayı nedeniyle banka provizyon artırmak zorunda olmasından bir gün 9.19% düştü.
yeni pazar lideri
% 10 bankalar için bu oran N1 yasalaşması.2013 yılından bu yana en çok harfle "Tinkoff" olmuştur.Katsayısının değeri daha sonra 15,8% ulaştı ve pazardaki trendleri rağmen yüksek kaldı.Bu rakamın ilk çeyreğinde 15,22% düşmüştür.17.65% - "Russian Standard" Yeni bir rekora imza atmıştır.Endeksin diğer kredi kurumlarının değeri düşük, "Ev Kredisi" -% 13.9, "Rönesans" - 12.89% "OTP" - 12.34%.
«Russian Standard" 2020 yılına kadar sürelerini uzatarak yeniden Eurobond, H1% 4 artarak 350 milyon $ ek sermaye aldı.Bir banka yatırımcılara 5 puanlık bir prim ödemek içinnominal tahvil için bir kupon% 13 oranını artırmıştır.Bugün sermaye "Russian Standard" 64 milyar ruble olduğunu.Bu şekilde örgüt daha yüksek bir düzeyde ilişkili şirketlere ödünç, ihale ile yükümlülükleri çekebilecek.Ana sermaye kapsamında Zararları.6.26% - O oldukça düşüktür.O sermaye benzeri tahvil içermez çünkü Ama öyle.
ilk çeyreğinde banka 6,5 milyar ruble kaybetti.2014 yılı sonunda kârı 1,4 milyar ruble.Eğer kayıpları azaltmak yoksa, basınç Tier artırmak tlko.Yukarıdaki bu gösterge Rynuke yarışmacılar: "Ev Kredisi" -% 8.42, "Tinkoff" -% 9.4, "Doğu" - 6.74%.
Savings Bank
subordinirovanyny Örgütü 500 milyar euro tutarında Merkez Bankasından bir kredi almıştır pazarda öne istemiyor.Şu anda, şekil Tier II sermayenin bir parçası olarak listelenir.1,2 puanlık bir% 12 artış ile bu oran N1 dönüştürmek iseRakiplerle karşılaştırıldığında ve katsayısının piyasa değeri örgütün pozisyonda yüksek değildir.Ama Ukrayna'da makroekonomik duruma verilen ve sonuçları oldukça kabul edilebilir.
Sonuç
pazarının başarılı işlemesi için bankanın özkaynakları gereklidir.Onların hacim yeterliliğini tavsiyelerde kurulmalıdır.Merkez Bankası, düzenli olarak bu katsayıların değerini güzelleşir.Hesaplanan oran% 2 seviyesine düşecek olursa, bir kredi kurumu lisansı iptal edebilir.
